Εάν έχετε ένα ατύχημα ή υποφέρετε από μια ασθένεια που σας κρατά έξω από τη δουλειά για τρεις μήνες ή περισσότερο, η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας (LTDI) σας παρέχει έναν μηνιαίο έλεγχο για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσής σας και να προστατεύετε από οικονομικές δυσκολίες. Μόνο περίπου οι μισοί Αμερικανοί έχουν αρκετή εξοικονόμηση για να διαρκέσουν για τρεις μήνες εάν δεν μπορούσαν να εργαστούν.
Μια κοινή λανθασμένη αντίληψη σχετικά με αυτήν τη μορφή προστασίας εισοδήματος είναι ότι καλύπτει μόνο καταστροφικά ατυχήματα. Ωστόσο, οι ισχυρισμοί μακροπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας των περισσότερων ανθρώπων αφορούν κοινά προβλήματα υγείας, όπως μυοσκελετικές διαταραχές και καρκίνο. Ακόμα και ένα κακό διάστρεμμα αστραγάλου θα μπορούσε να σας εμποδίσει να εργαστείτε.
Σε περίπτωση αξίωσης, η μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας πληρώνει συνήθως ένα ποσοστό του εισοδήματος εργασίας σας, περίπου 65%, για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα ή μέχρι μια καθορισμένη ηλικία.
Εάν εξερευνάτε παράγοντες όπως η τιμή, η διαθεσιμότητα, τα όρια κάλυψης και το χρονικό διάστημα που απαιτείται πριν από την παροχή παροχών, συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε ποιος έκανε τη λίστα με την καλύτερη ασφαλιστική κάλυψη μακροπρόθεσμης αναπηρίας.
Οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες μακροπρόθεσμης αναπηρίας του 2021
- Καλύτερο συνολικό: Κηδεμόνας
- Καλύτερο για αυτοαπασχολούμενους: Βορειοδυτική αμοιβαία
- Καλύτερο για επαγγέλματα υψηλού κινδύνου: Διασφάλιση
- Καλύτερο για ευκολία προσόντων: Κύριος Οικονομικός Όμιλος
- Καλύτερος προϋπολογισμός: Αεράκι
Καλύτερο συνολικό: Κηδεμόνας
Κηδεμόνας
Λάβετε προσφοράΓιατί το επιλέξαμε: Το Guardian είναι ο νικητής μας για την καλύτερη συνολική ασφάλεια μακροπρόθεσμης αναπηρίας. Χρησιμοποιούν τον αληθινό ορισμό της «αναπηρίας» για την αναπηρία, ενώ έχουν εξαιρετική εξυπηρέτηση πελατών και οικονομικές αξιολογήσεις.
Τι μας αρέσειΕξαιρετική φήμη
Καλή οικονομική σταθερότητα
Ηλεκτρονικό σύστημα προσφορών
Ιστορία εξαιρετικής εξυπηρέτησης πελατών
Δυνατότητα αγοράς συμπληρωματικών αναβατών σε πλήρως προσαρμόσιμες πολιτικές
Οι περίοδοι απομάκρυνσης μπορεί να διαρκέσουν 720 ημέρες
Οι ιατρικές εξετάσεις είναι συνήθως απαραίτητες
Πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν πράκτορα για αγορά
Επιλέξαμε το Guardian Life ως συνολική κορυφαία κατάσταση, καθώς είναι ένας καθιερωμένος πάροχος με κάλυψη σε όλη τη χώρα. Μπορείτε να είστε σίγουροι για την οικονομική τους σταθερότητα με την βαθμολογία A ++ από την AM Best και την αξιολόγηση AA + από την Standard & Poor's. Είναι ασφαλισμένοι μέσω της Berkshire Life Insurance Company of America.
