Εάν έχετε χάσει την ασφάλιση υγείας σας και ψάχνετε για ένα πρόγραμμα αντικατάστασης υγείας, μπορεί να ανησυχείτε για να μάθετε ότι η αγορά ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας (και αγορά εκτός συναλλάγματος, όπου αγοράζετε κάλυψη απευθείας από έναν ασφαλιστή αντί μέσω του ανταλλαγή) περιορίζει τις αγορές του προγράμματος σε μια ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής. Αλλά τι θα συμβεί αν χάσετε την ασφάλιση υγείας και έχετε μήνες πριν από την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής; Πώς λαμβάνετε ασφάλιση υγείας και αποφεύγετε την ανασφάλισή σας;
skynesher / Getty ImagesΕιδική περίοδος εγγραφής
Ανάλογα με το πότε και γιατί χάσατε την ασφάλιση υγείας σας, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια ειδική περίοδο εγγραφής στο Ανταλλαγή Ασφάλισης Υγείας του Νόμου Προσιτής Φροντίδας του κράτους σας (και ειδικές περίοδοι εγγραφής λόγω απώλειας κάλυψης ισχύουν και εκτός της ανταλλαγής). Μια ειδική περίοδος εγγραφής σάς επιτρέπει να εγγραφείτε για ασφάλιση υγείας, παρόλο που δεν είναι ανοιχτή εγγραφή.
Οι ειδικές περίοδοι εγγραφής είναι χρονικά περιορισμένες και ενεργοποιούνται από συγκεκριμένους τύπους εκδηλώσεων. Εάν ξεγελάσετε και δεν εγγραφείτε σε νέο πρόγραμμα πριν από το τέλος της ειδικής περιόδου εγγραφής σας, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής για να εγγραφείτε.
Είστε επιλέξιμοι για ειδική εγγραφή;
Ορισμένα προκριματικά γεγονότα ενεργοποιούν μια ειδική περίοδο εγγραφής (SEP) που θα σας επιτρέψει να εγγραφείτε για ένα πρόγραμμα στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας του κράτους σας, ή απευθείας μέσω ενός φορέα ασφάλισης υγείας στην αγορά εκτός συναλλάγματος. Η απώλεια της υπάρχουσας κάλυψης (εφ 'όσον είναι η ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη) θα προκαλέσει μια ειδική περίοδο εγγραφής, αρκεί να μην ακυρώσετε το πρόγραμμα μόνοι σας, να το χάσετε λόγω μη πληρωμής των ασφαλίστρων ή να το χάσετε λόγω διαγραφής. Ακολουθούν ορισμένα συγκεκριμένα παραδείγματα απώλειας συμβάντων κάλυψης που θα σας καταστήσουν επιλέξιμους για μια ειδική περίοδο εγγραφής:
- Απολύεστε και χάνετε την ασφάλιση υγείας βάσει εργασίας.
- Παίρνετε διαζύγιο και χάνετε την ασφάλιση υγείας που παρείχε η εργασία του πρώην συζύγου σας.
- Γίνεστε 26 ετών και δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για κάλυψη βάσει του προγράμματος υγείας του γονέα σας.
- Ο / η σύζυγός σας πεθαίνει προκαλώντας την απώλεια της ασφάλισης υγείας που παρείχε.
- Απομακρύνεστε από την τρέχουσα περιοχή εξυπηρέτησης του προγράμματος υγείας σας και δεν θα σας καλύψει στη νέα σας διεύθυνση (λάβετε υπόψη ότι η μετάβαση σε μια νέα περιοχή είναι μόνο μια κατάλληλη εκδήλωση εάν έχετε ήδη ελάχιστη βασική κάλυψη στην προηγούμενη τοποθεσία σας).
- Ο εργοδότης σας μειώνει τις ώρες εργασίας σας καθιστώντας σας μη επιλέξιμους για ασφάλιση υγείας βάσει εργασίας.
