Τι είναι μια ανοιχτή περίοδος εγγραφής;

Η ανοιχτή εγγραφή είναι μια χρονική περίοδος κάθε έτους, όταν μπορείτε να εγγραφείτε για ασφάλιση υγείας ή να αλλάξετε το πρόγραμμά σας (εάν το πρόγραμμά σας παρέχεται από εργοδότη, η ανοιχτή εγγραφή είναι επίσης μια ευκαιρία να καταργήσετε την εγγραφή εάν δεν θέλετε πλέον την κάλυψη). Εάν δεν εγγραφείτε για ασφάλιση υγείας κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής, πιθανότατα δεν μπορείτε να εγγραφείτε για ασφάλιση υγείας μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής, εκτός εάν αντιμετωπίσετε ένα προκριματικό γεγονός.

Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις και υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση υγείας κατά την ανοικτή εγγραφή, το πρόγραμμα υγείας πρέπει να σας ασφαλίσει. Η εταιρεία δεν επιτρέπεται να χρησιμοποιεί ιατρική ασφάλιση ή να απαιτεί αποδεικτικά στοιχεία ασφάλισης, και τα δύο θα μπορούσαν να σας δυσκολέψουν να λάβετε ασφάλιση υγείας.

Ποιοι τύποι ασφάλισης υγείας χρησιμοποιούν τις ανοιχτές περιόδους εγγραφής;

Οι ανοικτές περίοδοι εγγραφής χρησιμοποιούνται για τους περισσότερους τύπους ασφάλισης υγείας, όπως:

• Medicare
• Ασφάλιση υγείας βάσει εργασίας
• Ατομική ασφάλιση υγείας στην αγορά (δηλαδή, κάλυψη που αγοράζουν οι άνθρωποι για τον εαυτό τους, σε αντίθεση με τη λήψη από εργοδότη), ως αποτέλεσμα του νόμου περί προσιτής φροντίδας (τα παράθυρα εγγραφής ισχύουν τόσο στα χρηματιστήρια ασφάλισης υγείας όσο και εκτός των ανταλλαγών)

Πότε είναι η ανοιχτή εγγραφή;

Η ώρα του έτους για ανοιχτή εγγραφή εξαρτάται από το πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης που επιλέγετε:

• Η ανοιχτή εγγραφή Medicare (για προγράμματα Medicare Advantage και μέρος D) διαρκεί από τις 15 Οκτωβρίου έως τις 7 Δεκεμβρίου κάθε έτους και υπάρχει ξεχωριστή ανοιχτή περίοδος εγγραφής από την 1η Ιανουαρίου έως τις 31 Μαρτίου για άτομα που έχουν ήδη Medicare Advantage. Σημειώστε ότι το Medicare οι ανοιχτές περίοδοι εγγραφής ΔΕΝ ισχύουν για τα προγράμματα Medigap, τα οποία δεν έχουν ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής. Τα προγράμματα Medigap είναι διαθέσιμα μόνο χωρίς ιατρική ασφάλιση κατά την αρχική περίοδο εγγραφής σας ή κατά τη διάρκεια μιας από τις πολύ περιορισμένες ειδικές περιόδους εγγραφής που ισχύουν για αυτά τα προγράμματα, αν και μερικά κράτη έχουν εφαρμόσει κανόνες που επιτρέπουν στους Medigap enrollees να κάνουν αλλαγές στα σχέδιά τους σε ετήσια βάση .
• Οι ανοιχτές περίοδοι εγγραφής ασφάλισης υγείας βάσει εργασίας καθορίζονται από τον εργοδότη σας και μπορούν να συμβούν οποιαδήποτε στιγμή του έτους. Ωστόσο, είναι πιο συνηθισμένο για τους εργοδότες να έχουν την ανοιχτή περίοδο εγγραφής τους το φθινόπωρο, οπότε η νέα κάλυψη ξεκινά την 1η Ιανουαρίου του επόμενου έτους. Ωστόσο, ορισμένοι εργοδότες επιλέγουν να έχουν ένα έτος προγράμματος υγείας που δεν συμβαδίζει με το ημερολογιακό έτος, οπότε για παράδειγμα, μπορεί να διαπιστώσετε ότι ο εργοδότης σας προσφέρει ανοιχτή εγγραφή τον Ιούνιο, με ένα νέο έτος προγράμματος που ξεκινά τον Αύγουστο.
• Η ανοικτή εγγραφή στην ατομική αγορά (εντός και εκτός ανταλλαγής) διαρκεί από την 1η Νοεμβρίου έως τις 15 Δεκεμβρίου στις περισσότερες πολιτείες. Αυτό είναι το πρόγραμμα που ακολουθεί το HealthCare.gov, το οποίο είναι η πλατφόρμα ανταλλαγής που χρησιμοποιείται σε 38 πολιτείες από το 2020 (μειώθηκε σε 36 για το 2021, καθώς η Πενσυλβάνια και το Νιου Τζέρσεϋ θα λειτουργούν οι δικές τους πλατφόρμες ανταλλαγής). και οι άλλες 12 πολιτείες (14 το 2021) έχουν μεγαλύτερη ευελιξία με τα προγράμματα εγγραφής τους, και τα περισσότερα από αυτά τείνουν να προσφέρουν μεγαλύτερα παράθυρα εγγραφής. Η DC, το Κολοράντο και η Καλιφόρνια έχουν επεκτείνει μόνιμα τα παράθυρα εγγραφής τους και μερικά άλλα κρατικά χρηματιστήρια έχουν ήδη ανακοινώσει επεκτάσεις στην ανοιχτή περίοδο εγγραφής για μεμονωμένα προγράμματα υγείας της αγοράς το 2021. Σημειώστε ότι οι Αμερικανοί ιθαγενείς μπορούν να εγγραφούν σε ατομικά σχέδια υγείας μέσω της ανταλλαγής όλο το χρόνο, και δεν περιορίζονται στην ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής.

