Η περίοδος αναμονής Medicaid μπορεί να καθυστερήσει τη φροντίδα των γηροκομείων

Περισσότεροι από 1,43 εκατομμύρια Αμερικανοί ζουν σε γηροκομεία, αλλά πώς πληρώνουν για αυτό; Η πλειοψηφία των ανθρώπων στηρίζεται στο Medicaid για να πληρώσει το λογαριασμό. Ωστόσο, η έγκριση για το Medicaid μπορεί να είναι δύσκολη, ειδικά όταν πρόκειται για την περίοδο Medicaid Look Back. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε, ώστε να μπορείτε να λάβετε φροντίδα στο γηροκομείο όταν τη χρειάζεστε.

Υψηλό κόστος φροντίδας νοσηλευτικής

Από το 2020, το μέσο κόστος ενός ημι-ιδιωτικού δωματίου σε ένα γηροκομείο στις ΗΠΑ είναι 7.756 $. Η μηνιαία τιμή αυξάνεται ακόμη περισσότερο αν θέλετε ένα ιδιωτικό δωμάτιο, κατά μέσο όρο 8.821 $ ανά μήνα σε εθνικό επίπεδο. Πώς κάποιος με σταθερό προϋπολογισμό, συχνά στην Κοινωνική Ασφάλιση, θα το αντέξει αυτό;

Η αλήθεια είναι ότι το κόστος περίθαλψης σε γηροκομεία κατά μέσο όρο τρεις φορές περισσότερο από ό, τι κερδίζει ένας ηλικιωμένος πολίτης. Λίγοι άνθρωποι μπορούν να πληρώσουν από την τσέπη τους, ώστε να στραφούν στην ασφάλιση.

Δυστυχώς, λίγοι άνθρωποι μπορούν να προσφέρουν ιδιωτική ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης. Αυτοί οι τύποι προγραμμάτων αγοράζονται για να βοηθήσουν στην πληρωμή της υγειονομικής περίθαλψης στο σπίτι ή / και της περίθαλψης στο γηροκομείο. Τα ασφάλιστρα μπορεί να είναι ακριβά και μπορεί να είναι δύσκολο να λάβετε πολιτική εάν έχετε προϋπάρχουσες προϋποθέσεις.

Το Medicare δεν βοηθά πολύ. Αν και το ομοσπονδιακό πρόγραμμα καλύπτει τη διαμονή σε εξειδικευμένο νοσηλευτικό κέντρο μετά από νοσηλεία, ο χρόνος αυτός είναι περιορισμένος. Χωρίς ειδική νοσηλεία, δεν καλύπτει καθόλου τις μακροχρόνιες διαμονές σε γηροκομείο.

Τελικά, το 62% των διαμονών μακροχρόνιας γηροκομίας καλύπτονται από τη Medicaid.

Επιλεξιμότητα για Medicaid

Το Medicaid είναι ένα ομοσπονδιακό και χρηματοδοτούμενο από το κράτος πρόγραμμα που στοχεύει στην παροχή υγειονομικής περίθαλψης σε άτομα με χαμηλά εισοδήματα. Παραδοσιακά, γίνετε επιλέξιμοι για το Medicaid με βάση πόσα χρήματα κερδίσατε και πόσα περιουσιακά στοιχεία έχετε. Αυτό άλλαξε με την έκδοση του νόμου περί προσιτής φροντίδας, γνωστού και ως Obamacare, το 2010.

Η πλειοψηφία των ατόμων πληροί τις προϋποθέσεις για Medicaid με βάση το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (MAGI). Η MAGI εξετάζει διαφορετικές πηγές εσόδων, αλλά δεν λαμβάνει υπόψη τα περιουσιακά σας στοιχεία. Άλλα άτομα, ειδικά εκείνα που βασίζονται σε ορισμένα ομοσπονδιακά προγράμματα, θα πρέπει ακόμη να πληρούν τις προϋποθέσεις για το Medicaid με τον παλιομοδίτικο τρόπο, που αναφέρεται ως μη MAGI Medicaid.

