Όταν το Medicare δεν θα πληρώσει για φροντίδα νοσηλευτικής

Το Medicare δεν είναι ένα ενιαίο κατάστημα. Ενώ καλύπτει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών, μπορεί να σας αφήσει να φροντίσετε τον εαυτό σας όταν πρόκειται για ορισμένα βασικά είδη υγείας καθώς μεγαλώνετε. Για παράδειγμα, δεν καλύπτει διορθωτικούς φακούς (π.χ. φακούς επαφής ή γυαλιά), οδοντοστοιχίες, ακουστικά βαρηκοΐας ή λευκούς καλάμους για τους τυφλούς. Ορισμένα φάρμακα είναι επίσης εκτός έδρας, ακόμα κι αν έχετε πρόγραμμα συνταγογραφούμενων φαρμάκων για το μέρος Δ.

Αυτό συμβαίνει επειδή το Medicare δεν θεωρεί ότι αυτά τα πράγματα είναι ιατρικά απαραίτητα. Δυστυχώς, αυτό που επίσης δεν θεωρούν ιατρικά απαραίτητο είναι η φροντίδα της φύλαξης και η μακροχρόνια τοποθέτηση γηροκομείων.

Τι είναι η Θεματοφυλακή;

Στα μάτια των Κέντρων Medicare και Medicaid Services (CMS), η φροντίδα στερητικής φροντίδας είναι φροντίδα που δεν χρειάζεται να εκτελείται από εξειδικευμένο ή εξουσιοδοτημένο ιατρό, όπως γιατρό, νοσοκόμα ή θεραπευτή (π.χ. κλινικοί ψυχολόγοι, φυσιοθεραπευτές , εργοθεραπευτές και λογοθεραπευτές). Η φροντίδα των θεμάτων φροντίδας συχνά περιλαμβάνει βοήθεια για μπάνιο, καθαρισμό, μαγείρεμα, ντύσιμο, υγιεινή, ακόμη και περπάτημα ή κινητοποίηση.

Δυστυχώς, πολλοί ηλικιωμένοι σε γηροκομεία είναι εκεί για λόγους ασφάλειας. Δεν είναι σε θέση να ζήσουν ανεξάρτητα λόγω άνοιας ή άλλων ιατρικών παθήσεων και μπορεί να μην έχουν οικογένεια ή αγαπημένα πρόσωπα που μπορούν να τα στηρίξουν.

Σύμφωνα με την έκθεση στατιστικών ζωτικής υγείας του Φεβρουαρίου 2019 από το Υπουργείο Υγείας και Ανθρώπινης Υπηρεσίας των ΗΠΑ (HHS), η πλειονότητα των ατόμων σε γηροκομεία χρειάζονται φροντίδα κηδεμονίας. Τα ποσοστά των ατόμων που χρειάζονται βοήθεια είναι σημαντικά:

• Κολύμβηση: 96,7%
• Σάλτσα: 92,7%
• Φαγητό: 59,9%
• Τουαλέτα: 89,3%
• Μεταφορά εντός ή εκτός κρεβατιού: 86,8%
• Περπάτημα: 92%

Μια αυξανόμενη ανάγκη για φροντίδα νοσηλευτικής

Σύμφωνα με την ίδια έκθεση HHS, υπήρχαν 1,7 εκατομμύρια κρεβάτια γηροκομείων με άδεια χρήσης το 2016 και 1,4 εκατομμύρια κατοίκους μακράς διαρκείας σε αυτά τα κρεβάτια. Κοιτώντας πιο κοντά, το 16,1% αυτών των κατοίκων ήταν μεταξύ 65 και 74 ετών, 25,5% μεταξύ 75 και 84 ετών και 43,5% ήταν 85 ετών και άνω.

Εκτιμάται ότι 10.000 baby boomers θα γίνονται 65 καθημερινά έως το 2030 και τυχεροί γι 'αυτούς, το προσδόκιμο ζωής αυξάνεται επίσης. Για το 2016, το προσδόκιμο ζωής στις ΗΠΑ ήταν κατά μέσο όρο 78,6 χρόνια, αύξηση 8,9 ετών από το 1960. Το μόνο πρόβλημα είναι ότι η μεγαλύτερη διάρκεια ζωής αυξάνει τις πιθανότητες εμφάνισης πολλαπλών χρόνιων παθήσεων και με αυτό έρχεται αυξημένος κίνδυνος αδυναμίας.

Από το 2019, 5,8 εκατομμύρια Αμερικανοί έχουν διαγνωστεί με νόσο του Αλτσχάιμερ και ο αριθμός αυτός αναμένεται να αυξηθεί στα 14 εκατομμύρια έως το 2050. Στην πραγματικότητα, η νόσος του Αλτσχάιμερ και η άνοια αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 50% όλων των εισαγωγών σε γηροκομεία.

