Εάν πλησιάζετε 26 ετών, ίσως χρειαστεί να βρείτε ένα νέο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Σύμφωνα με τις διατάξεις του Affordable Care Act, οι γονείς σας δεν μπορούν να σας καλύψουν βάσει του προγράμματος υγείας τους μόλις γίνετε 26 ετών (παρόλο που οι πολιτείες επιτρέπεται να ορίζουν τους δικούς τους κανόνες, αρκεί να μην είναι πιο περιοριστικοί από το ACA · για παράδειγμα, Το Νιου Τζέρσεϊ επιτρέπει στους νεαρούς ενήλικες να παραμείνουν στο σχέδιο ενός γονέα έως ότου γίνουν 31 ετών. Ωστόσο, σε ηλικία 26 ετών, πολλοί νεαροί ενήλικες δεν έχουν σταθερή καριέρα με εργασία πλήρους απασχόλησης που παρέχει παροχές ασφάλισης υγείας.
Εάν αυτή είναι η περίπτωσή σας, έχετε πολλές επιλογές για να λάβετε ασφαλιστική κάλυψη υγείας όταν γίνετε 26 ετών.
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty ImagesΑγοράστε ένα πρόγραμμα στο Ανταλλακτικό Ασφάλισης Υγείας σας
Μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση υγείας στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας. Εάν έχετε ένα μέτριο εισόδημα, μπορεί να δικαιούστε κρατική επιδότηση για να πληρώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα. Για ένα άτομο, η επιλεξιμότητα επιδότησης επεκτείνεται έως ένα εισόδημα 51.040 $ το 2021 (αυτό θα αυξηθεί σε 51.520 $ για άτομα που εγγράφονται στην κάλυψη για το 2022), αλλά σε ορισμένες περιοχές, τα ασφάλιστρα είναι αρκετά χαμηλά ώστε η επιλεξιμότητα επιδότησης σταματά σε χαμηλότερο όριο εισοδήματος (αυτό είναι ιδιαίτερα πιθανό να ισχύει για τους νέους, δεδομένου ότι τα ασφάλιστρα προ-επιδότησης είναι χαμηλότερα από τα ασφάλιστρα των ηλικιωμένων). Θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο προσφοράς ανταλλαγής για να δείτε τις ακριβείς τιμές στην περιοχή σας με βάση το εισόδημά σας.
Ανάλογα με το εισόδημά σας, μπορεί επίσης να πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιδοτήσεις που θα μειώσουν τις δαπάνες σας που δεν έχετε στη διάθεσή σας. Πρέπει να επιλέξετε ένα ασημένιο σχέδιο στην ανταλλαγή για να λάβετε αυτήν την πρόσθετη βοήθεια. εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, η επιδότηση θα συμπεριληφθεί αυτόματα όταν επιλέξετε το πρόγραμμα.
Τα χρηματιστήρια ασφάλισης υγείας του Affordable Care Act δεν σας επιτρέπουν να εγγραφείτε στην ασφάλιση υγείας όποτε θέλετε. Γενικά, επιτρέπεται να εγγραφείτε μόνο κατά τη διάρκεια της ανοικτής περιόδου εγγραφής που πραγματοποιείται κάθε φθινόπωρο (1 Νοεμβρίου έως 15 Δεκεμβρίου στις περισσότερες πολιτείες).
Ωστόσο, επειδή χάνετε την τρέχουσα ασφαλιστική σας κάλυψη λόγω γήρανσης εκτός του προγράμματος του γονέα σας, θα πληροίτε τα κριτήρια για μια ειδική περίοδο εγγραφής όταν γίνετε 26 ετών.Αυτό θα σας δώσει 60 ημέρες πριν λήξει το σχέδιό σας - καθώς και 60 ημέρες μετά τη λήξη του - για να εγγραφείτε σε πρόγραμμα υγείας στην ανταλλαγή, ακόμη και αν δεν είναι ανοιχτή εγγραφή.Εάν χάσετε αυτό το ειδικό παράθυρο εγγραφής, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής για να αγοράσετε ασφάλιση υγείας στο χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας.
