Luis Alvarez / Getty Images
Βασικές επιλογές
- Η ανοιχτή περίοδος εγγραφής για την κάλυψη των ομοσπονδιακών αγορών λήγει στις 15 Δεκεμβρίου και αργότερα σε 10 πολιτείες και D.C.
- Οι ειδικοί στο HealthCare.gov ή στην αγορά της πολιτείας σας μπορούν να σας βοηθήσουν να περιηγηθείτε στις πολλές επιλογές προγράμματος.
- Εάν εγγραφείτε μέσω μεσίτη, βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας καλύπτει βασικά οφέλη για την υγεία, προϋπάρχουσες καταστάσεις και προληπτικές υπηρεσίες.
Τον Μάρτιο, καθώς το COVID-19 άρχισε να εξαπλώνεται σε όλες τις ΗΠΑ, πυροδοτώντας μια εθνική κρίση δημόσιας υγείας, η Sarah Fulton έγινε 26 ετών και βρέθηκε χωρίς ασφάλιση υγείας. Τα γενέθλιά της σήμαινε ότι δεν πληροί πλέον τις προϋποθέσεις για κάλυψη βάσει των ασφαλιστικών προγραμμάτων των γονιών της. Χωρίς κάλυψη από εργοδότες, η Fulton ανέλαβε το καθήκον να εγγραφεί στην κάλυψη Marketplace μέσω του νόμου περί προσιτής φροντίδας (ACA).
Είναι ένας από τους πολλούς ανθρώπους που βρέθηκαν χωρίς ασφάλιση φέτος λόγω ανεργίας, θανάτου στην οικογένεια, γήρανσης λόγω γονικής κάλυψης ή βιώνουν ένα άλλο σημαντικό συμβάν ζωής. Κατά τη διάρκεια της ανοιχτής περιόδου εγγραφής του περασμένου έτους, 11,4 εκατομμύρια Αμερικανοί υπέγραψαν για κάλυψη, σύμφωνα με τους New York Times. Το Ταμείο Κοινοπολιτείας εκτιμά ότι περίπου 7,7 εκατομμύρια άνθρωποι έχασαν την ασφάλιση που εργάζεται από τον εργοδότη τον Ιούνιο, επηρεάζοντας 14,6 εκατομμύρια άτομα όταν συμπεριλαμβανομένων των εξαρτώμενων ατόμων. Οι ειδικοί αναμένουν ότι πριν από τη λήξη της ανοιχτής περιόδου εγγραφής στις 15 Δεκεμβρίου, εκατομμύρια περισσότεροι άνθρωποι θα εγγραφούν σε σύγκριση με πέρυσι.
Για άτομα που έχουν χάσει την ασφάλιση που παρέχεται από τον εργοδότη ή είναι άλλως ανασφάλιστα, οι ειδικοί προτείνουν να ερευνήσουν τις επιλογές τους και να επιλέξουν μια αγορά ή ένα πρόγραμμα Medicaid πριν τελειώσει η περίοδος εγγραφής.
«Αν έχετε ασφάλιση στην αγορά, έχετε έως τις 15 Δεκεμβρίου και στη συνέχεια θα μπορούσατε να είστε κάπως τυχεροί μέχρι το επόμενο έτος», λέει η Aleka Gürel, διευθυντής πολιτικής και συνεργασιών στο HealthSherpa. «Ελπίζουμε ότι οι άνθρωποι θα έρθουν και θα προβάλουν και θα μάθουν τι πληρούν τις προϋποθέσεις και θα ολοκληρώσουν αυτήν τη διαδικασία, οπότε έχουν κάλυψη όταν τη χρειάζονται πραγματικά».
Τι σημαίνει αυτό για εσάς
Η ανοικτή εγγραφή για προγράμματα Marketplace λήγει στις 15 Δεκεμβρίου ή αργότερα σε 10 πολιτείες και D.C. Εάν χρειάζεστε ασφάλιση και δεν έχετε εγγραφεί ακόμη, φροντίστε να ερευνήσετε προγράμματα μέσω του Healthcare.gov ή του ασφαλιστικού προγράμματος της πολιτείας σας.
