Ανοίξτε την εγγραφή για το 2021 Ατομική ασφάλιση: Τι πρέπει να γνωρίζετε

Η ανοιχτή εγγραφή για την κάλυψη της ατομικής αγοράς για το 2021 - τόσο στο χρηματιστήριο όσο και εκτός συναλλάγματος - θα ξεκινήσει την 1η Νοεμβρίου 2020 και θα λήξει λίγο περισσότερο από έξι εβδομάδες αργότερα στις 15 Δεκεμβρίου, στις περισσότερες πολιτείες (ορισμένα κράτη έχουν παρατεταμένα παράθυρα εγγραφής, τα οποία συζητούνται παρακάτω ).

Αυτό είναι το ίδιο πρόγραμμα που χρησιμοποιήθηκε στις περισσότερες πολιτείες για την κάλυψη του 2020. Όπως συνέβη για το 2020, η ανοιχτή εγγραφή στα περισσότερα κράτη θα τελειώσει πριν τεθούν σε ισχύ τα σχέδια του 2021, οπότε οι εγγεγραμμένοι δεν θα έχουν την ευκαιρία να αλλάξουν γνώμη σχετικά με την κάλυψή τους μετά την έναρξη ισχύος του.

Υπάρχει μεμονωμένη αναταραχή και αβεβαιότητα στην ατομική αγορά από ό, τι υπήρξε τα τελευταία χρόνια, και οι προτεινόμενες αυξήσεις τιμών για το 2021 είναι γενικά μέτριες, αν και αυτό θα μπορούσε να αλλάξει καθώς περισσότερες καταχωρήσεις τιμών καθίστανται διαθέσιμες όλο το καλοκαίρι. Από τις αρχές Ιουλίου, οι καταχωρήσεις ποσοστών είχαν δημοσιευτεί σε εννέα πολιτείες και ανερχόταν σε μια μέση προτεινόμενη αύξηση ποσοστού περίπου 2,6%.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση συνεχίζει να μην χρηματοδοτεί μειώσεις καταμερισμού του κόστους, αλλά αυτό δεν είναι πλέον ένας αβέβαιος παράγοντας για τους ασφαλιστές, καθώς ξέρουν τι να περιμένουν. Σε όλες σχεδόν τις πολιτείες, οι ασφαλιστές προσθέτουν το κόστος της ΕΚΕ στα ασφάλιστρα ασημένιου προγράμματος, με αποτέλεσμα μεγαλύτερες επιδοτήσεις ασφαλίστρων. Σε πολλές περιπτώσεις, τα σχέδια χαλκού και χρυσού είναι ιδιαίτερα προσιτά λόγω των δυσανάλογα μεγάλων επιδοτήσεων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να αντισταθμίσουν τα ασφάλιστρα (άτομα που δεν είναι επιλέξιμα για επιδοτήσεις premium μπορούν να επιλέξουν ένα σχέδιο εκτός αργύρου ή, σε πολλές πολιτείες, ένα πακέτο αργύρου που πωλείται εκτός της ανταλλαγής και αποφύγετε να πληρώνετε ασφάλιστρα που περιλαμβάνουν το κόστος της ΕΚΕ).

Εγγραφείτε στο Healthcare.gov

Μετά από απότομες μειώσεις τα τελευταία δύο χρόνια, ο προϋπολογισμός του πλοηγού παρέμεινε αμετάβλητος για το 2020

Το φθινόπωρο του 2017, η κυβέρνηση Trump μείωσε απότομα τον προϋπολογισμό μάρκετινγκ του HealthCare.gov και μείωσε τον προϋπολογισμό για οργανισμούς Navigator (βοήθεια εγγραφής) κατά 41%. Ο προϋπολογισμός του Navigator ήταν 63 εκατομμύρια δολάρια το φθινόπωρο του 2016 και μειώθηκε σε 36 εκατομμύρια δολάρια το 2017.

Τον Ιούλιο του 2018, η CMS ανακοίνωσε μια άλλη δραστική περικοπή στον προϋπολογισμό χρηματοδότησης του Navigator, μειώνοντας τον σε μόλις 10 εκατομμύρια δολάρια και στις 34 πολιτείες που λαμβάνουν επιχορηγήσεις. Αλλά το ποσό αυτό παρέμεινε σταθερό το 2019, με άλλα 10 εκατομμύρια δολάρια να διανέμονται σε οργανισμούς Navigator τις εβδομάδες μέχρι την ανοιχτή περίοδο εγγραφής για τα σχέδια υγείας του 2020.

