Το Medicaid, το κρατικό / ομοσπονδιακό πρόγραμμα κάλυψης υγείας για άτομα με χαμηλό εισόδημα, μπορεί να πάρει τα χρήματά του πίσω από το κτήμα σας μετά το θάνατό σας. Αυτό μπορεί να το κάνει εάν λάβατε μακροχρόνια φροντίδα χρηματοδοτούμενη από Medicaid μετά την ηλικία των 55 ετών. Σε ορισμένες πολιτείες, αυτό μπορεί να συμβεί εάν λάβατε υπηρεσίες που χρηματοδοτήθηκαν από Medicaid πριν από την ηλικία των 55 ετών εάν θεσμοθετήσατε μόνιμα ή χρηματοδοτήθηκε από Medicaid υπηρεσίες μετά την ηλικία των 55 ετών.
Γνωστό ως Medicaid Estate Recovery Program (MERP), το Medicaid μπορεί να ανακτήσει τα χρήματα που ξόδεψε για τη φροντίδα σας από το κτήμα σας.
PeopleImages / Getty ΕικόνεςΠρόκειται για μια μακροχρόνια διάταξη που θεσπίστηκε στο πλαίσιο του Νόμου περί Συμφιλίωσης για τον Προϋπολογισμό Omnibus (OBRA) του 1993. Πριν από τον OBRA, ήταν προαιρετικό για τα κράτη να επιδιώκουν την ανάκτηση του κόστους μακροχρόνιας φροντίδας από την περιουσία.
Με τη θέσπιση του OBRA το 1993, έγινε υποχρεωτικό για τα κράτη να ανακτήσουν κεφάλαια από τα κτήματα εκείνων που υπέστησαν μακροπρόθεσμα έξοδα Medicaid από την ηλικία των 55 ετών και μετά.
Λογική
Παρόλο που η ιδέα της Medicaid να παίρνει χρήματα που διαφορετικά θα πήγαιναν στους κληρονόμους σας είναι δυσάρεστη, γίνεται πιο εύγευστο όταν κοιτάζετε τους λόγους πίσω από το MERP. Δεδομένου ότι οι ομοσπονδιακοί και πολιτειακοί φορολογούμενοι χρηματοδοτούν το Medicaid, ο στόχος του MERP είναι η μείωση του κόστους Medicaid. Εάν μπορεί να ανακτήσει μέρος ή το σύνολο των χρημάτων που δαπανήθηκαν για την υγειονομική περίθαλψή σας, εξοικονομεί χρήματα των φορολογουμένων.
Εάν η Medicaid πληρώνει για τη μακροχρόνια φροντίδα του γηροκομείου σας, είναι πιθανό χάρη στη Medicaid ότι θα απομείνει οποιοδήποτε κτήμα από το οποίο θα ανακτήσει χρήματα. Χωρίς κάλυψη Medicaid, ίσως χρειαστεί να πουλήσετε το σπίτι σας και άλλα πολύτιμα αντικείμενα για να πληρώσετε για τη φροντίδα σας, πράγματι εκκαθαρίστε το κτήμα σας ενώ είστε ζωντανός για να πληρώσετε για τη μακροχρόνια φροντίδα σας.
Και εάν ο δικαιούχος της Medicaid ήταν πραγματικά χωρίς κανένα περιουσιακό στοιχείο, το πρόγραμμα ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων δεν θα είναι σε θέση να ανακτήσει τίποτα, καθώς δεν μπορούν να επιχειρήσουν να ανακτήσουν τα χρήματα από τους κληρονόμους του δικαιούχου (μπορούν να χρησιμοποιήσουν τη διαδικασία ανάκτησης ακινήτων για την ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων που μπορεί να έχει περάσει σε έναν επιζών σύζυγο, αλλά μόνο αφού πέθανε και αυτός ο σύζυγος).
Η θέσπιση του OBRA θεωρήθηκε απαραίτητη για την επιβίωση της Medicaid, δεδομένου ότι σχεδόν τα δύο τρίτα των κατοίκων γηροκομείων στις Ηνωμένες Πολιτείες καλύπτονται από το Medicaid.
Ακίνητα που υπόκεινται σε MERP
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει γενικές οδηγίες για το MERP, αλλά οι λεπτομέρειες διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία. Οι βασικές ομοσπονδιακές οδηγίες θέτουν το κτήμα σας σε κίνδυνο εάν είστε τουλάχιστον 55 ετών και λαμβάνετε υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας που πληρώνονται από τη Medicaid.
