Oscar Wong / Getty Images
Από το 2014 έως το 2018, οι Αμερικανοί που δεν είχαν ελάχιστη βασική κάλυψη υγείας έπρεπε να πληρώσουν έναν επιπλέον φόρο στο IRS όταν υπέβαλαν τις φορολογικές δηλώσεις τους, καθώς δεν συμμορφώνονταν με την ατομική εντολή του Affordable Care Act. Αυτό συνέχισε να ισχύει το 2018 (για φορολογικές δηλώσεις που κατατέθηκαν το 2019), αλλά ως αποτέλεσμα του νόμου περί φορολογικών περικοπών και θέσεων εργασίας, δεν υπάρχει πλέον ομοσπονδιακός φόρος για την ύπαρξη χωρίς ασφάλιση υγείας (υπάρχουν ορισμένα κράτη με τις δικές τους ατομικές εντολές , και αξιολογούν τις δικές τους ποινές για μη συμμόρφωση).
Τα καταστροφικά προγράμματα υγείας είναι διαθέσιμα για άτομα ηλικίας 30 ετών και άνω, αλλά μόνο εάν έχουν εξαίρεση δυσκολίας.
Oscar Wong / Getty Images
Άτομα που δεν είναι ασφαλισμένα το 2021 (ή οποιοδήποτε έτος ξεκινά από το 2019) δεν αντιμετωπίζουν πλέον ποινή από το IRS. Όμως η ίδια η ατομική εντολή εξακολουθεί να υπάρχει και η εξαίρεση από την ατομική εντολή εξακολουθεί να είναι σημαντική, καθώς επιτρέπει σε ένα άτομο ηλικίας 30 ετών και άνω να αγοράσει ένα καταστροφικό πρόγραμμα υγείας. Χωρίς εξαίρεση για ταλαιπωρία, αυτά τα σχέδια είναι διαθέσιμα μόνο για εγγεγραμμένους κάτω των 30 ετών.
Οι εξαιρέσεις από τις δυσκολίες είναι λιγότερο αποξηραμένες από τις άλλες εξατομικευμένες εξαιρέσεις εντολής που χρησιμοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια των ετών που υπήρχε ποινή λόγω ανασφάλισης. Οι εξαιρέσεις από δυσκολίες είναι διαθέσιμες για διάφορες περιστάσεις και η διοίκηση του Τραμπ έλαβε μέτρα για να διευκολύνει περισσότερους ανθρώπους να πληρούν τις προϋποθέσεις για εξαίρεση δυσκολίας.
Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με τον τρόπο λήψης εξαιρέσεων που θα σας επιτρέψει να εγγραφείτε σε ένα καταστροφικό πρόγραμμα υγείας.
Εξαίρεση δυσκολίας — Τα βασικά
Υπάρχουν τρεις βασικοί τρόποι για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για εξαίρεση από την ατομική εντολή:
- Κάτι σου συνέβη αυτόαπρόσμενααύξησε τα βασικά σας έξοδα και σε έκανε να μην μπορείς να πάρεις ασφάλιση υγείας.
- Το κόστος αγοράς ασφάλισης υγείας θα σας προκαλούσε στέρηση από τροφή, στέγη, ρούχα ή άλλες ανάγκες (αυτό ορίζεται ως ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας που κοστίζουν περισσότερο από ένα καθορισμένο ποσοστό του εισοδήματός σας, με το ποσοστό να αλλάζει από έτος σε έτος ).
- Κάποιες άλλες περιστάσεις σας εμπόδισαν νόμιμα να λάβετε ασφάλιση υγείας ή κάνατε την αγορά ασφάλισης υγείας ένα βάρος που η κυβέρνηση θεωρεί νόμιμη.
Εξαίρεση δυσκολίας — Οι λεπτομέρειες
Δεδομένου ότι οι βασικοί κανόνες είναι αρκετά ευρείς, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση παρέχει οδηγίες για να βοηθήσει τις ανταλλαγές ασφάλισης υγείας να καταλάβουν πώς να εφαρμόσουν τους κανόνες στα άτομα και τις οικογένειες που ζητούν εξαιρέσεις από δυσκολίες. Εδώ είναι μια απλή γλώσσα,ανεπίσημη περίληψηαυτών των κατευθυντήριων γραμμών.
Το χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας της πολιτείας σας επιτρέπεται να σας παρέχει εξαίρεση δυσκολίας - το οποίο μπορείτε στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε για να εγγραφείτε σε ένα καταστροφικό πρόγραμμα υγείας - εάν ένα από τα ακόλουθα πράγματα θα σας εμπόδιζε να λάβετε ασφάλιση υγείας:
- Είστε άστεγοι.
