Η ασφάλιση υγείας δεν πληρώνει όλα τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Αντ 'αυτού, αναμένεται να πληρώσετε το λογαριασμό για μέρος του κόστους της περίθαλψής σας μέσω των απαιτήσεων κατανομής κόστους του σχεδίου υγείας σας, όπως η έκπτωση, οι πληρωμές και η ασφάλιση.
Δεδομένου ότι οι εκπτώσεις και οι πληρωμές είναι σταθερά ποσά, δεν χρειάζονται πολλά μαθηματικά για να καταλάβουμε πόσα πρέπει να πληρώσουν. Μια πληρωμή 30 $ για να συμπληρώσετε μια συνταγή ή να δείτε έναν γιατρό θα σας κοστίσει 30 $ ανεξάρτητα από το συνολικό ποσό της συνταγής ή για επίσκεψη στο γραφείο.
Η ασφάλιση υγείας σας παίρνει το υπόλοιπο της καρτέλας (σημειώστε ότι αυτό ισχύει γενικά μόνο εάν χρησιμοποιείτε πάροχο εντός δικτύου και πληροίτε τυχόν προϋποθέσεις προηγούμενης εξουσιοδότησης που έχει το ασφαλιστικό σας πρόγραμμα).
Ήρωες Εικόνες / Getty ImagesΩστόσο, ο υπολογισμός της πληρωμής της ασφάλισης υγείας σας είναι πιο δύσκολος.Δεδομένου ότι η εξασφάλιση νομισμάτων είναι ένα ποσοστό του συνολικού κόστους για την υπηρεσία, οφείλετε διαφορετικό ποσό ασφάλισης για κάθε υπηρεσία που λαμβάνετε.
Εάν η υπηρεσία υγειονομικής περίθαλψης που λάβατε ήταν φθηνή, η ασφάλισή σας δεν θα είναι πολύ. Ωστόσο, εάν η υπηρεσία υγειονομικής περίθαλψης ήταν ακριβή, η νομισματική σας ασφάλιση θα μπορούσε να καταλήξει να είναι εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια (στο υψηλότερο σημείο, η ασφάλιση θα περιοριστεί από το μέγιστο ποσό της τσέπης του σχεδίου υγείας σας).
Πρέπει να καταλάβετε πώς να υπολογίσετε την πληρωμή της ασφάλισης ασφάλισης υγείας σας, ώστε να ξέρετε πόσα οφείλετε για την ασφάλιση και μπορείτε να διαθέσετε προϋπολογισμό για αυτήν.
Βρείτε το ποσοστό συνασφάλισης
Θα πρέπει να βρείτε το ποσοστό ασφάλισης για το είδος της φροντίδας που λαμβάνετε. Θα πρέπει να μπορείτε να το εντοπίσετε στην περίληψη των ωφελειών και της κάλυψης που λάβατε όταν εγγραφήκατε στο πρόγραμμα υγείας σας. Μερικές φορές μπορείτε να το βρείτε στην κάρτα ασφάλισης υγείας σας.
Πρόσεχε; Σε ορισμένα προγράμματα υγείας, η νομισματική ασφάλιση μπορεί να είναι το ίδιο ποσοστό ανεξάρτητα από το είδος της υπηρεσίας που λαμβάνετε. Για παράδειγμα, 30% νομίσματα για νοσηλεία και 30% νομίσματα για συνταγογραφούμενα φάρμακα.
Σε άλλα προγράμματα υγείας, μπορεί να έχετε χαμηλό ποσοστό ασφάλισης για ορισμένες υπηρεσίες και υψηλότερο ποσοστό για άλλους τύπους υπηρεσιών. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να έχετε 35% νομίσματα για νοσηλεία, αλλά μόνο 20% νομίσματα για χειρουργική επέμβαση σε κέντρο χειρουργικής εξωτερικής ιατρικής.