Φροντίδα μέσω του ACA
Μέσω του Affordable Care Act, η ασφάλιση μέσω της ομοσπονδιακής αγοράς διατίθεται σε 36 πολιτείες των ΗΠΑ. Δεκατέσσερα άλλα κράτη και D.C. προσφέρουν σχέδια μέσω των δικών τους αγορών.
Το 2010, η ACA:
- Έκανε παράνομο να αρνηθεί κανείς κάλυψη για άτομα με χρόνιες παθήσεις ή για εργασία υψηλού κινδύνου
- Επιβάλλει ανώτατο όριο στις δαπάνες εκτός τσέπης
- Απαιτεί τα περισσότερα σχέδια για την κάλυψη δεκάδων υπηρεσιών πρόληψης
- Επιτρέπει στους χρήστες να έχουν πρόσβαση στον έλεγχο των γεννήσεων με χαμηλό και χωρίς κόστος
Άτομα που χάνουν ασφάλιση υγείας που παρέχεται από τον εργοδότη μπορούν να εγγραφούν στην κάλυψη της αγοράς εντός 60 ημερών από την απώλεια εργασίας ή κατά τη διάρκεια της ανοικτής περιόδου εγγραφής. Σε πολιτείες που έχουν επεκτείνει το πρόγραμμα Medicaid, οι άνθρωποι μπορούν να γίνουν επιλέξιμοι για προγράμματα ανά πάσα στιγμή, όταν το εισόδημά τους πέφτει κάτω από ένα συγκεκριμένο επίπεδο.
Το HealthSherpa είναι το μεγαλύτερο ιδιωτικό κανάλι για εγγραφή εκτός του HealthCare.gov. Ο Gürel λέει ότι η συνολική εγγραφή στα προγράμματα υγείας μέσω της εταιρείας έχει σχεδόν διπλασιαστεί φέτος και η εγγραφή στα προγράμματα Medicaid τριπλασιάστηκε την άνοιξη.
Όπως και στο παρελθόν, οι αγοραστές μπορούν να επιλέξουν από σχέδια σε τέσσερα επίπεδα: χάλκινο, ασήμι, χρυσό και πλατίνα. Τα ποσοστά ασφαλίστρων στην αγορά παραμένουν περίπου τα ίδια ή χαμηλότερα φέτος, λόγω των ρεκόρ των κερδών των ασφαλιστών πέρυσι. Επιπλέον, ορισμένοι ασφαλιστικοί πάροχοι όπως η United Health έχουν επανέλθει στην αγορά ή επεκτείνουν τις επιλογές κάλυψης.
Ανάλογα με το εισόδημά σας, μπορεί να πληροίτε τα κριτήρια για ένα πρόγραμμα με εκπτώσεις φόρου για να αντισταθμίσετε το κόστος των ασφαλίστρων, των πληρωμών, της ασφάλισης και των εκπτώσεων. Σε περισσότερες από 38 πολιτείες, μπορείτε να λάβετε δωρεάν ή χαμηλού κόστους κάλυψη μέσω του Medicaid και του Παιδικού Προγράμματος Ασφάλισης Υγείας, εάν κερδίσετε λιγότερα από 1.400 $ το μήνα.
«Το νούμερο ένα takeaway είναι ότι ακόμα κι αν δεν έχετε εμπλακεί ποτέ με αυτό, αφιερώστε πέντε λεπτά, δείτε τι πληροίτε τα κριτήρια», λέει ο Gürel. «Συχνά οι άνθρωποι είναι πολύ έκπληκτοι όταν βλέπουν πόσο προσιτές είναι οι επιλογές.»
