Μπορεί ένα αμετάκλητο Trust να προστατεύσει τα περιουσιακά σας στοιχεία από το Medicaid;

Η μακροχρόνια φροντίδα σε ένα γηροκομείο μπορεί να είναι δαπανηρή. Το 2020, το μέσο κόστος για ένα ημι-ιδιωτικό δωμάτιο ήταν 7.756 $ το μήνα, αυξάνοντας τα 8.821 $ το μήνα για ένα ιδιωτικό δωμάτιο. Όταν θεωρείτε ότι η μέση πληρωμή Κοινωνικής Ασφάλισης τον Ιούνιο του 2020 ήταν περίπου 1.500 $ το μήνα, αυτό αφήνει τους ηλικιωμένους να αγωνιστούν για να προσφέρουν τη φροντίδα που χρειάζονται.

Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι τόσοι πολλοί άνθρωποι απευθύνονται στη Medicaid για βοήθεια. Η Medicaid πληρώνει για τη φροντίδα του γηροκομείου περισσότερο από οποιοδήποτε άλλο είδος ασφάλισης. Δυστυχώς, το κάνει αυτό κάνοντας σας να ξοδέψετε τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία για το Medicaid

Όσον αφορά τη βασική υγειονομική περίθαλψη, η επιλεξιμότητα Medicaid βασίζεται στο εισόδημά σας. Όσον αφορά τη μακροχρόνια φροντίδα σε ένα γηροκομείο, ωστόσο, η Medicaid εξετάζει επίσης προσεκτικά τα περιουσιακά σας στοιχεία. Για το έτος 2021, πρέπει να έχετε συνολικά μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία 2.000 $ ή λιγότερο και να κερδίσετε λιγότερο από 2.382 $ ανά μήνα σε έσοδα.

Όχι όλα όσα έχετε στην κατοχή σας δεν θα υπολογίζονται απαραίτητα για την επιλεξιμότητα του Medicaid για μακροχρόνια περίθαλψη. Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τι κάνει και δεν μετράει. Λάβετε υπόψη ότι τα προγράμματα Medicaid εκτελούνται από την πολιτεία και κάθε πολιτεία μπορεί να έχει κριτήρια που διαφέρουν από αυτά που αναφέρονται παρακάτω.

Μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία

Τα μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν:

• τραπεζικοί λογαριασμοί
• Πιστοποιητικά καταθέσεων
• Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με χρηματική αξία άνω των 2.500 $ (δηλαδή, εάν η αξία μετρητών είναι 3.000 $, μόνο 500 $ μετράται για σκοπούς Medicaid)
• Ακίνητα (επιπλέον ακίνητα που δεν προορίζονται για ενοικίαση)
• Μετοχές και ομόλογα
• Οχήματα (πρόσθετα οχήματα ηλικίας κάτω των επτά ετών)

Μη μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία

Αυτά τα στοιχεία δεν υπολογίζονται:

• 401Ks ή IRA
• Στοιχεία που κάνατε μια "καλή πίστη προσπάθεια" να πουλήσετε, αλλά δεν μπορούσατε (π.χ. χρονομεριστικά)
• Βελτιώσεις στο σπίτι
• Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με χρηματική αξία έως 2.500 $
• Προσωπική ιδιοκτησία (π.χ. τέχνη, έπιπλα, κοσμήματα)
• Προπληρωμένα έξοδα κηδείας και ταφής
• Ακίνητα (κύρια κατοικία και ενοικιαζόμενα ακίνητα που δεν είναι κύρια κατοικία)

Λάβετε υπόψη ότι τυχόν πληρωμές που λαμβάνετε από 401K ή IRA ή εισόδημα που λαμβάνετε από ενοικίαση ακινήτου θα επηρεάσουν την καταλληλότητα του Medicaid. Θα υπολογίζονται στο όριο εισοδήματός σας.