Το Guardian προσφέρει βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας και προσαρμόσιμα μακροπρόθεσμα ασφαλιστήρια συμβόλαια αναπηρίας, όπως το πρόγραμμα Provider Choice. Αυτό το ευέλικτο σχέδιο έχει διάφορα ενσωματωμένα χαρακτηριστικά, όπως το επίδομα περίθαλψης στο νοσοκομείο, την επαγγελματική αποκατάσταση και μη ακυρώσιμη και εγγυημένη ανανέωση. Με άλλους προαιρετικούς αναβάτες, όπως καταστροφική αναπηρία, προσαρμογή κόστους ζωής, φοιτητικό δάνειο και επιλογές συνταξιοδότησης, μπορείτε να προσαρμόσετε ένα ολοκληρωμένο σχέδιο που σας ταιριάζει.
Μπορείτε να επιλέξετε περιόδους παροχών δύο, πέντε ή 10 ετών ή έως την ηλικία των 65 ή 70 ετών. Τα προγράμματα είναι εγγυημένα ανανεώσιμα έως την ηλικία των 65 ή 70 ετών υπό ορισμένες πολιτικές και προϋποθέσεις. Πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν αντιπρόσωπο για αγορά.
Ο κηδεμόνας χρησιμοποιεί τον ορισμό της «αναπηρίας» για ιδία εργασία, που σημαίνει ότι μπορείτε να συλλέξετε παροχές εάν δεν μπορείτε να κάνετε οποιαδήποτε ή όλη την τρέχουσα εργασία σας. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τον ορισμό του «οποιουδήποτε επαγγέλματος», που σημαίνει ότι δεν μπορείτε να εργαστείτε σε οποιαδήποτε εργασία, κάτι που είναι πολύ πιο δύσκολο να πληροίτε τις προϋποθέσεις.
Οι ακριβείς προσφορές δεν είναι διαθέσιμες στον ιστότοπο.
Αυτό που θέτει το Guardian πάνω από τον ανταγωνισμό είναι η γκάμα των συμπεριλαμβανόμενων και προαιρετικών αναβατών που σας επιτρέπουν να προσαρμόσετε τη μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας σας.
Καλύτερο για αυτοαπασχολούμενους: Βορειοδυτική αμοιβαία
Βορειοδυτική αμοιβαία
Λάβετε προσφοράΓιατί το επιλέξαμε: Το Northwestern Mutual κερδίζει ό, τι καλύτερο μπορούμε για την κατάταξη των αυτοαπασχολούμενων, επειδή προσφέρουν κάλυψη σε συναυλίες εργαζομένων και υψηλών αποδοχών, με προσαρμόσιμες πολιτικές. Έχουν επίσης εξαιρετική φήμη, οικονομική δύναμη και ιστορικό εξυπηρέτησης πελατών.
Τι μας αρέσειΚαλύπτει γονείς διαμονής στο σπίτι και υψηλόμισθους
Προσαρμόσιμα σχέδια
Εξαιρετική εξυπηρέτηση πελατών
Χωρίς ηλεκτρονικό σύστημα προσφορών
Χρειάζεστε έναν ασφαλιστικό πράκτορα για αγορά
Σε πάνω από 120 $, τα ασφάλιστρα είναι υψηλότερα από άλλους παρόχους
Μια σειρά επιλογών προσαρμογής καθιστά το βορειοδυτικό ιδιαίτερα χρήσιμο για τους αυτοαπασχολούμενους. Έχουν πολιτικές για μερικούς εργαζόμενους, οικιακούς και αυτοαπασχολούμενους ειδικούς σε ιατρικούς τομείς, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο να βρεθεί με άλλους μεταφορείς.
Το Northwestern Mutual είναι ένας δημοφιλής και μακροχρόνιος πάροχος με βαθμολογία A ++ από την AM Best και βαθμολογία A + από το Better Business Bureau (BBB), το οποίο, σε συνδυασμό με την ευελιξία, είναι ο λόγος για τον οποίο είναι ο νούμερο ένα αυτοαπασχολούμενος μας - ασφάλιση αναπηρίας κατά τη διάρκεια του χρόνου.
Παρόλο που ο ιστότοπος της Northwestern προσφέρει λεπτομέρειες σχετικά με την ασφάλιση βραχυπρόθεσμης και μακροπρόθεσμης αναπηρίας και μακροχρόνιας περίθαλψης, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν τοπικό αντιπρόσωπο όταν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα συμβόλαιο. Μπορείτε να βρείτε κάλυψη σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες.
