Εάν χρησιμοποιείτε ασφάλιση υγείας COBRA, πιθανότατα έχετε χάσει (ή αποχωρήσετε) τη δουλειά σας, έχετε διαζύγιο, ηλικιωμένοι από το πρόγραμμα υγείας ενός γονέα ή ο / η σύζυγός σας μετέβη στο Medicare ή πέθανε. Οποιαδήποτε από αυτές τις καταστάσεις μπορεί να κάνει τα οικονομικά σας εύθραυστα και τους λογαριασμούς σας πιο δύσκολο από το συνηθισμένο να πληρώσετε. Παρομοίως, το άγχος αυτών των καταστάσεων μπορεί να σας κάνει να επιρρεπήσετε να χάσετε τις λεπτομέρειες εδώ ή εκεί.
Παρόλο που η προθεσμία για την πληρωμή του ασφάλιστρου ασφάλισης υγείας COBRA είναι μια κακή λεπτομέρεια που πρέπει να ξεχάσετε, δεν είστε το πρώτο άτομο που αργότερα πληρώσατε το ασφάλιστρο COBRA. Οι συνέπειες της καθυστερημένης πληρωμής για το COBRA μπορεί να κυμαίνονται από λίγη ταλαιπωρία έως να χάσουν μόνιμα την κάλυψη COBRA. Αυτό που συμβαίνει στην περίπτωσή σας εξαρτάται από το αν έχετε καθυστερήσει στην αρχική πληρωμή premium COBRA ή καθυστερημένη με πληρωμή για συνεχιζόμενη κάλυψη COBRA.
Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι σύμφωνα με τους κανόνες της COBRA, το πρόγραμμα υγείας δεν απαιτείται να στέλνει μηνιαίες προειδοποιήσεις. Το σχέδιό σας μπορεί να το κάνει, αλλά είναι καλό να ορίσετε κάποια υπενθύμιση για να διασφαλίσετε ότι θυμάστε να πληρώσετε το ασφάλιστρο, ακόμη και αν δεν λάβετε ειδοποίηση για ασφάλιστρα από την ασφαλιστική εταιρεία.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty ImagesΠροσωρινή παράταση των προθεσμιών COBRA λόγω του COVID-19
Αυτό το άρθρο βασίζεται στις κανονικές προθεσμίες πληρωμής που ισχύουν για την COBRA. Αλλά το 2020, για να αντιμετωπίσει την πανδημία COVID-19, το Υπουργείο Εργασίας εξέδωσε προσωρινές παρατάσεις στις προθεσμίες που κανονικά ισχύουν για την εκλογή COBRA, την πληρωμή του αρχικού ασφαλίστρου και την πληρωμή μεταγενέστερων ασφαλίστρων. Όλες αυτές οι προθεσμίες έχουν παραταθεί μετά το τέλος της «περιόδου επιδημίας», η οποία ορίζεται ως την 1η Μαρτίου 2020, αλλά δεν έχει ακόμη οριστεί ημερομηνία λήξης. Επομένως, εάν αγωνίζεστε να πληρώσετε τα ασφάλιστρα COBRA το 2020 εν μέσω της πανδημίας COVID-19, επικοινωνήστε με το πρόγραμμα υγείας σας για να δείτε ποιες ρυθμίσεις μπορείτε να κάνετε για να πιάσετε τελικά και να γνωρίζετε ότι οι κανόνες έχουν χαλαρωθεί προσωρινά. Αυτό που ακολουθεί είναι μια σύνοψη του τρόπου με τον οποίο λειτουργούν κανονικά οι προθεσμίες πληρωμής COBRA και πώς θα λειτουργήσουν ξανά μόλις λήξει η περίοδος εμφάνισης του COVID-19.
Καθυστερημένη πληρωμή του αρχικού σας COBRA Premium
Το αρχικό σας ασφάλιστρο COBRA πρέπει να καταβληθεί εντός 45 ημερών από τη στιγμή που επιλέγετε την κάλυψη COBRA. Ο διαχειριστής σας COBRA θα εξετάσει την ημερομηνία κατά την οποία η φόρμα εκλογής COBRA θα τοποθετηθεί μετά την ημερομηνία εκλογής της COBRA. Αυτό το ταχυδρομικό σήμα θέτει το ρολόι 45 ημερών.
Αυτή η αρχική πληρωμή ασφάλιστρου COBRA μπορεί να είναι μεγαλύτερη από τις επόμενες μηνιαίες πληρωμές, καθώς θα μπορούσε να καλύψει περισσότερο από ένα μήνα κάλυψης ασφάλισης υγείας, ανάλογα με το πόσο σύντομα θα εκλέξετε το COBRA.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι θα απολυθείτε στις 15 Ιουνίου, η κάλυψή σας έχει προγραμματιστεί να λήξει στις 30 Ιουνίου και εκλέγετε την COBRA στις 10 Αυγούστου. Θα έχετε άλλες 45 ημέρες για να πληρώσετε το πρώτο σας ασφάλιστρο (οπότε θα λήξει τον Σεπτέμβριο 24), αλλά θα πρέπει να καλύψετε τα ασφάλιστρα για τον Ιούλιο, τον Αύγουστο και τον Σεπτέμβριο σε αυτό το σημείο.