Το πρόβλημα είναι ότι το MAGI Medicaid δεν καλύπτει τη φροντίδα του γηροκομείου. Για να αποκτήσετε μακροχρόνιες υπηρεσίες και υποστηρίξεις (LTSS), το τμήμα της Medicaid που πληρώνει για μακροχρόνια φροντίδα σε ένα γηροκομείο, θα πρέπει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα βάσει των στοιχείων σας. Σε πολλές περιπτώσεις, οι ηλικιωμένοι προσπαθούν να ξοδέψουν τα περιουσιακά τους στοιχεία ή να τα δώσουν έτσι ώστε να μπορούν να τύχουν φροντίδας. Κάποιοι τοποθετούν τα κεφάλαιά τους σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη σε μια προσπάθεια να τα προστατεύσουν από το Medicaid, μετατρέποντας τα μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία σε μη μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία.

Η περίοδος αναμονής Medicaid

Για να αποτρέψουν τα άτομα να δώσουν όλα τα αγαθά τους στην οικογένεια και τους φίλους τους, πόρους που θα μπορούσαν διαφορετικά να είχαν χρησιμοποιηθεί για να πληρώσουν για τη φροντίδα του νοσοκομείου, τα Κέντρα Medicare και οι Υπηρεσίες Medicaid καθιέρωσαν την Περίοδο Επιστροφής Medicaid. Αυτή είναι μια περίοδος κατά την οποία όλες οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές που πραγματοποιούνται από τον αιτούντα ελέγχονται. Συγκεκριμένα, η κυβέρνηση εξετάζει αν τυχόν περιουσιακά στοιχεία (π.χ. χρήματα, σπίτια, αυτοκίνητα) ήταν προικισμένα, μεταβιβάστηκαν, παραχωρήθηκαν ή πωλήθηκαν για λιγότερο από την εύλογη αξία τους.

Η περίοδος Medicaid Look Back ξεκινά την ημέρα που κάποιος υποβάλλει αίτηση για Medicaid και επιστρέφει 60 μήνες (5 χρόνια) σε όλες τις πολιτείες εκτός από την Καλιφόρνια. Προς το παρόν, η Καλιφόρνια απαιτεί μόνο περίοδο παρακολούθησης 30 μηνών.

Παρόλο που υπάρχουν νόμοι για τους φόρους δώρων και ακινήτων που επιτρέπουν σε ορισμένες μεταφορές να παραμείνουν αφορολόγητες, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπολογίζονται στην Περίοδο Επιστροφής Medicaid. Για παράδειγμα, υπάρχει ένα ετήσιο όριο δώρου αποκλεισμού 15.000 $ ανά παραλήπτη από το 2021. Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να δώσετε 15.000 $ σε δύο διαφορετικά άτομα και να μην φορολογείτε αυτά τα χρήματα. Ωστόσο, αυτό θα ήταν 30.000 $ που θα παραβίαζε την Περίοδο Ανασκόπησης αν ήταν προικισμένο εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου.

Αμετάκλητα καταπιστεύματα και η περίοδος αναμονής Medicaid

Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη δεν είναι συνήθως μετρήσιμη ως περιουσιακό στοιχείο κατά τον προσδιορισμό της καταλληλότητας της Medicaid. Δηλαδή, εκτός αν ιδρύθηκε τα τελευταία πέντε χρόνια (30 μήνες στην Καλιφόρνια). Η Medicaid αντιμετωπίζει αυτά τα καταπιστεύματα σαν να ήταν δώρα και για αυτόν τον λόγο, υπόκεινται στην Περίοδο Επιστροφής Medicaid.

