ΕΓΓΡΑΦΉ ΣΕ ΑΤΟΜΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ ΥΓΕΊΑΣ ΜΕ ΠΡΟΚΡΙΜΑΤΙΚΌ ΓΕΓΟΝΌΣ

Γιατί είναι περιορισμένη η εγγραφή;

Η μεμονωμένη αγορά πρέπει να έχει ένα περιορισμένο παράθυρο εγγραφής, επειδή η κάλυψη είναι πλέον εγγυημένη-ζήτημα για όλους τους αιτούντες, ανεξάρτητα από το αν έχουν προϋπάρχουσες προϋποθέσεις. Το ετήσιο ανοιχτό παράθυρο εγγραφής εμποδίζει τους ανθρώπους να περιμένουν μέχρι να αρρωστήσουν για να αγοράσουν κάλυψη. Αλλά μερικές φορές, οι άνθρωποι έχουν ένα συμβάν ζωής - εκτός από το να αρρωσταίνουν! - που απαιτεί τη δυνατότητα εγγραφής σε ένα νέο πρόγραμμα υγείας εκτός της ανοιχτής εγγραφής.

Εκεί μπαίνουν οι ειδικές περίοδοι εγγραφής. Χρησιμοποιούνται εδώ και πολύ καιρό στην αγορά ασφάλισης υγείας που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη και τώρα ανήκουν επίσης στην ατομική (αυτοαγοραζόμενη) αγορά. Και ενώ υπάρχει πολλή αλληλεπικάλυψη ως προς το τι προκαλεί μια ειδική περίοδο εγγραφής, υπάρχουν ορισμένα προκριματικά γεγονότα που είναι μοναδικά για τη μεμονωμένη αγορά βάσει του νόμου περί προσιτής φροντίδας.

[Αυτό το άρθρο αφορά συγκεκριμένα γεγονότα σε κάθε αγορά. Τα γεγονότα που πληρούν τις προϋποθέσεις που σχετίζονται με προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες περιγράφονται εδώ και οι διαφορές μεταξύ των ειδικών περιόδων εγγραφής στις ατομικές και τις εργοδοτικές αγορές συζητούνται σε αυτό το άρθρο.]

Τι μετράει ως προκριματικό γεγονός;

Υπάρχει ένας ουσιαστικός κατάλογος των κατάλληλων εκδηλώσεων που θα σας επιτρέψουν να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα ή να μεταβείτε σε διαφορετικό πρόγραμμα εκτός της ανοιχτής εγγραφής. Γενικά, είναι κανόνες κοινής λογικής και δεν θα ισχύουν για άτομα που απλά άλλαξαν γνώμη για την ανάγκη ασφάλισης υγείας κατά τη διάρκεια του έτους.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το HHS έχει επιταχύνει τη διαδικασία επαλήθευσης για τα προκριματικά γεγονότα τα τελευταία χρόνια - εάν εγγραφείτε χρησιμοποιώντας ένα προκριματικό συμβάν, ετοιμαστείτε να προσκομίσετε απόδειξη της επιλεξιμότητας.

Και στις περισσότερες περιπτώσεις, μια ειδική περίοδος εγγραφής στη μεμονωμένη αγορά είναι διαθέσιμη μόνο εάν ο αιτών είχε ήδη κάλυψη πριν από το προκριματικό γεγονός. Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις σε αυτό, όπως η ειδική περίοδος εγγραφής που ενεργοποιείται από τη γέννηση ή την υιοθέτηση ενός παιδιού και η ειδική περίοδος εγγραφής για ένα άτομο που μετακινείται από το κενό κάλυψης της Medicaid. Αλλά σε γενικές γραμμές, οι ειδικές περίοδοι εγγραφής για μεμονωμένη κάλυψη της αγοράς θα πρέπει να θεωρούνται ως τρόποςαλλαγήκάλυψη, αντί να πάει από το να είσαι ανασφάλιστος στον ασφαλισμένο.