Προστασία κατά τη διάρκεια πανδημίας
Μετά τα εικοστά έκτα γενέθλιά της, η Fulton είχε ένα μήνα για να τερματίσει την προηγούμενη ασφάλιση και να βρει ένα νέο πρόγραμμα. Καθώς προσπάθησε να συντονίσει τη γραφειοκρατία με τον παλιό ασφαλιστή της, τον εργοδότη του πατέρα της και το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, επιβραδύνθηκε από τους λόξυγγες στο σύστημα καθώς οι άνθρωποι ανταποκρίθηκαν στις αλλαγές που προκλήθηκαν από το COVID-19. Λέει ότι πέρασε ώρες σε αναμονή, αφιερώνοντας χρόνο από την εργάσιμη ημέρα της για να πλοηγηθεί στο σύστημα.
«Είμαι πολύ τυχερός που πήρα να δουλέψω από το σπίτι και να κάνω αυτές τις κλήσεις», λέει ο Fulton. "Σκέφτομαι τα άτομα που πρέπει να πλοηγηθούν στο σύστημα και είτε αφαιρούν το χρόνο εργασίας ή δεν έχουν την ευελιξία να πλοηγούνται σε αυτές τις κλήσεις."
Η Fulton λέει ότι είχε το λεξιλόγιο υγειονομικής περίθαλψης για να καταλάβει πώς τα σχέδια διέφεραν ανάλογα με το κόστος τους και την κάλυψη που παρέχουν. Ωστόσο, αναζήτησε τη συμβουλή εμπειρογνωμόνων από το HealthCare.gov για να διευκρινίσει τις επιλογές της και να διασφαλίσει ότι έλαβε μια ενημερωμένη απόφαση.
"Αν δεν ξέρετε τι ασφάλιστρα και έκπτωση και πολλά από αυτά, είναι σαν μια δεύτερη γλώσσα", λέει.
Όταν επιλέγει το σχέδιό της, η Fulton λέει ότι έδωσε προτεραιότητα στις επιλογές που της επέτρεπαν να πληρώσει σχετικά χαμηλά ποσοστά για επισκέψεις και συνταγές γιατρού και για να διατηρήσει το γιατρό της στο δίκτυο. Ως άτομο με αλλεργίες, το σχέδιό της της επιτρέπει να αισθάνεται ασφαλής όταν επισκέπτεται το γιατρό περισσότερες από μία φορές το χρόνο χωρίς υπερβολικά συνδρομή. Ωστόσο, παρά την κάλυψή της, λέει ότι φοβάται τι θα συμβεί εάν αντιμετωπίσει επείγουσα κατάσταση υγείας.
«Δεν υπάρχει μεγάλη σαφήνεια για το τι πραγματικά κοστίζει τίποτα μέχρι να συμβεί», λέει ο Fulton.
Κατά τη διάρκεια πανδημίας σε εθνικό επίπεδο, η λήψη κάλυψης μπορεί να είναι ζωτικής σημασίας. Δεν υπάρχουν ομοσπονδιακοί κανονισμοί για τις τιμές δοκιμών COVID-19 και σε νομούς όπου η δωρεάν δοκιμή COVID-19 δεν είναι εύκολα προσβάσιμη, τα άτομα που δεν είναι ασφαλισμένα μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν εκατοντάδες δολάρια για να δοκιμαστούν.
Ζύγιση πολλαπλών επιλογών σχεδίου
Τα άτομα που προσφέρονται υγειονομική περίθαλψη μέσω του εργοδότη τους συχνά χρειάζεται μόνο να επιλέξουν από μερικές ασφαλιστικές επιλογές. Ωστόσο, στο χρηματιστήριο, οι άνθρωποι που αναζητούν ασφάλιση μπορεί να χρειαστεί να εξετάσουν δεκάδες επιλογές.
«Για άτομα που βρίσκονται σε αυτό το σκάφος όπου είχαν εργοδότη κάλυψη ολόκληρης της ζωής τους και έπρεπε να ασχοληθούν με ένα ή δύο σχέδια και ότι είναι μια εύκολη επιλογή, η μετάβαση από αυτό σε δυνητικά δεκάδες μπορεί να είναι πολύ δύσκολη», δήλωσε ο Gürel. λέει.