Εάν έχετε πάρα πολλά περιουσιακά στοιχεία, ίσως χρειαστεί να ξοδέψετε χρήματα για να μπορέσετε να δικαιούστε φροντίδα στο νοσοκομείο.

Η περίοδος αναμονής Medicaid

Για προφανείς λόγους, πολλοί άνθρωποι θέλουν να διατηρήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία για τον σύζυγο, τα παιδιά τους ή τις μελλοντικές γενιές. Αυτό είναι όπου ο σχεδιασμός Medicaid γίνεται πολύ σημαντικός.

Μερικοί άνθρωποι θα προσπαθήσουν να δώσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία ή να τα μεταφέρουν σε φίλους και συγγενείς, αλλά αυτό θα μπορούσε να δημιουργήσει τα δικά του προβλήματα. Εκεί μπαίνει η περίοδος αναμονής του Medicaid.

Η κυβέρνηση εξετάζει αν κάποια περιουσιακά στοιχεία δώρισαν, μεταβιβάστηκαν, παραχωρήθηκαν ή πωλήθηκαν για λιγότερο από την εύλογη αξία τους. Τα περισσότερα κράτη με εξαίρεση την Καλιφόρνια ανατρέχουν 60 μήνες (πέντε χρόνια). Η Καλιφόρνια κοιτάζει πίσω μόνο 30 μήνες.

Τυχόν περιουσιακά στοιχεία που εμπίπτουν στην περίοδο αναμονής Medicaid θα καθυστερήσουν όταν μπορείτε να πάτε σε γηροκομείο.

Όσο περισσότερα χρήματα άλλαξαν χέρια, τόσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος αναμονής. Θα μπορούσε ακόμη και να πάρει μήνες ή χρόνια για να τοποθετηθεί σε ένα γηροκομείο. Αυτό μπορεί να είναι ενοχλητικό για όσους χρειάζονται επείγουσα φροντίδα.

Ανακυκλώσιμα έναντι αμετάκλητα καταπιστεύματα

Το κόλπο είναι να μετατρέψετε τα μετρήσιμα στοιχεία σας σε μη μετρήσιμα στοιχεία. Μερικοί άνθρωποι θεωρούν ότι εμπιστεύονται ως τρόπο επίτευξης αυτού του στόχου. Δυστυχώς, δεν δημιουργούνται όλες οι εμπιστοσύνη ίσες. Πρέπει να καταλάβετε τη διαφορά ανάμεσα σε μια ανακλητή και μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη.

Μια ανακλητή εμπιστοσύνη είναι εκείνη όπου εξακολουθείτε να έχετε πρόσβαση στα περιουσιακά σας στοιχεία και εξακολουθείτε να διατηρείτε τον έλεγχο για αλλαγή ή ακύρωση διατάξεων του καταπιστεύματος. Η Medicaid θα δει αυτό το είδος της εμπιστοσύνης ως ένα μετρήσιμο περιουσιακό στοιχείο.

Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη, από την άλλη πλευρά, είναι εκείνη όπου κάποιος άλλος, ένας καθορισμένος διαχειριστής, παίρνει τα ηνία. Δεν μπορείτε να αγγίξετε τα περιουσιακά στοιχεία ή να τροποποιήσετε διατάξεις για την εμπιστοσύνη με οποιονδήποτε τρόπο.

Ο διαχειριστής δεν υποχρεούται να διανέμει περιουσιακά στοιχεία σε εσάς, ακόμη και για τους σκοπούς της υγειονομικής περίθαλψης. Την ημέρα που τα περιουσιακά σας στοιχεία μεταφέρονται σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη, γίνονται μη μετρήσιμα για σκοπούς Medicaid.

Δυστυχώς, αυτά τα περιουσιακά στοιχεία θεωρούνται δώρο και υπόκεινται στην περίοδο αναμονής της Medicaid. Μετά από μια πενταετή περίοδο (περίοδος 30 μηνών στην Καλιφόρνια), τα μεταβιβασθέντα περιουσιακά στοιχεία δεν θα σας επιβάλλουν πλέον κυρώσεις ή καθυστερημένη επιλεξιμότητα για τις παροχές μακροχρόνιας περίθαλψης της Medicaid.