Όταν εξετάζετε αυτούς τους παράγοντες, όλο και περισσότεροι ηλικιωμένοι είναι πιθανό να χρειαστούν μακροχρόνια φροντίδα στο σπίτι.

Το πραγματικό κόστος της φροντίδας νοσηλευτικής στο σπίτι

Η φροντίδα του γηροκομείου δεν είναι φθηνή. Το μέσο μηνιαίο κόστος στις Ηνωμένες Πολιτείες για ένα κοινό δωμάτιο το 2019 είναι 7.513 $ ανά μήνα. Για ένα ιδιωτικό δωμάτιο, είναι 8.517 $ το μήνα.

Ο μέσος όρος γηροκομείου κοστίζει έναν κάτοικο 09.155 $ ετησίως για ένα κοινό δωμάτιο και 102.200 $ για ένα ιδιωτικό δωμάτιο.

Αυτοί οι αριθμοί μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το πού ζείτε. Τα πέντε πιο ακριβά κράτη είναι η Αλάσκα, το Κοννέκτικατ, η Μασαχουσέτη, η Νέα Υόρκη και η Χαβάη, με αυτή τη σειρά, με κάποια γηροκομεία στην Αλάσκα να κοστίζουν έως 32.219 $ το μήνα!

Οι φθηνότερες πολιτείες για τη φροντίδα του νοσοκομείου είναι η Οκλαχόμα, το Μιζούρι, η Λουιζιάνα, το Κάνσας και το Αρκάνσας, με μέσες μηνιαίες τιμές στα 5.000 $.

Για να το θέσουμε σε προοπτική, η μέση πληρωμή για παροχές συνταξιοδότησης Κοινωνικής Ασφάλισης τον Δεκέμβριο του 2016 ήταν 1.474,77 $ το μήνα για ένα συνολικό ποσό 17.697,24 $ το χρόνο.

Με βάση αυτούς τους αριθμούς, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι λίγοι άνθρωποι μπορούν να πληρώσουν μόνοι τους για τη φροντίδα του νοσοκομείου. Πού μπορούν να στραφούν οι άνθρωποι για να λάβουν κάλυψη για τη φροντίδα του νοσοκομείου; Ποιες είναι οι επιλογές σας;

Medicare Κάλυψη για Νοσηλευτική Οικιακή Φροντίδα

Δεν είναι ότι το Medicare δεν πληρώνει για καμία φροντίδα στο γηροκομείο. Πληρώνει για μερικούς, αλλά μόνο αν εισαγάγατε πρόσφατα στο νοσοκομείο και μόνο εάν χρειάζεστε εξειδικευμένη φροντίδα τουλάχιστον πέντε ημέρες την εβδομάδα.

Όχι μόνο πρέπει να έχετε νοσηλευτεί για να λάβετε μέρος σε αυτήν την κάλυψη Medicare Part A, αλλά πρέπει να έχετε εισαχθεί ως νοσοκομειακός για τουλάχιστον τρεις ημέρες. Είναι δύσκολο, η ημέρα που μεταφέρεστε στην εξειδικευμένη νοσηλευτική μονάδα δεν μετράει, και ακόμη πιο δύσκολο είναι ο τρόπος με τον οποίο το CMS ορίζει τη φροντίδα των ασθενών.

Αυτές τις μέρες μπορείτε να μείνετε εν μία νυκτί στο νοσοκομείο, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είστε νοσηλευόμενος. Χάρη στη νομοθεσία που εκδόθηκε τον Οκτώβριο του 2013, γνωστή ως ο κανόνας των δύο μεσάνυχτων, ενδέχεται να λάβετε υπόψη σας τη φροντίδα εσωτερικών ασθενών (φροντίδα που καλύπτεται από το Medicare Part A) εάν η διαμονή σας αναμένεται να διαρκέσει περισσότερο από δύο μεσάνυχτα και εάν το επίπεδο φροντίδας θεωρείται ιατρικά απαραίτητο. Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να βρίσκεστε στο νοσοκομείο για να λάβετε φροντίδα που θα μπορούσε εξίσου εύκολα να χορηγηθεί αλλού.

Διαφορετικά, θα είστε υπό παρακολούθηση, φροντίδα που καλύπτεται από το Medicare Part B.

Σε περίπτωση που λάβετε έγκριση για εξειδικευμένη νοσηλευτική περίθαλψη, το Medicare Μέρος Α καλύπτει τις πρώτες 20 ημέρες για εσάς. Για τις ημέρες 21 έως 100, θα πληρώσετε 176 $ την ημέρα από το 2020. Μετά από 100 ημέρες, είστε μόνοι σας.