Συγκεκριμένα, το κείμενο της νομοθεσίας που εφάρμοσε το MERP διευκρινίζει ότι το κόστος μπορεί να ανακτηθεί για "υπηρεσίες νοσηλευτικών εγκαταστάσεων, υπηρεσίες στο σπίτι και στην κοινότητα, υπηρεσίες σε ένα ίδρυμα για ψυχικές ασθένειες, φροντίδα στο σπίτι και την κοινότητα, καθώς και ρυθμίσεις διαβίωσης που υποστηρίζονται από την κοινότητα". (με άλλα λόγια, υπηρεσίες μακροχρόνιας περίθαλψης και όχι βασική ιατρική περίθαλψη) για άτομα ηλικίας 55 ετών και άνω κατά την παροχή της περίθαλψης.
Ωστόσο, τα κράτη έχουν επίσης την επιλογή να χρησιμοποιήσουν την ανάκτηση ακινήτων για την κάλυψη των δαπανών Medicaid για ένα άτομο που είχε θεσμοθετηθεί μόνιμα, ακόμη και αν ήταν ηλικίας κάτω των 55 ετών. Τα κράτη μπορούν επίσης να εφαρμόσουν την ανάκτηση περιουσίας για τυχόν δαπάνες Medicaid (όχι μόνο για έξοδα μακροχρόνιας φροντίδας) ) μετά την εγγραφή των εγγραφών 55.
Ανάλογα με τον τόπο διαμονής σας, η περιουσία σας ενδέχεται να υπόκειται σε MERP, ακόμη και αν δεν έχετε ποτέ πρόσβαση σε μακροχρόνια περίθαλψη ως Medicaid enrollee.
Επικοινωνήστε με το γραφείο Medicaid της πολιτείας σας για να κατανοήσετε πώς εφαρμόζεται το MERP εντός της πολιτείας σας και ποια έξοδα υπόκεινται σε επιστροφή χρημάτων.
Αντίκτυπος του Obamacare
Η επέκταση της Medicaid βάσει του νόμου για την προσιτή φροντίδα (ACA), επίσης γνωστή ως Obamacare, ώθησε το ζήτημα της ανάκτησης ακινήτων Medicaid σε πρώτο πλάνο σε κράτη που είχαν εφαρμόσει αυστηρά προγράμματα αποκατάστασης ακινήτων.
Σύμφωνα με το ACA, η επιλεξιμότητα Medicaid για ενήλικες κάτω των 65 ετών επεκτάθηκε ώστε να συμπεριλάβει τα περισσότερα άτομα με εισοδήματα νοικοκυριού που δεν υπερβαίνουν το 138% του επιπέδου φτώχειας. Επιπλέον, τα περιουσιακά στοιχεία δεν λαμβάνονται πλέον υπόψη για άτομα νεότερα από 65 Η επιλεξιμότητα βασίζεται μόνο στο εισόδημα.
Όπως και η διευρυμένη Medicaid, η επιλεξιμότητα για τις επιδοτήσεις ασφαλίστρων της ACA (πριμοδοτήσεις πριμοδότησης) βασίζεται επίσης μόνο στο εισόδημα, χωρίς να λαμβάνονται υπόψη τα περιουσιακά στοιχεία. Και οι επιδοτήσεις premium για την αντιστάθμιση του κόστους της ιδιωτικής κάλυψης δεν είναι διαθέσιμες σε εκείνους που είναι επιλέξιμοι για Medicaid.
Δεδομένου ότι η επιλεξιμότητα επιδότησης πριμοδότησης και η διευρυμένη επιλεξιμότητα Medicaid βασίζονται στο εισόδημα, ανεξάρτητα από τα περιουσιακά στοιχεία του νοικοκυριού, είναι πιθανό ένα άτομο με σημαντικά περιουσιακά στοιχεία να πληροί τις προϋποθέσεις για οποιοδήποτε από αυτά, ανάλογα με το εισόδημά του (αυτό δεν είναι απαραίτητα κακό, και ουσιαστικά επίπεδα το πεδίο ανταγωνισμού για άτομα που δεν έχουν πρόσβαση στο πρόγραμμα υγείας του εργοδότη). Για παράδειγμα, ένα άτομο που ζει με αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης αλλά μόνο ανάληψη ενός μικρού ποσού από τις αποταμιεύσεις του κάθε χρόνο μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για Medicaid, παρά το γεγονός ότι έχει ένα αυγό φωλιάς και ένα εξοφλημένο σπίτι.
