Η έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας και τα μηνιαία ασφάλιστρά σας είναι πιθανώς τα δύο μεγαλύτερα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Παρόλο που το εκπεστέο σας μετράει για το μεγαλύτερο μέρος του προϋπολογισμού δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη, η κατανόηση του τι μετράει για την έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας και τι όχι, δεν είναι εύκολη.
Ο σχεδιασμός κάθε προγράμματος υγείας καθορίζει τι μετράει για την έκπτωση της ασφάλισης υγείας και τα σχέδια σχεδίων υγείας μπορεί να είναι περίεργα περίπλοκα. Τα προγράμματα υγείας που πωλούνται από τον ίδιο ασφαλιστή υγείας θα διαφέρουν το ένα από το άλλο σε σχέση με το ποσό που εκπίπτει. Ακόμα και το ίδιο σχέδιο μπορεί να αλλάξει από το ένα έτος στο άλλο.
Πρέπει να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση και να καταλάβετε για να καταλάβετε τι, ακριβώς, αναμένεται να πληρώσετε και πότε, ακριβώς, θα πρέπει να το πληρώσετε.
Mike Kemp / Getty Images
Τι μετράει προς το εκπεστέο
Τα χρήματα πιστώνονται προς το ποσό της έκπτωσής σας, ανάλογα με τον τρόπο δομής της κατανομής κόστους του σχεδίου υγείας σας. Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορεί να δομηθεί η κατανομή κόστους, αλλά οι περισσότεροι εμπίπτουν σε δύο κύριες κατηγορίες σχεδιασμού.
Πληρώνετε πρώτα, η ασφάλιση πληρώνει αργότερα προγράμματα
Η ασφάλιση υγείας σας μπορεί να μην πληρώσει δεκάρα για οτιδήποτε άλλο, εκτός από την προληπτική φροντίδα, έως ότου πληρώσετε την έκπτωση σας για το έτος. Πριν τη δυνατότητα έκπτωσης, πληρώνετε το 100% των ιατρικών λογαριασμών σας.
Μετά την κάλυψη της έκπτωσης, πληρώνετε μόνο copayments (copays) και courance έως ότου φτάσετε στο μέγιστο ποσό του πακέτου σας. η ασφάλιση υγείας σας θα πάρει το υπόλοιπο της καρτέλας.
Σε αυτά τα προγράμματα, συνήθως τα χρήματα που ξοδεύετε για ιατρικά απαραίτητη περίθαλψη υπολογίζονται στην έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας, εφόσον είναι καλυμμένο όφελος του προγράμματος υγείας σας και ακολουθήσατε τους κανόνες του προγράμματος υγείας σας σχετικά με τις παραπομπές, την προηγούμενη εξουσιοδότηση και τη χρήση ενός δικτύου εάν απαιτείται.
Παρόλο που πληρώνετε το 100% των λογαριασμών σας έως ότου φτάσετε στην έκπτωση, αυτό δεν σημαίνει ότι πληρώνετε το 100% του ποσού του νοσοκομείου και των γιατρώννομοσχέδιογια τις υπηρεσίες τους.
Εφόσον χρησιμοποιείτε ιατρικούς παρόχους που αποτελούν μέρος του δικτύου του ασφαλιστικού σας προγράμματος, θα πρέπει μόνο να πληρώσετε το ποσό που ο ασφαλιστής σας έχει διαπραγματευτεί με τους παρόχους ως μέρος της συμφωνίας δικτύου τους.
Παρόλο που ο γιατρός σας μπορεί να χρεώσει 200 $ για μια επίσκεψη στο γραφείο, εάν ο ασφαλιστής σας έχει συνάψει συμφωνία δικτύου με το γιατρό σας που απαιτεί οι επισκέψεις γραφείου να είναι 120 $, θα πρέπει μόνο να πληρώσετε 120 $ και θα υπολογίζεται ότι πληρώνετε το 100% των χρεώσεων ( ο γιατρός θα πρέπει να διαγράψει τα άλλα 80 $ ως μέρος της σύμβασης δικτύου του με το ασφαλιστικό σας πρόγραμμα).
