Η κάλυψη συνέχειας της πολιτείας αναφέρεται σε κρατικούς νόμους που επιτρέπουν στα άτομα να επεκτείνουν την ασφάλιση υγείας που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, ακόμη και αν δεν είναι επιλέξιμα για παράταση μέσω της COBRA. Ως ομοσπονδιακός νόμος, η COBRA εφαρμόζεται σε εθνικό επίπεδο, αλλά μόνο σε εργοδότες με 20 ή περισσότερους υπαλλήλους. Εάν εργάζεστε για μια μικρότερη εταιρεία και χάσετε την επιλεξιμότητά σας για κάλυψη, δεν υπάρχει ομοσπονδιακή απαίτηση να σας επιτραπεί να συνεχίσετε την κάλυψη σύμφωνα με το πρόγραμμα του εργοδότη.
Compassionate Eye Foundation / Mark Langridge / Getty ImagesΓια να αντιμετωπιστεί αυτό, τα περισσότερα κράτη έχουν θεσπίσει νόμους που επιτρέπουν στους υπαλλήλους - και τους συζύγους και τα εξαρτώμενα άτομα τους - την επιλογή να συνεχίσουν την κάλυψη που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, ακόμη και αν εργάζονται για μια μικρή επιχείρηση που δεν υπόκειται στις απαιτήσεις της COBRA.
Η κρατική συνέχιση αναφέρεται συχνά ως "mini-COBRA" επειδή ουσιαστικά φέρνει κάποιες προστασίες τύπου COBRA σε άτομα που εργάζονται για πολύ μικρούς εργοδότες. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό καθώς η χώρα αντιμετωπίζει την πανδημία COVID-19 και εκατομμύρια εργαζόμενοι χάνουν τις δουλειές τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες συνεχίζουν να παρέχουν υγειονομική κάλυψη σε υπαλλήλους που εργάζονται. Και οι ασφαλιστικές ρυθμιστικές αρχές σε ορισμένες πολιτείες επιτρέπουν στους εργοδότες την επιλογή να διατηρήσουν τους υπαλλήλους ενεργούς στην πολιτική υγείας του ομίλου, ακόμη και αν οι ώρες εργασίας τους πέφτουν κάτω από τα κανονικά ελάχιστα όρια.
Ωστόσο, σε πολλές περιπτώσεις, οι εργαζόμενοι που χάνουν τη δουλειά τους χάνουν επίσης την κάλυψη υγείας που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη. Αυτό ενεργοποιεί μια ειδική περίοδο εγγραφής κατά την οποία μπορείτε να αγοράσετε τη δική σας ασφάλιση υγείας - μέσω της ανταλλαγής ή απευθείας από μια ασφαλιστική εταιρεία - αλλά εάν το πρόγραμμα υγείας σας υπόκειται σε κρατική συνέχιση, έχετε επίσης την ευκαιρία να διατηρήσετε απλώς το πρόγραμμα που έχετε ήδη , για τουλάχιστον μερικούς μήνες. Για άτομα που έχουν ήδη πετύχει το μέγιστο όριο της τσέπης τους ή που δεν θέλουν να ασχοληθούν με το να πρέπει να καταλάβουν ένα νέο σχέδιο, δίκτυο παροχέων κ.λπ., η συνέχιση της κατάστασης μπορεί να βοηθήσει στη διευκόλυνση της μετάβασης σε ό, τι ακολουθεί.
Το COBRA είναι ομοιόμορφο σε εθνικό επίπεδο - επιτρέποντας την επέκταση της κάλυψης για έως και 18-36 μήνες, ανάλογα με τον λόγο που διαφορετικά θα είχε χαθεί.Αλλά όπως συμβαίνει με τους κανονισμούς που βασίζονται στο κράτος, οι κανόνες για τη συνέχιση της κατάστασης διαφέρουν αρκετά από το ένα κράτος στο άλλο.
Πώς λειτουργεί η κρατική συνέχεια;
Οι κρατικοί νόμοι για τη συνέχιση επιτρέπουν στα άτομα να συνεχίσουν να αγοράζουν κάλυψη μέσω του ομαδικού προγράμματος ασφάλισης υγείας του εργοδότη τους, αφού διαφορετικά η καταλληλότητά τους για κάλυψη θα είχε λήξει.
Ο τερματισμός της επιλεξιμότητας για πρόγραμμα υγείας του εργοδότη μπορεί να προκύψει από τη διακοπή της εργασίας (εθελοντική ή ακούσια) ή από τη μείωση των ωρών εργασίας σε επίπεδο μερικής απασχόλησης. Μπορεί επίσης να συμβεί όταν ένας εργοδότης σταματήσει να προσφέρει εντελώς ομαδική κάλυψη για την υγεία ή απλά βγαίνει από την επιχείρηση.
Τα εξαρτώμενα άτομα μπορούν να καταστούν μη επιλέξιμα για κάλυψη βάσει προγράμματος που χρηματοδοτείται από εργοδότη όταν ο καλυμμένος εργαζόμενος πεθάνει ή συνταξιοδοτηθεί ή όταν ο εξαρτώμενος φτάσει την ηλικία των 26 ετών (σε μερικές πολιτείες, η ηλικία είναι μεγαλύτερη). Οι σύζυγοι μπορούν να καταστούν μη επιλέξιμοι για κάλυψη βάσει προγράμματος που υποστηρίζεται από εργοδότη όταν ο εργαζόμενος πεθάνει ή συνταξιοδοτηθεί ή λόγω διαζυγίου.
