Όταν οι εκπτώσεις από την ασφάλιση υγείας μετριούνται συχνά σε χιλιάδες δολάρια, οι πληρωμές - το σταθερό ποσό (συνήθως στο εύρος των 25 έως 75 $) που οφείλετε κάθε φορά που πηγαίνετε στο γιατρό ή συμπληρώνετε μια συνταγή - μπορεί να φαίνεται σαν αλλαγή χρέους. Αλλά τα copays πραγματικά αυξάνονται όταν έχετε συνεχείς συνθήκες υγείας. Και για πιο ακριβές υπηρεσίες, όπως επείγουσα φροντίδα και επισκέψεις σε επείγουσες αίθουσες, τα copays μπορεί να είναι 100 $ ή περισσότερα. Και ίσως αναρωτιέστε: Οι εκτυπώσεις κοπής υπολογίζονται στην έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας; Μιλάτε για το τεράστιο εκπεστέο σας κάθε φορά που πληρώνετε $ 30 copay για τη συνταγογράφηση θυρεοειδούς ή χοληστερόλης;
Highwaystarz-Φωτογραφία / Getty ImagesΕίναι φυσικό να λυγίζεις όταν σκέφτεσαι την έκπτωση της ασφάλισης υγείας σου, συχνά μερικές χιλιάδες δολάρια. Ο προϋπολογισμός για την έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας έχει γίνει απαραίτητος για οικονομικά καταλαβαίνους ανθρώπους που δεν είναι πλούσιοι. Όμως, είναι δύσκολο να παρακολουθείτε την πρόοδό σας προς την κάλυψη του εκπεστέου σας εάν δεν καταλαβαίνετε τι ακριβώς μετράει.
Το αν τα copays σας υπολογίζονται ή όχι στο εκπεστέο σας εξαρτάται από το πώς το πρόγραμμα υγείας σας έχει δομήσει τις απαιτήσεις κατανομής κόστους.Τα περισσότερα σχέδια δεν υπολογίζουν τα copays σας στην έκπτωση της ασφάλισης υγείας σας.Ωστόσο, το σχέδιό σας μπορεί. Οι απαιτήσεις κατανομής κόστους του προγράμματος υγείας αλλάζουν κάθε χρόνο καθώς τα σχέδια υγείας αναζητούν νέους, οικονομικά αποδοτικούς και φιλικούς προς τον καταναλωτές τρόπους για τη δομή των απαιτήσεων κατανομής κόστους.
Πώς ξέρεις σίγουρα; Αρχικά, ελέγξτε τη σύνοψη των παροχών και της κάλυψης Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στα μαθηματικά στα παραδείγματα. Εάν εξακολουθεί να μην είναι σαφές, ίσως χρειαστεί να καλέσετε τον αριθμό μέλους στην κάρτα ασφάλισης υγείας και να ρωτήσετε.
Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να περιμένετε ότι τα copays σας δεν θα υπολογίζονται στο εκπεστέο σας. Ωστόσο, θα υπολογίζονται στο μέγιστο ποσό που δεν έχετε στην τσέπη σας (εκτός εάν έχετε σχέδιο γιαγιά ή παππού που χρησιμοποιεί διαφορετικούς κανόνες για το κόστος εκτός τσέπης).
Τα Copays μπορούν να προσθέσουν γρήγορα
Οι πληρωμές προστίθενται.Εάν βλέπετε συχνά το γιατρό ή συμπληρώνετε τις συνταγές σας τακτικά, οι πληρωμές που πιστώνονται στο εκπεστέο σας θα σας βοηθήσουν (αλλά και πάλι, να θυμάστε ότι ακόμα κι αν δεν υπολογίζονται στο εκπεστέο σας, μάλλον εξακολουθούν να υπολογίζονται στο μέγιστο όριο - ποσό τσέπης). Τα περισσότερα προγράμματα υγείας εφαρμόζουν το κόστος ορισμένων υπηρεσιών για την έκπτωση και χρησιμοποιούν τις πληρωμές για ξεχωριστές υπηρεσίες, πράγμα που σημαίνει ότι τα copays και οι εκπεστέες υποχρεώσεις σας γενικά δεν θα ισχύουν για την ίδια υπηρεσία.
Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι δύο διαφορετικές "υπηρεσίες" μπορούν να εκτελεστούν ταυτόχρονα, όπως μια επίσκεψη γραφείου που περιλαμβάνει εργαστηριακή εργασία - με την επίσκεψη στο γραφείο να έχει ένα copay και το εργαστήριο να έχει μια ξεχωριστή χρέωση που μετράει προς την έκπτωση σας.
Ας υποθέσουμε ότι η ασφάλιση υγείας σας είναι δομημένη ως εξής:
- 1.000 $ αφαιρέσιμα
- $ 30 copay για να δείτε τον γιατρό της πρωτοβάθμιας φροντίδας σας
- $ 60 copay για να δείτε έναν ειδικό γιατρό
- Copay 25 $ για τη συμπλήρωση μιας συνταγής για ένα γενόσημο φάρμακο
- 45 $ copay για τη συμπλήρωση μιας συνταγής για ένα φάρμακο με επωνυμία
Τον Ιανουάριο, έχετε διαγνωστεί με διαβήτη. Βλέπετε τον υπολογιστή σας τρεις φορές και σας συνταγογραφείται ένα γενικό φάρμακο και ένα επώνυμο φάρμακο. Οι πληρωμές του Ιανουαρίου είναι 30 $ + 30 $ + 30 $ + 25 $ + 45 $ = 160 $.
