Οι μειώσεις κατανομής κόστους, που συχνά αναφέρονται ως ΕΚΕ ή επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους, αποτελούν μια διάταξη του νόμου περί προσιτής φροντίδας (ACA) που έχει σχεδιαστεί για να καταστήσει την υγειονομική περίθαλψη πιο προσιτή. Οι μειώσεις καταμερισμού του κόστους βελτιώνουν τα σχέδια υγείας που είναι διαθέσιμα σε επιλέξιμους εγγεγραμμένους, καθιστώντας την κάλυψη πιο ισχυρή και διατηρώντας το κόστος εκτός τσέπης χαμηλότερο από ό, τι θα ήταν διαφορετικά. Η ιδέα είναι να αποφευχθεί η υποσφάλιση των ατόμων, κάτι που συμβαίνει όταν η έκθεση ενός ατόμου εκτός τσέπης είναι ρεαλιστικά υψηλή σε σχέση με το εισόδημά του.
SDI Productions / Getty Images
Ποιος είναι επιλέξιμος για μειώσεις κατανομής κόστους;
Οι μειώσεις κατανομής κόστους είναι διαθέσιμες σε άτομα που αγοράζουν τη δική τους ασφάλιση υγείας μέσω της ανταλλαγής, επιλέγουν ένα πρόγραμμα ασημιών και έχουν εισόδημα μεταξύ 100% και 250% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας (το χαμηλότερο όριο είναι 139% σε πολιτείες που έχουν επεκταθεί Medicaid, δεδομένου ότι το Medicaid είναι διαθέσιμο σε άτομα με εισόδημα κάτω από αυτό το επίπεδο).
Το ομοσπονδιακό επίπεδο φτώχειας αλλάζει κάθε χρόνο, έτσι τα όρια εισοδήματος για μειώσεις κατανομής κόστους αλλάζουν επίσης από το ένα έτος στο άλλο. Και όπως ακριβώς οι επιδοτήσεις ασφαλίστρου, οι αριθμοί βασίζονται στο επίπεδο φτώχειας του προηγούμενου έτους (αυτό συμβαίνει επειδή η ανοιχτή εγγραφή συμβαίνει το φθινόπωρο, προτού δημοσιευθούν οι αριθμοί επιπέδου φτώχειας για το επόμενο έτος · αυτοί οι αριθμοί δημοσιεύονται τον Ιανουάριο, αλλά η ανταλλαγή συνεχίζεται να χρησιμοποιήσετε τους αριθμούς του φτώχειας του προηγούμενου έτους μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής). Για άτομα που εγγράφονται το 2020 στην υγειονομική κάλυψη και ζουν σε 48 συνεχόμενες πολιτείες, το 250% του επιπέδου φτώχειας ανέρχεται σε 31.225 $ για ένα άτομο και 64.375 $ για μια τετραμελή οικογένεια (τα επίπεδα φτώχειας είναι υψηλότερα στην Αλάσκα και τη Χαβάη, έτσι ώστε οι άνθρωποι να μπορούν να κερδίσουν περισσότερα σε αυτές τις περιοχές και εξακολουθούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για μειώσεις κατανομής κόστους).
Σε όλες σχεδόν τις πολιτείες, τα παιδιά δικαιούνται το Medicaid ή το Πρόγραμμα Ασφάλισης Υγείας των Παιδιών (CHIP) με εισόδημα νοικοκυριού έως και 200% του επιπέδου φτώχειας και η επιλεξιμότητα επεκτείνεται πολύ πάνω από αυτό το επίπεδο σε ορισμένες πολιτείες. Επομένως, είναι αρκετά ασυνήθιστο να καλύπτονται τα παιδιά σε σχέδια ΕΚΕ, επειδή οι παροχές ΕΚΕ (και οι επιδοτήσεις premium) δεν είναι διαθέσιμες σε ένα άτομο που είναι επιλέξιμο για Medicaid ή CHIP. Αντ 'αυτού, είναι πιο συνηθισμένο για τους ενήλικες ενός νοικοκυριού να πληρούν τις προϋποθέσεις για παροχές CSR, ενώ τα παιδιά δικαιούνται Medicaid ή CHIP.