Αλλά αν αντιμετωπίσετε κάποιο από αυτά τα προκριματικά γεγονότα και πληροίτε τα κριτήρια καταλληλότητας, θα έχετε μια ειδική περίοδο εγγραφής, η οποία διαρκεί γενικά για 60 ημέρες (σε ορισμένες περιπτώσεις, η ειδική περίοδος εγγραφής ξεκινά 60 ημέρες πριν από το προκριματικό γεγονός και συνεχίζεται για μια άλλη 60 ημέρες μετά το προκριματικό γεγονός). Στις περισσότερες περιπτώσεις, η κάλυψη θα είναι αποτελεσματική την πρώτη του επόμενου μήνα, αρκεί να εγγραφείτε έως τις 15 του μήνα, αν και υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις και ορισμένες πολιτείες έχουν μεταγενέστερες προθεσμίες:

Απώλεια άλλης κάλυψης. Το πρόγραμμα που χάνετε πρέπει να θεωρείται ελάχιστη βασική κάλυψη (δηλαδή, δεν μπορεί να είναι κάτι σαν βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα ή συμπλήρωμα ατυχημάτων). Και η απώλεια της κάλυψης δεν μπορεί να οφείλεται στη μη καταβολή των ασφαλίστρων, της ακύρωσης ή της αυτο-ακύρωσης. Αυτό ισχύει σε σενάρια όπως το πρόγραμμα υγείας σας που βγαίνει από την αγορά ή η απώλεια πρόσβασης σε πρόγραμμα που υποστηρίζεται από εργοδότη λόγω διαζυγίου, εγκατάλειψης εργασίας κ.λπ. (ακόμα κι αν σας προσφέρεται COBRA, εξακολουθείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ειδική εγγραφή περίοδο κατά τη διάρκεια της οποίας μπορείτε να αγοράσετε ένα μεμονωμένο πρόγραμμα). Έχετε 60 ημέρες πριν και 60 ημέρες μετά την απώλεια κάλυψης κατά την οποία μπορείτε να εγγραφείτε σε ένα νέο πρόγραμμα.

Να γίνεις εξαρτώμενος ή να αποκτήσεις εξαρτώμενο από τη γέννηση, την υιοθεσία ή την τοποθέτηση σε ανάδοχη φροντίδα. Εάν έχετε μωρό, η ειδική περίοδος εγγραφής σας ξεκινά την ημέρα της γέννησης του μωρού και η κάλυψη μπορεί να χρονολογηθεί από την ημερομηνία γέννησης / υιοθεσίας του μωρού. Η HHS έχει εφαρμόσει μια παρόμοια ειδική περίοδο εγγραφής σε άτομα των οποίων η οικογενειακή δομή αλλάζει για άλλους λόγους, συμπεριλαμβανομένου του διαζυγίου ή του θανάτου ενός εξαρτώμενου. Σημειώστε ότι, ενώ η γέννηση ενός μωρού είναι μια ειδική εκδήλωση, η εγκυμοσύνη δεν είναι (εκτός από τη Νέα Υόρκη και το Κονέκτικατ, όπου οι κρατικοί νόμοι προβλέπουν μια ειδική περίοδο εγγραφής όταν μια γυναίκα ανακαλύπτει ότι είναι έγκυος).

Γάμος. Εάν παντρευτείτε, η ειδική περίοδος εγγραφής 60 ημερών ξεκινά την ημέρα του γάμου σας και η κάλυψη θα ισχύει την πρώτη του μήνα που ακολουθεί την εγγραφή σας, ανεξάρτητα από την ημερομηνία εγγραφής σας. Αυτός ο κανόνας έχει καταστεί αυστηρότερος ώστε να απαιτεί τουλάχιστον ένας σύζυγος να έχει ήδη κάλυψη πριν από το γάμο, με λίγες μόνο εξαιρέσεις.

Να γίνεις πολίτης των ΗΠΑ. Οι νέοι πολίτες των ΗΠΑ πληρούν τις προϋποθέσεις για μια ειδική περίοδο εγγραφής, παρόλο που ισχύει μόνο εντός των ανταλλαγών - τα προγράμματα ανταλλαγής δεν απαιτούνται για την εγγραφή ατόμων λόγω αυτής της ειδικής εκδήλωσης, αν και μπορούν να επιλέξουν να το κάνουν.

