Κάθε χρόνο, εργοδότες με περισσότερους από 50 υπαλλήλους που προσφέρουν παροχές για την υγεία πρέπει να προσφέρουν περίοδο «ανοιχτής εγγραφής». Οι περισσότεροι μικροί εργοδότες προσφέρουν επίσης ανοιχτή περίοδο εγγραφής.
Η ανοιχτή εγγραφή είναι επίσης διαθέσιμη για άτομα ή οικογένειες που αγοράζουν τη δική τους προσωπική / οικογενειακή ασφάλιση υγείας μέσω των ανταλλαγών του Affordable Care Act (ACA) ή απευθείας από εταιρείες ασφάλισης υγείας (δηλαδή, εκτός συναλλάγματος).
Cultura RM Exclusive / Stefano Gilera / Getty ImagesΚατά τη διάρκεια μιας ανοιχτής περιόδου εγγραφής, τα επιλέξιμα άτομα μπορούν να επιλέξουν ή να εξαιρεθούν από τα προγράμματα ή να κάνουν αλλαγές στο πρόγραμμα που έχουν αυτήν τη στιγμή. Οι τιμές επανεκτιμώνται κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου και οι τιμές του προγράμματος υγείας συχνά μεταβάλλονται για το επόμενο έτος παροχών (αυτό αντιστοιχεί συνήθως στο ημερολογιακό έτος, αλλά στην περίπτωση προγραμμάτων που υποστηρίζονται από εργοδότες, δεν χρειάζεται).
Συνήθως, αυτή η ανοιχτή περίοδος εγγραφής είναι η μόνη χρονική περίοδος κατά τη διάρκεια του έτους κατά τη διάρκεια της οποίας μπορούν να γίνουν αλλαγές στην κάλυψη ενός εγγεγραμμένου ή κατά τη διάρκεια της οποίας ένα επιλέξιμο άτομο μπορεί να εγγραφεί (η εξαίρεση σε αυτό είναι όταν ο εγγεγραμμένος ή το επιλέξιμο άτομο βιώνει ένα προκριματικό γεγονός ).
Πότε είναι η ανοιχτή περίοδος εγγραφής;
Εάν λάβετε τα οφέλη για την υγεία σας μέσω της εργασίας σας, η ετήσια ανοιχτή περίοδος εγγραφής σας μπορεί να διαρκέσει μερικές εβδομάδες ή συχνά ένα μήνα. Η ανοιχτή περίοδος εγγραφής εμφανίζεται συνήθως κάποια στιγμή το φθινόπωρο, αλλά οι εργοδότες έχουν ευελιξία όσον αφορά τον προγραμματισμό της ανοιχτής εγγραφής και το έτος προγραμματισμού τους, οπότε δεν χρειάζεται να αντιστοιχεί στο ημερολογιακό έτος.
Η εταιρεία σας θα πρέπει να σας ενημερώσει για την ανοικτή περίοδο εγγραφής σας. Επικοινωνήστε με το τμήμα Ανθρώπινου Δυναμικού σας εάν δεν είστε σίγουροι ή αναζητήστε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα σχέδια και τις πολιτικές περίθαλψης της εταιρείας σας.
Εάν αγοράζετε τη δική σας ασφάλιση υγείας και έχετε ένα πρόγραμμα που συμμορφώνεται με το ACA - σε αντίθεση με κάτι σαν ένα βραχυπρόθεσμο συμβόλαιο ασφάλισης υγείας ή ένα πρόγραμμα περιορισμένων παροχών - υπόκειται επίσης σε ανοιχτή εγγραφή, καθώς η κάλυψη είναι διαθέσιμη μόνο για αγορά κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου χρόνος (ή κατά τη διάρκεια μιας ειδικής περιόδου εγγραφής, εάν έχετε ένα προκριματικό γεγονός αργότερα μέσα στο έτος).
Εάν συμβαίνει αυτό, η ανοιχτή περίοδος εγγραφής σας καθορίζεται από το Υπουργείο Υγείας και Ανθρώπινης Υπηρεσίας των ΗΠΑ, σύμφωνα με κανονισμούς που σχετίζονται με το νόμο περί προσιτής φροντίδας.