Οι ιθαγενείς Αμερικανοί δικαιούνται πρόσθετες μειώσεις καταμερισμού του κόστους που εξαλείφουν συνολικά το κόστος τους, αρκεί το εισόδημα των νοικοκυριών τους να μην υπερβαίνει το 300% του επιπέδου φτώχειας.
Πόσα άτομα λαμβάνουν μειώσεις κατανομής κόστους;
Από το 2019, υπήρχαν περισσότερα από 5,2 εκατομμύρια άτομα που έλαβαν μειώσεις καταμερισμού του κόστους, που αντιστοιχούσαν στο 52% όλων των ατόμων που εγγράφηκαν σε προγράμματα υγείας μέσω των ανταλλαγών σε εθνικό επίπεδο.
Πώς λειτουργούν οι μειώσεις κατανομής κόστους;
Οι μειώσεις κατανομής κόστους ουσιαστικά ισοδυναμούν με δωρεάν αναβάθμιση της ασφάλισης υγείας σας. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μειώσεις κατανομής κόστους, οι επιλογές ασημένιου προγράμματος που έχετε στη διάθεσή σας μέσω της ανταλλαγής θα έχουν ενσωματωμένα οφέλη CSR (εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για CSR, θα δείτε απλώς τα κανονικά σχέδια αργύρου).
Τα προγράμματα ασφάλισης υγείας που πωλούνται στα χρηματιστήρια κατηγοριοποιούνται σε επίπεδα μετάλλων, με διαθέσιμα σχέδια χαλκού, αργύρου και χρυσού (και σε ορισμένες περιοχές, σχέδια πλατίνας). Το επίπεδο μετάλλου ενός προγράμματος καθορίζεται από την αναλογιστική αξία (AV) που παρέχει, πράγμα που σημαίνει το ποσοστό του συνολικού μέσου κόστους που θα καλύψει το πρόγραμμα. Τα κανονικά σχέδια αργύρου έχουν αναλογιστική αξία περίπου 70%, πράγμα που σημαίνει ότι θα καλύψουν κατά μέσο όρο το 70% του συνολικού κόστους υγειονομικής περίθαλψης για έναν τυπικό πληθυσμό.
Ωστόσο, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για CSR, τα ασημένια προγράμματα που έχετε στη διάθεσή σας θα έχουν αναλογιστικές αξίες 73%, 87% ή 94%, ανάλογα με το πώς συγκρίνεται το εισόδημα των νοικοκυριών σας με το ομοσπονδιακό επίπεδο φτώχειας (FPL):
- Έσοδα μεταξύ 100% και 150% του FPL: Το πρόγραμμα Silver Plan AV είναι 94%
- Έσοδα μεταξύ 150% και 200% του FPL: Το πρόγραμμα Silver Plan AV ισούται με 87%
- Έσοδα μεταξύ 200% και 250% του FPL: Το πρόγραμμα Silver Plan AV είναι 73%
Όπως συμβαίνει με την επιλεξιμότητα επιδότησης ασφαλίστρου, η επιλεξιμότητα ΕΚΕ βασίζεται σε υπολογισμό τροποποιημένου προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματος ειδικά για ACA (δηλ. Δεν είναι ίδιο με τους κανονικούς τροποποιημένους υπολογισμούς μικτού εισοδήματος προσαρμοσμένων για τους άλλους φορολογικούς σκοπούς).
