Will Selarep / Getty Images
Εάν έχετε απολυθεί, μπορεί να ανησυχείτε για την απώλεια των παροχών που βασίζονται στον εργοδότη σας, ιδίως για την ασφάλιση υγείας. Το να μην έχετε ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι μια ανησυχητική εμπειρία, ειδικά εάν το πρόγραμμα υγείας του εργοδότη σας παρέχει κάλυψη και για έναν σύντροφο ή για παιδιά. Ευτυχώς, έχετε αρκετές επιλογές για να παραμείνετε ασφαλισμένοι για κάποιο χρονικό διάστημα μετά την απόλυση σας.
Είναι σημαντικό να προσπαθήσετε να βρείτε κάποιο είδος προγράμματος ασφάλισης υγείας κατά τη διάρκεια της περιόδου ανεργίας. Ενώ πηγαίνετε χωρίς ασφάλιση υγείας μπορεί να φαίνεται οικονομικά αποδοτικό όταν έχετε μειωμένο εισόδημα ή καθόλου εισόδημα, μια απρόβλεπτη ασθένεια μπορεί να είναι ένα μεγάλο κόστος. Η κύρια αιτία της προσωπικής χρεοκοπίας στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι ασθένειες και ιατρικοί λογαριασμοί.
Παρακάτω, θα περιγράψουμε αρκετές πιθανές οδούς για την απόκτηση κάλυψης μετά την απόλυση. Αλλά ένα από τα πιο σημαντικά, το οποίο διατίθεται στις περισσότερες πολιτείες εάν το εισόδημα των νοικοκυριών σας έχει μειωθεί κάτω από το 138% του επιπέδου φτώχειας, είναι το Medicaid. Αυτό περιγράφεται παρακάτω με περισσότερες λεπτομέρειες, αλλά αν έχετε χάσει το εισόδημά σας, θα πρέπει να είναι η πρώτη επιλογή που θα ελέγξετε, καθώς είναι διαθέσιμο στις περισσότερες πολιτείες χωρίς κόστος για να σας καλύψει κατά τη διάρκεια της περιόδου ενώ είστε άνεργος.
Εγγραφείτε στην ασφάλιση υγείας του συζύγου σας
Εάν έχετε έναν σύζυγο του οποίου ο εργοδότης παρέχει ασφάλιση υγείας και επιτρέπει στους συζύγους των υπαλλήλων να εγγραφούν στην κάλυψη, η συμμετοχή στο πρόγραμμά τους μπορεί να είναι η πιο συμφέρουσα επιλογή. Υποθέτοντας ότι το πρόγραμμα προσφέρει κάλυψη στους συζύγους, θα είστε σε θέση να εγγραφείτε - ανεξάρτητα από την ώρα του έτους - όταν τελειώσει η παλιά κάλυψη, με μια ειδική περίοδο εγγραφής που ενεργοποιείται από την απώλεια κάλυψης.
Ομοίως, εάν ο σύζυγος ή ο σύντροφός σας απέρριψε το επίδομά τους για ασφάλιση υγείας επειδή ήταν στο πλαίσιο του σχεδίου σας, μπορούν να εγγραφούν στο πρόγραμμα του εργοδότη τους (μαζί σας και στο πρόγραμμα, εάν υποτεθεί ότι υπάρχει κάλυψη συζύγου) εάν έχετε απολυθεί. Το ίδιο προκριματικό γεγονός (απώλεια άλλης κάλυψης) ισχύει και στις δύο περιπτώσεις, δημιουργώντας μια ειδική περίοδο εγγραφής που επιτρέπει την έναρξη της κάλυψης εκτός της κανονικής ανοιχτής εγγραφής.
Εάν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ασφάλιση υγείας του συζύγου ή του συντρόφου σας, φροντίστε να υποβάλετε αίτηση εντός 30 ημερών από την απώλεια της προηγούμενης κάλυψης. Τα προγράμματα ασφάλισης υγείας που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη ενδέχεται να μην αποδεχτούν την εγγραφή σας εάν υποβληθεί μετά από αυτό το χρονικό διάστημα (αυτή είναι η ελάχιστη απαίτηση σύμφωνα με τους ομοσπονδιακούς κανόνες · ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν μεγαλύτερα παράθυρα, αλλά οι περισσότεροι δεν το κάνουν).
COBRA ή Συνέχεια της Πολιτείας
Εάν ο πρώην εργοδότης σας έχει 20 ή περισσότερους υπαλλήλους, η εταιρεία απαιτείται από έναν ομοσπονδιακό νόμο του 1986 για να σας προσφέρει τη δυνατότητα να πληρώσετε για μια επέκταση της κάλυψης της ασφάλισης υγείας σας για τουλάχιστον 18 μήνες. Αυτός ο νόμος είναι γνωστός ως ενοποιημένο Omnibus Νόμος συμφιλίωσης προϋπολογισμού, γνωστός ως COBRA.
