Γιατί κάποιος θέλει να έχει περισσότερα από ένα ασφαλιστικά προγράμματα; Εξαρτάται από το ποιος ρωτάτε. Μπορεί να θέλετε επιπλέον κάλυψη για να βεβαιωθείτε ότι έχετε όλες τις υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης που χρειάζεστε. Η Medicare και άλλοι ασφαλιστές, από την άλλη πλευρά, έχουν ένα άλλο κεκτημένο συμφέρον. Εάν έχετε περισσότερα από ένα προγράμματα υγείας, ενδέχεται να είναι σε θέση να μεταφέρουν το βάρος πληρωμής στο άλλο μέρος.
JGI / Jamie Grill / Getty ImagesΜην ανησυχείς. Κάποιος πρόκειται να πληρώσει το λογαριασμό, και όσο όλοι ακολουθούν το σχέδιο, δεν πρέπει να είστε εσείς. Πρέπει να καταλάβετε ποιος θα πληρώσει πρώτα και ποιος, εάν κάποιος, θα πληρώσει τυχόν έξοδα που απομένουν. Αυτό είναι όπου το Medicare Secondary Payer μπαίνει στο παιχνίδι.
Γιατί μπορεί να θέλετε περισσότερα από αυτά που προσφέρει το Medicare
Το Medicare παρέχει υγειονομική περίθαλψη σε περισσότερους από 59,8 εκατομμύρια Αμερικανούς, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι καλύπτει απαραίτητα όλα όσα χρειάζονται. Σκεφτείτε αυτά τα κοινά αντικείμενα για τα οποία η Medicare σας αφήνει να πληρώσετε από την τσέπη σας:
- Βελονισμός
- Φροντίδα κατά τη διάρκεια ξένων ταξιδιών με σπάνιες εξαιρέσεις
- Υπηρεσίες χειροπράκτη εκτός από τη διόρθωση υπερχείλισης της σπονδυλικής στήλης
- Διορθωτικοί φακοί ματιών (φακοί επαφής ή γυαλιά)
- Θεραπεία φροντίδας (μπάνιο, ντύσιμο, τουαλέτα)
- Οδοντοστοιχίες
- Περιποίηση ποδιών
- Ακουστικά βαρηκοΐας
- Μακροχρόνια φροντίδα στο σπίτι
- Μη επείγουσα μεταφορά με σπάνιες εξαιρέσεις
- Φάρμακα χωρίς συνταγή, βιταμίνες και συμπληρώματα
- Συνταγογραφούμενα φάρμακα σε ορισμένες κατηγορίες
- Περπατώντας καλάμια για τους τυφλούς
Αυτό δεν είναι μια εξαντλητική λίστα, φυσικά, αλλά δεν είναι περίεργο ότι μερικοί άνθρωποι επιδιώκουν άλλη κάλυψη υγείας για να καλύψουν το κενό. Ενώ υπάρχει η επιλογή Medicare Supplement Plans, επίσης γνωστή ως Medigap, για να καλύψετε τα έξοδα της Medicare από τις τσέπες (copayments, courance, and deductibles), αυτά τα σχέδια δεν προσθέτουν στην πραγματικότητα πρόσθετα οφέλη για την υγεία σας. Αντ 'αυτού, πολλοί άνθρωποι στρέφονται σε άλλες ασφάλειες όπως προγράμματα υγείας που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, στρατιωτικές παροχές και συνταξιοδοτικές παροχές για να λάβουν την κάλυψη που χρειάζονται.
Medicare και προγράμματα υγείας που χρηματοδοτούνται από εργοδότες
Η ηλικία συνταξιοδότησης για παροχές κοινωνικής ασφάλισης ήταν 65 ετών, την ίδια ηλικία με την οποία δικαιούστε το Medicare. Όλα αυτά άλλαξαν το 1983 όταν το Κογκρέσο ψήφισε νομοθεσία για την αύξηση της ηλικίας συνταξιοδότησης με βάση τα γενέθλιά σας. Για άτομα που γεννήθηκαν μεταξύ 1943 και 1954, η ηλικία συνταξιοδότησης είναι τώρα 66 ετών. Η ηλικία συνταξιοδότησης αυξάνεται σταδιακά στο μέγιστο των 67 ετών για όσους γεννήθηκαν μετά το 1960. Η συνταξιοδότηση νωρίτερα από αυτήν την καθορισμένη ηλικία θα έχει ως αποτέλεσμα να λαμβάνετε λιγότερες πληρωμές από την Κοινωνική Ασφάλιση.
Το τελικό αποτέλεσμα είναι ότι πολλοί άνθρωποι εργάζονται περισσότερο για να μεγιστοποιήσουν τα συνταξιοδοτικά τους κεφάλαια. Η εργασία τους δίνει πρόσβαση στην υγειονομική περίθαλψη μέσω των εργοδοτών τους που μπορούν να επιλέξουν να συνεχίσουν μόνες τους, να συνεχίσουν, ενώ εγγραφούν επίσης στο Medicare ή να ακυρώσουν και να αντικαταστήσουν με το Medicare.