Τα περισσότερα από αυτά τα σενάρια καλύπτονται από την COBRA (εκτός από τον ακούσιο τερματισμό της απασχόλησης λόγω βαριάς συμπεριφοράς και τον τερματισμό της κάλυψης λόγω του τερματισμού ολόκληρου του προγράμματος υγείας του εργοδότη). Όμως οι νόμοι για τη συνέχιση της πολιτείας διαφέρουν ως προς τους συγκεκριμένους κανόνες - ορισμένες πολιτείες ακολουθούν στενότερη προσέγγιση από άλλες.
Επιλεξιμότητα για κρατική συνέχιση της κάλυψης
Στις περισσότερες πολιτείες, το mini-COBRA είναι διαθέσιμο μόνο εάν το άτομο (το οποίο διαφορετικά θα έχανε κάλυψη) καλύπτεται από το πρόγραμμα υγείας του εργοδότη για τουλάχιστον τρεις συνεχόμενους μήνες πριν από την ημερομηνία που η κάλυψη θα είχε λήξει χωρίς συνέχιση της κατάστασης. Οι εξαιρέσεις σε αυτό αναφέρονται παρακάτω, στην ενότητα που περιγράφει λεπτομερώς τους κανόνες για κάθε κατάσταση.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η κάλυψη υπό κρατική συνέχεια τελειώνει εάν το άτομο δικαιούται πρόγραμμα άλλου εργοδότη ή Medicare. Αλλά ορισμένα κράτη έχουν εξαιρέσεις σε αυτό.
Μέγεθος εργοδότη
Οι κανόνες συνέχισης της κατάστασης ισχύουν συνήθως για ομάδες με λιγότερους από 20 υπαλλήλους, αλλά ορισμένες πολιτείες εφαρμόζουν τους κανόνες συνέχισης σε ομάδες όλων των μεγεθών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που υπόκεινται επίσης σε COBRA. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό επιτρέπει στα άτομα να συνεχίσουν την κάλυψή τους με το COBRA και στη συνέχεια να προσθέσουν ένα επιπλέον ποσό συνέχειας μέσω της συνέχειας της κατάστασης.
Σχέδια Υγείας Ασφαλισμένων
Οι κρατικοί νόμοι που σχετίζονται με την ασφάλιση υγείας δεν ισχύουν για αυτο-ασφαλισμένα προγράμματα υγείας, καθώς αυτά ρυθμίζονται σε ομοσπονδιακό επίπεδο. Επομένως, οι κρατικοί κανόνες συνέχισης ισχύουν για προγράμματα υγείας στα οποία ο εργοδότης αγοράζει κάλυψη από μια ασφαλιστική εταιρεία προκειμένου να καλύψει τους εργαζομένους της, αλλά δεν ισχύουν για αυτοασφάλιστα προγράμματα. Ως ομοσπονδιακός νόμος, η COBRA ισχύει για αυτο-ασφαλισμένα προγράμματα, αν και δεν ισχύει για σχέδια υγείας ομοσπονδιακής κυβέρνησης ή προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εκκλησίες.
Ασφάλιστρα και διοικητικά τέλη
Τα άτομα που συνεχίζουν την κάλυψή τους μέσω COBRA πρέπει να πληρώσουν το πλήρες ασφάλιστρο για την κάλυψή τους (δηλαδή, το τμήμα που πληρώνουν μέσω έκπτωσης μισθοδοσίας, συν το ποσοστό που πληρώνει ο εργοδότης για λογαριασμό τους), συν 2% διοικητικό τέλος.
Σύμφωνα με τους κανόνες συνέχισης της πολιτείας, ορισμένες πολιτείες επιτρέπουν μια διοικητική χρέωση - συχνά 2%, αλλά μερικές φορές περισσότερο - ενώ άλλες δεν το κάνουν (τα ανώτατα όρια χρέωσης διαχείρισης περιγράφονται παρακάτω για κράτη που το επιτρέπουν).
Γιατί είναι χρήσιμη η συνέχιση της κατάστασης;
Η κρατική συνέχιση είναι ομολογουμένως λιγότερο σημαντική τώρα που ο νόμος για την προσιτή φροντίδα (ACA) έχει μεταρρυθμίσει την ατομική αγορά ασφάλισης υγείας, ώστε να μοιάζει περισσότερο με την αγορά που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη.
Πριν από το 2014, τα άτομα που ψωνίζουν για κάλυψη στη μεμονωμένη αγορά (δηλαδή όχι μέσω προγράμματος εργοδότη) υπόκεινται σε ιατρική ασφάλιση στις περισσότερες πολιτείες, πράγμα που σήμαινε ότι τα ασφάλιστρα και η επιλεξιμότητα τους για κάλυψη θα μπορούσαν να βασίζονται στο ιατρικό ιστορικό τους.