Το Northwestern έχει τέσσερις ορισμούς για την ολική αναπηρία και προσφέρει επίσης κάλυψη μερικής αναπηρίας για όσους μπορούν να εργαστούν μόνο με μερική απασχόληση. Οι πολιτικές τους συνήθως καλύπτουν ασθένειες και τραυματισμούς που σας εμποδίζουν να εργαστείτε για 24 μήνες. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει καρκίνο και χρόνιες ασθένειες και τραυματισμούς που απαιτούν πολλαπλές χειρουργικές επεμβάσεις ή μεγάλο χρόνο ανάρρωσης.
Οι προσφορές δεν ήταν διαθέσιμες στον ιστότοπο.
Τα οφέλη ξεκινούν μετά από 180 ημέρες και πληρώνουν μέχρι την ηλικία των 67 ετών. Συνήθως είναι το 65% του μισθού σας, με ανώτατο όριο τα 12.000 $ ανά μήνα. Η δυνατότητα ανανέωσης εξαρτάται από την πολιτική και την επιλεγμένη επιλογή.
Καλύτερο για επαγγέλματα υψηλού κινδύνου: Διασφάλιση
Διασφάλιση
Λάβετε προσφοράΓιατί το επιλέξαμε: Η διασφάλιση είναι η καλύτερη μας επιλογή για επαγγέλματα υψηλού κινδύνου καθώς προσφέρουν προσιτές τιμές για όσους βρίσκονται σε επικίνδυνες θέσεις εργασίας, όπως εργάτες, μηχανικοί και οδηγοί λεωφορείων.
Τι μας αρέσειΔιατίθενται διαδικτυακές προσφορές
Κάλυψη για σχεδόν οποιοδήποτε επάγγελμα και προϋπολογισμό
Ενσωματωμένα οφέλη όπως τροποποίηση και αποκατάσταση σπιτιού
Χρειάζεστε έναν ασφαλιστικό πράκτορα για να αγοράσετε συμβόλαια
Μη ανακυκλώσιμος αναβάτης διατίθεται μόνο για αρχικά πέντε χρόνια
Οι πολιτικές διασφάλισης αγκαλιάζουν τους ανθρώπους που εργάζονται σε ένα ευρύ φάσμα θέσεων εργασίας, από την εργασία γραφείου έως τους εργάτες, ανεξάρτητα από το αν είναι επικίνδυνα επαγγέλματα. Αυτός ο παράγοντας, μαζί με τις προσιτές τιμές πολιτικής, καθιστούσε την Ασφάλεια την κορυφαία επιλογή μας για ασφάλιση υψηλού κινδύνου.
Κατά την εξέταση της οικονομικής δύναμης της Assurity, σημειώστε τη βαθμολογία τους για A- από την AM Best: Ως η τέταρτη υψηλότερη βαθμολογία, αυτό σημαίνει ότι δεν είναι τόσο σταθερές όσο μερικοί από τους ανταγωνιστές τους.
Μπορείτε να βρείτε προσφορές στο Διαδίκτυο με το Assurity, αλλά θα χρειαστείτε έναν ασφαλιστικό πράκτορα εάν θέλετε να αγοράσετε ένα συμβόλαιο. Η εγγύηση των πολιτικών είναι ανανεώσιμη έως την ηλικία των 67 ετών, με περιόδους αποβολής 30, 60, 90, 180 ή 365 ημερών.
Το Assurity προσφέρει μια σειρά από επιπλέον αναβάτες που παρέχουν ευελιξία. Οι αναβάτες περιλαμβάνουν καταστροφική αναπηρία, κρίσιμη ασθένεια και αναδρομικό τραυματισμό. Υπάρχει επίσης ένας μη ακυρώσιμος αναβάτης, ο οποίος σας προστατεύει από μειωμένα οφέλη, ακυρωμένες πολιτικές ή αυξημένα ασφάλιστρα. Ωστόσο, είναι διαθέσιμο μόνο κατά τα πρώτα πέντε χρόνια.
