Warren Bolster / Getty Images
Το 2013, λίγο πριν τεθεί σε εφαρμογή το μεγαλύτερο μέρος του νόμου περί προσιτής φροντίδας, το 14,5% των Αμερικανών ήταν ασφαλισμένοι. Στη Χαβάη, το ανασφάλιστο ποσοστό ήταν μόλις 6,7%. Πέντε χρόνια αργότερα, είχε μειωθεί λίγο, σε λιγότερο από 5%. Αυτό εξακολουθεί να είναι πολύ χαμηλότερο από τον εθνικό μέσο όρο, που ανήλθε στο 8,9% από το 2018. Αλλά γιατί ήταν τόσο χαμηλό, ακόμη και πριν από το ACA;
Η Χαβάη ήταν πολύ μπροστά από την εποχή της για την υγειονομική περίθαλψη, εφαρμόζοντας έναν ολοκληρωμένο νόμο μεταρρυθμίσεων δεκαετίες πριν από την ACA. Ο νόμος περί προπληρωμένης υγειονομικής περίθαλψης της Χαβάης θεσπίστηκε το 1974. Αυτό έκανε το κράτος το πρώτο στο έθνος που απαιτεί από τους εργοδότες να παρέχουν κάλυψη υγείας σε Η ACA απαιτεί πλέον από μεγάλους εργοδότες να προσφέρουν υγειονομική κάλυψη σε εργαζομένους πλήρους απασχόλησης, αλλά οι απαιτήσεις της Χαβάης είναι πολύ ισχυρότερες.
Σύμφωνα με τον νόμο περί προπληρωμένης υγειονομικής περίθαλψης της Χαβάης, οι εργαζόμενοι λαμβάνουν ασφάλιση υγείας με την υποστήριξη του εργοδότη, εφόσον εργάζονται τουλάχιστον 20 ώρες την εβδομάδα. Το μερίδιο του υπαλλήλου στο ασφάλιστρο (για μόνη κάλυψη) είναι πολύ ελάχιστο και η μέγιστη περίοδος αναμονής για την κάλυψη είναι πολύ μικρότερη από ό, τι επιτρέπει ο ομοσπονδιακός νόμος.
Το ACA έθεσε ομοσπονδιακές ελάχιστες απαιτήσεις για μια ποικιλία πτυχών της κάλυψης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, αλλά οι κανόνες της Χαβάης γενικά υπερβαίνουν πολύ όσα ορίζει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση.
20 ώρες την εβδομάδα ισούται με την κάλυψη ασφάλισης υγείας
Οι εργαζόμενοι στη Χαβάη που εργάζονται τουλάχιστον 20 ώρες την εβδομάδα και κερδίζουν τουλάχιστον 86,67 φορές τον ελάχιστο ωριαίο μισθό πρέπει να προσφέρονται από τον εργοδότη ασφάλιση υγείας. Ο ελάχιστος μισθός του 2018 στη Χαβάη είναι 10,10 $ / ώρα, οπότε αυτό είναι 875 $ σε μηνιαία κέρδη.
Για προοπτική, η εντολή εργοδότη της ACA ισχύει μόνο για μεγάλους εργοδότες (50+ εργαζόμενοι ισοδύναμου πλήρους απασχόλησης) και απαιτεί μόνο από αυτούς να προσφέρουν κάλυψη σε υπαλλήλους που εργάζονται τουλάχιστον 30 ώρες την εβδομάδα.
Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις από τον κανόνα της Χαβάης, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων καταστάσεων στις οποίες τα άτομα απασχολούνται από μέλη της οικογένειας, εποχιακούς εργαζόμενους στη γεωργική βιομηχανία, ασφαλιστικούς πράκτορες και κτηματομεσίτες που εργάζονται μόνο με προμήθεια και καταστάσεις στις οποίες ένα άτομο εργάζεται για περισσότεροι από ένας εργοδότες. Ωστόσο, ως επί το πλείστον, όλοι οι εργαζόμενοι που εργάζονται τουλάχιστον 20 ώρες την εβδομάδα στη Χαβάη είναι εγγυημένοι για κάλυψη υγείας. Οι εργαζόμενοι που έχουν άλλη κάλυψη μπορούν να ζητήσουν εξαίρεση από την απαίτηση να καλύπτονται από το πρόγραμμα του εργοδότη τους.