Το ανοιχτό παράθυρο εγγραφής για προγράμματα που συμμορφώνονται με ACA στις περισσότερες πολιτείες διαρκεί από 1 Νοεμβρίου έως 15 Δεκεμβρίου, με κάλυψη από τον επόμενο Ιανουάριο. Υπάρχουν όμως ορισμένες κρατικές ανταλλαγές που έχουν εκτεταμένα παράθυρα εγγραφής.
Τα κράτη που εκτελούν τις δικές τους ανταλλαγές έχουν την επιλογή να επεκτείνουν την ανοικτή εγγραφή προσθέτοντας μια ειδική περίοδο εγγραφής, διαθέσιμη σε όλους τους κατοίκους, πριν ή μετά την τακτικά προγραμματισμένη περίοδο εγγραφής. Η Καλιφόρνια, το Κολοράντο και η DC έχουν επεκτείνει μόνιμα την ανοιχτή εγγραφή.
Οι περισσότερες από τις άλλες κρατικές ανταλλαγές τείνουν να προσθέτουν τουλάχιστον λίγο επιπλέον χρόνο στο παράθυρο εγγραφής κάθε χρόνο. Δεκατέσσερα κράτη και DC έχουν τις δικές τους κρατικές πλατφόρμες ανταλλαγής από το 2021, ενώ οι άλλες 36 πολιτείες χρησιμοποιούν το HealthCare.gov. Το παράθυρο εγγραφής στο HealthCare.gov λήγει στις 15 Δεκεμβρίου κάθε έτους, αν και μερικές φορές προστίθενται μερικές επιπλέον ημέρες.
Πριν από το 2014, δεν υπήρχε ανοιχτή εγγραφή για μεμονωμένη ασφάλιση υγείας, αλλά οι ασφαλιστές στις περισσότερες πολιτείες θα μπορούσαν να απορρίψουν αιτήσεις από άτομα με προϋπάρχουσες προϋποθέσεις ή να τους χρεώσουν υψηλότερα ασφάλιστρα.
Η κάλυψη είναι πλέον εγγυημένο ζήτημα, ανεξάρτητα από το ιατρικό ιστορικό, αλλά η εγγραφή περιορίζεται σε ανοιχτές εγγραφές ή σε ειδικές περιόδους εγγραφής.
Έτσι λειτουργούσε ήδη η ασφάλιση υγείας για άτομα με κάλυψη από εργοδότη: Οι επιλέξιμοι υπάλληλοι δεν μπορούσαν να απορριφθούν ή να χρεωθούν υψηλότερα ασφάλιστρα βάσει του ιατρικού ιστορικού τους, αλλά η εγγραφή περιορίστηκε στο αρχικό παράθυρο εγγραφής, στο ετήσιο ανοιχτό παράθυρο εγγραφής ή στην ειδική εγγραφή περιόδους που ενεργοποιούνται από προκριματικά γεγονότα.
Εάν είστε στην κορυφή των μικρών λεπτομερειών της ζωής, ίσως γνωρίζετε καλά την ανοιχτή εγγραφή. Μπορείτε ακόμη και να επανεκτιμήσετε το σχέδιό σας κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου κάθε χρόνο. Ωστόσο, είναι πολύ περισσότερο δυνατό για ένα άτομο να ξεχάσει ή να χάσει την ανοιχτή περίοδο εγγραφής του. Εάν χάσετε, έχετε περιορισμένες επιλογές.
Ειδική Περίοδος Εγγραφής Μίας Χρήσης (Χωρίς Προκριματικό Γεγονός) το 2021
Λόγω της συνεχιζόμενης πανδημίας COVID-19, η διοίκηση Biden ανακοίνωσε μια ειδική περίοδο εγγραφής στο HealthCare.gov. Λειτουργεί από τις 15 Φεβρουαρίου 2021 έως τις 15 Μαΐου 2021 και είναι ανοιχτό σε οποιονδήποτε δικαιούται να χρησιμοποιεί το HealthCare.gov - συμπεριλαμβανομένων ατόμων που δεν είναι ασφαλισμένα, καθώς και ατόμων που έχουν ήδη κάλυψη μέσω του HealthCare.gov και θα προτιμούσαν να επιλέξουν διαφορετικό πρόγραμμα . Ένα προκριματικό γεγονός δεν είναι απαραίτητο για να εγγραφείτε κατά τη διάρκεια αυτού του παραθύρου.