Το Deductible παραιτείται για ορισμένα σχέδια υπηρεσιών
Σε αυτόν τον τύπο προγράμματος, η ασφάλιση υγείας σας παίρνει μέρος της καρτέλας για ορισμένες μη προληπτικές υπηρεσίες, ακόμη και πριν να εκπληρώσετε το έκπτωση σας. Οι υπηρεσίες που εξαιρούνται από την έκπτωση είναι συνήθως υπηρεσίες που απαιτούν αποπληρωμές.
Ανεξάρτητα από το εάν έχει εκπληρωθεί η έκπτωση, πληρώνετε μόνο την πληρωμή. Η ασφάλιση υγείας σας πληρώνει το υπόλοιπο του κόστους υπηρεσίας.
Για υπηρεσίες που απαιτούν ασφάλιση αντί για πληρωμή, πληρώνετε το πλήρες κόστος της υπηρεσίας έως ότου καλυφθεί η έκπτωση σας (και πάλι, "πλήρες κόστος" σημαίνει το ποσό που ο ασφαλιστής σας έχει διαπραγματευτεί με τον ιατρό σας, όχι το ποσό που το ιατρικό λογαριασμούς παρόχου).
Μετά την κάλυψη της έκπτωσης, πληρώνετε μόνο το ποσό ασφάλισης. το πρόγραμμα υγείας σας πληρώνει τα υπόλοιπα.
Σε αυτά τα σχέδια, τα χρήματα που ξοδεύετε για υπηρεσίες για τις οποίες έχει αφαιρεθεί η έκπτωση συνήθως δεν πιστώνονται προς την έκπτωση σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε μια πληρωμή 35 $ για να δείτε έναν ειδικό αν έχετε πληρώσει την έκπτωση ή όχι, αυτή η πληρωμή 35 $ πιθανότατα δεν θα υπολογίζεται στην έκπτωση σας.
Ωστόσο, αυτό ποικίλλει από σχέδιο υγείας σε πρόγραμμα υγείας. οπότε, διαβάστε προσεκτικά την Περίληψη Οφέλη και Κάλυψη και καλέστε το πρόγραμμα υγείας σας εάν δεν είστε σίγουροι.
Θυμηθείτε, χάρη στον Προσιτό Νόμο περί Φροντίδας, συγκεκριμένη προληπτική φροντίδα καλύπτεται 100% από όλα τα μη παππού σχέδια υγείας. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε καμία έκπτωση, copay ή ασφάλεια για καλυπτόμενες προληπτικές υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης που λαμβάνετε από έναν πάροχο εντός δικτύου.
Μόλις καλύψετε το μέγιστο ποσό που δεν έχετε στη διάθεσή σας για το έτος (συμπεριλαμβανομένων των εκπτώσεων, της ασφάλισης και της αποπληρωμής σας), ο ασφαλιστής σας πληρώνει το 100% των υπόλοιπων ιατρικώς απαραίτητων εξόδων στο δίκτυο, υποθέτοντας ότι συνεχίζετε να ακολουθείτε τους κανόνες των σχεδίων υγείας σχετικά με προηγούμενες εγκρίσεις και παραπομπές.
Τι δεν μετράει προς το εκπεστέο
Υπάρχουν πολλά έξοδα υγειονομικής περίθαλψης που συνήθως δεν υπολογίζονται για την έκπτωση.
Δεν καλύπτεται όφελος
Τα έξοδα που δεν έχετε στη διάθεσή σας για υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης που δεν αποτελούν καλυμμένο όφελος της ασφάλισης υγείας σας δεν θα πιστωθούν στην έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας.
Για παράδειγμα, εάν η ασφάλιση υγείας σας δεν καλύπτει καλλυντικές θεραπείες για τις ρυτίδες του προσώπου, τα χρήματα που πληρώνετε από την τσέπη σας για αυτές τις θεραπείες δεν θα υπολογίζονται στην έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας.
Φροντίδα εκτός δικτύου
Τα χρήματα που πληρώσατε σε έναν πάροχο εκτός δικτύου δεν πιστώνονται συνήθως προς το έκπτωση σε ένα πρόγραμμα υγείας που δεν καλύπτει τη φροντίδα εκτός δικτύου. Υπάρχουν εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα, όπως περίθαλψη έκτακτης ανάγκης ή καταστάσεις όπου δεν υπάρχει πάροχος εντός δικτύου ικανός να παρέχει την απαιτούμενη υπηρεσία.