Κάλυψη μετά από τέσσερις εβδομάδες απασχόλησης
Οι εργοδότες στη Χαβάη δεν χρειάζεται να παρέχουν ασφαλιστική κάλυψη υγείας αμέσως, αλλά οι εργαζόμενοι μπορούν να υποχρεωθούν να εργάζονται μόνο για τέσσερις συνεχόμενες εβδομάδες πριν από την προσφορά κάλυψης. Μετά από τέσσερις εβδομάδες, ο υπάλληλος πρέπει να έχει κάλυψη υγείας το νωρίτερο που επιτρέπεται από το πρόγραμμα υγείας - συνήθως την πρώτη του επόμενου μήνα.
Συγκριτικά, ο νόμος για την προσιτή φροντίδα επιτρέπει στους εργοδότες να επιβάλλουν περιόδους αναμονής έως και 90 ημέρες προτού οι εργαζόμενοι μπορούν να γίνουν επιλέξιμοι για κάλυψη υγείας.
Οι εργοδότες πληρώνουν το μεγαλύτερο μέρος του κόστους
Σύμφωνα με τη νομοθεσία της Χαβάης, ο εργοδότης πρέπει να καταβάλει τουλάχιστον το 50% του ασφαλίστρου για κάλυψη μόνο για εργαζόμενους. Αλλά το πιο σημαντικό, το μερίδιο του εργαζομένου στο μηνιαίο ασφάλιστρο για κάλυψη μόνο για εργαζόμενους δεν μπορεί να υπερβαίνει το 1,5% των ακαθάριστων μηνιαίων αποδοχών του υπαλλήλου.
Συγκριτικά, το ACA απαιτεί από μεγάλους εργοδότες να προσφέρουν κάλυψη που θεωρείται προσιτή, αλλά αυτό το κατώτατο όριο είναι ένα πολύ υψηλότερο ποσοστό των μισθών των εργαζομένων. Το 2020, η κάλυψη που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη θεωρείται προσιτή στο πλαίσιο της ΣΔΣ, αρκεί ο εργαζόμενος να μην χρειάζεται να πληρώσει περισσότερο από 9,78% του εισοδήματος των νοικοκυριών για μόνη κάλυψη. Δεδομένου ότι οι εργοδότες δεν έχουν την τάση να έχουν πρόσβαση στους εργαζομένους «Τα δεδομένα εισοδήματος των νοικοκυριών, οι περισσότεροι μεγάλοι εργοδότες χρησιμοποιούν κανόνες ασφαλούς λιμένα που βασίζουν τον υπολογισμό στους μισθούς του εργαζομένου ή σε μια παρόμοια μέτρηση ενός εργαζομένου. Ακόμα όμως, ο νόμος της Χαβάης διασφαλίζει ότι οι εργαζόμενοι πληρώνουν πολύ ονομαστικά ποσά για την κάλυψη ασφάλισης υγείας που λαμβάνουν από τους εργοδότες τους.
Με τον προπληρωμένο νόμο περί υγειονομικής περίθαλψης της Χαβάης, οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να καλύψουν το κόστος των ασφαλίστρων για τα εξαρτώμενα άτομα, εάν το πρόγραμμα είναι πρόγραμμα "7α", αλλά απαιτείται να καλύψουν τουλάχιστον το ήμισυ του κόστους των εξαρτώμενων ατόμων εάν το πρόγραμμα που προσφέρουν είναι ένα σχέδιο "7β". Αυτές οι ονομασίες προέρχονται από την Ενότητα 393-7 του νόμου και τα σχέδια που εγκρίνονται σύμφωνα με την Ενότητα 393-7β. Σε αυτές περιλαμβάνονται διάφορες πολιτικές που προσφέρονται από την Kaiser, την Ιατρική Υπηρεσία της Χαβάης και την Ένωση Διαχείρισης Συμμαχίας της Χαβάης. Ωστόσο, τα περισσότερα από τα εγκεκριμένα προγράμματα ομαδικής υγείας στη Χαβάη είναι σχέδια 7a, πράγμα που σημαίνει ότι οι εργοδότες μπορούν να επιλέξουν να απαιτήσουν από τους υπαλλήλους να πληρώσουν το πλήρες κόστος της προσθήκης εξαρτώμενα άτομα.
Σύμφωνα με το ACA, απαιτείται μεγάλος εργοδότηςπροσφοράκάλυψη σε εξαρτώμενα άτομα, αλλά δεν απαιτείται για την κάλυψη του κόστους προσθήκης εξαρτώμενων ατόμων στο πρόγραμμα. Ωστόσο, οι περισσότεροι εργοδότες ξεπερνούν τις βασικές απαιτήσεις και καλύπτουν ένα σημαντικό κομμάτι του κόστους της οικογενειακής υγείας για τους υπαλλήλους τους. Από το 2019, οι εργοδότες στις Η.Π.Α. καλύπτουν σχεδόν το 71% των συνολικών ασφαλίστρων για εργαζόμενους με οικογενειακή κάλυψη.