Και είναι πολύ κοινό για τη συνταγογραφούμενη κάλυψη ναρκωτικών να είναι δομημένη με πληρωμές για φάρμακα που βρίσκονται σε βαθμίδες χαμηλότερου κόστους, αλλά με τη συνασφάλιση για φάρμακα υψηλότερης βαθμίδας ή ειδικότητας. Έτσι, μπορεί να έχετε συνηθίσει να πληρώνετε ένα σταθερό ποσό δολαρίου στο φαρμακείο, αλλά στη συνέχεια πρέπει να πληρώσετε ένα ποσοστό του κόστους μιας νέας συνταγής - το οποίο μπορεί να είναι αρκετά ακριβό, ανάλογα με το φάρμακο.
Βρείτε το κόστος της φροντίδας σας
Μόλις γνωρίζετε το ποσοστό ασφάλισης, πρέπει να προσδιορίσετε το συνολικό κόστος της υπηρεσίας υγειονομικής περίθαλψης που λάβατε. Εάν χρησιμοποιείτε πάροχο εντός δικτύου, το πρόγραμμα υγείας σας έχει ήδη διαπραγματευτεί εκπτώσεις από αυτόν τον πάροχο.
Υπολογίστε την πληρωμή ασφάλισης ασφάλισής σας βάσει του προεξοφλημένου επιτοκίου και όχι του κανονικού επιτοκίου που χρεώνεται σε άτομα που δεν ανήκουν στο πρόγραμμα υγείας σας.
Βρείτε αυτό το προεξοφλημένο ποσό εντός δικτύου στην Επεξήγηση παροχών (EOB) που αναφέρεται ως "επιτρεπόμενο ποσό" (το EOB θα εμφανίσει επίσης το ποσό που χρεώνεται από τον πάροχο, το οποίο γενικά θα είναι υψηλότερο από το επιτρεπόμενο ποσό).
Εάν δεν έχετε λάβει ακόμη την υπηρεσία υγειονομικής περίθαλψης, δεν θα έχετε EOB για έλεγχο. Μπορείτε να δοκιμάσετε να ρωτήσετε τον ιατρό σας ή τον ασφαλιστή για το τι είναι το ποσοστό εντός δικτύου για τη συγκεκριμένη υπηρεσία.
Αλλά γνωρίζετε ότι μερικές φορές απλώς δεν θα μπορείτε να λάβετε εκ των προτέρων ακριβή εκτίμηση του συνολικού κόστους της θεραπείας σας, είτε επειδή οι πληροφορίες θεωρούνται ιδιόκτητες (ως μέρος των διαπραγματεύσεων δικτύου μεταξύ του ασφαλιστή και του ιατρού) ή επειδή ο ιατρός δεν θα γνωρίζει εκ των προτέρων ποιες υπηρεσίες πρέπει να εκτελεστούν.
Η διοίκηση του Τραμπ έχει οριστικοποιήσει έναν κανόνα διαφάνειας της υγειονομικής περίθαλψης που θα αρχίσει σταδιακά να ξεκινά το 2022 (και θα ισχύει πλήρως έως το 2024), ο οποίος απαιτεί τα σχέδια υγείας να θέτουν στη διάθεση των καταναλωτών τιμές και εγκεκριμένες από το δίκτυο δαπάνες κατόπιν αιτήματος.
Αυτός ο κανόνας είναι αμφιλεγόμενος, με τους ασφαλιστές να το θεωρούν περιττό και δαπανηρό (αναμένεται να οδηγήσει σε χαμηλότερες εκπτώσεις MLR, καθώς και υψηλότερα ασφάλιστρα στην ατομική / οικογενειακή αγορά ασφάλισης υγείας), ενώ οι αξιωματούχοι της HHS το προαναγγέλλουν ως ένα μεγάλο βήμα προόδου για διαφάνεια των τιμών υγειονομικής περίθαλψης.
Ένας παρόμοιος, αλλά πολύ λιγότερο εκτεταμένος κανόνας οριστικοποιήθηκε το 2019, ο οποίος απαιτεί από τα νοσοκομεία να δημοσιεύσουν τις τιμές που διαπραγματεύονται μέσω δικτύου για κοινές υπηρεσίες. Αυτός ο κανόνας αμφισβητείται στο δικαστήριο, αλλά θα τεθεί σε ισχύ τον Ιανουάριο του 2021 εάν δεν ανατραπεί.