Τη στιγμή που θα απολυθείτε, ο εργοδότης σας πρέπει να σας ενημερώσει γραπτώς για τα δικαιώματά σας βάσει της COBRA. Στη συνέχεια έχετε 60 ημέρες από την ημερομηνία της ειδοποίησης ή την ημερομηνία λήξης της ασφάλισης υγείας σας για εγγραφή ή εγγραφή για κάλυψη βάσει της COBRA. Ωστόσο, εάν η εταιρεία σας έφυγε από την επιχείρηση ή χρεοκοπήθηκε, η ασφάλιση COBRA δεν θα είναι διαθέσιμη σε εσένα.
Κατά την εγγραφή σας στο COBRA, θα συνεχίσετε να έχετε την ίδια ασφάλιση υγείας που είχατε ενώ εργαζόσασταν. Ωστόσο, πρέπει να πληρώσετε το ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας που πληρώνει για εσάς ο πρώην εργοδότης σας, εκτός από τα ασφάλιστρα που πληρώσατε προηγουμένως μέσω έκπτωσης μισθοδοσίας. Υπάρχει επίσης ένα επιπλέον διοικητικό τέλος 2%.
Το COBRA μπορεί να είναι πολύ ακριβό. Πολλοί απολυμένοι εργαζόμενοι που είναι επιλέξιμοι να συνεχίσουν την ασφαλιστική τους κάλυψη μέσω της COBRA δεν μπορούν να το πράξουν. Το 70% ή περισσότερο του ασφαλίστρου που συνήθως πληρώνουν οι εργοδότες για λογαριασμό των εργαζομένων γίνεται δική σας ευθύνη εάν εκλέξετε το COBRA. Για μια αίσθηση του κόστους: Τα συνολικά ετήσια ασφάλιστρα για οικογενειακή και εφάπαξ κάλυψη ήταν κατά μέσο όρο 21.342 $ και 7.470 $ αντίστοιχα, το 2020.
Το COBRA ρυθμίζεται από το Υπουργείο Εργασίας των ΗΠΑ. Ο ιστότοπος του τμήματος έχει μια λίστα με συχνές ερωτήσεις σχετικά με το COBRA. Μπορείτε επίσης να καλέσετε το 866-444-3272 για πληροφορίες ή βοήθεια.
Εάν ο εργοδότης σας είχε λιγότερους από 20 υπαλλήλους, ενδέχεται να δικαιούστε να συνεχίσετε την κάλυψη που υποστηρίζει ο εργοδότης σας για τουλάχιστον μερικούς μήνες σύμφωνα με τους νόμους περί κρατικής συνέχειας (γνωστός και ως "mini COBRA"). Η ίδια γενική ιδέα ισχύει: Κατά τη διάρκεια του χρόνου που διατηρείτε την κάλυψη, θα πληρώσετε τα πλήρη ασφάλιστρα μόνοι σας, συν μια διοικητική αμοιβή. Οι κανόνες συνέχισης του κράτους, οι οποίοι ποικίλλουν σημαντικά από το ένα κράτος στο άλλο, ελέγχονται από το ασφαλιστικό τμήμα κάθε κράτους. Μπορείτε να βρείτε τα στοιχεία επικοινωνίας του τμήματος ασφάλισης της πολιτείας σας κάνοντας κλικ στην πολιτεία σας σε αυτόν τον χάρτη.
Ιδιώτης / Οικογενειακή Ασφάλιση Υγείας
Μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση υγείας μέσω της ανταλλαγής στην πολιτεία σας, απευθείας από μια εταιρεία ασφάλισης υγείας (όπως η Blue Cross ή η Cigna) ή μέσω ενός ασφαλιστικού μεσίτη που εκπροσωπεί πολλές ασφαλιστικές εταιρείες.
Σημειώστε ότι παρόλο που τα μεγάλα ιατρικά προγράμματα εκτός ανταλλάγματος συμμορφώνονται πλήρως με τον Νόμο Προσιτής Φροντίδας (Obamacare), η ανταλλαγή είναι η μόνη επιλογή που προσφέρει επιδοτήσεις premium και επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους.
Από το 2014, η ατομική ασφάλιση υγείας σε κάθε πολιτεία έγινε εγγυημένη έκδοση. Οι ασφαλιστές δεν επιτρέπεται πλέον να επιβάλλουν προϋπάρχοντες περιορισμούς. Αυτή ήταν μια διάταξη του νόμου περί προσιτής φροντίδας.