Υποχρεωτικές παροχές σύμφωνα με τον Προπληρωμένο Νόμο περί Υγείας
Προκειμένου να συμμορφωθεί με τον Προπληρωμένο Νόμο περί Υγείας της Χαβάης, τα προγράμματα που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη πρέπει να περιλαμβάνουν κάλυψη:
- Φροντίδα ασθενών (πρέπει να καλύπτεται τουλάχιστον 120 ημέρες τοκετού νοσοκομείου ετησίως)
- Χειρουργική φροντίδα
- Ιατρική περίθαλψη (συμπεριλαμβανομένης της ιατρικής περίθαλψης που λαμβάνεται ως εσωτερικός ή εξωτερικός ασθενής)
- Διαγνωστική φροντίδα (συμπεριλαμβανομένων εργαστηριακών υπηρεσιών και ακτινογραφιών)
- Φροντίδα μητρότητας
- Θεραπεία κατάχρησης ουσιών
Το ACA απαιτεί ατομικά και μικρά ομαδικά σχέδια υγείας να περιλαμβάνουν κάλυψη για βασικά οφέλη για την υγεία. Όπως ορίζεται από το ACA, τα βασικά οφέλη για την υγεία περιλαμβάνουν όλες τις υπηρεσίες που απαιτούνται από τη νομοθεσία της Χαβάης, αλλά και ορισμένες πρόσθετες υπηρεσίες, όπως προληπτική φροντίδα, συνταγογραφούμενα φάρμακα και παιδιατρική οδοντιατρική και φροντίδα όρασης.
Οι κανόνες της ACA είναι ελάχιστα πρότυπα — οι πολιτείες μπορούν να τις υπερβούν, αλλά δεν μπορούν να επιβάλουν πιο επιεική πρότυπα. Έτσι, τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες που προσφέρονται σε μικρές ομάδες στη Χαβάη (έως 50 εργαζόμενοι) πρέπει να περιλαμβάνουν όλα τα βασικά οφέλη για την υγεία της ACA.
Τα μεγάλα ομαδικά προγράμματα δεν υπόκεινται σε ουσιώδη οφέλη για την υγεία βάσει του ACA (απαιτείται μόνο προληπτική περίθαλψη και τα μεγάλα ομαδικά προγράμματα πρέπει να παρέχουν «ουσιαστική» κάλυψη για νοσηλεία και ιατρούς προκειμένου να αποφευχθεί ποινή). Έτσι, οι απαιτήσεις της Χαβάης για κάλυψη Τα οφέλη παραμένουν το ελάχιστο πρότυπο για μεγάλα ομαδικά προγράμματα στην πολιτεία.
Χρησιμοποιώντας την πίστωση φόρου ασφάλισης υγείας ACA Small Business
Στα τέλη του 2016, η Χαβάη έγινε το πρώτο κράτος που εξασφάλισε ομοσπονδιακή παραίτηση σύμφωνα με την Ενότητα 1332 του ACA. Η παραίτηση της Χαβάης εξάλειψε το χρηματιστήριο ασφάλισης υγείας μικρών επιχειρήσεων (ανταλλαγή SHOP) στην πολιτεία και διοργάνωσε πιστώσεις φόρου ασφάλιστρων μικρών επιχειρήσεων που θα ήταν λαμβάνονται από εργοδότες της Χαβάης στο υπάρχον ταμείο συμπληρωματικών ασφαλίστρων του κράτους. Το ταμείο, που ιδρύθηκε ως μέρος του Προπληρωμένου Νόμου περί Υγείας, βοηθά τους εργοδότες με λιγότερους από οκτώ υπαλλήλους να έχουν κάλυψη για τους υπαλλήλους τους. Οι μικροί εργοδότες στη Χαβάη αγοράζουν ασφάλιση απευθείας από ασφαλιστές, και όχι μέσω της ανταλλαγής SHOP, αλλά η χρηματοδότηση είναι διαθέσιμη συμβάλλετε στην αντιστάθμιση των ασφαλίστρων για πολύ μικρές επιχειρήσεις. Στην πλειονότητα της υπόλοιπης χώρας, οι μικροί εργοδότες αγοράζουν κάλυψη απευθείας από ασφαλιστές, καθώς οι εργοδότες δεν ενδιαφέρονται κυρίως να εγγραφούν μέσω των πλατφορμών SHOP.