Οι περισσότερες από τις κρατικές ανταλλαγές έχουν ακολουθήσει, ανοίγοντας ειδικά παράθυρα εγγραφής. Ορισμένα ισχύουν για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις για χρήση της ανταλλαγής, ενώ άλλοι είναι διαθέσιμοι μόνο για ανασφάλιστους κατοίκους. Αλλά σχεδόν σε κάθε πολιτεία, σε άτομα που δεν έχουν ασφάλιση υγείας από τις αρχές του 2021 έχουν δοθεί μια άλλη ευκαιρία να λάβουν κάλυψη, ακόμη και αν δεν έχουν προκριματικό γεγονός.
Αυτό είναι ασυνήθιστο, ωστόσο, είναι αποτέλεσμα της πανδημίας. Σε ένα κανονικό έτος, ένα προκριματικό συμβάν είναι πάντα απαραίτητο για να εγγραφείτε μετά τη λήξη της ανοιχτής εγγραφής.
Λείπει η ανοιχτή εγγραφή βάσει εργασίας
Εάν χάσετε την ανοικτή περίοδο εγγραφής της εταιρείας σας για παροχές ασφάλισης υγείας, ενδέχεται να μην είστε τυχεροί. Εάν δεν έχετε ήδη εγγραφεί για ασφάλιση υγείας, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να μην μπορείτε να το κάνετε αυτό το έτος. Αλλά αν είχατε ήδη εγγραφεί πέρυσι, το πρόγραμμά σας πιθανότατα θα ανανεωνόταν αυτόματα για αυτό το έτος εάν δεν κάνατε καμία αλλαγή κατά τη διάρκεια της ανοικτής περιόδου εγγραφής του εργοδότη σας.
Ορισμένοι οργανισμοί είναι πιο επιεικοί από άλλους σχετικά με την ανοιχτή εγγραφή, αλλά πολύ λίγοι θα κάνουν ειδικές εξαιρέσεις για κάποιον που μόλις ξέχασε να εμφανιστεί, καθώς οι εξαιρέσεις γενικά απαγορεύονται από τους όρους της σύμβασης ασφάλισης υγείας.
Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών (FSA), κανονικά θα πρέπει να λάβετε και τις αποφάσεις σας FSA κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής (εάν θα συμμετάσχετε και πόσα να συνεισφέρετε). Αυτές οι εκλογές είναι συνήθως αμετάκλητες κατά τη διάρκεια του έτους προγραμματισμού εκτός εάν έχετε προκριματικό γεγονός. Ωστόσο, ως αποτέλεσμα της πανδημίας COVID, αυτοί οι κανόνες χαλαρώθηκαν λίγο για το 2020 και το 2021. Οι εργοδότες επιτρέπεται (αλλά δεν απαιτείται) να επιτρέπουν στους υπαλλήλους να κάνουν αλλαγές στις συνεισφορές τους στην FSA ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους του προγράμματος, χωρίς να πληρούν τις προϋποθέσεις . Μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον εργοδότη σας για να δείτε εάν προσφέρουν ευελιξία σε αυτό το 2021. Εάν ναι, θα μπορείτε να κάνετε αλλαγές στην FSA σας κατά τη διάρκεια του έτους, ακόμα κι αν ξεχάσατε να το κάνετε κατά την ανοιχτή εγγραφή ή θέλετε να αλλάξετε την απόφαση που λάβατε εκείνη τη στιγμή.