Παρόλο που η χρηματοδότηση του Navigator δεν μειώθηκε περαιτέρω το 2019, παραμένει πολύ κάτω από το παρελθόν και υπάρχουν περίπου οι μισοί από τους οργανισμούς του Navigator πριν από τη μείωση της χρηματοδότησης.

Η φαινομενική δικαιολογία για τις περικοπές χρηματοδότησης του Navigator τα προηγούμενα χρόνια βασίστηκε στο γεγονός ότι οι Navigators έχουν εγγράψει ένα αρκετά μικρό ποσοστό των ατόμων που έχουν εγγραφεί για ιδιωτικά προγράμματα στις ανταλλαγές και με την υπόθεση ότι όσο περνά ο καιρός, οι άνθρωποι χρειάζονται λιγότερη βοήθεια με τη διαδικασία εγγραφής.

Ωστόσο, όπως επισημαίνει το Kaiser Family Foundation, η ευαισθητοποίηση του κοινού σχετικά με τη διαδικασία εγγραφής παραμένει αρκετά χαμηλή μεταξύ ατόμων που δεν είναι ασφαλισμένα και εκείνων που αγοράζουν τη δική τους κάλυψη. Και παρόλο που οι Πλοηγητές δεν εγγράφουν μεγάλο αριθμό ατόμων σε ιδιωτικά σχέδια, η βοήθειά τους είναι ανεκτίμητη όσον αφορά την εγγραφή στο Medicaid (η οποία δεν μετράται όταν οι ομάδες κρίνονται ως προς τις συνολικές εγγραφές τους). Και πολλοί οργανισμοί Navigator συνεργάζονται επίσης με εθελοντές συμβούλους εγγραφής, αλλά οι εγγραφές που διευκολύνονται από αυτούς τους εθελοντές επίσης δεν υπολογίζονται. Εν ολίγοις, η βοήθεια που παρέχεται από το Navigators είναι περισσότερο από ό, τι φαίνεται με την πρώτη ματιά και οι δραστικές περικοπές χρηματοδότησης (οι οποίες ήταν πιο σοβαρές σε ορισμένες πολιτείες από ό, τι σε άλλες) έχουν μειώσει το ποσό της διαθέσιμης βοήθειας.

Με όλα αυτά κατά νου, ας ρίξουμε μια ματιά σε αυτό που πρέπει να γνωρίζετε αυτό το φθινόπωρο εάν αγοράσετε τη δική σας ασφάλιση υγείας στην ατομική αγορά.

Συγχρονισμός

Στις περισσότερες πολιτείες, εάν πρέπει να αγοράσετε μεμονωμένη κάλυψη αγοράς - εντός ή εκτός ανταλλαγής - για το 2021, θα έχετε λίγο περισσότερο από έξι εβδομάδες για να ολοκληρώσετε την εγγραφή σας ή να κάνετε αλλαγές στην υπάρχουσα κάλυψη.

Σε όλες σχεδόν τις πολιτείες, η ανοιχτή εγγραφή θα ξεκινήσει την 1η Νοεμβρίου και θα λήξει στις 15 Δεκεμβρίου. Υπάρχουν 13 πλήρως κρατικές ανταλλαγές που εκτελούν τις δικές τους πλατφόρμες εγγραφής και έτσι έχουν την επιλογή να προσθέσουν επιπλέον χρόνο πριν ή μετά την τακτικά προγραμματισμένη ανοιχτή περίοδο εγγραφής (όπως περιγράφεται παρακάτω, αυτό θα αυξηθεί σε 14 το φθινόπωρο του 2020, με την προσθήκη της Πενσυλβανίας · το Νιου Τζέρσεϋ θα μπορούσε επίσης να έχει τη δική του ανταλλαγή το φθινόπωρο του 2020).

Υπάρχουν τρεις κρατικές ανταλλαγές (Καλιφόρνια, Κολοράντο και DC) όπου η ανοιχτή εγγραφή έχει παραταθεί μόνιμα. Και η Πενσυλβάνια, η οποία θα έχει μια κρατική ανταλλαγή για πρώτη φορά από το φθινόπωρο του 2020, ανακοίνωσε ότι θα επεκταθεί η ανοιχτή εγγραφή για κάλυψη του 2021. Τα προηγούμενα χρόνια, οι περισσότερες από τις κρατικές ανταλλαγές κατέληξαν να προσθέτουν επεκτάσεις στα ανοιχτά παράθυρα εγγραφής τους, αλλά αν δεν έχει ανακοινωθεί επέκταση πριν από την ανοιχτή εγγραφή, οι εγγεγραμμένοι θα πρέπει να σχεδιάσουν να ολοκληρώσουν τη διαδικασία έως τις 15 Δεκεμβρίου και δεν θα πρέπει να υποθέσουν ότι θα έχουν επιπλέον χρόνο μετά από αυτό.