Έτσι, ένας πολύ μεγαλύτερος πληθυσμός ατόμων ηλικίας 55 ετών και άνω είναι πλέον επιλέξιμοι για Medicaid. Εάν προσπαθήσουν να εγγραφούν σε ένα πρόγραμμα μέσω των ανταλλαγών ασφάλισης υγείας, θα κατευθυνθούν στο σύστημα Medicaid αντ 'αυτού, με βάση το εισόδημά τους. Σε πολιτείες που έχουν MERP που υπερβαίνουν το κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης, αυτό έχει οδηγήσει σε ορισμένους ανθρώπους να παρασυρθούν από τα προγράμματα αποκατάστασης κτημάτων.
Ορισμένες πολιτείες που προηγουμένως είχαν πιο ισχυρό MERP επέλεξαν να περιορίσουν τα προγράμματα ανάκτησης περιουσίας τους μόνο σε ό, τι απαιτείται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση (δηλαδή, το κόστος μακροχρόνιας φροντίδας). Μπορείτε να κάνετε κλικ σε μια πολιτεία σε αυτόν τον χάρτη για να δείτε πώς Το κράτος χειρίζεται την ανάκτηση ακινήτων Medicaid και εάν οι κανόνες έχουν αλλάξει ως αποτέλεσμα της επέκτασης της επιλεξιμότητας της Medicaid από την ACA.
Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι ενώ το ACA επέκτεινε τον πληθυσμό των ατόμων ηλικίας 55 έως 64 ετών που είναι εγγεγραμμένοι στο Medicaid - και των οποίων τα περιουσιακά στοιχεία δεν λαμβάνονται υπόψη όταν προσδιορίζεται η επιλεξιμότητα του Medicaid - δεν άλλαξε τίποτα σχετικά με το MERP.
Η διαδικασία ανάκτησης
Όλα τα κράτη προσπαθούν να ανακτήσουν τα χρήματα της Medicaid που δαπανήθηκαν για μακροχρόνια περίθαλψη, όπως γηροκομεία. Ορισμένες πολιτείες προσπαθούν επίσης να ανακτήσουν χρήματα που δαπανήθηκαν για άλλα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης.
Εάν το κράτος χρησιμοποιεί ένα πρόγραμμα διαχειριζόμενης φροντίδας Medicaid αντί να πληρώνει απευθείας για ιατρικές ανάγκες των εγγραφών, το κράτος μπορεί να χρησιμοποιήσει την ανάκτηση περιουσίας Medicaid για να ανακτήσει είτε το σύνολο του ποσού που πλήρωσε το κράτος τον οργανισμό διαχειριζόμενης φροντίδας Medicaid εκ μέρους του enrollee, ή το τμήμα αποδίδεται σε υπηρεσίες μακροχρόνιας περίθαλψης, ανάλογα με το αν το κράτος χρησιμοποιεί το MERP για την κάλυψη όλων των εξόδων ή απλώς των δαπανών μακροχρόνιας περίθαλψης.
Τα περισσότερα κράτη χρησιμοποιούν τη διαχειριζόμενη φροντίδα Medicaid. Επομένως, ανάλογα με τις περιστάσεις, το ποσό που επιδιώκει η πολιτεία να αντισταθμίσει ενδέχεται να μην αντιστοιχεί στο ποσό των πραγματικών δαπανών υγειονομικής περίθαλψης που είχε το άτομο ενώ κάλυπτε στο πρόγραμμα Medicaid (δηλαδή, το ποσό που ανακτήθηκε για ένα άτομο που χρειαζόταν εκτεταμένη φροντίδα μπορεί να είναι μικρότερο από το κόστος της περίθαλψης που έλαβε το άτομο, ενώ μπορεί να είναι περισσότερο από το κόστος της φροντίδας που παρέχεται σε ένα άτομο που χρειάζεται πολύ λίγη φροντίδα).
Εάν ένα κράτος δεν χρησιμοποιεί διαχειριζόμενη φροντίδα Medicaid, δεν επιτρέπεται να αποζημιώσει περισσότερο από το πραγματικό ποσό που δαπανήθηκε από την πολιτεία για τη φροντίδα του ατόμου.
Όλες οι πολιτείες προσπαθούν να ανακτήσουν από περιουσιακά στοιχεία ακινήτων που περνούν μέσω probate, αλλά ορισμένες πολιτείες προσπαθούν επίσης να ανακτήσουν από άλλα περιουσιακά στοιχεία.
Επιτρέπεται στα κράτη να ανακτούν κεφάλαια Medicaid από περιουσιακά στοιχεία που αποφεύγουν την περιουσία, όπως αυτά που περνούν μέσω ενός έμπιστου καταπιστεύματος ή μιας κοινής μίσθωσης (κατοχή ενός ακινήτου ή περιουσίας από δύο ή περισσότερα μέρη).