Αυτό έκανε τη μετάβαση μακριά από ένα πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από εργοδότη δύσκολη ή αδύνατη για ορισμένα άτομα, γι 'αυτό η κρατική συνέχιση ήταν τόσο σημαντική διάταξη - έδωσε στους ανθρώπους αρκετούς μήνες για να εξασφαλίσουν κάλυψη από έναν νέο εργοδότη (ως αποτέλεσμα του HIPAA, εργοδότης- τα χορηγούμενα προγράμματα δεν υπόκεινται σε ιατρική αναδοχή για μεμονωμένους υπαλλήλους), κατά τη διάρκεια της οποίας θα μπορούσαν να καλυφθούν από το παλιό εργοδότη τους, ή από το πρόγραμμα που είχαν στο παρελθόν ως σύζυγος ή εξαρτώμενος από καλυμμένο εργαζόμενο.
Τώρα που το ACA έχει απαγορεύσει την ασφάλιση ιατρικής στην ατομική αγορά ασφάλισης υγείας, είναι ευκολότερο να αφήσετε ένα πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από εργοδότη και να μεταβείτε σε ένα πρόγραμμα στην ατομική αγορά. Αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, η συνέχιση της κατάστασης εξακολουθεί να προσφέρει την καλύτερη επιλογή.
Αυτό μπορεί να ισχύει ιδιαίτερα για ένα άτομο εν μέσω μιας συνεχιζόμενης ιατρικής περίθαλψης εάν οι επιλογές προγράμματος σε μεμονωμένη αγορά είναι περιορισμένες, δεν περιλαμβάνουν κάλυψη εκτός δικτύου ή δεν συμπεριλαμβάνουν τους ιατρικούς παρόχους του ατόμου στο δίκτυο . Σε ορισμένες πολιτείες, για παράδειγμα, δεν υπάρχουν διαθέσιμες επιλογές PPO στην μεμονωμένη αγορά, ενώ οι επιλογές PPO εξακολουθούν να είναι η πιο κοινή μορφή κάλυψης για προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες.
Η συνέχιση της κατάστασης είναι επίσης χρήσιμη όταν ένα άτομο έχει ήδη εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του για το έτος σύμφωνα με το πρόγραμμα του εργοδότη. Εάν επρόκειτο να στραφούν σε ένα μεμονωμένο σχέδιο αγοράς, θα έπρεπε να ξεκινήσουν από το μηδέν με ένα νέο εκπεστέο και μέγιστο ποσό. Συνεχίζοντας την κάλυψή τους βάσει του προγράμματος του εργοδότη, δεν θα χρειαστεί να αντιγράψουν αυτά τα έξοδα εκτός τσέπης.
Πώς κάθε κράτος προσεγγίζει τη συνέχεια της κατάστασης
Οι κανόνες για τη συνέχιση της κατάστασης διαφέρουν σημαντικά από το ένα κράτος στο άλλο. Σε έξι πολιτείες - Αλαμπάμα, Αλάσκα, Αϊντάχο, Ιντιάνα, Μίσιγκαν και Μοντάνα - δεν υπάρχουν προϋποθέσεις συνέχισης της πολιτείας. Ορισμένες άλλες πολιτείες έχουν πολύ περιορισμένη διαθεσιμότητα κατάστασης κατάστασης, ενώ άλλες προσφέρουν συνέχιση κατάστασης που είναι πιο ισχυρή από τους ομοσπονδιακούς κανόνες COBRA.
Ακολουθεί μια σύνοψη του τρόπου λειτουργίας σε κάθε πολιτεία (εκτός αν αναφέρεται διαφορετικά, η συνέχεια είναι διαθέσιμη μόνο σε άτομα που είχαν ήδη καλυφθεί από το πρόγραμμα της ομάδας για τουλάχιστον τρεις συνεχόμενους μήνες πριν από την ημερομηνία που η κάλυψη θα είχε τερματιστεί χωρίς συνέχιση της κατάστασης):
Αλαμπάμα - Δεν απαιτούνται πολιτικές συνέχισης
Αλάσκα - Χωρίς απαιτήσεις συνέχισης της πολιτείας
Αριζόνα - Ο νόμος περί κρατικής συνέχισης τέθηκε σε ισχύ το 2019, σύμφωνα με τους όρους της νομοθεσίας που θεσπίστηκε το 2018 (S.B.1217). Οι Enrollees ενδέχεται να συνεχίσουν την κάλυψή τους για έως και 18 μήνες (επιπλέον 11 μήνες εάν ο enrollee είναι απενεργοποιημένος). Ο enrollee είναι υπεύθυνος για το πλήρες κόστος των ασφαλίστρων συν μια διοικητική αμοιβή που μπορεί να φτάσει έως και το 5% της πριμοδότησης.
Arkansas - Οι Enrollees ενδέχεται να συνεχίσουν να καλύπτουν έως και 120 ημέρες.
Καλιφόρνια - Ο κανόνας συνέχισης της πολιτείας στην Καλιφόρνια ονομάζεται Cal-COBRA. Οι Enrollees μπορούν να συνεχίσουν την κάλυψή τους για έως και 18 ή 36 μήνες, ανάλογα με τον τύπο του προκριματικού γεγονότος που διαφορετικά θα είχε τελειώσει την κάλυψη. Οι εγγεγραμμένοι σε προγράμματα που υπόκεινται σε COBRA (με 20 ή περισσότερους υπαλλήλους) μπορούν να λάβουν επιπλέον 18 μήνες συνέχισης μέσω της Cal-COBRA, αφού εξαντλήσουν 18 μήνες συνέχισης της COBRA. Η κάλυψη μπορεί να επεκταθεί για ένα ή περισσότερα μέλη της οικογένειας (αρκεί να καλύπτονται από το πρόγραμμα τη στιγμή της αρχικής διοργάνωσης), ακόμη και αν ο υπάλληλος που ήταν το κύριο μέλος του προγράμματος δεν συνεχίζει την κάλυψη μέσω της Cal-COBRA.