Μόνιμη μετάβαση σε μια περιοχή όπου διατίθενται διάφορα σχέδια υγείας. Η μετακίνηση δεν μπορεί να είναι προσωρινή και τουλάχιστον ορισμένα από τα προγράμματα υγείας που διατίθενται στη νέα περιοχή πρέπει να είναι διαφορετικά από αυτά που ήταν διαθέσιμα στην προηγούμενη τοποθεσία σας. Το HHS διευκρίνισε ότι η μετακίνηση σε νοσοκομείο για θεραπεία σε νέα τοποθεσία δεν θεωρείται μόνιμη μετακίνηση. Και μια μόνιμη μετακίνηση θα ενεργοποιήσει μια ειδική περίοδο εγγραφής μόνο εάν είχατε ήδη ελάχιστη βασική κάλυψη για τουλάχιστον μία από τις 60 ημέρες πριν από τη μετακίνηση. Με άλλα λόγια, δεν μπορείτε να πάτε χωρίς ασφάλιση και, στη συνέχεια, να λάβετε κάλυψη μεταβαίνοντας σε μια νέα περιοχή όταν χρειάζεστε υγειονομική περίθαλψη (υπάρχουν εξαιρέσεις για τα άτομα που πρόσφατα απελευθερώθηκαν από την φυλάκιση, που απομακρύνονται από το Το κενό κάλυψης της Medicaid ή η επιστροφή στις ΗΠΑ μετά από διαμονή στο εξωτερικό).

Ημερομηνία ανανέωσης ατομικού προγράμματος υγείας εκτός της ανοιχτής εγγραφής. Στο πλαίσιο του ACA, τα νέα προγράμματα εκτελούνται σε ημερολογιακό έτος και όλα ανανεώνονται τον Ιανουάριο. Αλλά τα σχέδια γιαγιάδων και παππούδων μπορούν να έχουν ημερομηνίες ανανέωσης ανά πάσα στιγμή του έτους. Εάν το πρόγραμμά σας είναι έτοιμο για ανανέωση εκτός της ανοιχτής εγγραφής, επιτρέπεται να μεταβείτε σε πρόγραμμα συμβατό με ACA αντί να ανανεώσετε το υπάρχον πρόγραμμά σας.

Ένα σφάλμα ή πρόβλημα με τη διαδικασία εγγραφής που δεν ήταν λάθος του εγγεγραμμένου (δηλαδή, προκλήθηκε από την ανταλλαγή, ή από έναν βοηθό εγγραφής ή τον φορέα ασφάλισης υγείας). Η ανταλλαγή ή / και η εταιρεία κινητής τηλεφωνίας μπορούν να εγγράψουν εκ νέου τον αιτούντα εκτός της ανοικτής εγγραφής, προκειμένου να διορθωθεί το πρόβλημα.

Το πρόγραμμα που υποστηρίζεται από τον εργοδότη σας γίνεται προσιτό ή δεν παρέχει πλέον ελάχιστη αξία. Για το 2020, τα προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες θεωρούνται προσιτά εφόσον το τμήμα του ασφαλίστρου (μόνο για την κάλυψη του εργαζομένου - χωρίς να υπολογίζεται το κόστος κάλυψης εξαρτώμενων ατόμων) δεν υπερβαίνει το 9,78% του εισοδήματος των νοικοκυριών. γίνεται προσιτό στα μέσα του έτους (είτε επειδή αυξάνεται το ασφάλιστρο του εργαζομένου είτε επειδή μειώνεται το εισόδημα του εργαζομένου), ο εργαζόμενος έχει πρόσβαση σε μια ειδική περίοδο εγγραφής. Η ειδική περίοδος εγγραφής ισχύει επίσης εάν το πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη μειώνει τις παροχές έτσι ώστε να μην καλύπτει πλέον τουλάχιστον το 60% του μέσου κόστους των εγγραφών (δηλαδή, ελάχιστη αξία).

Βρίσκεστε στο κενό κάλυψης σε μια κατάσταση που δεν έχει επεκτείνει το Medicaid και το εισόδημά σας αυξάνεται τουλάχιστον στο 100% του επιπέδου φτώχειας. Οι premium επιδοτήσεις στο χρηματιστήριο δεν είναι διαθέσιμες σε κανέναν με εισόδημα κάτω από το επίπεδο φτώχειας. Σε πολιτείες που δεν έχουν επεκτείνει το Medicaid, τα άτομα με εισόδημα κάτω από το επίπεδο φτώχειας που δεν είναι επιλέξιμα για Medicaid σύμφωνα με τις υπάρχουσες οδηγίες δεν έχουν ρεαλιστική πρόσβαση στην ασφάλιση υγείας. Εάν το εισόδημά τους αυξηθεί κατά τη διάρκεια του έτους για να καταστούν επιλέξιμα για επιδοτήσεις premium, μπορούν να εγγραφούν στο σημείο αυτό.