• DC: Η ανοιχτή εγγραφή ορίζεται οριστικά από την 1η Νοεμβρίου έως τις 31 Ιανουαρίου.
• Καλιφόρνια: Η ανοιχτή εγγραφή ορίζεται οριστικά από την 1η Νοεμβρίου έως τις 31 Ιανουαρίου.
• Κολοράντο: Η ανοιχτή εγγραφή ορίζεται οριστικά από την 1η Νοεμβρίου έως τις 15 Ιανουαρίου.
• Πενσυλβάνια: Ανοικτή εγγραφή για το 2021, από 1 Νοεμβρίου έως 15 Ιανουαρίου.

Μόλις τελειώσει η ανοιχτή εγγραφή, δεν θα έχετε την ευκαιρία να εγγραφείτε ή να κάνετε αλλαγές στην κάλυψή σας για το 2021 χωρίς προκριματικό γεγονός.

Εάν ο ασφαλιστής σας βγει από την αγορά στην περιοχή σας στο τέλος του 2020, θα έχετε μια ειδική περίοδο εγγραφής (τις πρώτες 60 ημέρες του 2021) κατά τη διάρκεια της οποίας μπορείτε να επιλέξετε ένα νέο πρόγραμμα. Όμως, όπως συνέβη για το 2020, φαίνεται ότι αυτό δεν θα είναι ένα διαδεδομένο ζήτημα για το 2021 (σε αντίθεση με την κατάσταση για το 2017 και το 2018, όταν πολλοί αερομεταφορείς βγήκαν από ανταλλαγές σε ολόκληρη τη χώρα).

Η Πενσυλβάνια θα έχει μια νέα πλατφόρμα εγγραφής

Υπάρχει μια ανταλλαγή ασφάλισης υγείας σε κάθε πολιτεία, αν και τα περισσότερα κράτη χρησιμοποιούν την ομοσπονδιακή πλατφόρμα στο HealthCare.gov αντί να εκτελούν τη δική τους ανταλλαγή. Τα πρώτα χρόνια που οι ανταλλαγές λειτουργούσαν, πολλά κράτη έκαναν αλλαγές, αλλάζοντας μεταξύ HealthCare.gov και τους δικούς τους ιστότοπους.

Για το 2018 και το 2019, δεν υπήρξαν αλλαγές. όλες οι πολιτείες συνέχισαν να χρησιμοποιούν τις ίδιες πλατφόρμες εγγραφής που είχαν χρησιμοποιήσει το 2017. Για το 2020, η Νεβάδα σταμάτησε να χρησιμοποιεί το HealthCare.gov και μετάβαση σε μια κρατική πλατφόρμα εγγραφής. Και ξεκινώντας το φθινόπωρο του 2020 (για εγγραφή σε προγράμματα υγείας το 2021), η Πενσυλβάνια θα σταματήσει επίσης να χρησιμοποιεί το HealthCare.gov και θα αρχίσει να χρησιμοποιεί τη δική της κρατική πλατφόρμα, που ονομάζεται Pennie. Το Νιου Τζέρσεϋ έχει επίσης δείξει ένα παρόμοιο σχέδιο, αν και το κράτος δεν έχει δημοσιεύσει τη διαδικασία μετάβασης και δεν είναι σαφές εάν αυτό εξακολουθεί να βρίσκεται σε καλό δρόμο για την εφαρμογή του φθινοπώρου 2020.

Εάν βρίσκεστε στην Πενσυλβάνια ή στο Νιου Τζέρσεϋ και είστε εγγεγραμμένοι σε ένα πρόγραμμα μέσω του HealthCare.gov, θα θελήσετε να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή σε τυχόν ανακοινώσεις που λαμβάνετε σχετικά με ενέργειες που ενδέχεται να χρειαστεί να λάβετε για να διατηρήσετε την κάλυψη σας για το 2021. Τα υπόλοιπα των κρατών θα συνεχίσουν να χρησιμοποιούν την ίδια πλατφόρμα εγγραφής ανταλλαγής που χρησιμοποίησαν για το 2020.