Κολοράντο - Οι Enrollees μπορούν να συνεχίσουν την κάλυψή τους για έως και 18 μήνες (ή μέχρι να γίνουν επιλέξιμοι για άλλο πρόγραμμα ομαδικής υγείας), εφόσον είχαν ήδη κάλυψη βάσει του ομαδικού προγράμματος (ή ενός άλλου ομαδικού προγράμματος που παρέχει παρόμοια οφέλη) για τουλάχιστον έξι μήνες.
Κονέκτικατ - Οι Enrollees ενδέχεται να συνεχίσουν να καλύπτουν έως και 30 μήνες. Αυτό ισχύει για όλα τα κρατικά σχέδια ομαδικών σχεδίων στο Κοννέκτικατ, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που υπόκεινται σε ομοσπονδιακή COBRA, καθώς και σε ομάδες με λιγότερους από 20 υπαλλήλους (σημειώστε ότι τα αυτοασφάλιστα προγράμματα δεν υπόκεινται σε κρατική ρύθμιση, επομένως ενώ ο νόμος περί συνέχισης του Κοννέκτικατ ισχύει στα μεγάλα ομαδικά προγράμματα καθώς και στα μικρά ομαδικά προγράμματα, η πλειονότητα των πολύ μεγάλων ομαδικών προγραμμάτων είναι αυτοσφάλιστα και επομένως δεν ρυθμίζονται βάσει του κρατικού δικαίου).
Delaware - Η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί για έως και εννέα μήνες.
Περιφέρεια της Κολούμπια - Η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί για έως και τρεις μήνες.
Φλόριντα - Οι Enrollees μπορούν να συνεχίσουν την κάλυψή τους για έως και 18 μήνες (συν έως και 11 επιπλέον μήνες εάν το άτομο είναι ανάπηρο). Όταν η κάλυψη συνεχίζεται σύμφωνα με αυτόν τον κανόνα, μια διοικητική αμοιβή έως και 15% του συνολικού ασφαλίστρου (δηλαδή, το τμήμα που πληρώνει ο εργαζόμενος συν το μερίδιο που πληρώνει ο εργοδότης), έτσι το συνολικό ασφάλιστρο κατά τη διάρκεια της περιόδου συνέχισης μπορεί να είναι τόσο υψηλό ως 115% του κανονικού συνολικού ασφαλίστρου.
Γεωργία - Οι Enrollees ενδέχεται να συνεχίσουν την κάλυψή τους για το υπόλοιπο του μήνα κατά τον οποίο διαφορετικά θα τερματίζονταν, συν έως και τρεις επιπλέον μήνες, αρκεί να είχαν συνεχή κάλυψη στο πλαίσιο του ομαδικού προγράμματος για τουλάχιστον έξι μήνες πριν διαφορετικά θα είχε τερματιστεί. Η Γεωργία διαθέτει επίσης έναν ξεχωριστό νόμο που επιτρέπει σε άτομα ηλικίας τουλάχιστον 60 ετών και επιλέξιμα για συνέχιση της πολιτείας της Γεωργίας ή COBRA να συνεχίσουν την κάλυψή τους (μετά τη λήξη της COBRA ή της κρατικής συνέχισης) έως ότου είναι είτε επιλέξιμα για άλλη ομάδα πρόγραμμα υγείας ή Medicare. Ωστόσο, τα ασφάλιστρα μπορεί να είναι έως και 120% των συνολικών ασφαλίστρων που διαφορετικά θα είχαν εφαρμοστεί (δηλαδή, το 120% του συνολικού ποσού που θα είχε καταβληθεί διαφορετικά από τον εργαζόμενο και τον εργοδότη)
Χαβάη - Δεν υπάρχει γενικός κανόνας για τη συνέχιση της πολιτείας στη Χαβάη, αν και υπάρχουν ορισμένα οφέλη που παρέχονται σε εργαζόμενους που δεν μπορούν να εργαστούν για λόγους υγείας. Η Χαβάη έχει αυστηρούς κανόνες σχετικά με την κάλυψη που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη βάσει του νόμου περί προπληρωμένης υγειονομικής περίθαλψης του κράτους (οι εργοδότες πρέπει να παρέχουν κάλυψη σε υπαλλήλους που εργάζονται 20 ή περισσότερες ώρες την εβδομάδα και οι εργαζόμενοι δεν μπορούν να υποχρεωθούν να πληρώσουν περισσότερο από το 1,5% των μισθών τους για αυτο-κάλυψη βάσει του προγράμματος). Ο νόμος της Χαβάης ορίζει ότι εάν ένας εργαζόμενος δεν μπορεί να συνεχίσει να εργάζεται λόγω υγειονομικού ζητήματος, ο εργοδότης πρέπει να επιτρέψει τη συνέχιση της κάλυψης υγείας του εργαζομένου για έως και τρεις μήνες (με την προϋπόθεση ότι ο εργαζόμενος νοσηλεύεται ή δεν μπορεί να εργαστεί κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου) και πρέπει να συνεχίσει να καταβάλλει το μερίδιο του εργοδότη στα ασφάλιστρα βάσει του νόμου περί προπληρωμένης υγειονομικής περίθαλψης κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Αυτό διαφέρει από τους περισσότερους νόμους για τη συνέχιση της κατάστασης όσον αφορά τη στενή εστίασή του (μόνο οι εργαζόμενοι που δεν μπορούν να εργαστούν λόγω προβλημάτων υγείας) και επίσης την απαίτηση ότι ο εργοδότης πρέπει να συνεχίσει να πληρώνει το μεγαλύτερο μέρος των ασφαλίστρων (κρατική συνέχεια και η COBRA απαιτεί από τον υπάλληλο / σύζυγο / εξαρτώμενα άτομα να πληρώσει τα πλήρη ασφάλιστρα).