Για προοπτική, ένα σχέδιο χρυσού έχει AV ίσο με περίπου 80%, και ένα σχέδιο πλατίνας έχει AV ίσο με περίπου 90%, αν και τα σχέδια πλατίνας δεν είναι διαθέσιμα σε πολλές περιοχές. Έτσι, οι αιτούντες με εισόδημα νοικοκυριού έως και το 200% του επιπέδου φτώχειας είναι σε θέση να εγγραφούν σε ασημένια σχέδια που έχουν ενσωματωμένες αναβαθμίσεις, καθιστώντας τα σχεδόν τόσο καλά όσο ή καλύτερα από ένα σχέδιο πλατίνας.
Στο πλαίσιο των αναλογιστικών απαιτήσεων αξίας (οι οποίες καθορίζονται μέσω ενός λεπτομερούς υπολογιστή που έχει συσταθεί από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση), οι ασφαλιστές έχουν αρκετά περιθώρια για τον τρόπο σχεδιασμού των σχεδίων. Έτσι, θα υπάρξει σημαντική διακύμανση στις λεπτομέρειες του προγράμματος, ακόμη και για σχέδια στο ίδιο επίπεδο ΕΚΕ. Είναι συνηθισμένο να βλέπουμε εκπτώσεις που κυμαίνονται από 0 $ έως 500 $ για το επίπεδο AV 94%, αν και τα σχέδια μπορούν σίγουρα να έχουν εκπτώσεις σε αυτό το επίπεδο, ανάλογα με τον τρόπο σχεδιασμού του υπόλοιπου προγράμματος από άποψη copays και courance. Για το επίπεδο AV 73%, τα σχέδια σχεδίων δεν διαφέρουν δραστικά από τα συνηθισμένα σχέδια ασημιού, επομένως είναι συνηθισμένο να βλέπουμε έκπτωση 5.000 $ ή περισσότερο.
Ωστόσο, τα σχέδια CSR πρέπει να περιορίσουν το μέγιστο όριο σε επίπεδα που είναι χαμηλότερα από τα όρια που ισχύουν για άλλα προγράμματα. Το ACA επιβάλλει ένα μέγιστο όριο εκτός τσέπης (για βασικά οφέλη για την υγεία στο δίκτυο) σε όλα τα μη παππού, μη γιαγιά σχέδια. Το ανώτατο όριο προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό κάθε χρόνο. το 2020, είναι 8.150 $ για ένα άτομο και 16.300 $ για μια οικογένεια. Ωστόσο, τα σχέδια CSR απαιτούνται για να έχουν χαμηλότερα όρια εκτός τσεπών. Συγκεκριμένα, το μέγιστο επιτρεπόμενο out-of-pocket μειώνεται κατά 67% για τους εγγεγραμμένους με εισόδημα των νοικοκυριών μεταξύ 100% και 200% του επιπέδου φτώχειας και κατά 20% για τους εγγεγραμμένους με εισόδημα νοικοκυριού μεταξύ 200% και 250% του επιπέδου φτώχειας . Το 2020, αυτό ισοδυναμεί με τα ακόλουθα καπάκια για ασημένια σχέδια:
- Έσοδα μεταξύ 100% και 200% του FPL: Το μέγιστο ποσό που δεν είναι τσέπη είναι 2.700 $ για ένα άτομο και 5.400 $ για μια οικογένεια.
- Εισόδημα μεταξύ 200% και 250% του FPL: Το μέγιστο ποσό εκτός τσέπης είναι 6.500 $ για ένα άτομο και 13.000 $ για μια οικογένεια.
Τα οφέλη της ΕΚΕ είναι προφανώς πολύ πιο σημαντικά για άτομα με εισόδημα έως και 200% του επιπέδου φτώχειας. Πάνω από αυτό το σημείο - εφ 'όσον το εισόδημα των νοικοκυριών δεν υπερβαίνει το 250% του επιπέδου φτώχειας - υπάρχουν ακόμη διαθέσιμα οφέλη ΕΚΕ, αλλά είναι πολύ πιο αδύναμα.