Ένα πράγμα αυτόόχιη ενεργοποίηση μιας ειδικής περιόδου εγγραφής χάνει την ασφάλιση υγείας σας επειδή δεν πληρώσατε τα μηνιαία ασφάλιστρα ή επειδή ακυρώσατε οικειοθελώς την κάλυψη. Αυτό δεν περιλαμβάνεται ως εκδήλωση ενεργοποίησης επειδή θα επέτρεπε στους χρήστες να παίξουν το σύστημα και να μεταβούν σε ένα νέο σχέδιο υγείας όποτε θέλουν. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα πρόγραμμα υγείας με άθλια κάλυψη φθηνά και στη συνέχεια να αλλάξετε σε ένα πρόγραμμα με καλύτερη κάλυψη όταν αρρωστήσετε. Αυτό θα νικήσει τον σκοπό μιας ανοικτής περιόδου εγγραφής.
Η απώλεια θέσης εργασίας (χωρίς συνοδευτική απώλεια ασφάλισης υγείας που υποστηρίζεται από εργοδότη) και / ή η μείωση του εισοδήματος δεν είναι επίσης ειδική εκδήλωση εκτός εάν είστεέχει ήδη εγγραφείσε ένα μεμονωμένο πρόγραμμα αγοράς, οπότε ενδέχεται να έχετε την ευκαιρία να μεταβείτε σε διαφορετικό πρόγραμμα εάν η αλλαγή εισοδήματος αλλάξει την επιλεξιμότητά σας για επιδοτήσεις premium και / ή μειώσεις κατανομής κόστους.
Πώς λειτουργεί η Ειδική Εγγραφή
Εδώ είναι ένα παράδειγμα.
Έχετε ασφάλιση υγείας μέσω της δουλειάς σας, αλλά η εταιρεία σας δεν τα πάει πολύ καλά οικονομικά. Λίγους μήνες μετά το κλείσιμο της ανοιχτής περιόδου εγγραφής Obamacare, απολύεστε και χάνετε την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στην εργασία.
Μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να συνεχίσετε το τρέχον πρόγραμμα υγείας σας χρησιμοποιώντας το COBRA ή τη συνέχεια της πολιτείας, αλλά αντ 'αυτού, αποφασίσετε ότι θα προτιμούσατε να λάβετε ένα νέο πρόγραμμα υγείας στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας. Είστε επιλέξιμοι για μια ειδική περίοδο εγγραφής, επειδή μόλις χάσατε την ασφάλιση υγείας βάσει εργασίας λόγω απολύσεως (σημειώστε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για να λάβετε ένα σχέδιο στην ατομική αγορά - εντός ή εκτός ανταλλαγής - ακόμα και αν έχετε την επιλογή να συνεχίσετε την ασφάλιση βάσει εργασίας μέσω COBRA ή κρατικής συνέχειας. Έχετε την πλήρη περίοδο των 60 ημερών για να επιλέξετε COBRA ή ένα μεμονωμένο σχέδιο αγοράς και σας επιτρέπεται να αλλάξετε γνώμη εντός αυτών των 60 ημερών παράθυρο, κάτι που δεν συνέβαινε πριν από το 2017).
Μεταβείτε στον ιστότοπο του κέντρου ασφάλισης υγείας ή καλέστε την ανταλλαγή σας και εγγραφείτε σε ένα νέο πρόγραμμα υγείας. Εάν το πρόγραμμα του εργοδότη σας κάλυπτε τη σύζυγο και τα παιδιά σας, δικαιούνται επίσης μια ειδική περίοδο εγγραφής. Μπορείτε να εγγραφείτε για μεμονωμένη ασφάλιση υγείας ή μπορείτε να πάρετε ένα οικογενειακό πρόγραμμα στην ανταλλαγή.