Υπάρχουν, ωστόσο, πόροι που μπορούν να προστατευτούν για τη σύζυγο του αιτούντος εάν εξακολουθούν να ζουν στην κοινότητα. Αυτά δεν υπολογίζονται στην Περίοδο Επισκόπησης Medicaid. Το πρότυπο Spousal Impoverishment αλλάζει κάθε χρόνο. Το 2021, το επίδομα ελάχιστων μηνιαίων αναγκών συντήρησης (MMMNA) για τον σύζυγο της κοινότητας ορίζεται στα 2.155 $ (2.693,75 $ στην Αλάσκα και 2.478,75 $ στη Χαβάη). Ανάλογα με το κράτος, ο σύζυγος μπορεί να διατηρήσει περιουσιακά στοιχεία που κυμαίνονται από 26.076 $ έως 130.380 $. Τα όρια εγχώριων μετοχών μειώνονται μεταξύ 603.000 $ και 906.000 $.

Πώς λειτουργεί η περίοδος αναδρομής

Η Περίοδος Ανασκόπησης εξετάζει όλες τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές που πραγματοποίησε ο αιτών.

Τυχόν παραβιάσεις της Περιόδου Επιστροφής Medicaid θα οδηγήσει σε ποινή και η ποινή θα οδηγήσει σε περίοδο μη επιλεξιμότητας. Αυτό μπορεί να είναι μια πρόκληση για τους ηλικιωμένους που μπορεί να χρειάζονται πιο επείγουσα τοποθέτηση σε ένα νοσηλευτικό κέντρο.

Η ποινή υπολογίζεται με βάση το χρηματικό ποσό που παραβίασε την Περίοδο Ανασκόπησης διαιρούμενο με τη μέση μηνιαία τιμή για ένα ιδιωτικό δωμάτιο γηροκομείου σε αυτήν την πολιτεία. Ο τελευταίος αναφέρεται ως διαιτητής ποινών. Η ποινή είναι το χρονικό διάστημα που θα πρέπει να περιμένετε από την ώρα της αίτησής σας, προτού θεωρηθείτε επιλέξιμος για το Medicaid.

Παράδειγμα 1: Ο διαιτητής ποινών στην πολιτεία σας είναι 6.000 $ ανά μήνα. Δίνετε 60.000 $ κατά τη διάρκεια της περιόδου παρακολούθησης. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid για 10 μήνες (60.000 $ σε παραβιάσεις διαιρούμενο με τον διαιρέτη ποινών 6.000 $) από τη στιγμή της αίτησής σας.

Παράδειγμα 2: Ο διαιτητής ποινών είναι 6.000 $. Δίνεις 12.000 $ μακριά στην ανιψιά σου κάθε χρόνο πάνω από 10 χρόνια. Επειδή μόνο τα τελευταία πέντε χρόνια υπολογίζονται στην Περίοδο Επισκόπησης Medicaid, παραβιάζετε τα 60.000 $ και όχι το πλήρες ποσό των 120.000 $. Δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid για 10 μήνες (60.000 $ σε παραβιάσεις διαιρούμενο με τον διαιρέτη ποινών 6.000 $) από τη στιγμή που θα υποβάλετε αίτηση.

Παράδειγμα 3: Ο διαιτητής ποινών είναι 6.000 $. Πουλάτε το σπίτι σας στην κόρη σας για 120.000 $ λιγότερο από την εύλογη αξία του έτους πριν από την υποβολή αίτησης για Medicaid. Δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid για 20 μήνες (120.000 $ σε παραβιάσεις διαιρούμενο με τον διαιρέτη ποινών 6.000 $) μετά την υποβολή αίτησης.

Μια λέξη από το Verywell

Η παροχή δώρων, η μεταφορά περιουσιακών στοιχείων και η πώληση αγαθών με τιμή μικρότερη από την εύλογη αγοραία αξία θα μπορούσε να καθυστερήσει την επιλεξιμότητά σας για Medicaid. Δεν μπορείτε πάντα να προβλέψετε πότε θα χρειαστείτε φροντίδα στο σπίτι. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι τόσο σημαντικό να κατανοήσετε το Medicaid look Back Period. Θα θελήσετε να έχετε μια οικονομική στρατηγική για να λάβετε τη φροντίδα που χρειάζεστε όταν τη χρειάζεστε. Μπορεί να είναι προς το συμφέρον σας να απευθυνθείτε σε έναν πληρεξούσιο φροντίδας ηλικιωμένων για συμβουλές.