Η εγγραφή σε ατομικά / οικογενειακά προγράμματα υγείας περιορίζεται σε μια ετήσια ανοιχτή περίοδο εγγραφής (όπως και η κάλυψη από τον εργοδότη), αλλά μπορείτε να εγγραφείτε ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους, εάν αντιμετωπίσετε μια ειδική εκδήλωση που ενεργοποιεί μια ειδική περίοδο εγγραφής. Η απώλεια ενός προγράμματος που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη θεωρείται κατάλληλο γεγονός, ακόμα κι αν έχετε πρόσβαση στο COBRA.
Μπορείτε να απορρίψετε το COBRA και να εγγραφείτε σε ένα μεμονωμένο πρόγραμμα αγοράς (εντός ή εκτός ανταλλαγής), αλλά πρέπει να το κάνετε εντός 60 ημερών από την απώλεια του προγράμματος που υποστηρίζεται από τον εργοδότη σας. Εάν περιμένετε περισσότερο από αυτό, η ειδική περίοδος εγγραφής σας θα είναι και θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής.
Σύγκριση ατομικών / οικογενειακών προγραμμάτων υγείας
Οι εταιρείες ασφάλισης υγείας ποικίλλουν ανάλογα με το είδος των προγραμμάτων υγείας που προσφέρουν και μπορεί να μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα ψωνίζοντας.
Μπορείτε εύκολα να συγκρίνετε ασφάλιστρα και οφέλη για την υγεία στο διαδίκτυο, ειδικά εάν χρησιμοποιείτε τον ιστότοπο ανταλλαγής (ξεκινήστε από το HealthCare.gov και θα σας κατευθύνει στον κατάλληλο ιστότοπο εάν η πολιτεία σας διαθέτει τη δική της πλατφόρμα εγγραφής).
Εξετάστε το ενδεχόμενο να συμβουλευτείτε έναν εξουσιοδοτημένο μεσίτη ασφάλισης που μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που είναι λιγότερο ακριβό από το COBRA και εξακολουθεί να ταιριάζει στις ανάγκες σας.
Θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι ο μεσίτης διαθέτει άδεια για την ανταλλαγή στην πολιτεία σας, ώστε να μπορεί να σας βοηθήσει να εγγραφείτε μέσω της ανταλλαγής, εάν το εισόδημά σας θα σας καθιστούσε επιλέξιμους για επιδοτήσεις για να αντισταθμίσετε το κόστος της κάλυψής σας και πιθανώς το - κόστος τσέπης
Βραχυπρόθεσμη κάλυψη ασφάλισης υγείας
Τα βραχυπρόθεσμα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας, γνωστά και ως προσωρινή ασφάλιση, έχουν σχεδιαστεί για να σας παρέχουν κάποιο επίπεδο κάλυψης υγείας για περιορισμένο χρονικό διάστημα.
Πολλά από αυτά τα σχέδια καλύπτουν καταστάσεις έκτακτης ανάγκης που σχετίζονται με την υγεία, συμπεριλαμβανομένης της διαμονής στο νοσοκομείο, αλλά συχνά δεν καλύπτουν πράγματα όπως συνταγογραφούμενα φάρμακα, φροντίδα μητρότητας ή φροντίδα ψυχικής υγείας.
Οι ομοσπονδιακοί κανόνες που θεσπίστηκαν το 2018 επιτρέπουν στα βραχυπρόθεσμα σχέδια να έχουν αρχικούς όρους έως 364 ημερών και συνολική διάρκεια (συμπεριλαμβανομένων των ανανεώσεων) έως και 36 μήνες. Τα κράτη μπορούν ακόμα να επιβάλουν τους δικούς τους (αυστηρότερους) κανόνες, επομένως οι κανονισμοί διαφέρουν σημαντικά από το ένα κράτος στο άλλο.
Για άτομα που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για επιδότηση ασφαλίστρου στο χρηματιστήριο, τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα είναι πολύ λιγότερο ακριβά από την κανονική ασφάλιση υγείας. Ωστόσο, τα βραχυπρόθεσμα σχέδια έχουν έναν αριθμό σημαντικών περιορισμών, συμπεριλαμβανομένης της μη κάλυψης προϋπάρχουσων συνθηκών και της συνήθους υγειονομικής περίθαλψης, των υψηλών εκπτώσεων και των εξόδων εκτός τσέπης, και περιορισμένα όρια παροχών, καθώς και διάφορα βασικά οφέλη για την υγεία που μόλις προέκυψαν δεν καλύπτεται καθόλου.
Ένα βραχυπρόθεσμο συμβόλαιο ασφάλισης υγείας μπορεί να είναι κατάλληλο για εσάς εάν έχετε υγιεινό τρόπο ζωής, δεν έχετε υπάρχουσες ιατρικές παθήσεις και περιμένετε να απασχοληθείτε ή να μπορείτε να αγοράσετε τακτική ασφάλιση υγείας πριν από το τέλος της περιόδου προσωρινής κάλυψης.
