Το προκριματικό για το Medicaid δεν είναι τόσο απλό όσο νομίζετε, τουλάχιστον όχι πια. Ενώ το εισόδημά σας παίζει έναν προφανή ρόλο - το Medicaid είναι, τελικά, ένα πρόγραμμα για τους φτωχούς και από ιατρικά άπορους - η επιλεξιμότητά σας θα μπορούσε επίσης να εξαρτάται από τη συμμετοχή σας σε άλλα κυβερνητικά προγράμματα.
cokada / Getty ImagesΤο πώς πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid επηρεάζει τον τρόπο με τον οποίο η κυβέρνηση εξετάζει τα οικονομικά σας. Η κατανόηση της διαφοράς μπορεί να είναι απαραίτητη για την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων μακροπρόθεσμα.
Δύο κατηγορίες επιλεξιμότητας Medicaid
Πριν από τον Προσιτό Νόμο περί Φροντίδας, η επιλεξιμότητα της Medicaid βασίστηκε στο πόσα χρήματα κερδίσατε και πόσα ιδιοκτήσατε, π.χ. το εισόδημά σας, τα περιουσιακά σας στοιχεία και την καθαρή αξία σας. Ωστόσο, μετά την εφαρμογή του νόμου, η επιλεξιμότητα χωρίστηκε σε δύο διαφορετικές ομάδες.
Μερικοί άνθρωποι συνέχισαν να πληρούν τις προϋποθέσεις για το Medicaid με τον παλιομοδίτικο τρόπο, ενώ άλλοι πληρούν τις προϋποθέσεις βάσει του τροποποιημένου προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματος (MAGI).
ΜΑΓΟΙ
Άτομα που πληρούν αυτά τα κριτήρια:
- 19 και 20 ετών που ζουν με τους γονείς τους
- Χωρίς παιδιά ενήλικες μεταξύ 19 και 64 ετών που ζουν σε πολιτείες με επέκταση Medicaid
- Άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα οικογενειακών παροχών
- Βρέφη και παιδιά κάτω των 19 ετών
- Γονείς / φροντιστές και συγγενείς που ζουν στο ίδιο νοικοκυριό
- Εγκυος γυναικα
Μη MAGI
Άτομα που πληρούν αυτά τα κριτήρια:
- Παιδιά ανάδοχης φροντίδας, συμπεριλαμβανομένων πρώην παιδιών ανάδοχης ηλικίας έως 26 ετών που ήταν στο Medicaid στα 18α γενέθλιά τους
- Θεσμοθετημένα άτομα σε σπίτια ενηλίκων που διευθύνονται από το Τοπικό Τμήμα Κοινωνικών Υπηρεσιών (LDSS) ή το Γραφείο Κέντρων Οικιακής Φροντίδας Μειονοτήτων (OMH) / Κοινοτικές κατοικίες
- Οι δικαιούχοι Medicare κερδίζουν λιγότερο από το 100% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας (FPL)
Ανάλογα με την ομάδα στην οποία ανήκετε, MAGI ή μη MAGI, η κυβέρνηση χρησιμοποιεί διαφορετικούς παράγοντες για να αποφασίσει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid.
Πώς να υπολογίσετε το MAGI
Το MAGI είναι το κύριο εργαλείο που χρησιμοποιείται από την κυβέρνηση για τον προσδιορισμό της καταλληλότητάς σας για Medicaid ή επιδοτούμενη ασφάλιση υγείας μέσω του Health Insurance Marketplace. Η κατανόηση του MAGI είναι τόσο απλή όσο η φορολογική σας δήλωση που σημαίνει ότι μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Αυτό πρέπει να γνωρίζετε.
Ακαθάριστο εισόδημα
Το ακαθάριστο εισόδημά σας είναι το συνολικό σας εισόδημα. Είναι χρήματα που μπαίνουν ενεργά και δεν λαμβάνουν υπόψη πάγια περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα ή οχήματα. Άτομα που ζουν ή εργάζονται στο εξωτερικό μπορούν να επωφεληθούν από την εξαίρεση εισοδήματος από το εξωτερικό στις φορολογικές δηλώσεις των ΗΠΑ.
Προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα
Το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI) είναι το ακαθάριστο εισόδημά σας μετά την επιβολή φορολογικών εκπτώσεων.
Για παράδειγμα, μπορείτε να αφαιρέσετε τα έξοδα του εκπαιδευτικού, τις εκπτώσεις λογαριασμού ταμιευτηρίου υγείας, τις εισφορές IRA, τα ιατρικά έξοδα, τα κινούμενα έξοδα, τις μειώσεις ασφάλισης υγείας αυτοαπασχολούμενων, τους φόρους αυτοαπασχόλησης, τους τόκους φοιτητικών δανείων στις φορολογικές δηλώσεις σας και τα δίδακτρα κ.λπ.
Τροποποιημένο προσαρμοσμένο μικτό εισόδημα
Το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) είναι ο AGI σας με εξαιρούμενα ξένα έσοδα, μη φορολογητέες μερίδες του εισοδήματός σας από την Κοινωνική Ασφάλιση και αφορολόγητους τόκους.
Ουσιαστικά, αυτό προσθέτει πίσω ορισμένες εκπτώσεις από το AGI. Για τους περισσότερους ανθρώπους, το AGI και το MAGI θα είναι τα ίδια.
Όσον αφορά την επιλεξιμότητα Medicaid, ωστόσο, το MAGI έχει δύο στοιχεία. Το πρώτο είναι το εισόδημα του νοικοκυριού σας και το δεύτερο είναι το μέγεθος του νοικοκυριού σας.
Εάν είστε μόνοι σας, σε μια οικογένεια δύο ή σε μια οικογένεια πέντε, θα έχετε διαφορετικά επίπεδα MAGI που πληρούν τις προϋποθέσεις για να γίνετε επιλέξιμοι για αυτά τα προγράμματα. Κάθε πολιτεία θα έχει διαφορετικά επίπεδα MAGI, ανάλογα με το εάν ή όχι εφάρμοσαν την επέκταση Medicaid.
Medicaid και το τεστ περιουσιακών στοιχείων
Όσον αφορά την επιλεξιμότητα εκτός της MAGI Medicaid, τόσο το εισόδημά σας όσο και τα περιουσιακά στοιχεία σας μπαίνουν στο παιχνίδι. Τα περισσότερα από τα κυβερνητικά προγράμματα που σας πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid χρησιμοποιούν ένα τεστ περιουσιακών στοιχείων. Το SSI ορίζει το πρότυπο.
Εάν το εισόδημα και τα περιουσιακά σας στοιχεία είναι πάνω από ένα συγκεκριμένο επίπεδο, δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα. Το 2021, το όριο εισοδήματος ορίζεται στα 2.382 $ το μήνα και τα όρια περιουσιακών στοιχείων στα 2.000 $ για ένα άτομο.
Το MAGI Medicaid δεν καλύπτει τα πάντα. Τα περιουσιακά σας στοιχεία μπαίνουν στο παιχνίδι όταν πρόκειται για Υπηρεσίες και Υποστηρικτικές Υπηρεσίες Μακροπρόθεσμου (LTSS), το τμήμα της Medicaid που πληρώνει για μακροχρόνια περίθαλψη σε γηροκομείο.
Δεν θα μετρούν όλα όσα σας ανήκουν στα περιουσιακά σας στοιχεία. Εάν έχετε πάρα πολλά περιουσιακά στοιχεία, θα πρέπει να ξοδέψετε χρήματα για να δικαιούστε το Medicaid. Το πώς ξοδεύετε, ωστόσο, είναι σημαντικό, επειδή μπορείτε να τιμωρηθείτε για δώρα υψηλής αξίας ή μεταφορές που πραγματοποιήθηκαν τους τελευταίους 60 μήνες (συμπεριλαμβανομένων των αμετάκλητων καταπιστευμάτων), γνωστού και ως της περιόδου αναμονής Medicaid.
