Απαιτήσεις εκτός λογαριασμού και λογαριασμοί από ασφάλιση υγείας

Εάν δείτε έναν γιατρό ή άλλο πάροχο που δεν καλύπτεται από το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας σας, αυτό ονομάζεται "εκτός δικτύου" και θα πρέπει να πληρώσετε μεγαλύτερο μέρος του ιατρικού λογαριασμού σας (ή όλου του) ακόμη και αν έχετε ασφάλιση υγείας.

Τα περισσότερα προγράμματα ασφάλισης υγείας έχουν ένα δίκτυο κάλυψης, το οποίο σημαίνει ότι έχουν συμφωνία με ορισμένους γιατρούς και νοσοκομεία για να πληρώσουν για φροντίδα.

Συχνά, το συμβόλαιο βασίζεται σε μειωμένο επιτόκιο για υπηρεσίες και οι πάροχοι πρέπει να αποδέχονται αυτό το ποσοστό χωρίς να χρεώνουν επιπλέον ποσό στους ασθενείς για να παραμείνουν στο δίκτυο.

Όταν επιλέγετε την ασφαλιστική σας κάλυψη, τα ασφαλιστικά προγράμματα πρέπει να παρέχουν μια λίστα γιατρών που αποδέχονται τα σχέδιά τους προτού δεσμευτείτε για την ασφάλιση τους.

Γιατί να βγείτε εκτός δικτύου;

Μπορείτε να κάνετε την επιλογή να βγείτε σκόπιμα από το δίκτυο ή να έχετε τυφλά από επιπλέον λογαριασμούς από έναν πάροχο εκτός δικτύου που πιστεύετε ότι καλύπτεται αλλά δεν ήταν.

Οι λόγοι για τους οποίους ενδέχεται να λάβετε λογαριασμό εκτός δικτύου περιλαμβάνουν:

Έξοδος από το δίκτυο κατά επιλογή: Ίσως γνωρίζετε ότι ο μαιευτήρας σας δεν καλύπτεται πλέον από το ασφαλιστικό σας πρόγραμμα, αλλά δεν θα αφήσετε κανέναν άλλο να παραδώσει το μωρό σας. Θα πληρώσετε πρόθυμα επιπλέον, επειδή πιστεύετε ότι οι υπηρεσίες του γιατρού σας αξίζουν το κόστος χωρίς χρέωση.

Παραπομπή εκτός δικτύου: Ο χειρουργός σας είναι μέρος του δικτύου της ασφαλιστικής σας εταιρείας, αλλά ο ακτινολόγος που διαβάζει την ακτινογραφία σας δεν είναι και λαμβάνετε λογαριασμό από τον ακτινολόγο.

Το δίκτυο αλλάζει: Πηγαίνετε να δείτε τον γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης που έχετε δει εδώ και χρόνια, μόνο για να μάθετε ότι ο γιατρός σας δεν είναι πλέον μέρος του ασφαλιστικού σας προγράμματος όταν φτάσει ένας πολύ υψηλότερος λογαριασμός από τον αναμενόμενο.

Επιπλέον υπηρεσία: Η ασφάλιση σας αποζημιώνει για νοσοκομειακά έξοδα, αλλά όχι για ιδιωτικό δωμάτιο. Εάν ένα ιδιωτικό δωμάτιο ήταν το μόνο διαθέσιμο είδος, η ασφάλειά σας μπορεί να απορρίψει την αξίωση και μπορεί να χρεωθείτε για αυτό σαν να μην έχετε ασφάλιση.

Αποφύγετε τη χρέωση εκτός δικτύου

Εάν δεν επιλέξετε σκόπιμα μια υπηρεσία εκτός δικτύου παρά το κόστος, δεν θέλετε να εκπλαγείτε από τον ιατρικό λογαριασμό σας. Μπορείτε να προγραμματίσετε μπροστά για να αποφύγετε και να ελαχιστοποιήσετε το κόστος δικτύου.

Καλέστε τον ασφαλιστή σας ή μεταβείτε στον ιστότοπό του για να δείτε εάν το πρόγραμμά σας καλύπτει τους γιατρούς και τις υπηρεσίες που χρειάζεστε. Ο ασφαλιστής σας μπορεί να αλλάξει τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ανά πάσα στιγμή, αλλά εάν λάβετε γραπτή έγκριση, μπορεί να χρειαστεί να τηρήσει ακόμη και αν τα συμβόλαια αλλάξουν μετά.