Λάβετε υπόψη ότι η ειδική περίοδος εγγραφής σε αυτήν την περίπτωση ισχύει και εκτός του χρηματιστηρίου, αλλά οι επιδοτήσεις δεν είναι διαθέσιμες εκτός του χρηματιστηρίου, οπότε αυτή δεν είναι μια επιλογή που πρέπει να χρησιμοποιήσετε εάν το εισόδημά σας καθιστά επιλέξιμη την επιδότηση.
Δεδομένου ότι είστε κάτω των 30 ετών, έχετε επίσης πρόσβαση σε καταστροφικά προγράμματα ασφάλισης υγείας, αν και οι επιδοτήσεις ασφαλίστρου δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν με καταστροφικά προγράμματα, ακόμη και αν αγοράζονται στο χρηματιστήριο. Επομένως, καταστροφικά σχέδια και σχέδια που αγοράζονται εκτός του χρηματιστηρίου είναι γενικά μόνο μια καλή επιλογή εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιδότηση premium.
Συνεχής κάλυψη COBRA
Το COBRA είναι ένας νόμος που σας επιτρέπει να συνεχίσετε την τρέχουσα ασφαλιστική σας κάλυψη για 18-36 μήνες αφού έχετε μεγαλώσει από το πρόγραμμα υγείας του γονέα σας, χάσετε τη δουλειά σας ή χωρίσατε. Ωστόσο, δεν πρέπει όλα τα προγράμματα υγείας να προσφέρουν κάλυψη για τη συνέχιση της COBRA, καθώς ισχύει μόνο για εργοδότες με τουλάχιστον 20 υπαλλήλους. (Εάν ο εργοδότης του γονέα σας είναι μικρότερος, οι νόμοι περί κρατικής συνέχισης ενδέχεται να σας επιτρέψουν να συνεχίσετε την κάλυψη για περιορισμένο ποσό χρονικός).
Δείτε πώς λειτουργεί το COBRA: Εσείς ή οι γονείς σας ειδοποιείτε το πρόγραμμα υγείας ότι θα χάσετε την κάλυψη λόγω απώλειας της εξαρτημένης κατάστασής σας. Το πρόγραμμα υγείας σάς στέλνει έπειτα πληροφορίες που εξηγούν πώς να συνεχίσετε την κάλυψή σας. Θα έχετε στη διάθεσή σας 60 ημέρες για να συνεχίσετε την κάλυψη μέσω της COBRA. Εάν δεν κάνετε αυτήν την επιλογή κατά τη διάρκεια αυτών των 60 ημερών, θα χάσετε την ευκαιρία σας για πάντα.
Θα πρέπει να πληρώνετε μηνιαία ασφάλιστρα για την κάλυψη COBRA και ενδέχεται να κοστίζει πολύ. Αυτήν τη στιγμή, ο γονέας σας πληρώνει μέρος (ή σε ορισμένες περιπτώσεις, όλα) του μηνιαίου ασφαλίστρου, μέσω έκπτωσης μισθοδοσίας. Ένα μέρος του ασφαλίστρου πιθανότατα καλύπτεται από τον εργοδότη του γονέα σας, αν και ορισμένοι οργανισμοί απαιτούν από τους υπαλλήλους να καλύψουν το πλήρες κόστος της προσθήκης εξαρτημένων στο πρόγραμμα. Όταν λαμβάνετε κάλυψη COBRA, ο εργοδότης του γονέα σας δεν συνεισφέρει πλέον στο ασφάλιστρο για την κάλυψή σας. Πρέπει να πληρώσετε τόσο το μέρος που πληρώνει ο γονέας σας όσο και το μέρος που πληρώνει ο εργοδότης του γονέα σας. Επιπλέον, θα πρέπει να πληρώσετε 2% διοικητικό τέλος.
Πληρώνετε μηνιαία ασφάλιστρα COBRA για όσο διάστημα διαρκεί η κάλυψη COBRA, η οποία μπορεί να είναι έως και 36 μήνες. Εάν χάσετε μια πληρωμή πριμοδότησης COBRA και δεν πληρώσετε το οφειλόμενο ποσό μέχρι το τέλος της περιόδου χάριτος, το COBRA σας η κάλυψη τελειώνει και δεν μπορείτε να την επαναφέρετε. Αν όμως λάβετε άλλη κάλυψη, μπορείτε να ακυρώσετε την κάλυψη COBRA όποτε θέλετε.