Το πρόγραμμα υγείας που υποστηρίζεται από τον εργοδότη σας μπορεί να καλύψει τη σύζυγο και τα εξαρτώμενα άτομα, ενώ το Medicare σας καλύπτει μόνο σας. Αυτά τα προγράμματα ενδέχεται επίσης να καλύπτουν υπηρεσίες που δεν παρέχει η Medicare. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Ειδική Περίοδο Εγγραφής, ενδέχεται να μπορείτε να αναβάλλετε την εγγραφή σας στο Medicare χωρίς να αντιμετωπίσετε καθυστερημένες κυρώσεις όταν τελικά εγγραφείτε. Αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει σημαντικά δολάρια, καθώς δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε το ασφάλιστρο για δύο διαφορετικά σχέδια.
Όταν έχετε και το Medicare και ένα πρόγραμμα υγείας που υποστηρίζεται από εργοδότη, το Medicare θα πληρώσει πρώτα μόνο σε ορισμένες περιπτώσεις. Η απόφαση βασίζεται στην ηλικία σας, εάν έχετε νεφρική νόσο τελικού σταδίου (ESRD) ή άλλη αναπηρία, και πόσα άτομα εργάζονται για τον εργοδότη σας.
Εάν δεν πληροίτε τα κριτήρια για το Medicare να πληρώσετε πρώτα, το πρόγραμμα υγείας που υποστηρίζεται από τον εργοδότη σας θα χρεωθεί αντ 'αυτού. Αυτό που δεν πληρώνουν θα χρεωθεί στη συνέχεια στη Medicare. Η Medicare θα πληρώσει για υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης που κανονικά θα κάλυπτε, εφόσον τις θεωρεί ιατρικές απαραίτητες.
Το Medicare θα πληρώσει πρώτα
Το Medicare θα πληρώσει δεύτερο
Εάν είστε 65 ετών και άνω - ΚΑΙ - ο εργοδότης σας έχει λιγότερους από 20 εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης
Εάν έχετε αναπηρία που δεν είναι ESRD - ΚΑΙ- ο εργοδότης σας έχει λιγότερους από 100 εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης
Εάν έχετε ESRD -AND- η περίοδος συντονισμού των 30 μηνών για το ESRD έχει λήξει
Εάν είστε 65 ετών και άνω - ΚΑΙ - ο εργοδότης σας έχει περισσότερους από 20 εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης
Εάν είστε 65 ετών και άνω - ΚΑΙ - είστε και οι δύο αυτοαπασχολούμενοι και καλύπτεστε από άλλο εργοδότη που έχει περισσότερους από 20 εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης
Εάν έχετε αναπηρία που δεν είναι ESRD - ΚΑΙ- ο εργοδότης σας έχει περισσότερους από 100 εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης
Εάν έχετε ESRD -AND- είστε στην περίοδο συντονισμού των 30 μηνών για το ESRD
Medicare και COBRA
Χάρη στον ενοποιημένο νόμο περί συμφιλίωσης προϋπολογισμού Omnibus (COBRA) του 1985, μπορείτε να συνεχίσετε το πρόγραμμα υγείας που υποστηρίζεται από τον εργοδότη σας μετά την αποχώρησή σας. Ο νόμος απαιτεί από εργοδότες 20 ή περισσότερων υπαλλήλων πλήρους απασχόλησης να προσφέρουν συνεχή πρόσβαση στο πρόγραμμα υγείας τους για μια χρονική περίοδο, συνήθως 18 μήνες, μετά τη λήξη της εργασίας σας με τον τερματισμό ή την απόλυση. Η διάρκεια της κάλυψης COBRA μπορεί να παραταθεί έως και 36 μήνες εάν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.
Το Medicare και το COBRA έχουν μια δύσκολη σχέση. Εάν έχετε ήδη COBRA κατά την εγγραφή σας στο Medicare, η κάλυψη COBRA πιθανότατα θα λήξει την ημερομηνία εγγραφής σας στο Medicare. Εάν έχετε ήδη Medicare όταν πληροίτε τις προϋποθέσεις για COBRA, σας επιτρέπεται να εγγραφείτε στο COBRA.
Εάν έχετε COBRA και γίνετε επιλέξιμοι για το Medicare κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, έχετε μια σημαντική απόφαση να λάβετε. Η εγγραφή στο Medicare σημαίνει ότι θα χάσετε τα οφέλη COBRA για τον εαυτό σας, αν και μπορεί να μπορείτε να συνεχίσετε αυτήν την κάλυψη για τον σύζυγο και τα εξαρτώμενα άτομα. Εάν επιλέξετε να καθυστερήσετε την εγγραφή στο Medicare, λάβετε υπόψη ότι θα αντιμετωπίσετε καθυστερημένες κυρώσεις όταν τελικά εγγραφείτε. Τα προνόμια COBRA δεν σας πληρούν τις προϋποθέσεις για Ειδική Περίοδο Εγγραφής στο Medicare.
Είστε 65 ετών και άνω.