Πώς χρηματοδοτούνται οι μειώσεις κατανομής κόστους;
Οι μειώσεις επιμερισμού του κόστους χρηματοδοτήθηκαν από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, η οποία θα αποζημιώνει τους ασφαλιστές υγείας για το κόστος παροχής παροχών ΕΚΕ σε επιλέξιμους εγκεκριμένους. Αλλά αυτό άλλαξε το φθινόπωρο του 2017 όταν η κυβέρνηση Trump σταμάτησε να αποζημιώνει τους ασφαλιστές για το κόστος της ΕΚΕ. Αυτό προήλθε από μια μακροχρόνια αγωγή, που άσκησαν οι House Republicans το 2014 σχετικά με το γεγονός ότι η ACA δεν διέθεσε συγκεκριμένα χρηματοδότηση ΕΚΕ. Ένας δικαστής είχε διαφωνήσει με τους Ρεπουμπλικάνους της Βουλής το 2016, αλλά η απόφαση είχε παραμείνει ενώ είχε ασκηθεί έφεση από την κυβέρνηση Ομπάμα και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση συνέχισε να αποζημιώνει τους ασφαλιστές για το κόστος της ΕΚΕ.
Αλλά όταν η κυβέρνηση Trump σταμάτησε ότι τον Οκτώβριο του 2017, οι ασφαλιστές και οι κρατικές ρυθμιστικές αρχές έπρεπε να προσπαθήσουν να καταλάβουν τι να κάνουν. Οι ασφαλιστές υποχρεώθηκαν και εξακολουθούν να είναι νομικά υποχρεωμένοι να παρέχουν σχέδια ΕΚΕ σε όλους τους επιλέξιμους εγγεγραμμένους, αλλά δεν επιστρέφονται πλέον από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Αυτό σήμαινε ότι το κόστος της ΕΚΕ έπρεπε να προστεθεί στα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας, όπως και κάθε άλλο κόστος που έχουν οι ασφαλιστές.
Δεδομένου ότι τα οφέλη της ΕΚΕ είναι διαθέσιμα μόνο σε προγράμματα ασημιού, τα περισσότερα κράτη επιτρέπουν ή κατευθύνουν τους ασφαλιστές να προσθέσουν το κόστος της ΕΚΕ μόνο στα ασφάλιστρα προγράμματος ασημιού. Αυτό κατέληξε στην πραγματικότητα να καταστήσει την κάλυψη της υγείας πιο προσιτή για την πλειονότητα των εγγραφών ανταλλαγής, διότι αύξησε τα ασφάλιστρα για τα σχέδια αργύρου. Οι επιδοτήσεις ασφαλίστρου βασίζονται στο κόστος του προγράμματος ασήμι αναφοράς σε κάθε περιοχή, επομένως τα υψηλότερα ασφάλιστρα για τα σχέδια αργύρου οδήγησαν σε μεγαλύτερες επιδοτήσεις ασφαλίστρου. Και αυτές οι επιδοτήσεις μπορούν να εφαρμοστούν σε σχέδια σε οποιοδήποτε μεταλλικό επίπεδο (τα οφέλη ΕΚΕ είναι διαθέσιμα μόνο αν επιλέξετε ένα σχέδιο ασημιού, αλλά οι επιδοτήσεις premium μπορούν να χρησιμοποιηθούν με σχέδια χαλκού, αργύρου, χρυσού ή πλατίνας).
Στις περισσότερες πολιτείες, το κόστος της ΕΚΕ δεν προστίθεται στα σχέδια χαλκού και χρυσού (ή σχέδια πλατίνας, στις περιοχές όπου είναι διαθέσιμες). Έτσι, οι μεγαλύτερες επιδοτήσεις ασφαλίστρων - οι οποίες βασίζονται στα υψηλότερα ασφάλιστρα προγράμματος αργύρου που είναι απαραίτητα για την κάλυψη του κόστους που επιβαρύνουν οι ασφαλιστές στο πλαίσιο του προγράμματος ΕΚΕ - καλύπτουν ένα μεγαλύτερο μέρος των ασφαλίστρων για προγράμματα σε άλλα μεταλλικά επίπεδα. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα πολλά άτομα με χαμηλό έως μέτριο εισόδημα να μπορούν να λάβουν δωρεάν ή σχεδόν δωρεάν χάλκινα προγράμματα τα τελευταία χρόνια (και σε ορισμένες περιοχές, οι χαμηλότερου εισοδήματος μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για δωρεάν ή σχεδόν δωρεάν σχέδια χρυσού).