Ασφάλιση υγείας μέσω της δουλειάς σας
Εάν εργάζεστε και ο εργοδότης σας προσφέρει ασφάλιση υγείας, μπορεί να δικαιούστε αυτήν την ασφάλιση υγείας όταν χάσετε την τρέχουσα ασφάλιση. Εάν δεν πιστεύετε ότι μπορείτε να εγγραφείτε στην ασφάλιση υγείας στο χώρο εργασίας σας επειδή δεν είναι ανοιχτή ώρα εγγραφής, σκεφτείτε ξανά. Η απώλεια της κάλυψης του γονέα σας θα σας κάνει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια ειδική περίοδο εγγραφής στο χώρο εργασίας σας, με την προϋπόθεση ότι διαφορετικά θα δικαιούστε κάλυψη βάσει του προγράμματος του εργοδότη σας. Θα έχετε 30-60 ημέρες για να εγγραφείτε, ανάλογα με τις περιστάσεις και τις περιόδους εγγραφής που προσφέρει ο εργοδότης σας.
Ακριβώς επειδή παίρνετε δουλειά δεν σημαίνει ότι θα πληροίτε αυτόματα την ασφάλιση υγείας μέσω του χώρου εργασίας σας. Για παράδειγμα, πολλοί εργοδότες απαιτούν να εργάζεστε έναν ελάχιστο αριθμό ωρών την εβδομάδα για να δικαιούστε ασφάλιση υγείας. Θα πρέπει να πληροίτε αυτήν την απαίτηση για να μπορέσετε να εγγραφείτε, ακόμη και με μια ειδική περίοδο εγγραφής.
Ακόμα κι αν πληροίτε τις προϋποθέσεις, η ασφάλιση υγείας βάσει εργασίας δεν είναι συνήθως δωρεάν. Ο εργοδότης σας θα πάρει το μερίδιό σας από το κόστος των μηνιαίων ασφαλίστρων από τον μισθό σας, οπότε περιμένετε μικρότερους μισθούς. Τούτου λεχθέντος, τουλάχιστον ο εργοδότης σας επωμίζεται μέρος του κόστους των ασφαλίστρων υγείας σας (οι περισσότεροι εργοδότες πληρώνουν το μεγαλύτερο μέρος του κόστους) και πληρώνετε το μερίδιό σας με προ φόρων δολάρια. Με την COBRA, πληρώνετε μόνοι σας ολόκληρο το ασφάλιστρο, με χρήματα μετά τον φόρο. Και αν εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα μέσω της ανταλλαγής, αλλά το εισόδημά σας είναι πολύ υψηλό για να πληροίτε τις προϋποθέσεις επιδότησης, θα πληρώνετε και εσείς το πλήρες ασφάλιστρο.
Medicaid
Εάν το εισόδημά σας είναι χαμηλό, μπορεί να δικαιούστε το Medicaid, ένα κοινό κράτος / ομοσπονδιακό πρόγραμμα κοινωνικής πρόνοιας που παρέχει ασφάλιση υγείας σε ορισμένους μειονεκτούντες ή χαμηλού εισοδήματος κατοίκους. Πρέπει να είστε νόμιμος κάτοικος της πολιτείας στην οποία υποβάλλετε αίτηση για κάλυψη και η Medicaid συνήθως δεν προσφέρει κάλυψη για νόμιμα μετανάστες έως ότου βρεθούν στις ΗΠΑ για πέντε χρόνια.
Σε ορισμένες κατευθυντήριες γραμμές, κάθε πολιτεία καθορίζει τους δικούς της κανόνες σχετικά με το ποιος πληροί τις προϋποθέσεις για Medicaid και ποιος όχι. Εάν το εισόδημά σας είναι 138% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας ή χαμηλότερο, θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid σε 36 πολιτείες και στην Περιφέρεια της Κολούμπια. Στις υπόλοιπες πολιτείες, η συμμετοχή στο Medicaid είναι πιο δύσκολη και περιορίζεται σε ευάλωτους πληθυσμούς όπως η έγκυος γυναίκες, άτομα με ειδικές ανάγκες, τυφλοί ή άτομα άνω των 64 ετών (σημειώστε ότι παρόλο που το Ουισκόνσιν συγκαταλέγεται μεταξύ των κρατών που δεν έχουν επεκτείνει το Medicaid στο πλαίσιο του ACA, δεν έχουν κενό κάλυψης · οι κάτοικοι του χαμηλού εισοδήματος του Ουισκόνσιν πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid ή επιδότηση premium στο χρηματιστήριο, ανάλογα με το εισόδημά τους).