Αϊντάχο - Χωρίς απαιτήσεις συνέχισης της πολιτείας
Ιλινόις - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 12 μήνες. Ο σύζυγος και / ή τα εξαρτώμενα άτομα του εργαζομένου μπορούν επίσης να παραμείνουν στο πρόγραμμα, αλλά το Ιλλινόις έχει επίσης ξεχωριστές προβλέψεις για τους συζύγους και τα εξαρτώμενα άτομα που χάνουν κάλυψη λόγω θανάτου ή συνταξιοδότησης του εργαζομένου ή λόγω γήρανσης από την πολιτική του γονέα. Υπό αυτές τις συνθήκες, η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί για έως και δύο χρόνια. Και στην περίπτωση ενός συζύγου που είναι 55 ετών και άνω, η κάλυψη μπορεί να παραταθεί έως ότου ο σύζυγος γίνει επιλέξιμος για Medicare, αν και μπορεί να προστεθεί μηνιαίο διοικητικό τέλος (ίσο με το 20% της πριμοδότησης) μετά τα δύο πρώτα έτη συνεχούς κάλυψης. Εκτός από αυτό, δεν υπάρχουν διοικητικές αμοιβές για τη συνέχιση της πολιτείας στο Ιλινόις - ο enrollee είναι υπεύθυνος μόνο για την πληρωμή του πλήρους ασφαλίστρου για το ομαδικό πρόγραμμα, συμπεριλαμβανομένου του ποσού που ο εργοδότης συνήθιζε να πληρώνει.
Ιντιάνα - Δεν υπάρχουν απαιτήσεις συνέχισης της πολιτείας. Υπάρχει ένας νόμος για τη συνέχιση του κράτους στην Ιντιάνα, αλλά περιλαμβάνει μια διάταξη που σημειώνει ότι θα τεθεί σε ισχύ μόνο εάν και όταν ο νομοθέτης αναλάβει δράση για να διασφαλίσει ότι οι μικροί εργοδότες και οι ασφαλιστές υγείας μικρών ομίλων της Ιντιάνα δεν θα επιβαρύνονται με επιπλέον κόστος που σχετίζεται με ένα κράτος απαίτηση συνέχισης. Αυτό δεν έχει συμβεί ακόμη, οπότε η Ιντιάνα δεν διαθέτει διάταξη για τη συνέχιση του κράτουςμετατροπήαπαίτηση στην Ιντιάνα, αλλά αυτό είναι διαφορετικό. αναφέρεται στο να επιτρέπεται στα άτομα με ομαδική ασφάλιση υγείας να μετατρέπουν την κάλυψή τους σε μεμονωμένο πρόγραμμα - με υψηλότερο ασφάλιστρο. σε αυτήν την περίπτωση έως και το 150% του ποσοστού προγράμματος ομάδας - εάν χάσουν την πρόσβαση στο πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη. Οι απαιτήσεις μετατροπής ήταν πολύ πιο σημαντικές πριν από τον νόμο περί προσιτής φροντίδας, δεδομένου ότι οι ασφαλιστές μπορούσαν να βασίσουν την επιλεξιμότητα για μεμονωμένο άτομο κάλυψη της αγοράς σχετικά με το ιατρικό ιστορικό ενός ατόμου.
Iowa - Η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί για έως και εννέα μήνες. Η συνέχιση δεν ισχύει εάν το άτομο είναι επιλέξιμο για Medicare και λήγει για πρώην σύζυγο εάν και όταν ξαναπαντρευτεί, ακόμη και αν η κάλυψη συνέχισης έχει τεθεί σε ισχύ για λιγότερο από εννέα μήνες.
Κάνσας - Η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί για έως και 18 μήνες, αρκεί ο εργαζόμενος να καλύπτεται ήδη από το ομαδικό πρόγραμμα (ή ένα ομαδικό πρόγραμμα που παρέχει παρόμοιες παροχές) για τουλάχιστον τρεις μήνες.
Κεντάκι - Η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί για έως και 18 μήνες.
Λουιζιάνα - Η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί για έως και 12 μήνες.