Στα τέλη του 2019, μια ανάλυση του Kaiser Family Foundation διαπίστωσε ότι 4,7 εκατομμύρια Ασφαλισμένοι Αμερικανοί θα ήταν επιλέξιμοι για δωρεάν χάλκινα σχέδια για το 2020, εάν υπέβαλαν αίτηση για κάλυψη στο χρηματιστήριο. Η ανοιχτή εγγραφή για τα προγράμματα υγείας του 2020 έχει λήξει, αλλά 11 κράτη επιτρέπουν ανασφάλιστα κάτοικοι μια άλλη ευκαιρία να εγγραφούν ως αποτέλεσμα της πανδημίας COVID-19, και η Περιφέρεια της Κολούμπια δίνει επίσης στους ανασφάλιστους κατοίκους την ευκαιρία να εγγραφούν αφού υποβάλουν τις φορολογικές δηλώσεις του 2019.
Το HealthCare.gov είναι το χρηματιστήριο που χρησιμοποιείται σε 38 πολιτείες, ωστόσο, δεν υπάρχει ειδική περίοδος εγγραφής COVID-19 μέσω του HealthCare.gov. Όμως οι κάτοικοι σε οποιαδήποτε πολιτεία που χάνουν την κάλυψη υγείας τους δικαιούνται μια ειδική περίοδο εγγραφής κατά την οποία μπορούν να εγγραφούν για ασφάλιση υγείας. Και σε κάθε πολιτεία, τα άτομα που είναι επιλέξιμα να εγγραφούν σε ασφάλιση υγείας μέσω του ανταλλακτικού μπορούν να επωφεληθούν από την οικονομική βοήθεια που διατίθεται βάσει του εισοδήματός τους (Medicaid ή CHIP, μειώσεις κατανομής κόστους και επιδοτήσεις premium).
Μειώνονται οι μειώσεις κατανομής κόστους στις φορολογικές δηλώσεις;
Σε αντίθεση με τις επιδοτήσεις premium, οι μειώσεις καταμερισμού του κόστους δεν συμβιβάζονται με τη φορολογική σας δήλωση. Οι προνομιακές επιδοτήσεις είναι μια πίστωση φόρου - αν και μπορείτε να λάβετε εκ των προτέρων αντί να περιμένετε να διεκδικήσετε τη φορολογική σας δήλωση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι επιδοτήσεις ασφαλίστρων πρέπει να συμβιβαστούν όταν υποβάλετε τους φόρους σας: Εάν η επιδότηση ασφαλίστρου που εστάλη στην ασφαλιστική σας εταιρεία για λογαριασμό σας κατά τη διάρκεια του έτους ήταν πολύ μεγάλη (με βάση το πραγματικό εισόδημά σας για το έτος, σε αντίθεση με το προβλεπόμενο εισόδημα υπολογίσατε κατά την εγγραφή σας), ίσως χρειαστεί να επιστρέψετε μέρος ή το σύνολο στο IRS. Και από την άλλη πλευρά, εάν η επιδότηση πριμοδότησης που καταβλήθηκε εκ μέρους σας ήταν πολύ μικρή (επειδή το εισόδημά σας τελικά κατέληξε να είναι χαμηλότερο από ό, τι είχατε προβάλει), το IRS θα σας δώσει το επιπλέον ποσό ως επιστροφή χρημάτων ή αφαιρέστε το από το ποσό φόρου εισοδήματος που οφείλετε.