Προγραμματίζοντας εκ των προτέρων, ακόμη και αν χρειάζεστε ακόμη φροντίδα, παρέχει τα περισσότερα πλεονεκτήματα.

Οφέλη ενός αμετάκλητου καταπιστεύματος

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα στη χρήση μιας αμετάκλητης εμπιστοσύνης ως μέρος του προγράμματος Medicaid.

Πρώτον, μπορεί να είναι μια επικίνδυνη επιχείρηση. Όσο πιστεύετε ότι το άτομο που ορίζετε ως διαχειριστής θα διαχειρίζεται τα περιουσιακά στοιχεία προς το συμφέρον σας, δεν υπάρχει τίποτα που να εμποδίζει το άτομο να δαπανήσει τα χρήματα για το δικό του κέρδος. Πρέπει να είστε σίγουροι για την απόφασή σας, επειδή δεν θα έχετε νομική προσφυγή σε περίπτωση που συμβεί.

Πέρα από τη μετατροπή των μετρήσιμων περιουσιακών σας στοιχείων σε μη μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία, υπάρχουν και άλλα οφέλη από την αμετάκλητη εμπιστοσύνη.Αυτό σχετίζεται με τον προγραμματισμό ακινήτων.

Μετά το θάνατό σας, η Medicaid διατηρεί το δικαίωμα να ανακτήσει χρήματα που πλήρωσαν για λογαριασμό σας. Μπορούν να ακολουθήσουν τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία σας, ακόμη και περιουσιακά στοιχεία που δεν ήταν αρχικά μετρήσιμα, όπως το σπίτι σας.

Ωστόσο, η πολιτεία σας δεν μπορεί να ανακάμψει από το κτήμα εάν έχετε επιβιώσει από σύζυγο, έχετε παιδί κάτω των 21 ετών ή έχετε τυφλό ή ανάπηρο παιδί οποιασδήποτε ηλικίας. Όταν ο σύζυγός σας πεθάνει, αρκεί να μην έχετε παιδιά που πληρούν τα παραπάνω κριτήρια, η πολιτεία μπορεί να συνεχίσει την περιουσία σας.

Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη μπορεί να προστατεύσει τα περιουσιακά σας στοιχεία από την ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων της Medicaid. Τα περιουσιακά στοιχεία σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη δεν ανήκουν στο όνομά σας και, ως εκ τούτου, δεν αποτελούν μέρος της υπό έλεγχο περιουσίας.

Όταν εσείς ή ο σύζυγός σας (εάν είναι μέρος του καταπιστεύματος) πεθάνετε, τυχόν περιουσιακά στοιχεία που τίθενται σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη δεν περιλαμβάνονται στο κτήμα για τον υπολογισμό της ανάκτησης Medicaid, του φόρου ακίνητης περιουσίας ή του δικαστή.

Μια λέξη από το Verywell

Ο σχεδιασμός Medicaid μπορεί να είναι πολύ περίπλοκος και είναι ακόμη πιο δύσκολος από το γεγονός ότι κάθε κράτος έχει τους δικούς του κανόνες. Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη μπορεί να είναι μια επιλογή που πρέπει να λάβετε υπόψη.

Η μεταφορά των περιουσιακών σας στοιχείων σε ένα καταπίστευμα μπορεί να τα καταστήσει μη μετρήσιμα για την επιλεξιμότητα της Medicaid, αν και θα μπορούσαν να υπόκεινται στην περίοδο αναμονής της Medicaid εάν η εμπιστοσύνη έχει συσταθεί εντός πέντε ετών από την αίτησή σας Medicaid. Μπορεί να είναι προς το συμφέρον σας να συζητήσετε αυτές και άλλες επιλογές προγραμματισμού Medicaid με έναν ηλικιωμένο δικηγόρο στην πολιτεία σας.