Maine - Η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί για έως και 12 μήνες εάν ο εργαζόμενος απολύθηκε προσωρινά ή έπρεπε να σταματήσει να εργάζεται λόγω ασθένειας ή τραυματισμού που καλύπτεται από την αποζημίωση των εργαζομένων (σημειώστε ότι το καταστατικό επιτρέπει επίσης τη συνέχιση του κράτους εάν ο εργαζόμενος είναι μόνιμα απολυμένοι και επιλέξιμοι για ομοσπονδιακή ενίσχυση πριμοδότησης, αλλά αυτό αναφέρεται σε βοήθεια βάσει του American Recovery and Reinvestment Act, που έληξε το 2010). Ο εργοδότης μπορεί να απαιτήσει από το άτομο να απασχοληθεί στην επιχείρηση για τουλάχιστον έξι μήνες πριν από τη διακοπή της εργασίας λόγω προσωρινής απόλυσης ή τραυματισμού / ασθένειας που σχετίζεται με την εργασία.
Μέριλαντ - Οι Enrollees ενδέχεται να συνεχίσουν να καλύπτουν έως και 18 μήνες.
Μασαχουσέτη - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 18 ή 36 μήνες, ανάλογα με το προκριματικό γεγονός που διαφορετικά θα είχε ως αποτέλεσμα τον τερματισμό της κάλυψης (αυτό αντικατοπτρίζει τις διατάξεις COBRA). Τα ασφάλιστρα περιορίζονται στο 102% του συνολικού ασφαλίστρου που θα ισχύει εάν το άτομο δεν είχε χάσει την επιλεξιμότητα για κάλυψη, αλλά αυτό μπορεί να αυξηθεί σε 150% για άτομα με ειδικές ανάγκες που επιλέγουν να συνεχίσουν την κάλυψή τους πέραν των 18 μηνών.
Μίσιγκαν - Δεν απαιτούνται πολιτικές συνέχισης.
Μινεσότα - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 18 μήνες, ανεξάρτητα από το πόσο καιρό ο υπάλληλος είχε προηγουμένως κάλυψη βάσει του προγράμματος της ομάδας. Η συνέχιση της πολιτείας της Μινεσότα ισχύει για όλα τα πλήρως ασφαλισμένα (σε αντίθεση με τους αυτο-ασφαλισμένους) προγράμματα υγείας με δύο ή περισσότερους υπαλλήλους, αλλά και σε αυτοασφάλιστα σχέδια τοπικής αυτοδιοίκησης, όπως πόλεις, κομητείες, σχολεία κ.λπ. - ασφαλισμένα μη κυβερνητικά σχέδια, τα οποία ρυθμίζονται αντ 'αυτού σε ομοσπονδιακό επίπεδο). Ένας υπάλληλος που καθίσταται εντελώς ανάπηρος ενώ απασχολείται και καλύπτεται από το πρόγραμμα υγείας ομάδας του εργοδότη μπορεί να συνεχίσει την κάλυψη στο πρόγραμμα ομίλου επ 'αόριστον.
Mississippi - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 12 μήνες. Η συνεχιζόμενη κάλυψη πρέπει να καλύπτει όλα τα εξαρτώμενα άτομα που καλύπτονται από το πρόγραμμα πριν από τον τερματισμό. Δεν υπάρχει χρέωση διαχείρισης. το ασφάλιστρο ισούται με το πλήρες κόστος του ομαδικού προγράμματος.
Μιζούρι - Η κρατική συνέχεια παρέχει τις ίδιες επιλογές συνέχισης με την COBRA, αλλά για υπαλλήλους ομάδων με λιγότερους από 20 υπαλλήλους.
Μοντάνα - Δεν υπάρχουν απαιτήσεις συνέχισης της πολιτείας (υπάρχουν περιορισμένα δικαιώματα συνέχισης για άτομα με πολιτικές αναπηρίας του ομίλου).
Νεμπράσκα - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και έξι μήνες, αρκεί ο λόγος για την απώλεια κάλυψης να είναιακούσιοςτερματισμός της εργασίας (αλλά όχι λόγω κακής συμπεριφοράς).
Νεβάδα - Οι εργαζόμενοι είναι επιλέξιμοι για κρατική συνέχιση μόνο εάν είχαν εγγραφεί στο ομαδικό πρόγραμμα υγείας για τουλάχιστον 12 μήνες πριν από την ημερομηνία που το πρόγραμμα θα τερματίσει διαφορετικά. Οι επιλέξιμοι εγγεγραμμένοι μπορούν να συνεχίσουν την κάλυψή τους για έως και 18 μήνες (ή 36 μήνες για εξαρτώμενα άτομα σε ορισμένες περιπτώσεις).
Νιού Χάμσαϊρ - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 18-36 μήνες, ανάλογα με το προκριματικό γεγονός που ενεργοποιεί τη συνέχιση (αυτό αντικατοπτρίζει την COBRA). Ο υπάλληλος ή / και ο σύζυγος ή τα εξαρτώμενα άτομα μπορούν να συνεχίσουν την κάλυψη. Η διοικητική αμοιβή μπορεί να είναι έως και 2% των ασφαλίστρων, εκτός από την πριμοδότηση πλήρους τιμής για το πρόγραμμα. Το Νιού Χάμσαϊρ διαθέτει επίσης μια διάταξη που επιτρέπει στους ανθρώπους να συνεχίσουν την ομαδική κάλυψη για έως και 39 εβδομάδες εάν το ομαδικό τους σχέδιο τερματιστεί τελείως (δηλαδή, η εταιρεία κλείνει ή σταματά να προσφέρει ασφάλιση υγείας στους εργαζομένους της · αυτό διαφέρει από την COBRA, καθώς η COBRA δεν είναι πλέον ισχύει εάν ο εργοδότης τερματίσει εντελώς το ομαδικό του πρόγραμμα).