Εάν η περίθαλψη που θα χρειαστείτε είναι μια βασική υπηρεσία που δεν διαφέρει από περίπτωση σε περίπτωση (μια μαγνητική τομογραφία, για παράδειγμα), το νοσοκομείο ή το γραφείο του γιατρού θα πρέπει να είναι σε θέση να σας δώσουν μια συνολική τιμή εκ των προτέρων.
Αλλά εάν κάνετε χειρουργική επέμβαση, ο γιατρός μπορεί να μην ξέρει ακριβώς τι θα εμπλακεί έως ότου πραγματικά κάνουν τη χειρουργική επέμβαση - και κανένας αριθμός κανονισμών διαφάνειας δεν μπορεί να το αντιμετωπίσει.
Μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι το μέγιστο ποσό εκτός τσέπης του σχεδίου υγείας σας θα ξεκινήσει εάν ο λογαριασμός γίνει ουσιαστικός, αλλά εάν το μέγιστο ποσό εκτός τσέπης δεν ικανοποιηθεί, το ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε στην ασφάλιση θα μπορούσε να υπόκειται να αλλάξει.
Υπολογίστε τη συνασφάλιση σας
Για να υπολογίσετε τη νομισματική ασφάλιση που οφείλετε, θα μετατρέψετε πρώτα το ποσοστό σας σε δεκαδικό ψηφίο μετακινώντας το δεκαδικό σημείο δύο κενά προς τα αριστερά ως εξής:
Ποσοστό
Αντίστοιχο δεκαδικό σχήμα
15%
0.15
20%
0.20
25%
0.25
30%
0.30
35%
0.35
40%
0.40
45%
0.45
50%
0.50
Τώρα, πολλαπλασιάστε αυτόν τον δεκαδικό αριθμό με το εγκεκριμένο από το δίκτυο ποσό για την υπηρεσία που είχατε ή θα έχετε. Λάβετε υπόψη ότι αυτό δεν είναι το ίδιο με το ποσό που χρεώνεται από τον ιατρικό πάροχο, δεδομένου ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες διαπραγματεύονται χαμηλότερα ποσοστά και απαιτούν από τους ιατρικούς παρόχους εντός δικτύου να διαγράψουν το τμήμα του λογαριασμού τους πάνω από αυτό το ποσό.
Υποθέτοντας ότι έχετε χρησιμοποιήσει έναν ιατρικό πάροχο εντός δικτύου, το ποσό της νομίσματος υπολογίζεται με βάση την εγκεκριμένη από το δίκτυο τιμή, ΟΧΙ το ποσό που αρχικά χρεώθηκε.
Ποσοστό συνασφάλισης (ως δεκαδικό ψηφίο) x συνολικό κόστος = ασφάλιση που οφείλετε.
Παραδείγματα
Ακολουθήστε αυτά τα δύο παραδείγματα για να δείτε τους υπολογισμούς και τα αποτελέσματα
Αντόιν
Το πρόγραμμα υγείας του Antoine απαιτεί κατανομή κόστους 20% για να συμπληρώσει μια συνταγή. Η τιμή με διαπραγμάτευση μέσω δικτύου για τη συνταγή του είναι 150 $.
0,20 x 150,00 $ = 30,00 $
Ποσοστό συνασφάλισης x συνολικό κόστος = νομίσματα που οφείλει η Antoine.
Η Antoine οφείλει 30 ευρώ για τη συγκεκριμένη συνταγή.
Κινσέι
Το πρόγραμμα υγείας του Kinsey απαιτεί κατανομή κόστους 35% για νοσηλεία. Το συνολικό κόστος διαπραγμάτευσης μέσω δικτύου για τη διαμονή της στο νοσοκομείο, αφού πληρώσει την έκπτωση της, είναι 12.850,00 $
0,35 x 12,850 $ = 4,497,50 $
Ποσοστό συνασφάλισης x συνολικό κόστος = οφείλει η Kinsey.
Η Kinsey οφείλει 4,497,50 $ σε χρεώσεις συνασφάλισης για τη νοσηλεία της, εκτός από το ποσό της έκπτωσής της (υποθέτοντας ότι δεν έχει ακόμη εκπληρώσει ακόμη το μέγιστο ποσό της τσέπης του σχεδίου υγείας).