Δεδομένου ότι οι κρατικοί νόμοι ποικίλλουν, ο μόνος τρόπος να γνωρίζετε με βεβαιότητα εάν το κτήμα σας κινδυνεύει είναι να ενημερωθείτε για τις ιδιαιτερότητες του MERP της πολιτείας σας. Παρόλο που το κρατικό σας γραφείο Medicaid μπορεί να σας πει τα βασικά, μπορεί να σας φανεί χρήσιμο να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία που ειδικεύεται στον νόμο των ηλικιωμένων ή στον σχεδιασμό κτημάτων.
Προστατευόμενα κτήματα
Τα κράτη δεν επιτρέπεται να κάνουν ανάκτηση περιουσίας ενώ ο σύζυγός σας είναι ζωντανός, αλλά μπορούν να προσπαθήσουν να ανακτήσουν τα χρήματα της Medicaid που δαπανήθηκαν για την υγειονομική περίθαλψή σας μετά το θάνατο του συζύγου σας. Οι πολιτείες δεν μπορούν να κάνουν ανακτήσεις εάν έχετε ένα ζωντανό παιδί ηλικίας κάτω των 21 ετών, τυφλό ή ανάπηρο.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πολιτείες δεν μπορούν να ανακτήσουν χρήματα από την αξία του σπιτιού σας εάν ένα ενήλικο παιδί που σας φρόντιζε ζει εκεί. Όμως, αυτοί οι κανόνες είναι περίπλοκοι, οπότε αν βασίζεστε σε αυτό για να προστατεύσετε το σπίτι σας από MERP, θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία σχεδιασμού ακινήτων ή να λάβετε νομικές συμβουλές.
Τα κράτη πρέπει να προβλέπουν εξαιρέσεις δυσκολίας στο MERP. Όμως, κάθε κράτος αποφασίζει από μόνο του πώς καθορίζει τις δυσκολίες. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προτείνει ότι τα κτήματα που περιλαμβάνουν μικρές οικογενειακές επιχειρήσεις και οικογενειακές εκμεταλλεύσεις πρέπει να λαμβάνονται υπόψη για εξαίρεση δυσκολίας εάν το εισόδημα που παράγεται από την ιδιοκτησία είναι απαραίτητο για την υποστήριξη των επιζώντων μελών της οικογένειας.
Υπάρχουν πρόσθετες προστασίες που ισχύουν για τους Ινδιάνους της Αμερικής και τους ντόπιους της Αλάσκας.
Πώς να προστατεύσετε το κτήμα σας
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να μην μπορείτε να προστατεύσετε το κτήμα σας. Σε άλλους, ο προχωρημένος προγραμματισμός με τη βοήθεια ενός παλαιότερου δικηγόρου ή επαγγελματία σχεδιασμού ακινήτων μπορεί να προστατεύσει ορισμένα ή όλα τα περιουσιακά στοιχεία της περιουσίας σας. Ή, μπορεί να ανακαλύψετε ότι οι νόμοι στην πολιτεία σας καθιστούν απίθανο ότι η MERP θα προσπαθήσει να ανακτήσει περιουσιακά στοιχεία από το κτήμα σας.
Εάν ζείτε σε μία από τις 29 πολιτείες που διαθέτουν πρόγραμμα Συνεργασίας για Μακροχρόνια Φροντίδα, μπορείτε να προστατεύσετε ορισμένα από τα περιουσιακά σας στοιχεία από το MERP αγοράζοντας μια ιδιωτική πολιτική μακροχρόνιας φροντίδας. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει μια σελίδα πόρων που περιλαμβάνει ιστοσελίδες για κρατικά προγράμματα και πληροφορίες μακροχρόνιας περίθαλψης.
Εάν τελικά χρειάζεστε φροντίδα που υπερβαίνει τα οφέλη της πολιτικής σας, ένα μέρος του κόστους της φροντίδας σας θα προστατεύεται από την ανάκτηση περιουσίας.
Δεδομένου ότι οι κανονισμοί Medicaid και οι νόμοι περί probate διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία, συχνά ο μόνος τρόπος να γνωρίζετε είναι να ζητήσετε βοήθεια από έναν επαγγελματία που είναι εξοικειωμένος τόσο με το πρόγραμμα Medicaid MERP όσο και με τους νόμους περί δοκιμασίας στην πολιτεία σας.
.jpg)