Η ασφάλεια διασφαλίζει επίσης άτομα με υψηλούς μισθούς, καθώς ξεπερνούν τα 20.000 $ συνολικά παροχές. Ωστόσο, δεν θα καλύπτουν κάποια επαγγέλματα όπως ένοπλες δυνάμεις, αθλητές και μαθητές. Περιέργως, ούτε θα καλύπτουν αυτοαπασχολούμενους καλλιτέχνες.
Οι άνθρωποι σε όλη τη χώρα, εκτός από την πολιτεία της Νέας Υόρκης, μπορούν να επιλέξουν μια ασφάλιση μακροπρόθεσμης αναπηρίας Assurance με μια σειρά από αναβάτες πολιτικής.
Καλύτερο για ευκολία προσόντων: Κύριος Οικονομικός Όμιλος
Κύριος Οικονομικός Όμιλος
Λάβετε προσφοράΓιατί το επιλέξαμε: Επιλέξαμε τον κύριο χρηματοοικονομικό όμιλο ως την ευκολία των προσόντων μας, επειδή προσφέρουν διάφορα ασφαλιστήρια συμβόλαια αναπηρίας, συμπεριλαμβανομένου του προγράμματος Απλοποιημένο DI. Οι άνθρωποι μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για έως και 6.000 $ το μήνα σε μακροπρόθεσμα οφέλη γρήγορα και εύκολα χωρίς ιατρική εξέταση.
Τι μας αρέσειΒελτιστοποιημένη διαδικασία εγγραφής
Γενναιόδωρα οφέλη $ 6.000 ανά μήνα με απλή αναδοχή
Διατίθεται σε εργαζόμενους άνω των 20 ωρών την εβδομάδα
Δεν υπάρχουν διαδικτυακές εφαρμογές
Πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν τοπικό ασφαλιστικό πράκτορα
Μπορεί να χρειαστούν μερικές ημέρες για την επεξεργασία της αίτησης
Ο διευθυντής απαιτεί μόνο απασχόληση 20 ωρών την εβδομάδα για να πληροί τις προϋποθέσεις για πολιτική. Με την απλοποιημένη πολιτική DI, δεν υπάρχει ιατρική εξέταση. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να απαντήσετε σε ερωτήσεις κατά τη διάρκεια μιας τηλεφωνικής συνέντευξης και θα εγκρίνουν ή θα αρνηθούν την κάλυψη μέσα σε λίγες ημέρες.
Το Principal παρέχει ασφαλιστήρια συμβόλαια αναπηρίας στις Ηνωμένες Πολιτείες με μηνιαία επιδόματα έως και 20.000 $. Ωστόσο, εάν χρησιμοποιείτε την απλοποιημένη επιλογή αναδοχής, αυτό ξεπερνά τα 6.000 $.
Με το Principal, μπορείτε να επιλέξετε το επίπεδο προστασίας που προτιμάτε. Οι βασικές πολιτικές που προσφέρουν μηνιαία οφέλη από 700 έως 800 $, κοστίζουν κατά μέσο όρο 35 έως 60 $ ανά μήνα. Εάν επιλέξετε πιο ολοκληρωμένη κάλυψη, αυτό μπορεί να κοστίσει πάνω από 220 $, αλλά θα λάβετε πληρωμές 2.500 $ κάθε μήνα, εάν το ζητήσετε.
Οι λεπτομέρειες πολιτικής ποικίλλουν σημαντικά με περιόδους εξάλειψης από 30 έως 365 ημέρες και περιόδους παροχών δύο ή πέντε ετών ή έως τις ηλικίες 65, 67 ή 70 ετών. Η ανανεώσιμη δυνατότητα διαφέρει επίσης ανάλογα με την πολιτική.
Η Principal Financial Group ξεκίνησε το 1879, καθιστώντας τους έναν από τους παλαιότερους και πιο επιτυχημένους παρόχους στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η οικονομική τους δύναμη βαθμολογείται με A + από την AM Best και έχουν βαθμολογία A + από το Better Business Bureau (BBB).