Οι ομοσπονδιακοί κανόνες απαιτούν από τους ασφαλιστές να υπολογίζουν το κόστος της περίθαλψης έκτακτης ανάγκης εκτός δικτύου στις κανονικές απαιτήσεις καταμερισμού κόστους του ασθενούς εντός του δικτύου (εκπεστέο και μέγιστο ποσό εκτός τσέπης) και απαγορεύουν στον ασφαλιστή να επιβάλει υψηλότερο επιμερισμό κόστους για αυτές τις υπηρεσίες .
Όμως, οι πάροχοι ιατρικών υπηρεσιών έκτακτης ανάγκης εκτός δικτύου επιτρέπεται να εξισορροπούν τον λογαριασμό του ασθενούς σε αυτά τα σενάρια, εκτός εάν το απαγορεύει ο κρατικός νόμος. (Υποθέτοντας ότι ο κρατικός νόμος ισχύει για την ασφάλιση υγείας του ατόμου · τα αυτοασφάλιστα προγράμματα δεν ρυθμίζονται στο σε επίπεδο πολιτείας και αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος της κάλυψης που χρηματοδοτείται από εργοδότες.)
Τα προγράμματα υγείας που επιτρέπουν τη φροντίδα εκτός δικτύου, συνήθως προγράμματα PPO και POS, ενδέχεται να διαφέρουν ως προς τον τρόπο με τον οποίο πιστώνουν τα χρήματα που πληρώσατε για τη φροντίδα εκτός δικτύου. Μπορεί να έχετε δύο ξεχωριστές εκπτώσεις ασφάλισης υγείας, μία για φροντίδα εντός δικτύου και άλλη μεγαλύτερη για φροντίδα εκτός δικτύου.
Σε αυτήν την περίπτωση, τα χρήματα που πληρώνονται για τη φροντίδα εκτός δικτύου πιστώνονται προς την έκπτωση εκτός δικτύου, αλλά δεν υπολογίζονται για την έκπτωση στο δίκτυο εκτός εάν πρόκειται για κατάσταση έκτακτης ανάγκης.
Μία προειδοποίηση: εάν ο πάροχός σας εκτός δικτύου χρεώνει περισσότερο από το συνηθισμένο ποσό για την υπηρεσία που λάβατε, το πρόγραμμα υγείας σας μπορεί να περιορίσει το ποσό που πιστώνει στο εκτός δικτύου σας αφαιρούμενο από το συνηθισμένο ποσό.
Αυτό γίνεται ακόμη κι αν ο πάροχος εκτός δικτύου επιτρέπεται να σας χρεώσει για το υπόλοιπο των χρεώσεων του (εφόσον δεν έχει καμία συμφωνία δικτύου με τον ασφαλιστή σας, δεν είναι υποχρεωμένοι να διαγράψουν οποιοδήποτε μέρος του λογαριασμού).
Συμμετοχές
Οι αποπληρωμές γενικά δεν υπολογίζονται προς το εκπεστέο. Εάν το πρόγραμμα υγείας σας έχει copay $ 20 για επίσκεψη στο γραφείο πρωτοβάθμιας περίθαλψης, τα 20 $ που πληρώνετε πιθανότατα δεν θα υπολογίζονται στο ποσό που εκπίπτει.
Ωστόσο, θα υπολογίζεται στο μέγιστο όριο εκτός τσέπης σε σχεδόν όλα τα σχέδια (ορισμένα σχέδια γιαγιάδων και παππούδων μπορεί να έχουν διαφορετικούς κανόνες όσον αφορά τον τρόπο λειτουργίας των μέγιστων ορίων εκτός τσέπης).
Ασφάλιστρα
Τα μηνιαία ασφάλιστρα δεν υπολογίζονται στο εκπεστέο σας. Στην πραγματικότητα, τα ασφάλιστρα δεν πιστώνονται σε κανένα είδος κατανομής κόστους. Τα ασφάλιστρα είναι το κόστος αγοράς της ασφάλισης.
Είναι η τιμή που πληρώνετε στον ασφαλιστή για την ανάληψη μέρους του οικονομικού κινδύνου των πιθανών εξόδων υγειονομικής περίθαλψης. Πρέπει να πληρώνετε το ασφάλιστρο κάθε μήνα, ανεξάρτητα από το αν χρειάζεστε υπηρεσίες υγείας εκείνο τον μήνα ή όχι.
.jpg)