Νιου Τζέρσεϋ - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 18-36 μήνες (αυτό αντικατοπτρίζει την COBRA), αρκεί ο εργαζόμενος είτε να απολυθεί (δηλαδή, να απολυθεί λόγω δικής του υπαιτιότητας) είτε να έχει μειωθεί η ώρα του έτσι ώστε να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για κάλυψη στο πλαίσιο του ομαδικού προγράμματος. Τα ασφάλιστρα μπορούν να ανέρχονται έως και στο 102% του ασφαλίστρου πλήρους τιμής για την κάλυψη.
Νέο Μεξικό - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και έξι μήνες.
Νέα Υόρκη - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 36 μήνες. Αυτό ισχύει για προγράμματα που δεν υπόκεινται σε COBRA, αλλά επιτρέπει επίσης σε άτομα σε σχέδια που υπόκεινται σε COBRA να προσθέσουν ένα επιπλέον ποσό συνέχειας κάλυψης μετά την εξάντληση του COBRA, για έως και 36 μήνες συνολικής συνέχισης της κάλυψης. Τα ασφάλιστρα περιορίζονται στο 102% του συνολικού ασφαλίστρου που θα είχε εφαρμοστεί (εργοδότης + μερίδες εργαζομένων) εάν ο εργαζόμενος δεν είχε χάσει την επιλεξιμότητα για κάλυψη. Παρόλο που το COBRA δεν είναι διαθέσιμο στους υπαλλήλους που τερματίζονται για σοβαρό παράπτωμα, υπάρχει καμία τέτοια εξαίρεση στον νόμο περί συνέχισης της πολιτείας της Νέας Υόρκης, οπότε ισχύει ανεξάρτητα από το λόγο για τον οποίο ο υπάλληλος χάνει την πρόσβαση σε κάλυψη βάσει του προγράμματος της ομάδας.
Βόρεια Καρολίνα - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 18 μήνες.
Βόρεια Ντακότα - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 39 εβδομάδες.
Οχάιο - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 12 μήνες, όσο ήταν ο υπάλληλοςακούσιατερματίστηκε από την απασχόληση (αλλά όχι για ακαθάριστο παράπτωμα), με αποτέλεσμα την απώλεια επιλεξιμότητας για το πρόγραμμα ομάδας.
Οκλαχόμα - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για τουλάχιστον 63 ημέρες. Όταν ο Αμερικανικός Νόμος Ανάκαμψης και Επανεπένδυσης (ARRA) παρείχε ομοσπονδιακή επιδότηση για τα ασφάλιστρα COBRA / συνέχισης, η Οκλαχόμα θέσπισε νομοθεσία προσθέτοντας μια περίοδο τεσσάρων μηνών συνέχισης για σχέδια μικρών ομάδων, αλλά αυτή η διάταξη (άρθρο 5409 (δ) του ασφαλιστικού νόμου της Οκλαχόμα) δεν αποτελεί πλέον μέρος του κρατικού νόμου.
Όρεγκον - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως εννέα μήνες, εφόσον ο εργαζόμενος είχε κάλυψη (όχι απαραίτητα από τον ίδιο εργοδότη) για τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από την απώλεια επιλεξιμότητας για το πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη.
Πενσυλβάνια - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως εννέα μήνες.
Ρόουντ Άιλαντ - Η κρατική συνέχεια ισχύει για εργαζόμενους που απολύονται ακούσια, ή που χάνουν τις δουλειές τους λόγω μόνιμης μείωσης του μεγέθους του εργατικού δυναμικού της εταιρείας. Ισχύει επίσης για την κάλυψη συζύγου / εξαρτώμενων ατόμων σε περίπτωση θανάτου του εργαζομένου. Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 18 μήνες, ή το ίδιο χρονικό διάστημα με το οποίο εργάστηκε για τον εργοδότη αμέσως πριν από την ημερομηνία που θα είχε λήξει η κάλυψη, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο. Έτσι, για παράδειγμα, ένα άτομο που έχει εργαστεί για Η εταιρεία ABC για επτά μήνες θα ήταν σε θέση να συνεχίσει την κάλυψη έως και επτά μήνες μετά την απόλυση.
Νότια Καρολίνα - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για το υπόλοιπο του μήνα κατά τον οποίο θα είχε λήξει, συν έξι επιπλέον μήνες, εφόσον το άτομο είχε ήδη κάλυψη βάσει του προγράμματος της ομάδας για τουλάχιστον έξι μήνες.
Νότια Ντακότα - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 12 μήνες, εφόσον ο υπάλληλος είχε ήδη κάλυψη στο πλαίσιο του ομαδικού προγράμματος για τουλάχιστον έξι μήνες. Εάν ο εργοδότης σταματήσει να λειτουργεί εντελώς κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου των 12 μηνών, η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί (απευθείας μέσω του ασφαλιστή) για τη διάρκεια των 12 μηνών (αυτό διαφέρει από την COBRA, καθώς η COBRA δεν ισχύει πλέον εάν ο εργοδότης τερματίσει το ομαδικό του σχέδιο συνολικά).