Διαθέσιμη κάλυψη

Το ανοιχτό παράθυρο εγγραφής από 1 Νοεμβρίου έως 15 Δεκεμβρίου ισχύει για μεμονωμένη κάλυψη της αγοράς που συμμορφώνεται με το Affordable Care Act (ACA, γνωστό και ως Obamacare), τόσο εντός όσο και εκτός ανταλλαγής. Αλλά μόνο ένα πολύ μικρό τμήμα του πληθυσμού εγγράφεται σε μεμονωμένη κάλυψη της αγοράς. Υπήρχαν περίπου 15,1 εκατομμύρια άτομα με ατομική κάλυψη υγείας το 2019, αν και αυτή η ανάλυση περιελάμβανε προγράμματα πατρότητας και βραχυπρόθεσμα προγράμματα υγείας (η ανοιχτή εγγραφή δεν ισχύει για κανένα από αυτά).

Υπάρχουν ανοιχτά παράθυρα εγγραφής που ισχύουν για άτομα με Medicare και με ασφάλιση υγείας που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, αλλά διαχωρίζονται από τις περιόδους εγγραφής που ισχύουν σε μεμονωμένη αγορά και δεν επηρεάζονται από τη χρηματοδότηση του Navigator, τις αλλαγές χρόνου, τον τύπο ανταλλαγής πολιτειακές χρήσεις ή επεκτάσεις για συγκεκριμένη κατάσταση.

Τα άτομα που έχουν ατομική κάλυψη στην αγορά γιαγιάδων ή παππούδων δεν επηρεάζονται επίσης από τυχόν αλλαγές που σχετίζονται με την ανοιχτή εγγραφή. Αυτά τα σχέδια δεν είναι πλέον διαθέσιμα για αγορά και, ως εκ τούτου, δεν έχουν τα ανοικτά παράθυρα εγγραφής.

Ωστόσο, εάν έχετε ένα πρόγραμμα γιαγιάδων ή παππούδων, είναι απολύτως προς το συμφέρον σας να δείτε πώς συγκρίνεται με τα προγράμματα που συμμορφώνονται με το ACA που θα είναι διαθέσιμα για το 2021, ειδικά εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιδοτήσεις premium ή επιμερισμούς κόστους στην ανταλλαγή.

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν από την εγγραφή

Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να προσέχετε τις επικοινωνίες που λαμβάνετε από το χρηματιστήριο ή από τον ασφαλιστή σας εάν έχετε κάλυψη εκτός συναλλάγματος. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πόσο θα αλλάξει το ασφάλισό σας για το επόμενο έτος και εάν έχετε επιδότηση premium μέσω της ανταλλαγής, βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε πόσο θα αλλάξει το ασφάλιστρο μετά την επιδότηση, καθώς αυτό είναι το ποσό που πραγματικά πληρώνετε κάθε μήνα.

Δώστε επίσης προσοχή στις λεπτομέρειες κάλυψης που συνοψίζονται στις πληροφορίες ανανέωσης που λαμβάνετε από τον ασφαλιστή σας και / ή την ανταλλαγή. Οι ασφαλιστές μπορούν να τερματίσουν ένα πρόγραμμα στο τέλος του έτους και να κάνουν "crosswalk" ή "map" enrollees σε ένα νέο πρόγραμμα με παρόμοια - αλλά όχι πανομοιότυπα - οφέλη. Οι ανταλλαγές μπορούν επίσης να το κάνουν εάν ένας ασφαλιστής αποχωρήσει εντελώς από το χρηματιστήριο.

Πριν από το 2018, οι άνθρωποι είχαν την ευκαιρία να κάνουν αλλαγές στην κάλυψή τους τον Ιανουάριο, εάν είχαν παγιδευτεί από υψηλότερο ασφάλιστρο ή αλλαγές κάλυψης στις αρχές του νέου έτους. Αυτή η ευκαιρία δεν είναι πλέον διαθέσιμη στις περισσότερες πολιτείες (δεδομένου ότι η ανοιχτή εγγραφή λήγει στις 15 Δεκεμβρίου στις περισσότερες χώρες), οπότε είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τις λεπτομέρειες πριν από τα μέσα Δεκεμβρίου και να κάνετε οποιεσδήποτε αλλαγές κρίνετε απαραίτητες.

Όπως περιγράφηκε παραπάνω, η χρηματοδότηση του Navigator στα περισσότερα κράτη έχει μειωθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια και δεν υπάρχουν τόσοι βοηθοί εγγραφής διαθέσιμες όσο υπήρχαν κάποτε.Εάν νομίζετε ότι μπορεί να χρειαστείτε βοήθεια για την επιλογή ενός προγράμματος ή την εγγραφή, είναι καλό να κλείσετε ραντεβού εκ των προτέρων με έναν μεσίτη ή Navigator στην περιοχή σας ή να μάθετε ποιοι οργανισμοί στην κοινότητά σας θα έχουν στη διάθεσή τους πιστοποιημένους συμβούλους εγγραφής κατά την ανοικτή εγγραφή.