Πριν από το 2014, η εγγραφή ήταν διαθέσιμη όλο το χρόνο στην ατομική αγορά, αλλά στις περισσότερες πολιτείες οι ασφαλιστές καθόρισαν την επιλεξιμότητα βάσει του ιατρικού ιστορικού των αιτούντων, πράγμα που σήμαινε ότι άτομα με προϋπάρχουσες καταστάσεις θα μπορούσαν να στερηθούν την κάλυψη. που δεν συμβαίνει πλέον, χάρη στο ACA.

Η ειδική εγγραφή είναι η εξαίρεση για το άνοιγμα της εγγραφής

Τα ασφαλιστικά προγράμματα που χρησιμοποιούν ανοιχτό σύστημα εγγραφής έχουν επίσης μια εξαίρεση που σας επιτρέπει να εγγραφείτεεκτός ανοικτής εγγραφήςυπό ελαφρυντικές συνθήκες γνωστές ως κατάλληλα γεγονότα ζωής. Όταν αντιμετωπίσετε μια ειδική εκδήλωση, δικαιούστε μια ειδική περίοδο εγγραφής που σας επιτρέπει να εγγραφείτε για ασφάλιση υγείας εκτός της ανοιχτής εγγραφής. Τα προκριματικά γεγονότα ζωής περιλαμβάνουν διάφορες περιστάσεις, όπως:

• απώλεια ακούσιας άλλης ασφαλιστικής κάλυψης υγείας (λόγω απώλειας ή εγκατάλειψης εργασίας, γήρανσης του προγράμματος υγείας ενός γονέα, λήξης της ασφάλισης COBRA, διαζυγίου κ.λπ.)
• μετακίνηση από την περιοχή εξυπηρέτησης του παλιού σας προγράμματος ή σε μια περιοχή όπου διατίθενται διαφορετικά προγράμματα υγείας.
• παντρεύομαι
• να έχεις ένα νέο μωρό ή να υιοθετείς ένα παιδί

Δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για ειδική περίοδο εγγραφής εάν χάσετε την άλλη ασφάλιση υγείας σας επειδή δεν πληρώσατε τα μηνιαία ασφάλιστρα ή εάν ακυρώσατε οικειοθελώς την προηγούμενη κάλυψη.

Σημειώστε ότι παρόλο που οι ειδικές εκδηλώσεις και οι ειδικές περίοδοι εγγραφής στη μεμονωμένη αγορά είναι παρόμοιες με εκείνες που υπήρχαν εδώ και πολύ καιρό για προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, δεν είναι πανομοιότυπα. Το Healthinsurance.org έχει έναν οδηγό που αφορά ειδικά τις ειδικές περιόδους εγγραφής στην ατομική αγορά, εντός και εκτός ανταλλαγής. Και η Εταιρεία Διαχείρισης Ανθρώπινου Δυναμικού έχει μια καλή περίληψη των ειδικών εκδηλώσεων που ενεργοποιούν ειδικές περιόδους εγγραφής για την υγεία που υποστηρίζεται από τον εργοδότη ασφάλιση.