Ειδική περίοδος εγγραφής
Εάν χάσετε την ανοικτή εγγραφή και δεν έχετε ήδη εγγραφεί σε ένα πρόγραμμα που ανανεώθηκε αυτόματα, μπορεί να είστε χωρίς ασφάλιση υγείας, εκτός αν έχετε πρόσφατα αντιμετωπίσει ένα σημαντικό, αλλάζοντας τη ζωή συμβάν που θα προκαλούσε μια ειδική περίοδο εγγραφής.
Μια ειδική περίοδος εγγραφής θα μπορούσε να ενεργοποιηθεί εάν καλύπτεστε από το σχέδιο κάποιου άλλου και χάσετε αυτήν την κάλυψη. Για παράδειγμα, εάν καλύπτεστε από το σχέδιο του συζύγου σας και ο / η σύζυγός σας χάσει τη δουλειά της ή διαζευχθεί, αυτό θα προκαλούσε μια ειδική περίοδο εγγραφής που θα σας επέτρεπε να εγγραφείτε στο πρόγραμμα υγείας της εταιρείας σας αμέσως.
Εκατομμύρια Αμερικανοί έχουν βιώσει απώλειες θέσεων εργασίας εν μέσω της πανδημίας COVID-19, και πολλοί έχουν χάσει την ασφάλιση που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη τους. Υπάρχει μια ποικιλία επιλογών σε αυτήν την περίπτωση: Η COBRA ή η συνέχιση της κατάστασης μπορεί να είναι μια επιλογή, αλλά η απώλεια κάλυψης θα προκαλέσει επίσης μια ειδική περίοδο εγγραφής κατά τη διάρκεια της οποίας μπορούν να εγγραφούν στο πρόγραμμα του συζύγου εάν είναι διαθέσιμο ή να αγοράσουν ένα πρόγραμμα στο άτομο αγορά.
Επιπλέον, εάν παντρευτείτε, έχετε παιδί ή υιοθετήσετε παιδί, θα μπορούσατε να εγγραφείτε τα εξαρτώμενα άτομα αμέσως κατά τη διάρκεια μιας ειδικής περιόδου εγγραφής.
Αυτές οι ειδικές περίοδοι εγγραφής ισχύουν επίσης για κάθε αγορά. Εάν χάσετε την ασφάλιση υγείας βάσει εργασίας στα μέσα του έτους, δικαιούστε να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα μέσω της ανταλλαγής ή απευθείας μέσω μιας εταιρείας ασφάλισης υγείας, παρά το γεγονός ότι η ανοιχτή εγγραφή για το έτος έχει ήδη λήξει.
Εάν δεν έχει συμβεί τίποτα για να προκαλέσει μια ειδική περίοδο εγγραφής, πιθανότατα θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής για να εγγραφείτε για παροχές υγείας ή να κάνετε μια αλλαγή στις υπάρχουσες παροχές σας. Αν και όπως αναφέρθηκε παραπάνω, υπάρχει μια εφάπαξ ειδική περίοδος εγγραφής (στην πραγματικότητα λειτουργεί περισσότερο σαν μια ανοιχτή περίοδος εγγραφής στις περισσότερες πολιτείες) που επιτρέπει στους ανθρώπους να εγγραφούν για ένα πρόγραμμα υγείας στις αρχές του 2021, ακόμη και αν δεν έχουν προκριματική εκδήλωση .
Εγγραφείτε στο Medicaid ή στο CHIP
Η εγγραφή στο Medicaid και στο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας των παιδιών (CHIP) είναι διαθέσιμη όλο το χρόνο. Έτσι, εάν εσείς ή τα παιδιά σας πληροίτε τις προϋποθέσεις, μπορείτε να εγγραφείτε ανά πάσα στιγμή. Η επιλεξιμότητα βασίζεται στο εισόδημα και ποικίλλει σημαντικά από το ένα κράτος στο άλλο.
Ίσως διαπιστώσετε ότι τα όρια εισοδήματος για επιλεξιμότητα, ειδικά για CHIP, είναι υψηλότερα από ό, τι αναμένατε. Επομένως, εάν δεν είστε ασφαλισμένοι και έχετε χάσει την ανοιχτή εγγραφή, φροντίστε να ελέγξετε αν εσείς ή τα παιδιά σας μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid ή CHIP προτού παραιτηθείτε από το ότι δεν είστε ασφαλισμένοι για το υπόλοιπο του έτους.