Καλύτερος προϋπολογισμός: Αεράκι
Αεράκι
Λάβετε προσφοράΓιατί το επιλέξαμε: Η κορυφαία επιλογή προϋπολογισμού μας είναι Breeze, προσφέροντας χαμηλά μηνιαία ασφάλιστρα με επαρκή κάλυψη.
Τι μας αρέσειΓρήγορη, 100% διαδικτυακή διαδικασία
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζονται ιατρική εξέταση
Μη ακυρώσιμη και εγγυημένη ανανέωση σε ηλικία 65 ή 67 ετών
Δεν διατίθενται βραχυπρόθεσμες πολιτικές
Χωρίς πρόσβαση σε ασφαλιστικούς πράκτορες
Μη διαθέσιμο για άτομα στην πολιτεία της Νέας Υόρκης
Το Breeze διευκολύνει τη διαδικτυακή διαδικασία, με προτροπή ιστότοπου για έλεγχο της τιμής σας. Βρήκαμε ότι οι χαμηλότερες τιμές ήταν περίπου 30 $, προσφέροντας οφέλη 700 $ με πενταετή περίοδο παροχών και περίοδο αναμονής 90 ημερών.
Αν είστε κάτω των 50 ετών με πολιτική αξίας κάτω των 4.000 $ μηνιαίως, δεν χρειάζεστε ιατρική εξέταση. Η κάλυψη υπερβαίνει τα 20.000 $ το μήνα. Οι περίοδοι αποβολής ή αναμονής ποικίλλουν και οι πολιτικές μπορούν να ανανεωθούν έως την ηλικία των 65 ή 67 ετών, υπό την προϋπόθεση ότι θα αγοράσετε την πολιτική πριν από τα 62.
Άτομα σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες μπορούν να αγοράσουν μια πολιτική μακροπρόθεσμης αναπηρίας Breeze, εκτός από την πολιτεία της Νέας Υόρκης. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε συμπληρωματικές επιλογές για κρίσιμες ασθένειες, καταστροφική αναπηρία, το δικό σας επάγγελμα και άλλα.
Η πολιτική Breeze δεν θα σας καλύψει για προϋπάρχουσες συνθήκες ή κάποια επαγγέλματα, όπως συγγραφείς, αθλητές, ένοπλες δυνάμεις και μαθητές.
Η Breeze χρησιμοποιεί την Εταιρεία Ασφάλισης Ζωής Ασφάλειας για την ασφάλιση των συμβολαίων τους. Η Assurity έχει βαθμολογία Α με βαθμολογία AM Best και Better Business Bureau Α +.
Τελική ετυμηγορία
Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας είναι ένα οικονομικό δίχτυ ασφαλείας που σας προστατεύει από την απώλεια εισοδήματος σε περίπτωση που αρρωστήσετε ή τραυματιστείτε και δεν μπορείτε να εργαστείτε. Συνολικά, η Guardian κατέλαβε την πρώτη θέση λόγω της σταθερής φήμης και του εύρους των προσαρμόσιμων επιλογών, οι οποίες καθιστούν τις πολιτικές τους αρκετά ευέλικτες για να καλύψουν τις περισσότερες περιστάσεις.
Όταν είστε αυτοαπασχολούμενοι, μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε ασφαλιστική κάλυψη, συμπεριλαμβανομένης της μακροχρόνιας αναπηρίας. Η κορυφαία επιλογή μας για αυτοαπασχολούμενους είναι το Northwestern Mutual για την εξαιρετική κατάταξη στον κλάδο και το εύρος των επιλογών τους. Εάν εργάζεστε σε επαγγέλματα υψηλού κινδύνου, η Assurity προσφέρει κάλυψη.
Εάν ο προϋπολογισμός σας δεν καλύπτει την κάλυψη του Guardian, σκεφτείτε το Breeze. Στα 44 $, η κάλυψή τους ήταν η φθηνότερη πολιτική που βρήκαμε.