Λόγοι για μικρότερη εγγραφή

Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι η συντομότερη ανοιχτή περίοδος εγγραφής, η οποία αποτελεί μέρος μιας προσπάθειας σταθεροποίησης της αγοράς, σχεδιάστηκε στην πραγματικότητα υπό την κυβέρνηση Ομπάμα και είχε προγραμματιστεί να τεθεί σε ισχύ το φθινόπωρο του 2018. Η κυβέρνηση Τραμπ ανέβηκε μόνο ένα χρόνο, αντί να τεθεί σε ισχύ το φθινόπωρο του 2017.

Η κίνηση για συντόμευση της ανοικτής εγγραφής που ξεκίνησε το φθινόπωρο του 2017 ήταν μέρος του κανονισμού σταθεροποίησης της αγοράς που οριστικοποίησε η HHS τον Απρίλιο του 2017. Η ιδέα ήταν ότι οι ασφαλιστές πρέπει να έχουν όσο το δυνατόν περισσότερα άτομα εγγεγραμμένα σε κάλυψη ολόκληρου του έτους για να διατηρήστε σταθερή την ομάδα κινδύνου και η λήξη της ανοικτής εγγραφής πριν από το τέλος Δεκεμβρίου είναι το μέσο για την επίτευξη αυτού του στόχου.

Τα προηγούμενα χρόνια, όταν η ανοιχτή εγγραφή συνεχίστηκε στο νέο έτος, οι άνθρωποι μπορούσαν να εγγραφούν στην κάλυψη στα τέλη Ιανουαρίου και να έχουν ημερομηνία ισχύος την 1η Μαρτίου. Αυτό σήμαινε ότι πληρώνουν μόνο ασφάλιστρα για 10 μήνες του έτους, αντί για 12.

Οι άρρωστοι δεν είναι πιθανό να το κάνουν αυτό. Ήταν υγιείς εγγεγραμμένοι - οι άνθρωποι που χρειάζονται περισσότερο στην ομάδα κινδύνου για να το διατηρήσουν σταθερό - που εγγραφούν για κάλυψη μερικής χρονιάς. Οι ασφαλιστές και τα χρηματιστήρια ήξεραν ότι αυτό δεν ήταν βιώσιμο και η συντομότερη ανοιχτή περίοδος εγγραφής είναι ένα μέσο αντιμετώπισης του ζητήματος.

Και πάλι, το HHS, υπό την κυβέρνηση Ομπάμα, είχε καταλήξει στο ίδιο συμπέρασμα σε κανονισμούς που οριστικοποίησαν στις αρχές του 2016. Αλλά το σχέδιο σε εκείνο το σημείο ήταν να δοθεί περισσότερος χρόνος στις ασφαλιστικές εταιρείες, τα χρηματιστήρια και τους καταναλωτές για να προετοιμαστούν για το συντομότερο ανοιχτή περίοδος εγγραφής, καθώς δεν είχε προγραμματιστεί να τεθεί σε ισχύ έως το φθινόπωρο του 2018.

Αντ 'αυτού, οι νέες ημερομηνίες κυκλοφόρησαν τον Απρίλιο του 2017, λίγο περισσότερο από έξι μήνες πριν από την έναρξη της ανοιχτής εγγραφής για κάλυψη του 2018.

Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι η κυβέρνηση Ομπάμα δεν σχεδίαζε να μειώσει τη χρηματοδότηση για την ανταλλαγή μάρκετινγκ και τη βοήθεια εγγραφής, την οποία έκανε η κυβέρνηση Trump σε συνδυασμό με την ταχεία συντόμευση της περιόδου εγγραφής.

Κατανόηση της αντιπαράθεσης

Η έννοια μιας μικρότερης ανοικτής περιόδου εγγραφής που λήγει τον Δεκέμβριο, με όλα τα σχέδια που ισχύουν την 1η Ιανουαρίου, ήταν αμφιλεγόμενη ακόμη και όταν το HHS υπό την κυβέρνηση Ομπάμα το πρότεινε στα τέλη του 2015. Η HHS συζήτησε τις διαφωνούμενες απόψεις στον κανονισμό που οριστικοποίησαν στις αρχές του 2016.