Δεν υπάρχει περίοδος χάριτος εάν καθυστερήσετε να πληρώσετε την αρχική πληρωμή premium COBRA. Εάν δεν πληρωθεί εγκαίρως (δηλαδή εντός 45 ημερών από την εκλογή COBRA), χάνετε το δικαίωμά σας να έχετε κάλυψη COBRA. θα πρέπει να βρείτε άλλες επιλογές ασφάλισης υγείας, διαφορετικά δεν θα είστε ασφαλισμένοι. Ωστόσο, σε μια κατάσταση όπως αυτή που περιγράφεται παραπάνω, στην οποία ένα άτομο πρέπει να καταβάλει ασφάλιστρα COBRA πολλών μηνών, το πρόγραμμα υγείας πρέπει να επιτρέπει τουλάχιστον μια περίοδο χάριτος 30 ημερών για τους μήνες μετά τον πρώτο μήνα (αυτό ισχύει για όλους τους μήνες μετά τον πρώτο μήνα, όπως περιγράφεται παρακάτω). Έτσι, στο παραπάνω παράδειγμα, εάν το άτομο πληρώσει την αρχική του πληρωμή έως τις 24 Σεπτεμβρίου, θα πρέπει να πληρώσει τα ασφάλιστρα τον Ιούλιο και τον Αύγουστο. Αν υποθέσουμε ότι οι πληρωμές οφείλονται την πρώτη του μήνα, θα είχαν έως τις 30 Σεπτεμβρίου για να πληρώσουν τα ασφάλιστρα του Σεπτεμβρίου.
Καθυστερημένη πληρωμή για συνεχιζόμενη ασφάλιση υγείας COBRA
Ενώ οι πληρωμές ασφαλίστρου για συνεχιζόμενη κάλυψη COBRA θα πρέπει να καταβληθούν έως την ημερομηνία που το σχέδιο αναφέρει ότι οφείλουν, έχετε λίγο περισσότερη ευελιξία από ό, τι κάνατε με την αρχική πληρωμή COBRA. Υπάρχει μια ελάχιστη περίοδος χάριτος 30 ημερών για καθυστερημένες πληρωμές ασφαλίστρου, επομένως το πρόγραμμα δεν μπορεί να τερματίσει την κάλυψή σας εάν, για παράδειγμα, καθυστερείτε 10 ημέρες στην πληρωμή του ασφαλίστρου σας ένα μήνα. Αλλά αν δεν πραγματοποιήσετε την πληρωμή premium είτε εγκαίρως είτε εντός της περιόδου χάριτος των 30 ημερών, η κάλυψή σας μπορεί να ακυρωθεί μόνιμα.
Εξακολουθείτε να καλύπτεστε κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, αρκεί να καταλήξετε τελικά την πληρωμή σας έως το τέλος της περιόδου χάριτος. Αν δεν το κάνετε, η κάλυψη θα τερματιστεί μέχρι την τελευταία ημερομηνία για την οποία πληρώσατε ένα ασφάλιστρο. Δείτε αυτό το δείγμα τελικής επιστολής από την Εταιρεία Διαχείρισης Ανθρώπινου Δυναμικού για διευκρινίσεις. τυχόν ιατρικοί λογαριασμοί που είχαν προκύψει κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος δεν θα καταλήγουν να καλύπτονται από την πολιτική COBRA.
Ενα παράδειγμα
Ας υποθέσουμε ότι έχετε κάνει συνεχή ασφάλιση υγείας COBRA για 6 μήνες. Το πρόγραμμα υγείας σας ορίζει την 25η Μαΐου ως ημερομηνία λήξης του ασφαλίστρου σας για κάλυψη από 1 Ιουνίου έως 30 Ιουνίου. Χάνετε την προθεσμία της 25ης Μαΐου και εισαγάγετε την περίοδο χάριτος.
Σπάστε τον αστράγαλο στις 10 Ιουνίου και συγκεντρώνετε λογαριασμό έκτακτης ανάγκης για 4.000 $. Στις 15 Ιουνίου, κουβαλάτε στο ταχυδρομείο για δεκανίκια, στέλνοντας την καθυστερημένη πληρωμή πριμοδότησης COBRA εντός της περιόδου χάριτος των 30 ημερών. Η εταιρεία ασφάλισης υγείας σας πρέπει να πιστώσει την πληρωμή σας για τον Ιούνιο, διασφαλίζοντας ότι συνεχίζετε να έχετε απρόσκοπτη κάλυψη.
Εάν περιμένατε μέχρι τις 26 Ιουνίου για να πραγματοποιήσετε την καθυστερημένη πληρωμή premium COBRA, θα ήσασταν πέραν της περιόδου χάριτος των 30 ημερών και η κάλυψη COBRA θα είχε ακυρωθεί μόνιμα (υποθέτοντας ότι το σχέδιό σας χρησιμοποιεί την ελάχιστη απαιτούμενη περίοδο χάριτος. Τα σχέδια μπορούν να προσφέρουν περισσότερο περιόδους χάριτος εάν το επιλέξουν). Δεν θα είστε ασφαλισμένοι και δεν θα έχετε βοήθεια να πληρώσετε αυτόν τον λογαριασμό ER. Η περίοδος χάριτος των 30 ημερών μετράται από την ημερομηνία λήξης των ασφαλίστρων και όχι από την έναρξη της περιόδου κάλυψης.
.jpg)