Τέλος, ο κύριος χρηματοοικονομικός όμιλος κυριάρχησε στην κατηγορία για ευκολία προσόντων, λόγω της εξορθολογισμένης διαδικασίας του χωρίς ιατρικές εξετάσεις.
Σύγκριση παρόχων
Συχνές ερωτήσεις
Τι είναι η ασφάλιση μακροχρόνιας αναπηρίας;
Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας (LTDI) είναι μια μορφή προστασίας εισοδήματος που σας επιτρέπει να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο καλύπτοντας τα έξοδα εάν δεν μπορείτε να κερδίσετε μισθό λόγω ασθένειας ή τραυματισμού.
Αυτή η μορφή πολιτικής δεν ασφαλίζει μόνο για ατυχήματα που αφήνουν κάποιον μόνιμα ανάπηρο και αδύνατο να περπατήσει. Καλύπτει επίσης κοινές ανησυχίες για την υγεία, όπως καρδιακές προσβολές, καρκίνο και μυοσκελετικές διαταραχές.
Τα οφέλη των προγραμμάτων μακροχρόνιας αναπηρίας έχουν συνήθως μια περίοδο εξάλειψης 90 ή 180 ημερών. Αυτός είναι ο χρόνος που πρέπει να περιμένετε μετά την απενεργοποίησή σας προτού λάβετε πληρωμές από την πολιτική σας.
Μερικά άτομα με αναπηρίες ενδέχεται να βρουν βοήθεια από την κυβέρνηση μέσω δωρεάν ασφάλισης αναπηρίας κοινωνικής ασφάλισης (SSDI). Αυτή θα ήταν η τελευταία λύση για τους περισσότερους ανθρώπους, καθώς είναι εξαιρετικά δύσκολο να προκριθείτε.
Ποια ζητήματα πληρούν τα κριτήρια για κάλυψη μακροχρόνιας ασφάλισης αναπηρίας;
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας χρησιμοποιούν συγκεκριμένα κριτήρια για να χαρακτηρίσουν κάποιον ως ανάπηρο. Παρόλο που ο ορισμός της αναπηρίας ποικίλλει ανάλογα με την εταιρεία κινητής τηλεφωνίας, συνήθως σημαίνει ότι δεν πρέπει να μπορείτε να κάνετε την εργασία που κάνατε πριν από το συμβάν απενεργοποίησης και δεν μπορείτε να προσαρμοστείτε σε άλλες εργασίες.
"Πλήρως αναπηρία" σημαίνει γενικά ότι δεν μπορείτε να εκτελέσετε καθήκοντα στην εργασία, ενώ το "μερικώς ανάπηρο" σημαίνει ότι δεν μπορείτε πλέον να εργάζεστε με πλήρη απασχόληση στην αρχική σας εργασία, αλλά θα μπορούσατε να εργαστείτε σε άλλη.
Θα χρειαστείτε ιατρικά στοιχεία που να αποδεικνύουν ότι πληροίτε τον ορισμό της αναπηρίας του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αυτό περιλαμβάνει τα ιατρικά σας αρχεία, σημειώσεις κλινικής, αποτελέσματα εργαστηρίων, σαρώσεις, ακτινογραφίες και χειρουργικές αναφορές. Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν επίσης απαιτήσεις ελάχιστων ωρών εργασίας και εξάλειψης ή περιόδων αναμονής.
Πρέπει να λάβετε μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας;
Η απόφασή σας για αγορά μακροχρόνιας ασφάλισης αναπηρίας εξαρτάται από διάφορους παράγοντες. Εάν έχετε σημαντική εξοικονόμηση που θα μπορούσε να καλύψει τα έξοδα διαμονής σας για μήνες ή ακόμη και χρόνια, ενδέχεται να μην χρειάζεστε πολιτική. Εάν υπάρχουν δύο ή περισσότεροι μισθωτοί στο νοικοκυριό, ενδέχεται να μην αισθάνεστε ότι ένα LTDI εγγυάται το μηνιαίο ασφάλιστρο.