- Έχετε εκδιωχθεί τους τελευταίους έξι μήνες.
- Αντιμετωπίζετε έξωση ή αποκλεισμό.
- Έχετε λάβει μια ειδοποίηση διακοπής από την εταιρεία κοινής ωφελείας σας.
- Έχετε υποβάλει αίτηση πτώχευσης τους τελευταίους έξι μήνες.
- Έχετε μεγάλο χρέος λόγω ιατρικών εξόδων από τους τελευταίους 24 μήνες.
- Η φροντίδα για ένα άρρωστο, ανάπηρο ή γηράσκον μέλος της οικογένειας αύξησε απροσδόκητα τα βασικά σας έξοδα διαβίωσης.
- Πρόσφατα αντιμετωπίσατε ενδοοικογενειακή βία.
- Ένα στενό μέλος της οικογένειας πέθανε πρόσφατα.
- Πρόσφατα είχατε πυρκαγιά, πλημμύρα ή άλλη καταστροφή που προκάλεσε σημαντική ζημιά στην περιουσία σας.
- Δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid μόνο επειδή η πολιτεία σας δεν επέκτεινε την κάλυψη Medicaid σύμφωνα με τις οδηγίες του νόμου περί προσιτής φροντίδας. Το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε ότι τα κράτη δεν το έκανανέχωπρος τηνεπεκτείνουν την καταλληλότητα Medicaid εάν δεν το ήθελαν. Εάν η πολιτεία σας επέλεξε να μην επεκτείνει την κάλυψη Medicaid αλλά θα είχατε επιλέξει εάν είχε επεκτείνει το Medicaid, ενδέχεται να δικαιούστε εξαίρεση για δυσκολίες.
- Το χαμηλότερο κόστος που διατίθεται στο χρηματιστήριο στην περιοχή σας θεωρείται προσιτό,αφού εφαρμοστούν τυχόν ισχύουσες πιστώσεις φόρου ασφαλίστρου(έτσι σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις, αυτό θα ισχύει μόνο για άτομα που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για εκπτώσεις φόρου premium). Το 2020, η κάλυψη θεωρήθηκε απρόσιτη εάν τα ασφάλιστρα του χαμηλότερου κόστους θα ήταν πάνω από το 8,24% του εισοδήματός σας. Για το 2021, το κατώτατο όριο είναι 8,27% και για το 2022, η HHS πρότεινε ένα όριο 8,47%.
- Όλα τα σχέδια που είναι διαθέσιμα στο χρηματιστήριο στην περιοχή σας περιλαμβάνουν κάλυψη για άμβλωση και είστε φιλοσοφικά αντίθετοι σε αυτό (αυτή η εξαίρεση προστέθηκε τον Απρίλιο του 2018).
- Δεν υπάρχουν διαθέσιμα σχέδια στην ανταλλαγή στην περιοχή σας (αυτή η εξαίρεση προστέθηκε τον Απρίλιο του 2018 · αυτή η κατάσταση δεν έχει συμβεί ποτέ και φαίνεται απίθανο να συμβεί στο μέλλον, αλλά αρκετές περιοχές κινδυνεύουν από αυτήν τη δυνατότητα το 2018).
- Υπάρχει μόνο ένας ασφαλιστής που προσφέρει σχέδια στην ανταλλαγή στην περιοχή σας και μπορείτε "να δείξετε ότι η προκύπτουσα έλλειψη επιλογής έχει εμποδίσει [εσείς] να λάβετε κάλυψη βάσει ενός [ειδικού προγράμματος υγείας]." (αυτή η εξαίρεση προστέθηκε τον Απρίλιο του 2018).
- Αντιμετωπίζετε μια δυσκολία με βάση τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας και τις συγκεκριμένες ιατρικές σας ανάγκες. Για παράδειγμα, εάν πρέπει να έχετε πρόσβαση σε έναν ειδικό για ιατρική πάθηση και κανένα από τα προγράμματα υγείας που διατίθενται στην ανταλλαγή στην περιοχή σας δεν περιλαμβάνεται ο ειδικός στα δίκτυά του. (αυτή η εξαίρεση προστέθηκε τον Απρίλιο του 2018).
Ο διάβολος στις λεπτομέρειες
Υπάρχουν μερικά σημαντικά σημεία σχετικά με τις παραπάνω οδηγίες που ενδέχεται να επηρεάσουν την απόφασή σας να υποβάλετε αίτηση για απαλλαγή από δυσκολίες.
