Ιστορικό συνταγών και κόστος ασφάλισης υγείας

Όταν υποβάλλετε αίτηση για ασφάλιση υγείας ή ιατρικής, θα υπάρξει μια σειρά από κρίσεις που θα χρησιμοποιήσουν οι ασφαλιστές για να καθορίσουν πόσο θα σας χρεώσουν για να σας ασφαλίσουν.

Δεδομένου ότι, σύμφωνα με το νόμο, οι ασφαλιστές δεν μπορούν πλέον να αρνούνται να σας ασφαλίσουν (μετά την έγκριση του νόμου περί προσιτής φροντίδας), πρέπει αντ 'αυτού να καθορίσουν πόσο θα κοστίσει να πληρώσει για τη φροντίδα σας, το οποίο στη συνέχεια προσθέτουν στο ποσό του κέρδους που αναμένουν να φτιάξω επίσης. Το σύνολο θα περιλαμβάνει το ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας σας.

Η Συλλογή Ιατρικών Δεδομένων

Προκειμένου να λάβουν αυτές τις κρίσεις, θα αγοράσουν δεδομένα από διάφορες πηγές. Συλλέχθηκαν δεδομένα που έχουν συλλεχθεί για εσάς και την υγεία σας, τα οποία πιθανώς δεν γνωρίζετε ποτέ. Μεταξύ αυτών των στοιχείων θα είναι η αναφορά του Ιατρικού Γραφείου Πληροφοριών, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το ιστορικό συνταγών σας και το αποτέλεσμα συμμόρφωσης με τα φάρμακά σας.

Οι περισσότεροι από εμάς δεν έχουμε ιδέα ότι κανένας εκτός από εμάς ή τους γιατρούς μας, διατηρεί ένα ιστορικό των συνταγών μας. Στην πραγματικότητα, αυτό το ιστορικό μπορεί να αγοραστεί από ασφαλιστές και άλλους από δύο εταιρείες. Η βάση δεδομένων IntelliScript (που παράγεται από μια εταιρεία που ονομάζεται Milliman) και η βάση δεδομένων MedPoint (που παράγεται από μια εταιρεία που ονομάζεται OPTUMInsight) παρακολουθούν και τα δύο αυτά δεδομένα και, στη συνέχεια, τα πωλούν σε εταιρείες υγείας, αναπηρίας και ασφάλισης ζωής.

Δεδομένου ότι οι πληροφορίες αφορούν την υγεία και τη φροντίδα των ατόμων, και οι δύο αυτές εταιρείες οφείλουν να συμμορφώνονται με τους νόμους HIPAA. Δεν μπορούν να πουλήσουν ή να μοιραστούν τις πληροφορίες χωρίς την άδειά σας. Ωστόσο, για να υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση υγείας, πρέπει να δώσετε αυτήν την άδεια.

Για να συγκεντρωθούν αυτά τα δεδομένα σε μια μορφή που μπορούν να πουλήσουν σε ασφαλιστές, IntelliScript και MedPoint πληροφορίες αγοράς από Pharmaceutical Benefits Managers (PBMs). Τα PBM κυμαίνονται από το γωνιακό φαρμακείο σας (το οποίο είναι πιθανώς μέρος μιας μεγαλύτερης αλυσίδας) έως τα μεγάλα φαρμακεία παραγγελιών αλληλογραφίας, όπως ExpressScripts ή CVS Caremark. Όταν συμπληρώνετε τις συνταγές σας σε οποιοδήποτε από τα PBM, είναι σε θέση να παρακολουθήσουν ποιος είναι ο γιατρός σας (και επομένως ποια είναι η ειδικότητά του), τα φάρμακα και οι δοσολογίες που ο γιατρός σας έχει συνταγογραφήσει για οποιονδήποτε λόγο, είτε συμπληρώσατε είτε όχι τη συνταγή και αν συμπληρώθηκε ή όχι.

Από αυτά τα δεδομένα, μπορούν να εξαγάγουν ορισμένα συμπεράσματα:

• Μπορούν να καταλάβουν ποια είναι η διάγνωσή σας, ή τουλάχιστον μια στενή γειτνίαση, και επομένως εάν έχετε (ή είχατε) ένα οξύ πρόβλημα (ένα που θα εξαφανιστεί) ή ένα χρόνιο πρόβλημα (το οποίο είτε θα επαναληφθεί περιστασιακά είτε θα σας ενοχλήσει για το υπόλοιπο της ζωής σας).
• Μπορούν επίσης να πουν το βαθμό στον οποίο η διάγνωση σας επηρεάζει από την ισχύ της δοσολογίας ή πόσο συχνά πιστεύει ο γιατρός σας ότι πρέπει να το πάρετε. Ένα οξύ πρόβλημα μπορεί να μην σας ενοχλεί πλέον, οπότε δεν θα τους κοστίσει πολλά χρήματα, αν κάτι. Αλλά ένα χρόνιο πρόβλημα, όπως ο διαβήτης ή οι καρδιακές παθήσεις, ακόμη και η υψηλή αρτηριακή πίεση, μπορεί να πάρει πολύ ακριβό με την πάροδο του χρόνου. Όταν βλέπουν χρόνια προβλήματα που είναι καθόλου προχωρημένα, θα είναι μια ένδειξη για τους ασφαλιστές ότι πρέπει να προβάλουν ακόμη μεγαλύτερο κόστος για την εταιρεία και να αυξήσουν τα ασφάλιστρά σας ανάλογα.
• Μπορούν να προσδιορίσουν εάν έχετε συννοσηρότητες, που σημαίνει, περισσότερα από ένα πράγματα λάθος με εσάς. Ο συνδυασμός ιατρικών προβλημάτων μπορεί να τους κοστίσει ακόμη περισσότερο από το κόστος της αντιμετώπισης κάθε προβλήματος ξεχωριστά. Για παράδειγμα, το κόστος θεραπείας καρδιακών παθήσεων και καρκίνου ταυτόχρονα μπορεί να είναι ακριβότερο από τη θεραπεία καρδιακών παθήσεων σε έναν ασθενή συν καρκίνου σε άλλο ασθενή.
• Τα δεδομένα θα αντικατοπτρίζουν το πόσο συχνά συμπληρώνετε τις συνταγές σας και συνεπώς, ανεξάρτητα από το αν τηρείτε ή όχι. Πρόκειται για πληροφορίες παρόμοιες με αυτές που προβάλλονται από τη βαθμολογία τήρησης φαρμάκων της FICO, την οποία μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι ασφαλιστές. Εάν είστε πιστοί, φυσικά, οι συνταγές φαρμάκων σας θα έχουν ένα κόστος που μπορούν να προβάλουν. Αλλά μπορεί επίσης να τους πει, ανάλογα με τη διάγνωσή σας, ότι ελέγχετε το πρόβλημα και επομένως ότι δεν θα υπάρξουν μεγαλύτερα κόστη βραχυπρόθεσμα που δεν αναμένονται.
• Οι ασφαλιστές θα εξετάσουν επίσης εάν σας έχουν συνταγογραφηθεί φάρμακα για τον πόνο για μεγάλο χρονικό διάστημα. Εάν τα χρειάζεστε πριν από λίγα χρόνια, αλλά δεν έχετε συμπληρώσει μια συνταγή για αυτά πρόσφατα, τότε δεν θα υπάρξει επιπλέον δαπάνη. Αλλά εάν παίρνετε αυτήν τη στιγμή χάπια πόνου και εάν η δόση έχει αυξηθεί είτε σε ισχύ είτε σε συχνότητα, θα είναι μια κόκκινη σημαία στους αναδόχους ότι πρέπει να αυξήσουν το κόστος των ασφαλίστρων σας. Μπορεί να προσπαθήσουν να εκτιμήσουν εάν κατάχρηση των ναρκωτικών, για παράδειγμα. Ή μπορεί να αποφασίσουν να σας χρεώσουν περισσότερα για ακόμη μεγαλύτερα προβλήματα που μπορεί να προκύψουν εάν συνεχίσετε να αναζητάτε φροντίδα για τον πόνο σας, ή ακόμα και περισσότερο κόστος σε φάρμακα για τον πόνο.

Μπορεί να υπάρχουν και άλλα συμπεράσματα που αντλούν αυτές οι εταιρείες από τη χρήση του ιστορικού συνταγών σας. Και με την πάροδο του χρόνου, καθώς όλο και περισσότερες πληροφορίες καθίστανται διαθέσιμες από πρόσθετες πηγές όπως κάρτες επιβράβευσης πίστης, οι ασφαλιστές θα κρίνουν πρόσθετες πτυχές του τρόπου με τον οποίο ζείτε τη ζωή σας και τιμολογείτε ανάλογα τα ασφάλιστρα.

Προστασία ασθενούς

Δυστυχώς, δεν έχει σημασία εάν τα συμπεράσματα και οι κρίσεις τους είναι, ή δεν είναι, σωστά. Και το κόστος για εσάς θα βασιστεί σε αυτά τα συμπεράσματα, ανεξάρτητα από το πόσο λάθος μπορεί να είναι.

Υπάρχουν λίγα ή τίποτα που μπορούν να κάνουν οι ασθενείς για να προστατευθούν από αυτές τις πληροφορίες, εκτός από το να βεβαιωθούν ότι τα δεδομένα ιστορικού συνταγών είναι σωστά. Δεδομένου ότι χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό του κόστους της ασφάλειάς σας, τόσο το IntelliScript όσο και το MedPoint πρέπει, σύμφωνα με το νόμο, να συμμορφώνονται με τον νόμο περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς (FCRA.) Αυτό σημαίνει ότι, όπως και το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, μπορείτε να ζητήσετε αντίγραφο του φαρμακείου σας αναφορά ιστορικού δωρεάν από οποιονδήποτε από αυτούς τους οργανισμούς μία φορά το χρόνο, ή στο σημείο που απορρίπτεστε για ασφάλιση ζωής ή αναπηρίας.

Λάβετε τα ιατρικά σας αρχεία

Είναι λογικό λοιπόν, εάν είστε στην αγορά ασφάλισης υγείας, να λάβετε ένα αντίγραφο των ιατρικών σας αρχείων (όλα τα αρχεία, όχι μόνο το φαρμακευτικό σας ιστορικό), να τα ελέγξετε προσεκτικά και να διορθώσετε τυχόν λάθη.