Αυτή η εργασία μπορεί να φαίνεται τρομακτική, λέει, αλλά είναι σημαντικό να επικεντρωθούμε στα εξής:
- Ποια σχέδια μπορείτε να αντέξετε οικονομικά
- Που σας δίνουν υψηλές επιδοτήσεις
- Που σας δίνουν πρόσβαση στους γιατρούς και τις συνταγές που χρειάζεστε
Κατά τη διάρκεια ενός έτους κατά το οποίο τα εισοδήματα και οι καταστάσεις απασχόλησης πολλών ανθρώπων κυμαίνονται, μπορεί να φαίνεται δύσκολο να προβλέψουμε πόσα έσοδα μπορεί να δαπανήσει ένα άτομο για ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης. Ο Gurel συνιστά στους ανθρώπους να παρακολουθούν και να αναφέρουν τυχόν αλλαγές εισοδήματος που μπορεί να βιώσουν το νοικοκυριό τους όλο το χρόνο. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αποφύγετε τη χρέωση για επιδοτήσεις στο τέλος του έτους στους φόρους σας.
Διαβάζοντας το Fine Print και ζητώντας βοήθεια
Υπάρχουν διάφοροι μεσίτες ασφάλισης μεσαίου ανθρώπου που πωλούν προγράμματα κάλυψης υγείας εκτός από το HealthCare.gov. Παρόλο που ορισμένοι από αυτούς τους ιστότοπους προσφέρουν υποστήριξη, άλλοι ενδέχεται να πουλήσουν επιλογές που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις σύμφωνα με τους κανόνες ACA, όπως προγράμματα βραχυπρόθεσμης περίθαλψης, υπουργεία κοινής χρήσης υγειονομικής περίθαλψης ή προγράμματα που δεν έχουν καν πιστοποιηθεί ως ασφάλιση.
Προκειμένου να αποφευχθεί η αγορά μιας κακής επιλογής, ο Gürel συνιστά να ελέγξετε ότι τα σχέδια περιλαμβάνουν πράγματα όπως τον έλεγχο των γεννήσεων και τη φροντίδα ψυχικής υγείας, τα οποία πρέπει να καλύπτονται από το ACA.
«Διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση και βεβαιωθείτε ότι θα καλύψει αυτές τις προϋπάρχουσες προϋποθέσεις και θα έχει ένα όριο στο τι πληρώνετε σε ένα χρόνο και όχι σε αυτό που πληρώνουν σε ένα χρόνο», λέει ο Gürel.
Για να βεβαιωθείτε ότι το επιλεγμένο σχέδιό σας θα καλύψει τις ανάγκες σας για το έτος, λέει για να διατηρήσει μια λίστα συνταγών που θα χρειαστείτε, ειδικούς που σκοπεύετε να δείτε, διαδικασίες που ελπίζετε να προγραμματίσετε και έξοδα εκτός τσέπης που ίσως χρειαστεί . Εάν σκοπεύετε να αποκτήσετε παιδί, μια επιλεκτική χειρουργική επέμβαση ή άλλες διαδικασίες που θα μπορούσαν να επιφέρουν υψηλό κόστος, συντελέστε στη λήψη αποφάσεων.
"Εάν έχετε καθόλου αμφιβολίες, αξίζει τον κόπο να μεταβείτε στο τηλέφωνο και να μιλήσετε με έναν άνθρωπο, επειδή υπάρχει μόνο ένας τόνος πληροφοριών που μπορείτε πραγματικά να κάνετε λάθος αν προσπαθήσετε να κάνετε υποθέσεις για το τι σημαίνουν τα πράγματα", Ο Fulton λέει. "Είναι καλύτερα να μιλάς με κάποιον που θέλει να σε βοηθήσει."
.jpg)