Οι υποστηρικτές μιας μικρότερης ανοικτής περιόδου εγγραφής σημειώνουν ότι βοηθά να διασφαλιστεί ότι όλοι έχουν κάλυψη ολόκληρου του έτους. Πιστεύουν επίσης ότι το τρίμηνο εγγραφής δεν είναι πλέον απαραίτητο τώρα που οι ανταλλαγές λειτουργούν ομαλά και οι ασφαλιστές και οι καταναλωτές έχουν συνηθίσει στο νέο κανονικό στην επιμέρους αγορά.

Ωστόσο, οι αντίπαλοι του συντομότερου ανοιχτού παραθύρου εγγραφής σημειώνουν ότι η μεμονωμένη αγορά είναι ασταθής, πράγμα που σημαίνει ότι οι άνθρωποι κυλούν μέσα και έξω από αυτήν από το ένα έτος στο άλλο και υπάρχουν συνεχώς νέοι άνθρωποι που πρέπει να αγοράσουν ατομική κάλυψη αγοράς για πρώτη φορά. Επισημαίνουν επίσης ότι το παράθυρο της 1ης Νοεμβρίου-15 Δεκεμβρίου επικαλύπτεται με την υπάρχουσα ανοιχτή περίοδο εγγραφής Medicare. Και δεδομένου ότι πολλοί από τους μεσίτες που βοηθούν άτομα στην ατομική αγορά βοηθούν επίσης άτομα στην αγορά Medicare, οι πόροι βοήθειας είναι αρκετά περιορισμένοι.

Τα σχέδια προς πώληση στην ατομική αγορά είναι επίσης ιδιαίτερα ασταθή, με διάφορους ασφαλιστές σε μια δεδομένη αγορά από το ένα έτος στο άλλο, μαζί με τις αλλαγές δικτύου και παροχών. Αυτό καθιστά δυσκολότερο (και όχι γενικά πλεονεκτικό) για τους ανθρώπους να το «θέσουν και να το ξεχάσουν» όταν πρόκειται για την ατομική τους ασφάλιση υγείας στην αγορά. Είναι σημαντικό και συχνά απαραίτητο να πραγματοποιείτε αγορές κάθε χρόνο, και το συμπιεσμένο παράθυρο εγγραφής καθιστά πιο δύσκολο για όλους σε κάθε αγορά να μπορούν να το κάνουν αυτό, ειδικά εάν χρειάζονται βοήθεια με τη διαδικασία.

Οι αντίπαλοι ενός πιο σύντομου ανοιχτού παραθύρου εγγραφής σημειώνουν επίσης ότι οι άρρωστοι τείνουν να εγγραφούν το συντομότερο δυνατό, νωρίς στο παράθυρο εγγραφής. Όμως οι νέοι, υγιείς άνθρωποι (δηλαδή, οι "νέοι ανίκητοι") είναι πιο πιθανό να καθυστερήσουν και να εγγραφούν την τελευταία στιγμή. Επομένως, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να επικοινωνήσετε με αυτόν τον πληθυσμό ότι η ανοιχτή εγγραφή λήγει στις 15 Δεκεμβρίου, ώστε να μην περιμένουν πολύ καιρό και να χάσουν το παράθυρο εντελώς.

Τι γίνεται αν έχω κάλυψη μέσω του εργοδότη μου;

Οι ανοικτές αλλαγές εγγραφής και οι διατάξεις που περιγράφονται παραπάνω ισχύουν μόνο για τη μεμονωμένη αγορά ασφάλισης υγείας, επομένως δεν επηρεάζουν τα άτομα που λαμβάνουν ασφαλιστική κάλυψη υγείας από τους εργοδότες τους. Ωστόσο, εάν έχετε ασφάλιση υγείας που υποστηρίζεται από τον εργοδότη, η ανοιχτή περίοδος εγγραφής σας ενδέχεται να επικαλύπτεται με την ανοιχτή περίοδο εγγραφής της μεμονωμένης αγοράς.

Πολλά προγράμματα υγείας που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη διατηρούν τις ανοικτές περιόδους εγγραφής τους το φθινόπωρο, έτσι ώστε οι αλλαγές κάλυψης να μπορούν να ισχύσουν την 1η Ιανουαρίου του επόμενου έτους. Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει πάντα — ο εργοδότης σας μπορεί να έχει ένα σχέδιο που δεν ακολουθεί το ημερολογιακό έτος, επομένως η ανοιχτή εγγραφή σας μπορεί να είναι διαφορετική ώρα του έτους.