Εάν, ωστόσο, όπως οι περισσότεροι Αμερικανοί, δεν θα μπορούσατε να πληρώσετε για λογαριασμούς και άλλα έξοδα εάν δεν μπορούσατε να εργαστείτε, αξίζει να εξετάσετε μια πολιτική LTDI. Αυτό είναι ιδιαίτερα συνετό εάν είστε ο μοναδικός κερδισμένος.
Το επάγγελμά σας επηρεάζει επίσης πόσο σκόπιμο είναι να αγοράσετε μια πολιτική LTDI. Εάν βρίσκεστε σε ένα επάγγελμα υψηλού κινδύνου όπου οι εργαζόμενοι συχνά υποφέρουν από τραυματισμούς, μια αναπηρία είναι πιο πιθανό από ό, τι για κάποιον που εργάζεται σε ένα γραφείο σε ένα γραφείο. Ακόμα και οι μικροί τραυματισμοί θα μπορούσαν να καταστήσουν αδύνατη την εκτέλεση ορισμένων καθηκόντων, αλλά δεν θα έκανε καμία διαφορά για τους άλλους. Ένα σπασμένο χέρι για έναν εργάτη είναι πιο σημαντικό από έναν δάσκαλο.
Πόσο κοστίζει η ασφάλιση μακροχρόνιας αναπηρίας;
Για να αποκομίσετε τα οφέλη της μακροχρόνιας ασφάλισης αναπηρίας, πρέπει να πληρώσετε ένα μηνιαίο ασφάλιστρο. Διαπιστώσαμε ότι τα μέσα ασφάλιστρα αντιπροσώπευαν μεταξύ 0,5% και 2% του ακαθάριστου ετήσιου εισοδήματος.
Διάφοροι παράγοντες επηρεάζουν το κόστος της μακροχρόνιας ασφάλισης αναπηρίας. Αυτά περιλαμβάνουν την κάλυψη του προγράμματος, το μηνιαίο ποσό παροχών, το επάγγελμα και εάν έχετε προϋπάρχοντα προβλήματα υγείας.
Σε αντίθεση με την ασφάλιση ζωής, οι άντρες πληρώνουν συνήθως λιγότερα για την ασφάλιση αναπηρίας, καθώς οι γυναίκες υποβάλλουν αξιώσεις για εγκυμοσύνη. Οι νέοι συνήθως πληρώνουν λιγότερο καθώς η υγεία τείνει να μειώνεται καθώς μεγαλώνετε, πράγμα που σημαίνει ότι οι ασθένειες και οι τραυματισμοί είναι πιο συνηθισμένοι. Συμπεριφορές όπως το κάπνισμα και το ποτό μπορούν επίσης να επηρεάσουν το κόστος.
Πόσο διαρκεί η ασφάλιση μακροχρόνιας αναπηρίας;
Τα μακροπρόθεσμα ασφαλιστήρια συμβόλαια αναπηρίας πληρώνουν συνήθως παροχές για δύο, πέντε ή δέκα χρόνια ή έως ότου συνταξιοδοτηθείτε. Οι περισσότεροι ασφαλιστικοί φορείς απαιτούν τακτική επανεκτίμηση της αναπηρίας σας για να βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για συνεχιζόμενες πληρωμές και δεν μπορείτε να επιστρέψετε στη δουλειά.
Πώς επιλέξαμε τις καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες αναπηρίας
Αξιολογήσαμε 15 ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας πριν επιλέξουμε τις κορυφαίες επιλογές για τις πέντε κατηγορίες. Εξετάστηκε μια σειρά στοιχείων, όπως ευκολία προσφοράς και αγοράς, μηνιαίο κόστος πριμοδότησης, διάρκεια περιόδων αποκλεισμού και προαιρετικά αναβάτες.
Είναι σημαντικό οι εταιρείες να εκτιμούν επίσης την ικανοποίηση των πελατών και να είναι οικονομικά σταθερές, ώστε να μπορούν να πληρώνουν τις αξιώσεις. Έχοντας αυτό υπόψη, εξετάσαμε επίσης δεδομένα από τα NAIC, BBB και AM Best προτού αποφασίσουμε για τους νικητές της κατηγορίας.
.jpg)
-is-diagnosed.jpg)