Tennessee - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για το υπόλοιπο του μήνα κατά τον οποίο θα είχε λήξει, καθώς και έως τρεις επιπλέον μήνες. Ένα άτομο που χάνει την πρόσβαση σε ομαδική κάλυψη κατά τη διάρκεια της εγκυμοσύνης μπορεί να συνεχίσει την κάλυψή του για τουλάχιστον τη διάρκεια της εγκυμοσύνης συν έξι μήνες.
Τέξας - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως εννέα μήνες. Για σχέδια που υπόκεινται σε COBRA, ο νόμος για τη συνέχιση του Τέξας επιτρέπει επίσης στους ανθρώπους να επεκτείνουν την κάλυψή τους για έως και έξι επιπλέον μήνες μετά την εξάντληση της COBRA (αυτό δεν ισχύει για την κάλυψη COBRA που προσφέρεται βάσει ενός αυτο-ασφαλισμένου ομαδικού προγράμματος, καθώς το κράτος οι νόμοι δεν ισχύουν για αυτοασφάλιστα προγράμματα).
Γιούτα - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 12 μήνες και τα ασφάλιστρα δεν μπορούν να υπερβούν το 102% της πριμοδότησης πλήρους τιμής (μερίδιο εργαζομένου συν εργοδότη) που θα ίσχυε εάν δεν είχε λήξει η επιλεξιμότητα στο πλαίσιο του ομαδικού προγράμματος.
Βερμόντ - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 18 μήνες, εφόσον ο εργαζόμενος ήταν ασφαλισμένος βάσει του ομαδικού προγράμματος την ημερομηνία κατά την οποία διαφορετικά θα είχε λήξει η κάλυψη. Η συνέχιση της κατάστασης του Βερμόντ είναι παρόμοια με την COBRA, αλλά έχει κάποιες διαφορές όσον αφορά επιλεξιμότητα και διατάξεις.
Βιρτζίνια - Η κάλυψη μπορεί να παραταθεί για έως και 12 μήνες.
Ουάσιγκτον - Η συνέχιση της πολιτείας αποτελεί επιλογή για εργοδότες στην Ουάσινγκτον, αλλά δεν απαιτείται να το προσφέρουν στους εργαζομένους. Αντ 'αυτού, οι ασφαλιστές που παρέχουν κάλυψη μικρών ομάδων πρέπει να επιτρέπουν στους καλυμμένους εργοδότες τους την επιλογή να συμπεριλάβουν μια διάταξη συνέχειας στην πολιτική. Το ασφάλιστρο και η διάρκεια της διαθέσιμης συνέχειας διαπραγματεύονται μεταξύ του εργοδότη και του ασφαλιστή, οπότε θα διαφέρουν από τον ένα εργοδότη στον άλλο. Η Ουάσιγκτον έχει μια διάταξη ότι οι εργαζόμενοι που απεργούν - και συνεπώς δεν εργάζονται - μπορούν να πληρώσουν ασφαλιστής άμεσα για κάλυψη για έως και έξι μήνες.
Δυτική Βιρτζίνια - Υπάλληλοι που διαφορετικά θα χάσουν την κάλυψηλόγω ακούσιας απόλυσηςπρέπει να επιτρέπεται η συνέχιση της ομαδικής κάλυψης για έως και 18 μήνες.
Ουισκόνσιν - Η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί για έως και 18 μήνες.
Ουαϊόμινγκ - Η κάλυψη μπορεί να συνεχιστεί για έως και 12 μήνες.
Συνέχεια κατάστασης: Η εφοδιαστική
Οι εργοδότες που υπόκεινται σε κρατικούς κανόνες συνέχισης πρέπει να κοινοποιούν στους επιλέξιμους υπαλλήλους την επιλογή να συνεχίσουν την κάλυψή τους. Οι προθεσμίες για να γίνει αυτό ποικίλλουν από πολιτεία σε πολιτεία, αλλά είναι γενικά εντός ενός μηνός από το προκριματικό γεγονός που διαφορετικά θα είχε προκαλέσει τη λήξη της κάλυψης.
Ο εργαζόμενος (ή ο σύζυγος και / ή τα εξαρτώμενα άτομα) έχει στη συνέχεια ένα ορισμένο χρονικό διάστημα για να αποφασίσει εάν θα συνεχίσει την κάλυψή του. Αυτό ποικίλλει επίσης ανά κατάσταση, αν και γενικά κυμαίνεται από 30-60 ημέρες. Εάν επιλεγεί η συνέχιση της κατάστασης, ο υπάλληλος (ή ο σύζυγος ή / και τα εξαρτώμενα άτομα) είναι υπεύθυνος για την καταβολή των απαραίτητων ασφαλίστρων (και διοικητικής αμοιβής, εάν ισχύει) στον εργοδότη, ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, στην ασφαλιστική εταιρεία.
Μια λέξη από το Verywell
Η απόφαση για επέκταση της κάλυψης είναι προσωπική και δεν υπάρχει σωστή απάντηση. Ένας υπάλληλος μπορεί να είναι καλύτερος με τη συνέχιση της κατάστασης, ενώ ένας άλλος μπορεί να είναι καλύτερα με ένα μεμονωμένο σχέδιο αγοράς. Ωστόσο, οι νόμοι για τη συνέχιση της κατάστασης παρέχουν στους εργαζομένους στις περισσότερες πολιτείες τη δυνατότητα να επιλέξουν την επιλογή που θα ικανοποιεί καλύτερα τις ανάγκες τους.