Η ανοιχτή εγγραφή για προγράμματα που υποστηρίζονται από εργοδότες είναι συχνά μικρότερη από το παράθυρο εγγραφής που χρησιμοποιείται σε κάθε αγορά, αλλά ο εργοδότης σας θα κοινοποιήσει τις βασικές ημερομηνίες που ισχύουν για το πρόγραμμά σας. Ο εργοδότης σας μπορεί να πραγματοποιήσει συναντήσεις για τους εργαζομένους για να προετοιμαστούν για ανοιχτή εγγραφή ή μπορεί να στείλει εξατομικευμένες πληροφορίες σε κάθε εργαζόμενο. Εάν έχετε ερωτήσεις, τώρα είναι η ώρα να ρωτήσετε. Εάν δεν είστε σίγουροι για οποιαδήποτε από τις ορολογίες που χρησιμοποιούνται για την περιγραφή των σχεδίων, ζητήστε βοήθεια προτού λάβετε μια απόφαση.

Οι εργαζόμενοι ακολουθούν συχνά το ίδιο πρόγραμμα από το ένα έτος στο άλλο, λόγω της αδράνειας - ακόμα και όταν υπάρχει καλύτερη επιλογή. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει περισσότερες από μία επιλογές προγράμματος, αξίζει τον κόπο να εξετάσετε προσεκτικά κάθε πρόγραμμα κατά την ανοικτή εγγραφή. Δείτε πόσο θα πληρώσετε σε ασφάλιστρα (το ποσό που θα αφαιρεθεί από τον μισθό σας) και πόσα θα πληρώσετε σε έξοδα εκτός τσέπης όταν χρειάζεστε ιατρική περίθαλψη. Σκεφτείτε τις πρόσφατες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης και λάβετε υπόψη τυχόν έξοδα που αναμένεται να επιβαρυνθείτε τον επόμενο χρόνο. Εάν μια από τις άλλες επιλογές προγράμματος θα έχει καλύτερη αξία από αυτήν που έχετε τώρα, η ανοιχτή εγγραφή είναι η ευκαιρία σας να αλλάξετε προγράμματα και ο εργοδότης σας πιθανότατα έχει εφαρμόσει μια διαδικασία που θα το κάνει εύκολο.

Εάν εσείς ή κάποιο από τα μέλη της οικογένειάς σας παίρνετε συνταγογραφούμενα φάρμακα ή δείτε έναν συγκεκριμένο γιατρό, βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει ξανά τις καλυμμένες λίστες φαρμάκων (συνταγογραφούμενα) και τις λεπτομέρειες δικτύου παρόχων για κάθε ένα από τα σχέδια που προσφέρει ο εργοδότης σας. Εάν αλλάξετε προγράμματα και ανακαλύψετε μετά την έναρξη ισχύος του νέου προγράμματος ότι τα φάρμακά σας και / ή ο γιατρός σας δεν καλύπτονται, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την ανοιχτή εγγραφή του επόμενου έτους για να αλλάξετε ξανά τα σχέδια.

Τι γίνεται αν χάσω την ανοιχτή εγγραφή;

Αφού λήξει η ανοιχτή εγγραφή, η ευκαιρία σας να εγγραφείτε σε ασφαλιστική κάλυψη υγείας για το 2021 θα είναι περιορισμένη. Θα είστε σε θέση να εγγραφείτε στα μέσα του έτους, εάν αντιμετωπίσετε μια εκδήλωση που πληροί τις προϋποθέσεις (π.χ. απώλεια κάλυψης, γέννηση ή υιοθεσία παιδιού κ.λπ.) και στις περισσότερες περιπτώσεις που ισχύει για προγράμματα που αγοράστηκαν στο χρηματιστήριο ή απευθείας από ασφαλιστική εταιρεία. Αλλά είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ορισμένα από τα προκριματικά γεγονότα, συμπεριλαμβανομένης της μετακίνησης σε μια νέα περιοχή ή του γάμου, ενεργοποιούν μια ειδική περίοδο εγγραφής μόνο εάν είχατε ήδη την ελάχιστη απαραίτητη κάλυψη πριν από το προκριματικό γεγονός.

Επομένως, εάν χάσετε την ανοικτή περίοδο εγγραφής για κάλυψη του 2021 και δεν αντιμετωπίσετε ένα έγκυρο προκριματικό γεγονός αργότερα μέσα στο έτος, δεν θα μπορείτε να εγγραφείτε σε ένα μεμονωμένο μεγάλο ιατρικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας έως την έναρξη της επόμενης ανοιχτής περιόδου εγγραφής και πάλι το φθινόπωρο του 2021 (η κάλυψη, στην περίπτωση αυτή, θα ισχύει από τον Ιανουάριο του 2022).