Αλλά οι μειώσεις κατανομής κόστους είναι διαφορετικές. Δεν είναι πίστωση φόρου, και ακόμη και όταν η ομοσπονδιακή κυβέρνηση επιστρέφει τις ασφαλιστικές εταιρείες απευθείας για να καλύψει το κόστος αυτών των παροχών, δεν υπήρχε μηχανισμός να υποχρεώσουμε τους ανθρώπους να επιστρέψουν οποιοδήποτε από τα έξοδα εάν το πραγματικό τους εισόδημα κατέληγε να είναι διαφορετικό από το προβολή εισοδήματος στην οποία βασίστηκε η επιλεξιμότητα ΕΚΕ τους.
Πρέπει να εγγραφείτε σε ένα σχέδιο με μειώσεις κατανομής κόστους;
Εάν αγοράζετε τη δική σας ασφάλιση υγείας και το εισόδημα του νοικοκυριού σας (όπως υπολογίζεται σύμφωνα με τους κανόνες της ACA) δεν υπερβαίνει το 250% του επιπέδου φτώχειας, όλα τα ασημένια σχέδια που έχετε στη διάθεσή σας θα έχουν ενσωματωμένα οφέλη ΕΚΕ. Αυτό βασίζεται στο προβλεπόμενο εισόδημά σας για το έτος, το οποίο θα απαιτήσει τεκμηρίωση κατά την εγγραφή σας. Όπως περιγράφεται παραπάνω, υπάρχουν τρία διαφορετικά επίπεδα παροχών CSR, ανάλογα με το εισόδημα.
Ωστόσο, δεν απαιτείται να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα με προνόμια CSR. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για CSR και επιλέξετε ένα ασημένιο σχέδιο, θα λάβετε αυτόματα τα οφέλη CSR. Αλλά μπορείτε να επιλέξετε ένα σχέδιο χαλκού ή χρυσού (ή ένα σχέδιο πλατίνας, εάν είναι διαθέσιμο στην περιοχή σας), και να παραλείψετε τα οφέλη CSR.
Δεν υπάρχει σωστή απάντηση εδώ - όλα εξαρτώνται από τη συγκεκριμένη κατάστασή σας. Αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για CSR, σχεδόν σίγουρα πληροίτε τα κριτήρια για επιδοτήσεις premium. (Όλοι με εισόδημα έως και 250% του επιπέδου φτώχειας είναι επιλέξιμοι για παροχές ΕΚΕ. Η επιλεξιμότητα για επιδοτήσεις ασφαλίστρου επεκτείνεται μέχρι το 400% του επιπέδου φτώχειας, αλλά επίσης εξαρτάται από το πώς συγκρίνεται το μη επιδοτούμενο κόστος του προγράμματος με το εισόδημα του ατόμου. .) Και στις περισσότερες πολιτείες, αυτές οι premium επιδοτήσεις καθιστούν τα χάλκινα σχέδια ιδιαίτερα φθηνά - ή ακόμη και δωρεάν - ανάλογα με το εισόδημά σας. Αλλά τα χάλκινα σχέδια δεν περιλαμβάνουν οφέλη ΕΚΕ και θα τείνουν να έχουν πολύ υψηλότερα εκπτώσεις και κόστος εκτός τσέπης από τα διαθέσιμα ασημένια σχέδια, ειδικά εάν το εισόδημά σας δεν υπερβαίνει το 200% του επιπέδου φτώχειας (όπως σημειώνεται παραπάνω , Τα οφέλη ΕΚΕ είναι πολύ ισχυρότερα κάτω από αυτό το επίπεδο).