Τα ασφάλιστρα, τα εκπτώσεις, τα copays και η ασφάλιση νομισμάτων είναι συνήθως πολύ μικρά όταν έχετε Medicaid. Τα περισσότερα προγράμματα Medicaid δεν χρεώνουν καθόλου ασφάλιστρα (αν και ορισμένα ισχύουν, για τους εγγεγραμμένους με εισόδημα πάνω από το επίπεδο φτώχειας) και η κατανομή κόστους (copays κ.λπ.) είναι ελάχιστη για τα άτομα που είναι εγγεγραμμένα στο Medicaid.
Μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς λειτουργεί το Medicaid στην πολιτεία σας επιλέγοντας την πολιτεία σας σε αυτόν τον διαδραστικό χάρτη.
Υγεία των μαθητών
Εάν είστε στο κολέγιο, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ασφάλιση υγείας μαθητή μέσω του σχολείου σας. Πιθανότατα θα πρέπει να εγγραφείτε σε έναν ελάχιστο αριθμό μαθημάτων για να είστε επιλέξιμοι. Και υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι το σχολείο σας θα το κάνειαπαιτώνα έχετε κάλυψη υγείας - που σημαίνει ότι ο μόνος τρόπος με τον οποίο θα μπορείτε να παραιτηθείτε από το σχέδιο υγείας του σχολείου είναι εάν δείξετε απόδειξη άλλης κάλυψης. Ελέγξτε τις λεπτομέρειες του προγράμματος υγείας των μαθητών του σχολείου για να βεβαιωθείτε ότι είναι επαρκές, συμπεριλαμβανομένης της κάλυψης όταν θα βρίσκεστε σε διακοπές και ίσως έξω από την πόλη για μεγάλα χρονικά διαστήματα.
Σύνδεσμος αποφοίτων, Σύνδεσμος Εμπορίου και άλλες επιλογές
Δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για την υγεία των μαθητών επειδή δεν είστε πια μαθητής; Ορισμένοι σύλλογοι αποφοίτων προσφέρουν ασφάλιση υγείας στα μέλη τους. Επικοινωνήστε με τον σύνδεσμο αποφοίτων του πανεπιστημίου σας.
Αυτοαπασχολούμενος? Επικοινωνήστε με τον εμπορικό σύλλογό σας εάν είστε μέλος μιας συναλλαγής. Επικοινωνήστε με το τοπικό εμπορικό σας επιμελητήριο εάν έχετε τη δική σας μικρή επιχείρηση. Ορισμένοι από αυτούς τους οργανισμούς προσφέρουν ομαδικά σχέδια υγείας στα μέλη τους. Επιπλέον, οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να αγοράσουν ασφάλιση υγείας για τους υπαλλήλους τους, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει τον ιδιοκτήτη (στις περισσότερες πολιτείες, θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον έναν επιπλέον υπάλληλο για να λάβετε μέρος σε ένα πρόγραμμα μικρής ομάδας).
Μπορείτε να εξερευνήσετε άλλες επιλογές ασφάλισης υγείας για νεαρούς ενήλικες χρησιμοποιώντας έναν ανεξάρτητο μεσίτη ασφάλισης υγείας με άδεια από το κράτος σας. Αυτοί οι άνθρωποι είναι ειδικοί στο να βοηθούν τους ανθρώπους να επιλέξουν ένα ποιοτικό σχέδιο υγείας που ταιριάζει στις ανάγκες τους. Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να χρησιμοποιήσετε έναν μεσίτη που είναι πιστοποιημένος από το χρηματιστήριο στην πολιτεία σας, έτσι ώστε να μπορείτε να βλέπετε επιλογές τόσο εντός όσο και εκτός της ανταλλαγής και να διασφαλίζετε ότι λαμβάνετε την κάλυψη που είναι καλύτερη για την περίπτωσή σας.
.jpg)
.jpg)