Η εγγραφή Medicaid και CHIP είναι όλο το χρόνο, ωστόσο, για όσους είναι επιλέξιμοι. Και οι ιθαγενείς Αμερικανοί μπορούν να εγγραφούν σε προγράμματα υγείας μέσω των ανταλλαγών όλο το χρόνο.

Μια λέξη από το Verywell

Γνωρίζουμε ότι η ασφάλιση υγείας μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, και η συνεχής συζήτηση για τη μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης έχει σίγουρα προσθέσει σε αυτήν τη σύγχυση τα τελευταία χρόνια. Ωστόσο, η συνολική διάρθρωση της μεμονωμένης αγοράς θα είναι περίπου η ίδια το 2021 με το 2020.

Υπάρχει μια συνεχιζόμενη αγωγή (California κατά Texas) σε μια προσπάθεια ανατροπής του ACA. Αν και τα προφορικά επιχειρήματα στην υπόθεση αναμένεται να ακουστούν από το Ανώτατο Δικαστήριο το φθινόπωρο του 2020, τίποτα δεν θα αλλάξει σχετικά με την ανοιχτή εγγραφή για κάλυψη του 2021 (η απόφαση του δικαστηρίου είναι πιθανότατα να εκδοθεί στα μέσα του 2021).

Οι premium επιδοτήσεις σας και οι μειώσεις κατανομής κόστους θα εξακολουθούν να είναι διαθέσιμες, και με εξαίρεση την Πενσυλβάνια (και πιθανώς το Νιου Τζέρσεϋ), οι ανταλλαγές σε κάθε πολιτεία θα λειτουργούν ακριβώς όπως ήταν κατά την τελευταία ανοιχτή περίοδο εγγραφής.

Παρόλο που η διοίκηση του Τραμπ έκοψε τη χρηματοδότηση για μείωση του επιμερισμού του κόστους το φθινόπωρο του 2017, ο αντίκτυπος αυτού (υψηλότερα ασφάλιστρα - ειδικά για σχέδια αργύρου - σχεδόν σε κάθε πολιτεία) βαρύνει κυρίως την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, με τη μορφή μεγαλύτερων επιδοτήσεις ασφαλίστρου. Οι ίδιες οι μειώσεις καταμερισμού του κόστους θα συνεχίσουν να είναι διαθέσιμες το 2021 σε όλους τους κατάλληλους εγγεγραμμένους.

Η ατομική ποινή εντολής δεν ισχύει πλέον, εκτός εάν βρίσκεστε σε κατάσταση που έχει τη δική της εντολή και ποινή (για το 2021, πρόκειται για DC, Μασαχουσέτη, Νιου Τζέρσεϋ, Ρόουντ Άιλαντ και Καλιφόρνια). Δεν συνιστάται όμως η μετάβαση χωρίς κάλυψη. Εάν δεν είστε ασφαλισμένοι, πιθανότατα δεν θα έχετε την επιλογή να λάβετε κάλυψη έως το 2022 και θα μείνατε ανασφάλιστοι εάν επρόκειτο να προκύψει ιατρική κατάσταση έκτακτης ανάγκης στα μέσα του έτους.

Τα καλά νέα είναι ότι οι αλλαγές των επιτοκίων για το 2020 διαμορφώνονται για να είναι αρκετά μικρές και οι ασφαλιστές συμμετέχουν στις ανταλλαγές σε ορισμένες περιοχές. Οι επιδοτήσεις ασφαλίστρου συνεχίζουν να καλύπτουν τη μεγάλη πλειοψηφία του κόστους κάλυψης για τους περισσότερους εγγραφείς ανταλλαγής, και τα σχέδια χαλκού ή χρυσού θα συνεχίσουν να είναι ιδιαίτερα φθηνά σε πολλούς τομείς για άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις για επιδότηση premium (δεδομένου ότι το κόστος της ΕΚΕ γενικά προστίθεται σε οι τιμές του προγράμματος ασημιού και οι επιδοτήσεις βασίζονται στο κόστος ενός προγράμματος αργύρου). Η ανοιχτή εγγραφή θα πραγματοποιηθεί από την 1η Νοεμβρίου έως τις 15 Δεκεμβρίου στις περισσότερες πολιτείες και είναι η ευκαιρία σας να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα και να επωφεληθείτε από αυτές τις premium επιδοτήσεις εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Έτσι, αν γνωρίζετε κάποιον που αγοράζει τη δική του ασφάλιση υγείας, διαδώστε τη λέξη!

Εγγραφείτε στο Healthcare.gov