Επιβεβαιώστε ότι ο πάροχός σας είναι εντός δικτύου: Μην ρωτάτε απλώς εάν ένας πάροχος "συνεργάζεται" με την ασφάλειά σας. Αυτό σημαίνει απλώς ότι θα χρεώνουν την ασφάλειά σας για εσάς. Εάν οι υπηρεσίες δεν είναι εντός δικτύου και ο ασφαλιστής σας συμφωνεί μόνο να πληρώσει το 10% του κόστους, θα χρεωθείτε για το υπόλοιπο 90%.

Ελέγξτε ξανά κάθε βήμα του τρόπου: Μην υποθέσετε ότι θα καλυφθούν οι παραγγελίες του γιατρού σας μόνο και μόνο επειδή καλύπτεται από τον γιατρό σας. Μπορεί να διατάξουν μια εξέταση αίματος και να σας στείλουν σε ένα εργαστήριο στο ίδιο κτίριο, αλλά αυτό το εργαστήριο μπορεί να μην καλύπτεται από την ασφάλιση υγείας σας.

Ρυθμίστε την κάλυψη κενών εκ των προτέρων: Εάν χρειάζεστε μια ειδική υπηρεσία που δεν μπορείτε να αποκτήσετε στο δίκτυό σας, ενδέχεται να είστε σε θέση να κανονίσετε την κάλυψη, ακόμη και αν ο πάροχος ή η εγκατάσταση είναι εκτός δικτύου σας.

Διαγωνισμοί λογαριασμών εκτός δικτύου

Ίσως η πιο απογοητευτική πτυχή των εξόδων δικτύου είναι ότι υπάρχουν διαφορετικές δομές τιμολόγησης για τις ασφαλιστικές εταιρείες από ό, τι για τους ιδιώτες.

Η δοκιμή μαγνητικής τομογραφίας (MRI) που κοστίζει την ασφάλειά σας 1300 $ θα σας κοστίσει 2400 $ ως υπηρεσία εκτός δικτύου. Το φάρμακο που παίρνετε συνήθως για συνδρομή 10 $ και το κόστος του ασφαλιστή σας $ 50 μπορεί να σας κοστίσει 120 $ σε ένα φαρμακείο εκτός δικτύου.

Μπορείτε να κάνετε μερικά βήματα μετά το γεγονός, για να προσπαθήσετε να μειώσετε τον λογαριασμό σας.

Καταγγέλλετε πρώτα την ασφαλιστική εταιρεία και δείτε εάν μπορείτε να πληρώσετε το πρόγραμμα υγείας σας. Μπορεί να βρείτε ότι η περιγραφή στην πολιτική σας είναι ασαφής. Τραβήξτε όλες τις στάσεις για να δυσκολευτείτε να πουν όχι.

Διαπραγματευτείτε αυτούς τους λογαριασμούς. Καλέστε το νοσοκομείο ή το τμήμα χρέωσης του παρόχου, πείτε τους ότι οι λογαριασμοί σας δεν είναι προσιτοί και ρωτήστε αν μπορούν να μειώσουν τον λογαριασμό σε επίπεδο που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Εάν όχι, ζητήστε τους να σας βάλουν σε ένα πρόγραμμα πληρωμών.

Εάν δεν μπορείτε ή δεν θα παραπονεθείτε στον ασφαλιστή, ή δεν μπορείτε ή δεν θα διαπραγματευτείτε τους λογαριασμούς μόνοι σας, σκεφτείτε να βρείτε έναν ιατρικό σύμβουλο χρέωσης για να σας βοηθήσει.

Ένας δικηγόρος διαπραγματεύεται εκ μέρους σας. Μπορούν μερικές φορές να καταργήσουν περιττές και άδικες χρεώσεις και να σας προετοιμάσουν με ένα πρόγραμμα πληρωμών. Θα πρέπει να πληρώσετε για τις υπηρεσίες τους, αλλά μπορείτε να εξοικονομήσετε πολύ περισσότερα από όσα ξοδεύετε λόγω της γνώσης τους για το πώς λειτουργεί το σύστημα.

Μια λέξη από το Verywell

Η φροντίδα εκτός δικτύου μπορεί να είναι απαραίτητη εάν το δίκτυό σας δεν παρέχει την υγειονομική περίθαλψη που χρειάζεστε. Εάν πρόκειται για επαναλαμβανόμενο πρόβλημα, εξετάστε το ενδεχόμενο να αλλάξετε το πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης για να λάβετε τη φροντίδα που θέλετε και να δείτε τους γιατρούς που θέλετε να δείτε χωρίς να σας κοστίζει τόσο πολύ.