Ο υπολογιστής σας δεν είναι ικανοποιημένος με τον έλεγχο του διαβήτη σας, οπότε τον Φεβρουάριο, σας στέλνει να δείτε έναν ενδοκρινολόγο, έναν γιατρό που ειδικεύεται σε διαβήτη και ορμονικά προβλήματα. Βλέπετε τον ειδικό και συμπληρώστε και τις δύο συνταγές σας. Οι πληρωμές σας τον Φεβρουάριο είναι 60 $ + 25 $ + 45 $ = 130 $. Αλλά ο ενδοκρινολόγος παραγγέλνει επίσης μια σειρά δοκιμών και εργαστηρίων,τα οποία δεν καλύπτονται από το εξειδικευμένο γραφείο επίσκεψης copay, καθώς αντίθετα υπολογίζονται στο εκπεστέο σας. Καταλήγετε να πληρώνετε 240 $ για τις δοκιμές, και αυτό μετράει για την έκπτωση σας.
Τον Μάρτιο, βλέπετε τον ενδοκρινολόγο δύο φορές. Αλλάζει τις συνταγές σας. χρησιμοποιείτε τώρα δύο επώνυμα φάρμακα. Οι πληρωμές του Μαρτίου είναι 60 $ + 60 $ + 45 $ + 45 $ = 210 $. Τον Μάρτιο, ο ενδοκρινολόγος σας παραγγέλνει επίσης ένα άλλο τεστ και σας κοστίζει 130 $ (και πάλι, αυτό υπολογίζεται για την έκπτωση σας και πρέπει να πληρώσετε για αυτό εκτός από το copay που χρεώνεστε για να δείτε τον γιατρό).
Μέχρι το τέλος Μαρτίου, έχετε πληρώσει συνολικά 500 $ σε πληρωμές για επισκέψεις γραφείου και συνταγές, καθώς και 370 $ για την έκπτωση σας. Πρέπει ακόμη να ξοδέψετε 630 $ (χωρίς να υπολογίζετε τα copays) πριν να εκπληρωθεί το ποσό της έκπτωσής σας για το έτος.
Προγράμματα που συμμορφώνονται με το ACA Μετρά το Copays προς το μέγιστο εκτός τσέπης
Παρόλο που είναι σπάνιο να συναντήσετε ένα σχέδιο που μετράει τα copays προς τα εκπεστέα, όλα τα προγράμματα που συμμορφώνονται με το ACA υπολογίζουν τα copays (για υπηρεσίες που θεωρούνται βασικά οφέλη για την υγεία) στο ετήσιο μέγιστο όριο της τσέπης σας και υπάρχει ένα ανώτερο όριο όσον αφορά πόσο υψηλό μπορεί να είναι το μέγιστο ποσό που έχετε στη διάθεσή σας, υποθέτοντας ότι λαμβάνετε όλη τη φροντίδα σας από ιατρικούς παρόχους που βρίσκονται στο δίκτυο του προγράμματος υγείας σας. Εφόσον το πρόγραμμά σας δεν είναι παππού ή γιαγιά, το συνολικό σας κόστος εκτός δικτύου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 8.850 $ για ένα άτομο το 2021.
Τα περισσότερα προγράμματα υγείας έχουν όρια εκτός τσέπης κάτω από αυτά τα ανώτατα όρια, οπότε μπορεί να έχετε ένα σχέδιο που έχει πολύ χαμηλότερο όριο στο πόσο υψηλά μπορεί να είναι οι χρεώσεις εκτός τσέπης στο δίκτυο κατά τη διάρκεια του έτους. Ωστόσο, το Original Medicare - χωρίς συμπληρωματική κάλυψη - λειτουργεί διαφορετικά και δεν έχει όριο στις χρεώσεις εκτός τσέπης.
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν καταλήγουν να ανταποκρίνονται στο μέγιστο όριο τους για τη χρονιά. Αλλά αν το κάνετε, μπορεί να είναι οποιοσδήποτε συνδυασμός κοπής, εκπεστέου και νομίσματος που σας οδηγεί στο όριο. Εάν έχετε πολλές υπηρεσίες στις οποίες ισχύει ένα copay, μπορεί να καταλήξετε να πληροίτε το όριο εκτός τσέπης που οφείλεται αποκλειστικά σε copays, χωρίς να χρειάζεται να πληρώσετε καθόλου το εκπεστέο σας (σε αυτό το σενάριο, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε το εκπεστέο σας για το έτος, ακόμη και αν χρειαζόταν αργότερα φροντίδα αργότερα στο έτος για το οποίο θα ισχύει κανονικά το έκπτωση).
Στο παραπάνω παράδειγμα, όταν έχετε ξοδέψει 500 $ σε copays και 370 $ για την έκπτωση σας έως τα τέλη Μαρτίου, έχετε ξοδέψει 870 $ για το συνολικό μέγιστο ποσό που δεν έχετε στη διάθεσή σας για το έτος. Ωστόσο, ανάλογα με το πώς είναι δομημένο το σχέδιό σας, ενδέχεται να έχετε ακόμη αρκετές χιλιάδες δολάρια πριν ξεκινήσετε να καλύπτει το 100% της φροντίδας σας για το υπόλοιπο του έτους.