Περιουσιακά στοιχεία
Αυτά είναι τα πιο κοινά στοιχεία που πρέπει να λάβετε υπόψη, αν και αυτή η λίστα δεν είναι αποκλειστική.
Τραπεζικοί λογαριασμοί και μετρητά
Τα πρώτα $ 2.000 είναι δικά σας και μόνο σας. Η Medicaid θα μετράει μόνο δολάρια πάνω από αυτό το ποσό. Για παράδειγμα, εάν έχετε 2.500 $ στον τραπεζικό λογαριασμό σας, μόνο 500 $ θα υπολογίζονται στα περιουσιακά σας στοιχεία που πληρούν τις προϋποθέσεις Medicaid.
Ταμεία κηδείας και ταφής
Η κυβέρνηση επιτρέπει κάποια αξιοπρέπεια όταν πρόκειται για θάνατο και θάνατο. Τα χρηματικά ποσά που χρησιμοποιήθηκαν για την προ-οργάνωση κηδείας ή μνημείου εξαιρούνται από τα περιουσιακά στοιχεία Medicaid. Αυτό περιλαμβάνει προ-αγορασμένα οικόπεδα, όχι μόνο για εσάς αλλά και για την οικογένειά σας.
Εάν δεν γίνουν προετοιμασίες εκ των προτέρων, ένας τραπεζικός λογαριασμός έως 1.500 $ μπορεί να δεσμευτεί για τα έξοδα κηδείας και δεν υπολογίζεται στα περιουσιακά στοιχεία Medicaid που πληρούν τις προϋποθέσεις.
Ασφαλιστικές πολιτικές
Δεν δημιουργούνται ίσα όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Οι πολιτικές διάρκειας ζωής πληρώνουν ένα όφελος όταν πεθαίνετε, αλλά δεν συγκεντρώνετε χρηματική αξία ενώ είστε ζωντανοί. Άλλοι τύποι συμβολαίων - μόνιμα, καθολικά, μεταβλητά ή ολόκληρα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής - κερδίζουν χρηματική αξία με την πάροδο του χρόνου. Αυτά είναι αυτά που η Medicaid κατευθύνει την προσοχή της.
Το Medicaid θα συμπεριλάβει τη χρηματική αξία ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής άνω των 1.500 $ στο τεστ περιουσιακών στοιχείων τους, αν και σε μερικές πολιτείες αυτό το ποσό ποικίλλει. Για παράδειγμα, εάν η χρηματική αξία είναι 2.000 $, μόνο 500 $ θα υπολογίζονται στο όριο επιλεξιμότητας.
Ιδιοκτησία
Το σπίτι σας είναι πιθανότατα το πιο πολύτιμο περιουσιακό σας στοιχείο, αλλά μπορεί να μην υπολογίζεται στο τεστ περιουσιακών στοιχείων Medicaid. Εφ 'όσον η κατοικία σας είναι στην πολιτεία όπου υποβάλλετε αίτηση για Medicaid και σκοπεύετε να επιστρέψετε στο σπίτι σας, προστατεύεται έως και 603.000 $ αν και ορισμένα κράτη έχουν υιοθετήσει ανώτατο όριο 906.000 $.
Πρόσθετες ιδιότητες ενδέχεται να εξαιρούνται από τη δοκιμή στοιχείων. Εξαρτάται από το αν αυτές οι πρόσθετες ιδιότητες είναι απαραίτητες για την υποστήριξή σας, δηλαδή, δημιουργούν έσοδα που είναι τουλάχιστον 6% της αξίας της ιδιοκτησίας κάθε χρόνο. Εξετάστε τις εκμεταλλεύσεις, τις ενοικιάσεις ακινήτων και άλλες επενδύσεις σε ακίνητα σε αυτήν την κατηγορία.
Οχήματα
Εάν διαθέτετε αυτοκίνητο, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι η Medicaid δεν θα το κρατήσει εναντίον σας, ανεξάρτητα από το πόσο κοστίζει. Αυτό θα μπορούσε να είναι ακόμη και Lamborghini! Μπορείτε επίσης να εξαιρέσετε ένα δεύτερο όχημα ηλικίας άνω των επτά ετών, εκτός εάν είναι πολυτελές όχημα ή είναι ένα παλαιό ή κλασικό αυτοκίνητο ηλικίας άνω των 25 ετών.