Ποιοι τύποι ασφάλισης υγείας δεν χρησιμοποιούν ανοιχτή εγγραφή;

Οι περισσότεροι ασφαλιστές υγείας στις Ηνωμένες Πολιτείες χρησιμοποιούν κάποιο είδος ανοικτού προγράμματος εγγραφής που περιορίζει τις εγγραφές σε μια συγκεκριμένη ώρα κάθε χρόνο. Ακολουθούν ορισμένες εξαιρέσεις:

• Το Medicaid, η κρατική ασφάλιση υγείας, δεν περιορίζει τις εγγραφές σε μια ανοιχτή περίοδο εγγραφής. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid, μπορείτε να εγγραφείτε ανά πάσα στιγμή.
• Το CHIP, το Πρόγραμμα Ασφάλισης Παιδικής Υγείας της κυβέρνησης των ΗΠΑ, δεν περιορίζει τις εγγραφές σε συγκεκριμένη ώρα.
• Η ταξιδιωτική ασφάλιση δεν υπόκειται σε ανοικτούς περιορισμούς εγγραφής. Λόγω της βραχυπρόθεσμης φύσης των ταξιδιωτικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων, συνήθως δεν υπόκεινται σε ανοιχτή εγγραφή. Ωστόσο, ορισμένες ταξιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες περιορίζουν τη δυνατότητά σας να αγοράσετε ένα ταξιδιωτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο χρονικό διάστημα αμέσως μετά την κράτηση του ταξιδιού σας.
• Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας δεν χρησιμοποιεί ανοιχτές περιόδους εγγραφής. Όπως η ταξιδιωτική ασφάλιση, η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση δεν ρυθμίζεται από το ACA και τα προγράμματα είναι διαθέσιμα όλο το χρόνο σε πολιτείες που τους επιτρέπουν (η ιατρική ασφάλιση χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας για κάλυψη και τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα γενικά δεν παρέχουν καμία κάλυψη για προϋπάρχουσες ιατρικές παθήσεις). Υπάρχουν 11 πολιτείες όπου τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα υγείας δεν είναι διαθέσιμα και πολλές πολιτείες που επιβάλλουν περιορισμούς στα βραχυπρόθεσμα σχέδια που υπερβαίνουν αυτό που απαιτεί η ομοσπονδιακή κυβέρνηση.
• Σε ορισμένες περιπτώσεις, συμπληρωματικά ασφαλιστικά προϊόντα. Τα συμπληρωματικά ασφαλιστικά προγράμματα που πωλούνται σε ιδιώτες είναι διαθέσιμα όλο το χρόνο. Αλλά εάν ο εργοδότης σας προσφέρει συμπληρωματική ασφάλιση, η ευκαιρία εγγραφής σας πιθανότατα θα περιορίζεται στη συνολική ανοιχτή περίοδο εγγραφής του εργοδότη σας. Τα σχέδια Medigap, τα οποία έχουν σχεδιαστεί για να συμπληρώνουν το Original Medicare, είναι διαθέσιμα για αγορά όλο το χρόνο. Ωστόσο, μετά τη λήξη του αρχικού εξαμήνου εγγραφής ενός ατόμου, οι ασφαλιστές της Medigap σχεδόν σε κάθε πολιτεία επιτρέπεται να χρησιμοποιούν ιατρική ασφάλιση για να καθορίσουν την επιλεξιμότητα του αιτούντος για κάλυψη.

Περισσότερες ανοιχτές ευκαιρίες εγγραφής

Οι περισσότεροι εργοδότες σας επιτρέπουν να εγγραφείτε ή να αλλάξετε άλλες παροχές βάσει εργασίας κατά τη διάρκεια της ανοιχτής εγγραφής. Γενικά, σας επιτρέπεται να κάνετε αυτές τις αλλαγές μόνο κατά την ανοιχτή εγγραφή. Για παράδειγμα, ενδέχεται να μπορείτε:

• Δημιουργήστε έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών ή έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας (οι συνεισφορές της FSA έχουν δημιουργηθεί πριν από την έναρξη του έτους προγραμματισμού και κανονικά δεν μπορούν να αλλάξουν αργότερα εντός του έτους χωρίς ένα προκριματικό γεγονός. Οι συνεισφορές HSA μπορούν να σταματήσουν, να ξεκινήσουν ή να αλλάξουν ανά πάσα στιγμή, αλλά πρέπει να έχετε ασφάλιση υγείας με πιστοποίηση HSA για να κάνετε συνεισφορές και η ικανότητά σας να εγγραφείτε σε πρόγραμμα υγείας με ειδίκευση HSA θα περιοριστεί στο ετήσιο παράθυρο εγγραφής. Λάβετε υπόψη ότι για να αντιμετωπίσετε την πανδημία COVID-19, το IRS επιτρέπει στους εργοδότες για να χαλαρώσετε τους κανόνες για τις αλλαγές της συνεισφοράς της FSA στα μέσα του έτους).
• Εγγραφείτε ή προσαρμόστε το ποσό της ασφάλισης ζωής, ασφάλισης αναπηρίας, ασφάλισης όρασης, οδοντιατρικής ασφάλισης, νομικής ασφάλισης, συμπληρωματικών ασφαλιστικών παροχών κ.λπ.

Γνωστό επίσης ως: ετήσια εγγραφή, ετήσια εγγραφή παροχών