Έχετε μια αναπηρία που δεν είναι ESRD
Η περίοδος συντονισμού των 30 μηνών για το ESRD έχει λήξει
Βρίσκεστε στην περίοδο συντονισμού των 30 μηνών για το ESRD
Medicare και αποζημίωση εργαζομένων
Η αποζημίωση του εργαζομένου λειτουργεί λίγο διαφορετικά από το πρόγραμμα υγείας που υποστηρίζεται από τον εργοδότη σας. Είναι μια κρατική συμφωνία μεταξύ εσάς και του εργοδότη σας που δηλώνει ότι δεν θα τους μηνύσετε εφόσον καλύπτουν τα ιατρικά σας έξοδα για τυχόν τραυματισμούς κατά την εργασία. Όταν αποδέχεστε τις παροχές αποζημίωσης του εργαζομένου, δεν μπορείτε να ζητήσετε αποζημίωση για αυτόν τον τραυματισμό. Εάν απορρίψετε αυτά τα οφέλη, μπορείτε να κάνετε μήνυση για ζημιές όπως πόνος και ταλαιπωρία.
Ενώ πληρώνετε ασφάλιστρα για το πρόγραμμα υγείας που υποστηρίζεται από τον εργοδότη σας, τα ασφάλιστρα αποζημίωσης του εργαζομένου πληρώνονται από τον εργοδότη σας. Δεν υπάρχει κόστος για εσάς. Μετά από έναν τραυματισμό, υποβάλλετε αξίωση και πραγματοποιείται αξιολόγηση για να προσδιορίσετε εάν ο τραυματισμός σας ήταν συνέπεια του περιβάλλοντος στο χώρο εργασίας σας.
Ίσως η αποζημίωση του εργαζομένου να απορρίψει την αξίωσή σας ή να την καλύψει εν μέρει μόνο με προϋπάρχουσα προϋπόθεση. Για παράδειγμα, εάν έχετε χρόνιο πόνο στην πλάτη αλλά ο πόνος στην πλάτη επιδεινώνεται μετά από τραυματισμό, μπορεί να γίνει δύσκολο να προσδιορίσετε πόσο υπεύθυνη ήταν ο εργοδότης σας για τα συμπτώματά σας. Το Medicare μπαίνει σε αυτό το στάδιο για να πραγματοποιήσετε τις πρώτες πληρωμές.
Η αποζημίωση του εργαζομένου μπορεί να αποζημιώσει τα ιατρικά σας έξοδα τη στιγμή που εμφανίστηκαν ή μπορεί να παρέχει μια εφάπαξ διευθέτηση. Ορισμένα από αυτά τα κεφάλαια μπορούν να τοποθετηθούν σε ένα Εργαζόμενο Αποζημίωση Medicare Set Aside Arrangement (WCMSA), μια ρύθμιση που προορίζεται να δεσμεύσει κεφάλαια για μελλοντική θεραπεία τυχόν τραυματισμών που έχουν ως αποτέλεσμα μακροχρόνιες επιπλοκές. Το Medicare δεν θα πληρώσει έως ότου εξαντληθούν τα χρήματα στο WCMSAA.
Η αξίωσή σας απορρίπτεται με αποζημίωση του εργαζομένου.
Η αξίωσή σας καλύπτεται μόνο εν μέρει από την αποζημίωση του εργαζομένου λόγω προϋπάρχουσας κατάστασης.
Η αξίωσή σας καλύπτεται από την αποζημίωση του εργαζομένου.
Medicare και στρατιωτικά οφέλη για την υγεία
Εάν είστε βετεράνος, μέλος υπηρεσίας ενεργού καθήκοντος ή συνταξιούχος μέλος των ένστολων υπηρεσιών, ενδέχεται να δικαιούστε παροχές υγείας από τη Διοίκηση του Βετεράνου (VA) ή από ένα πρόγραμμα που ονομάζεται TRICARE. Αυτά τα οφέλη συντονίζονται με το Medicare με μοναδικό τρόπο.
Πρώτα απ 'όλα, τα οφέλη VA καλύπτουν μόνο τη φροντίδα που λαμβάνεται σε εγκεκριμένη από VA εγκατάσταση.
Δεύτερον, το Medicare δεν θα πληρώσει για φροντίδα που πληρώνεται από παροχές VA και αντιστρόφως. Δεν υπάρχει ζήτημα πρωτογενούς έναντι δευτερεύοντος πληρωτή εδώ.
Τρίτον, το TRICARE και το Medicare συνεργάζονται μαζί. Το Medicare ενεργεί ως ο κύριος πληρωτής για τις υπηρεσίες που καλύπτονται από το Medicare και το TRICARE καλύπτει τυχόν εκπτώσεις ή ποσό ασφάλισης Medicare που σχετίζεται με αυτές τις υπηρεσίες. Όταν μια υπηρεσία δεν καλύπτεται από το Medicare, το TRICARE θα ενεργεί ως ο κύριος πληρωτής.
Ανάλογα με τη φροντίδα που λαμβάνετε, είναι δυνατό να ενεργείτε ταυτόχρονα τόσο το Medicare όσο και το TRICARE ως κύριος πληρωτής.