Εάν είστε παντρεμένος, ο σύζυγός σας θα μοιραστεί ένα ορισμένο ποσοστό των περιουσιακών σας στοιχείων. Κάθε πολιτεία έχει διαφορετικούς κανόνες για τον τρόπο κατανομής. Φροντίστε να επικοινωνήσετε με το τοπικό γραφείο Medicaid.
Αξιοποίηση του MAGI
Ο νόμος προσιτής φροντίδας απλοποίησε την επιλεξιμότητα και την εγγραφή Medicare για εκατομμύρια Αμερικανούς. Η χρήση του MAGI για επιλεξιμότητα απλοποίησε τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων. Το διοικητικό βάρος της επιβεβαίωσης των περιουσιακών στοιχείων τέθηκε στο δρόμο. Δυστυχώς, έδωσε επίσης στους πλούσιους την ευκαιρία να εκμεταλλευτούν τα δολάρια των φορολογουμένων.
Αυτό το κενό παρουσιάζεται επειδή η πλειοψηφία των Αμερικανών πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid μέσω MAGI, η οποία εκτός αν αναζητάτε μακροχρόνια φροντίδα στα νοσοκομεία δεν χρησιμοποιεί πλέον το τεστ περιουσιακών στοιχείων. Οι άνθρωποι που είναι πλούσιοι σε περιουσιακά στοιχεία, ιδιαίτερα εκείνοι που έχουν επενδύσεις ή ακίνητα, μπορούν ακόμη να πληρούν τεχνικά τα κριτήρια MAGI.
Κάποιος θα μπορούσε να κατέχει ένα σπίτι αξίας 850.000 δολαρίων, ένα Lamborghini, ένα δεύτερο όχημα, εκατοντάδες στρέμματα καλλιεργήσιμης γης, και ακόμα τεχνικά να είναι επιλέξιμο για Medicaid.
Αυτοί οι Αμερικανοί θα θεωρούνταν πλούσιοι από οποιοδήποτε πρότυπο, αλλά προστατεύοντας την καθαρή τους αξία σύμφωνα με τους ισχύοντες φορολογικούς νόμους, θα ήταν νόμιμα επιλέξιμοι για Medicaid ή επιδοτούμενα προγράμματα μέσω της Υγειονομικής Ασφάλισης. Αυτό συμβαίνει ακόμη και όταν θα μπορούσαν εύκολα να βυθίσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία για να πληρώσουν για την ασφάλιση υγείας.
Εάν η πρόθεση είναι να παρέχει υγειονομική περίθαλψη στους πιο οικονομικά άπορους, η MAGI Medicaid μπορεί να χρειαστεί να εξετάσει πώς αντιμετωπίζει αυτό το κενό. Το GOP προσπαθεί επί του παρόντος να καταργήσει το Obamacare το οποίο, στην πραγματικότητα, θα τερματίσει εντελώς το MAGI Medicaid.
Ωστόσο, αυτό θα επαναφέρει επίσης τις πολυπλοκότητες στο σύστημα που επιδίωξε να μειώσει ο νόμος περί προσιτής φροντίδας. Παρακολουθήστε τις πιθανές μεταρρυθμίσεις Medicaid στο μέλλον.
Μια λέξη από το Verywell
Η επιλεξιμότητα της Medicaid μπορεί να είναι ένα περίπλοκο ζήτημα. Είτε πληροίτε τα κριτήρια βάσει του MAGI είτε βάσει κριτηρίων εκτός του MAGI, τα περιουσιακά σας στοιχεία θα βρίσκονται υπό έλεγχο εάν χρειάζεστε μακροχρόνια φροντίδα στο γηροκομείο. Κατανοήστε τον τρόπο καταμέτρησης των στοιχείων σας και μπορείτε να βρείτε τρόπους για την προστασία τους στο μέλλον.