Σημειώστε ότι ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο δεν θεωρείται ελάχιστη βασική κάλυψη στο πλαίσιο του ACA.
Επιλογές χαμηλού κόστους ή δωρεάν
Εάν αυτές οι επιλογές ασφάλισης υγείας δεν είναι οικονομικές, υπάρχουν προγράμματα και πόροι στους οποίους μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση για χαμηλού κόστους ή δωρεάν φροντίδα ή κάλυψη.
Επέκταση Medicaid
Ένα σημαντικό πρόγραμμα είναι το Medicaid Expansion. Σύμφωνα με το ACA, οι πολιτείες μπορούν να επεκτείνουν την επιλεξιμότητα Medicaid σε εκείνους με εισόδημα νοικοκυριού κάτω από το 138% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας. Ορισμένες πολιτείες έχουν διαφορετικά όρια, αλλά αξίζει να δείτε ότι πληροίτε τα κριτήρια βάσει του εισοδήματός σας λόγω απώλειας θέσεων εργασίας.
Παιδική ασφάλιση
Εάν το οικογενειακό σας εισόδημα είναι κάτω από ένα ορισμένο επίπεδο, τα παιδιά σας (κάτω των 19 ετών) μπορεί να δικαιούνται δωρεάν ή χαμηλού κόστους ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας, είτε μέσω του Medicaid είτε του Παιδικού Προγράμματος Ασφάλισης Υγείας.
Αυτές οι πολιτικές, που παρέχονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και την πολιτεία σας, καλύπτουν όλες τις βασικές υπηρεσίες υγείας των παιδιών, συμπεριλαμβανομένης της οδοντιατρικής φροντίδας και της όρασης.
Για πληροφορίες, επικοινωνήστε με το Υπουργείο Υγείας της Πολιτείας ή το Υπουργείο Παιδιών και Οικογενειακών Υπηρεσιών.
Κοινοτικά Κέντρα Υγείας
Ρυθμιζόμενη από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, κοινοτικά κέντρα υγείας βρίσκονται σε πολλά μέρη της χώρας.
Αυτές οι κλινικές παρέχουν φροντίδα σε άτομα χωρίς ασφάλιση υγείας και έχουν κλιμακωτές κλίμακες τελών βάσει του εισοδήματος. Πολλές από αυτές τις κλινικές έχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να βρουν ασφάλιση υγείας ή χαμηλού κόστους φροντίδα.
Δωρεάν κλινικές
Βρίσκονται σε πολλές κοινότητες, οι δωρεάν κλινικές παρέχουν υγειονομική περίθαλψη δωρεάν ή πολύ μικρό κόστος για τους ανασφάλιστους. Συχνά στελεχώνεται από εθελοντές γιατρούς και νοσοκόμες και εξαρτώνται από δωρεές από την τοπική κοινότητα.
Οφέλη βετεράνων
Το Τμήμα Διοίκησης Βετεράνων (VA) προσφέρει δωρεάν ή χαμηλού κόστους ιατρική περίθαλψη και συνταγογραφούμενα φάρμακα σε επιλέξιμους βετεράνους μέσω των ιατρικών εγκαταστάσεων VA.
Να προσέχεις τον εαυτό σου
Χάνοντας τη δουλειά σας, το εισόδημά σας και τα οφέλη για την υγεία σας είναι αναμφισβήτητα αγχωτικό και, για πολλούς ανθρώπους, πλήγμα για την αυτοεκτίμησή τους. Ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να κάνετε είναι να το αναγνωρίσετε και να φροντίσετε τον εαυτό σας.
- Να είστε προληπτικοί για την εύρεση ασφαλιστικής κάλυψης υγείας καθώς και για την αναζήτηση νέας εργασίας.
- Μείνετε συνδεδεμένοι με την οικογένεια και τους φίλους σας.
- Βρείτε μια τοπική ομάδα υποστήριξης άλλων που έχουν απολυθεί.
- Συζητήστε με το γιατρό σας σχετικά με την κατάστασή σας και την κατάσταση ασφάλισης υγείας. Μπορεί να είναι σε θέση να προτείνουν κάποια μέτρα εξοικονόμησης κόστους, όπως η αλλαγή των επώνυμων φαρμάκων σας σε γενικές εκδόσεις ή η εκπόνηση ενός προγράμματος πληρωμής για τους ιατρικούς λογαριασμούς σας.
Και, το πιο σημαντικό, διατηρήστε έναν υγιή τρόπο ζωής με τακτική άσκηση και καλές διατροφικές συνήθειες. Όχι μόνο θα αισθανθείτε καλύτερα σωματικά και ψυχικά, αλλά θα έχετε λιγότερες πιθανότητες να χρειαστείτε υπηρεσίες υγείας.