Πρώτον, η δυσκολία που περιγράφεται στις οδηγίες πρέπει να σας εμπόδισε να λάβετε ασφάλιση υγείας. Για παράδειγμα, παρόλο που ο πρόσφατος θάνατος ενός στενού συγγενή μπορεί να αναφέρεται στις οδηγίες, είναι απίθανο να λάβετε την εξαίρεση από τις δυσκολίες εάν αυτός ο συγγενής ήταν αδελφός που δεν θα συναντούσατε ποτέ και ο θάνατός του δεν είχε καμία επίπτωση στην οικονομική σας κατάσταση ή την ικανότητά σας να επιτελείτε τα καθήκοντα της καθημερινής ζωής. Όταν ολοκληρώσετε τα έγγραφα εξαίρεσης, θα πρέπει να εξηγήσετε πώς οι συγκεκριμένες περιστάσεις σας εμπόδισαν να λάβετε ασφάλιση υγείας.
Και δεύτερον, πολλές από τις οδηγίες έχουν χρονικούς περιορισμούς, όπως η οδηγία που παρέχει εξαίρεση δυσκολίας εάν έχετε εκδιώξει τους τελευταίους έξι μήνες. Έτσι, ενώ μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για εξαίρεση από δυσκολίες και να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αγορά καταστροφικού προγράμματος κατά τη διάρκεια ενός δεδομένου έτους, ενδέχεται να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις για ανανέωση αυτού του προγράμματος για το επόμενο έτος, ανάλογα με τις περιστάσεις που σας έκαναν επιλέξιμους για εξαίρεση δυσκολίας στο την πρώτη θέση.
Πώς να λάβετε την εξαίρεση δυσκολίας
Εάν είστε άνω των 30 ετών, θέλετε να αγοράσετε ένα καταστροφικό πρόγραμμα υγείας και πιστεύετε ότι μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για απαλλαγή από δυσκολίες, υποβάλετε αίτηση για ένα μέσω της ανταλλαγής ασφάλισης υγείας του κράτους σας. Στις περισσότερες πολιτείες, αυτό είναι το HealthCare.gov. Η Ουάσιγκτον DC και 14 πολιτείες έχουν τις δικές τους κρατικές ανταλλαγές, αλλά χρησιμοποιούν τη διαδικασία αίτησης εξαίρεσης από τα προβλήματα υγείας του HealthCare.gov και όλα εκτός από το Κοννέκτικατ χρησιμοποιούν τη διαδικασία εξαίρεσης οικονομικής προσιτότητας του HealthCare.gov.
[Ορισμένες εξαιρέσεις - συμπεριλαμβανομένων των εξαιρέσεων από δυσκολίες για το 2018 - θα μπορούσαν να ληφθούν από την IRS, αλλά αυτές αφορούσαν εξαιρέσεις που χρησιμοποιούνταν όταν οι άνθρωποι υπέβαλαν τις φορολογικές δηλώσεις τους, για να αποφύγουν την ποινή για μη κάλυψη κατά το προηγούμενο έτος. Αλλά αυτά δεν θα έκαναν κανένα καλό όσον αφορά το να επιτρέπεται σε ένα άτομο να εγγραφεί σε ένα καταστροφικό σχέδιο για τον επόμενο χρόνο. Η ανταλλαγή μπορεί να χορηγήσει την εξαίρεση μελλοντικά, πριν από την έναρξη του έτους, ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την εξαίρεση για να εγγραφείτε σε ένα καταστροφικό πρόγραμμα υγείας.]
Εάν προσπαθείτε να πάρετε μια εξαίρεση δυσκολίας για να σας επιτρέψει να αγοράσετε ένα καταστροφικό σχέδιο, θα θελήσετε να ξεκινήσετε τη διαδικασία πριν από την ανοιχτή εγγραφή (1 Νοεμβρίου έως 15 Δεκεμβρίου στις περισσότερες πολιτείες) έτσι ώστε να " Θα διαθέσω το πιστοποιητικό εξαίρεσης όταν είστε έτοιμοι να εγγραφείτε. Η πραγματοποίηση αυτού του έργου μπορεί να είναι μια δύσκολη διαδικασία, δεδομένου του χρονικού διαστήματος που απαιτείται για τη λήψη της εξαίρεσης, του χρόνου πότε θα διατίθενται τα έντυπα εξαίρεσης προσιτής τιμής για το επόμενο έτος και το σύντομο παράθυρο εγγραφής που ισχύει για τα σχέδια στην επιμέρους αγορά. Ένας τοπικός μεσίτης ή ένας βοηθός εγγραφής θα είναι σε θέση να παρέχει βοήθεια και συμβουλές για τη διαδικασία απόκτησης καταστροφικού σχεδίου μέσω εξαίρεσης δυσκολίας.