Επομένως, ίσως χρειαστεί να κάνετε μια δύσκολη επιλογή: Ίσως έχετε την επιλογή να επιλέξετε ένα χάλκινο πρόγραμμα που δεν έχει καθόλου μηνιαίο ασφάλιστρο (επειδή η επιδότηση premium καλύπτει ολόκληρο το ασφάλιστρο) ή ένα ασημένιο σχέδιο με ενσωματωμένα οφέλη ΕΚΕ. Ιδιαίτερα εάν το εισόδημά σας δεν υπερβαίνει το 200% του επιπέδου φτώχειας, τα οφέλη που προσφέρονται από το σχέδιο ασημιών θα είναι πολύ πιο ισχυρά. Το εκπεστέο μπορεί να είναι μόλις μερικές εκατοντάδες δολάρια, ή ακόμη και μηδέν δολάρια, σε αντίθεση με αρκετές χιλιάδες δολάρια στο πλαίσιο του χάλκινου σχεδίου. Και το μέγιστο out-of-pocket θα είναι πολύ μικρότερο. Αλλά θα πρέπει να πληρώνετε ένα μηνιαίο ασφάλιστρο. Η επιδότηση ασφαλίστρου θα καλύψει ένα μεγάλο μέρος της πριμοδότησης, αλλά η διαφορά στην τιμή μεταξύ των διαθέσιμων σχεδίων χαλκού και αργύρου μπορεί να είναι σημαντική.
Έτσι, το ερώτημα σε αυτό το σημείο έρχεται στο κατά πόσον θα προτιμούσατε να πληρώνετε περισσότερα σε μηνιαία βάση στο εμπόριο για το ότι έχετε πολύ πιο διαχειρίσιμο κόστος εκτός τσέπης εάν και όταν έχετε αξίωση. Όπως με τα περισσότερα πράγματα που σχετίζονται με την ασφάλιση, δεν υπάρχει μια απλή λύση για όλους εδώ. Εξαρτάται από την κατάσταση της υγείας σας, πώς αισθάνεστε για τη διαχείριση του κινδύνου και από τις επιλογές σας για την κάλυψη πιθανών εξωχρηματιστηριακών δαπανών. Εάν έχετε αποθηκεύσει χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας ή σε άλλα προσβάσιμα περιουσιακά στοιχεία, ίσως νιώθετε άνετα με ένα δωρεάν χάλκινο πρόγραμμα (και λάβετε υπόψη ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία δεν υπολογίζονται καθόλου όταν η επιλεξιμότητα σας για επιδοτήσεις premium και μειώσεις καταμερισμού κόστους είναι προσδιορίζεται). Αλλά εάν θα δυσκολευόσασταν να βρεις τα χρήματα για να καλύψεις τα έξοδα που δεν σου τσέπης, μπορεί να έχει πιο νόημα να πληρώνεις τα μηνιαία ασφάλιστρα για ένα πρόγραμμα ΕΚΕ.
Η καλύτερη πορεία δράσης είναι να συγκρίνετε ενεργά όλα τα σχέδια που έχετε στη διάθεσή σας. Σκεφτείτε τι θα πληρώνετε κάθε μήνα (μετά την εφαρμογή της επιδότησης πριμοδότησης), καθώς και πόσα θα πληρώσετε για διάφορες ιατρικές φροντίδες - συμπεριλαμβανομένων επισκέψεων γραφείου και άλλων εξωτερικών ασθενών, αλλά και καταστάσεων υψηλού κόστους, όπως διαμονή στο νοσοκομείο. Επικοινωνήστε με βοήθεια από έναν πλοηγό ή έναν μεσίτη με πιστοποίηση ανταλλαγής, εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την κατανόηση των πολιτικών που έχετε στη διάθεσή σας. Μόλις έχετε όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε, πάρτε την απόφασή σας με βάση το τι θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς. Και γνωρίζετε ότι εάν το εισόδημά σας αλλάξει αργότερα μέσα στο έτος και σας κάνει επιλέξιμο για ένα διαφορετικό επίπεδο παροχών ΕΚΕ, θα έχετε την ευκαιρία να αλλάξετε προγράμματα σε αυτό το σημείο. Επομένως, είναι σημαντικό να ενημερώσετε το χρηματιστήριο εάν αλλάξει το εισόδημά σας κατά τη διάρκεια της χρονιάς.
.jpg)
.jpg)