Εξετάστε άλλα σχέδια
Προγράμματα που δεν είναι η ελάχιστη βασική κάλυψη, όπως βραχυπρόθεσμη κάλυψη, προγράμματα σταθερής αποζημίωσης, προγράμματα κρίσιμης ασθένειας, συμπληρώματα ατυχημάτων κ.λπ. δεν ρυθμίζονται από τον Νόμο Προσιτής Φροντίδας και επιτρέπουν εγγραφή καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.
Εάν βασίζεστε σε αυτόν τον τύπο προγράμματος ως τη μοναδική σας κάλυψη, δεν συμμορφώνεστε με την ατομική εντολή της ACA. Ωστόσο, η ομοσπονδιακή ποινή για μη συμμόρφωση έχει οριστεί σε 0 $ από το 2019, οπότε δεν θα τιμωρηθείτε για μη συμμόρφωση, εκτός εάν ζείτε σε μια πολιτεία που έχει επιβάλει τη δική της ατομική εντολή.
Από το 2021, υπάρχει ποινή για το ότι δεν υπάρχει ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη στο Νιου Τζέρσεϋ, DC, Μασαχουσέτη, Καλιφόρνια και Ρόουντ Άιλαντ. Ωστόσο, η κατοχή κάποιας κάλυψης είναι γενικά καλύτερη από τη μη κάλυψη καθόλου, ακόμη και αν εξακολουθείτε να υπόκειται σε ποινή (σημειώστε ότι όλα αυτά τα κράτη έχουν τα δικά τους ανταλλακτικά ασφάλισης υγείας, αλλά όλα έχουν επίσης ανοίξει ένα σχετικό με το COVID ειδική περίοδος εγγραφής στις αρχές του 2021, επιτρέποντας σε άτομα που δεν είναι ασφαλισμένα να εγγραφούν σε πρόγραμμα υγείας, παρόλο που η ανοιχτή εγγραφή έχει ήδη λήξει).
Σύμφωνα με κανόνες που οριστικοποιήθηκαν από την κυβέρνηση Trump το 2018, τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα ασφάλισης υγείας μπορούν να παρέχουν κάλυψη έως και 364 ημέρες, αν και περισσότερα από τα μισά κράτη έχουν κανονισμούς που περιορίζουν τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα σε τρεις ή έξι μήνες ή απαγορεύουν τους εντελώς.
Πότε και πού είναι διαθέσιμα βραχυπρόθεσμα προγράμματα, ωστόσο, επιτρέπουν την επόμενη ημέρα αποτελεσματικές ημερομηνίες για τους αιτούντες που είναι επιλέξιμοι για κάλυψη, αν και οι προϋπάρχουσες προϋποθέσεις γενικά δεν καλύπτονται καθόλου στο πλαίσιο αυτών των σχεδίων.
Από τα προγράμματα που δεν είναι η ελάχιστη βασική κάλυψη, τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα τείνουν να είναι το πιο κοντινό πράγμα στην "πραγματική" ασφάλιση. Ωστόσο, τα βραχυπρόθεσμα σχέδια δεν χρειάζεται να περιλαμβάνουν τα βασικά οφέλη για την υγεία της ACA και μπορούν ακόμη να απορρίψουν τους αιτούντες με προϋπάρχουσες προϋποθέσεις (και γενικά δεν καλύπτουν προϋπάρχουσες προϋποθέσεις, ακόμη και αν η αίτηση γίνει δεκτή). Μπορούν επίσης να επιβάλουν ανώτατα όρια στα οφέλη που θα πληρώσει το ασφαλιστικό πρόγραμμα.
Έτσι, παρόλο που ένα βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα μπορεί να λειτουργήσει σε λίγο για να σας βοηθήσει μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής, θα θελήσετε να διαβάσετε προσεκτικά τη λεπτή εκτύπωση προτού υποβάλετε αίτηση για ένα σχέδιο.