Παράγοντες που επηρεάζουν το ποσό της συνασφάλισης
Μην ξεχνάτε ότι πρέπει επίσης να πληρώσετε την έκπτωση σας. Σε ορισμένα προγράμματα υγείας, θα πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό της έκπτωσης πριν το πρόγραμμα υγείας σας αρχίσει να πληρώνει μέρος του κόστους της μη προληπτικής φροντίδας σας. Μόνο αφού πληρώσετε ολόκληρο το ποσό της έκπτωσής σας, θα μοιράζεστε το κόστος της φροντίδας σας με το πρόγραμμα υγείας σας πληρώνοντας νομίσματα.
Εάν έχετε έναν πολύ μεγάλο λογαριασμό για την υγειονομική περίθαλψη, το μέγιστο όριο της τσέπης σας μπορεί να κλωτσήσει και να σας προστατεύσει από κάποιο κόστος. Μόλις οι εκπτώσεις, οι πληρωμές και η ασφάλιση νομισμάτων που έχετε πληρώσει φέτος, συμπληρώσετε το μέγιστο όριο, οι απαιτήσεις καταμερισμού του κόστους θα ολοκληρωθούν για το έτος.
Το πρόγραμμα υγείας σας καταλαμβάνει το 100% του κόστους της καλυμμένης φροντίδας στο δίκτυο για το υπόλοιπο του έτους. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε ξανά τη νομισματοκοπία, τις copays ή τις εκπτώσεις έως το επόμενο έτος (συνήθως). Λάβετε υπόψη ότι δεν λειτουργεί έτσι με το Medicare.
Το 2020, όλα τα μη παππού, μη γιαγιά πακέτα πρέπει να έχουν μέγιστα όρια που δεν υπερβαίνουν τα 8.150 $ για ένα άτομο και 16.300 $ για μια οικογένεια. Αυτά τα ανώτατα όρια θα αυξηθούν σε 8.550 $ και 17.100 $ το 2021.
Προβλέπεται να αυξηθούν σε 9.100 $ και 18.200 $ το 2022. Ωστόσο, πολλά σχέδια έχουν μέγιστα όρια που βρίσκονται πολύ κάτω από αυτά τα όρια.
Χάρη στον Προσιτό Νόμο περί Φροντίδας, η περισσότερη προληπτική περίθαλψη πρέπει να καλύπτεται από την ασφάλιση υγείας σας χωρίς να απαιτείται ασφάλιση, αποζημίωση ή ακόμη και έκπτωση, εφόσον το πρόγραμμα υγείας σας δεν είναι παππού.
Αυτό σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε νομίσματα για πράγματα όπως η ετήσια φυσική εξέταση, η ετήσια μαστογραφία και οι συνήθεις εμβολιασμοί. Παρόλο που φαίνεται ότι η προληπτική φροντίδα είναι δωρεάν, δεν είναι. Αντ 'αυτού, το κόστος αυτής της προληπτικής περίθαλψης περιλαμβάνεται στο μηνιαίο ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας, ανεξάρτητα από το εάν χρησιμοποιείτε ή όχι την περίθαλψη.
Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι ενώ ορισμένες από αυτές τις υπηρεσίες, όπως μαστογραφίες και κολονοσκοπίες, πληρώνονται πλήρως από την ασφάλιση υγείας σας χωρίς επιμερισμό των δαπανών, εάν πραγματοποιούνται προληπτικά, αλλά υπόκεινται στην έκπτωση και τη συνασφάλιση σας εάν " θεωρούνται διαγνωστικά.
Αν λοιπόν πηγαίνετε απλώς για την ετήσια μαστογραφία σας, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τίποτα. Αλλά αν έχετε βρει ένα κομμάτι στο στήθος σας και έχετε μαστογραφία για να προσδιορίσετε εάν αυτό προκαλεί ανησυχία, περιμένετε να πληρώσετε την κανονική κατανομή κόστους του σχεδίου υγείας σας (εκπεστέα ή / και ασφάλιση) για τη μαστογραφία.
.jpg)