Δεδομένου ότι το εισόδημά σας έχει πληγεί από την απόλυση, μπορεί επίσης να πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιδότηση που θα σας βοηθήσει να πληρώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας. Η επιλεξιμότητα επιδότησης βασίζεται στο εισόδημά σας και μπορεί να καταβληθεί απευθείας στη νέα ασφαλιστική σας εταιρεία για να μειώσετε το ποσό που πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα για κάλυψη. Υπάρχουν επίσης επιδοτήσεις που συμβάλλουν στη μείωση των μέγιστων υποχρεώσεων και του επιμερισμού των δαπανών σας, όπως εκπτώσεις, αποπληρωμές και ασφάλεια.
Η επιδότηση που μειώνει το μέγιστο επιμερισμό του κόστους σας και το μέγιστο ποσό της τσέπης ονομάζεται μειώσεις κατανομής κόστους ή CSR και είναι διαθέσιμη μόνο εάν έχετε επιλέξιμο εισόδημα και επιλέξετε ένα ασημένιο σχέδιο στην ανταλλαγή. Τα ασφάλιστρά σας μπορούν να χρησιμοποιηθούν με οποιοδήποτε σχέδιο μεταλλικού επιπέδου στην ανταλλαγή (χάλκινο, ασήμι, χρυσό ή πλατίνα).
Υποβάλετε αίτηση για αυτές τις επιδοτήσεις μέσω της ανταλλαγής ασφάλισης υγείας καθώς περνάτε από τη διαδικασία εγγραφής ασφάλισης υγείας. Οι επιδοτήσεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο με την ασφάλιση υγείας που αγοράζεται στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας του νόμου προσιτής φροντίδας της πολιτείας σας. Έτσι, παρόλο που η ειδική περίοδος εγγραφής σας θα σας δώσει την επιλογή εγγραφής εκτός ανταλλαγής, αν προτιμάτε, δεν μπορείτε να λάβετε επιδότηση για να πληρώσετε για ασφάλιση υγείας που δεν αγοράστηκε μέσω της ανταλλαγής σας (που περιλαμβάνει COBRA και κρατική συνέχιση της μικρής ομαδικής κάλυψης. εάν επιλέξετε να διατηρήσετε την κάλυψη μέσω COBRA ή να συνεχίσετε την κατάσταση, θα πρέπει να πληρώσετε μόνοι σας το πλήρες ασφάλιστρο).
Όχι SEP εάν χάνετε κάλυψη που δεν είναι η ελάχιστη βασική κάλυψη
Η ακούσια απώλεια κάλυψης είναι μια ειδική εκδήλωση που ενεργοποιεί μια ειδική περίοδο εγγραφής, αλλά μόνο εάν η κάλυψη που χάνετε θεωρείται ελάχιστη βασική κάλυψη. Εάν έχετε κάλυψη που δεν θεωρείται ελάχιστη βασική κάλυψη (βραχυπρόθεσμο σχέδιο, Για παράδειγμα, ή ένα συμβόλαιο σταθερής αποζημίωσης), η απώλεια αυτού του προγράμματος δεν θα προκαλούσε μια ειδική περίοδο εγγραφής στην ατομική ασφαλιστική αγορά.
Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό να γίνει κατανοητό εάν έχετε κάλυψη βάσει βραχυπρόθεσμου προγράμματος, καθώς αυτές οι πολιτικές έχουν προκαθορισμένες ημερομηνίες λήξης. Τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα σε ορισμένες πολιτείες μπορούν να διαρκέσουν έως και ένα έτος και οι ασφαλιστές έχουν τη δυνατότητα να τα ανανεώσουν για συνολική διάρκεια έως και τρία χρόνια. Και όταν λήξει ένα βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα, δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για να εγγραφείτε σε ένα μεμονωμένο σχέδιο αγοράς συμβατό με το ACA (στο χρηματιστήριο ή εκτός του χρηματιστηρίου) εάν είναι εκτός ανοικτής εγγραφής.
.jpg)