Το εισόδημά σας αλλάζει και σας καθιστά πρόσφατα επιλέξιμους για επιδοτήσεις. Από το 2014 έως το 2019, αυτή η ειδική περίοδος εγγραφής ήταν διαθέσιμη μόνο για άτομα που είχαν ήδη ένα σχέδιο στο χρηματιστήριο. [Και υπάρχει επίσης μια ειδική περίοδος εγγραφής για άτομα που έχουν ήδη εγγραφεί σε ένα πρόγραμμα μέσω της ανταλλαγής εάν το εισόδημά τους αλλάξει και τα κάνει νέαακατάλληλοςγια επιδοτήσεις.] Αλλά πριν από το 2020, δεν υπήρχε τρόπος για άτομα με κάλυψη εκτός συναλλάγματος να στραφούν σε πρόγραμμα ανταλλαγής — με επιδοτήσεις ασφαλίστρου — εάν βίωναν μια αλλαγή εισοδήματος στα μέσα του έτους που τους έκανε επιλέξιμους για επιδοτήσεις. Ωστόσο, η HHS εξέδωσε νέους κανόνες το 2019 (που τίθενται σε ισχύ το 2020) που επιτρέπουν σε ένα άτομο με κάλυψη εκτός συναλλάγματος να αλλάξει σε ένα πρόγραμμα στην ανταλλαγή εάν το εισόδημά του αλλάξει σε επίπεδο επιλέξιμο για επιδότηση (αυτή η ειδική περίοδος εγγραφής είναι προαιρετική για το κράτος - Εκτελέστε ανταλλαγές, οπότε ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμη σε κάθε πολιτεία). Η μετάβαση στην ανταλλαγή επιτρέπει στο άτομο να διεκδικήσει την επιχορήγησή του, αλλά οι εγγεγραμμένοι θα πρέπει επίσης να λάβουν υπόψη ότι κάθε φορά που αλλάζουν σε νέο σχέδιο στα μέσα του έτους, " Θα πρέπει να ξεκινήσω από την αρχή με ένα νέο εκπεστέο και μέγιστο όριο στο νέο σχέδιο. Έτσι, σε ορισμένες περιπτώσεις, θα έχει νόημα να μεταβείτε στην ανταλλαγή, ενώ σε άλλες δεν θα έχει. Η ειδική περίοδος εγγραφής που προκαλείται από μια αλλαγή εισοδήματος που καθιστά ένα άτομο πρόσφατα επιλέξιμο ή πρόσφατα μη επιλέξιμο για επιδοτήσεις ασφαλίστρου είναι διαθέσιμη μόνο εάν το άτομο είχε ήδη εγγραφεί σε ελάχιστη βασική κάλυψη (σε ανταλλαγή ή εκτός ανταλλαγής) πριν από το εισόδημα αλλαγή. Δεν είναι διαθέσιμο εάν το άτομο ήταν στο παρελθόν ανασφάλιστο (εκτός εάν ήταν στο κενό κάλυψης Medicaid, όπως περιγράφεται παραπάνω).

Έχετε ήδη σχέδιο ανταλλαγήςκαι το σχέδιο "παραβιάζει ουσιαστικά" τη σύμβασή του με εσάς. Υπάρχει μια επίσημη διαδικασία τεκμηρίωσης της παραβίασης υλικού και αίτησης ειδικής περιόδου εγγραφής για μετάβαση σε διαφορετικό πρόγραμμα.

Εάν δεν αντιμετωπίσετε ένα προκριματικό γεγονός, η μόνη φορά που μπορείτε να εγγραφείτε σε ένα μεμονωμένο πρόγραμμα αγοράς είναι η ανοιχτή εγγραφή, με κάλυψη από τον επόμενο Ιανουάριο. Αυτό ισχύει για όλα τα μεμονωμένα μεγάλα ιατρικά προγράμματα, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που πωλούνται στο χρηματιστήριο, καθώς και για προγράμματα που πωλούνται εκτός του χρηματιστηρίου.[Τα σχέδια που δεν ρυθμίζονται από το ACA μπορούν να αγοραστούν όλο το χρόνο, αλλά γενικά είτε περιλαμβάνουν ιατρική ασφάλιση είτε δεν είναι κατάλληλα για χρήση ως αυτόνομη κάλυψη - ή και τα δύο.]