Κάλυψη Medicaid για φροντίδα νοσηλευτικής

Το Medicare προσφέρει μόνο βραχυπρόθεσμη περίθαλψη στο γηροκομείο. Αυτός είναι ο λόγος που τόσοι πολλοί άνθρωποι στρέφονται στη Medicaid. Σύμφωνα με την έκθεση Vital Health Statistics του 2019, το 61,2% των κατοίκων σε γηροκομεία χρησιμοποίησαν το Medicaid ως πηγή πληρωμής τους.

Δεν πληρούν όλοι οι προϋποθέσεις για Medicaid. Η επιλεξιμότητα διαφέρει για παιδιά, εγκύους και άλλους ενήλικες. Οι πολιτείες που επέκτειναν το Medicaid βάσει του νόμου περί προσιτής φροντίδας άνοιξαν την επιλεξιμότητα σε μεμονωμένα άτομα χωρίς παιδιά, ενώ άλλες πολιτείες ενδέχεται να αποκλείσουν αυτά τα άτομα από κάλυψη.

Επίσης, το πρόγραμμα προορίζεται για άτομα με χαμηλά εισοδήματα. Παρόλο που όταν το σκέφτεστε, λίγοι ηλικιωμένοι θα έχουν πολλά χρήματα στο αποθεματικό αφού αρχίσουν να πληρώνουν για μακροχρόνια περίθαλψη.

Όσον αφορά τις οικονομικές απαιτήσεις της, η Medicaid καθορίζει την καταλληλότητα βάσει του μηνιαίου εισοδήματός σας και των περιουσιακών στοιχείων σας. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν προσόδους, τραπεζικούς λογαριασμούς, αυτοκίνητα (εξαιρουμένου του κύριου οχήματός σας), ομόλογα, ποσά μετρητών που υπερβαίνουν τα $ 2.000, την αξία παράδοσης μετρητών των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής (ισχύει για τα συμβόλαια "ολόκληρη τη ζωή" και "καθολική ζωή", όχι για συμβόλαια ζωής όρου) , Προγράμματα Keogh, IRA, αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, αμοιβαία κεφάλαια, συνταξιοδοτικά ταμεία, ακίνητα (εξαιρείται η κύρια κατοικία σας έως μια συγκεκριμένη τιμή ανάλογα με το κράτος), μετοχές και επιλογές μετοχών.

Κάθε πολιτεία ορίζει τελικά το δικό του οικονομικό όριο για επιλεξιμότητα, αλλά η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ορίζει μια ελάχιστη απαίτηση για κάθε πολιτεία. Θα πρέπει να αναζητήσετε απαιτήσεις για την πολιτεία σας για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Πολλοί ηλικιωμένοι ξοδεύουν τα περιουσιακά τους στοιχεία για να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid. Άλλοι προσπαθούν να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία μεταφέροντάς τα σε οικογένεια και αγαπημένα πρόσωπα.

Ωστόσο, προσέξτε! Οποιαδήποτε μεταφορά περιουσιακών στοιχείων εντός 60 μηνών από την αίτησή σας Medicaid θα ληφθεί υπόψη. Οι μεταφορές που πραγματοποιούνται κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου αναμονής θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε κυρώσεις από τη Medicaid, ενδεχομένως να καθυστερήσει την κάλυψη της φροντίδας σας για μήνες έως χρόνια. Θα εξαρτηθεί από το πόσα χρήματα μεταφέρατε και σε ποια κατάσταση ζείτε. Είναι καλύτερο να μιλήσετε με έναν ηλικιωμένο δικηγόρο για να συζητήσετε τις επιλογές σας προτού κανονίσετε τυχόν μεταφορές.

Ιδιωτική κάλυψη για νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι

Είναι δυνατόν να αγοράσετε ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης (LTC) για να πληρώσετε για τη φροντίδα του γηροκομείου. Αυτά τα ασφαλιστικά προγράμματα πληρώνουν για το 5% της κάλυψης γηροκομείων στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Η ασφάλιση LTC μπορεί να σας βοηθήσει αν χρειάζεστε φροντίδα, αλλά τα ασφάλιστρα τείνουν να είναι ακριβά και εκτός εμβέλειας για πολλά άτομα. Αυτά τα ασφάλιστρα τείνουν να γίνονται υψηλότερα όσο μεγαλώνετε, ειδικά εάν η υγεία σας είναι σε πτώση. Άτομα άνω των 65 ετών και που έχουν χρόνια ιατρικά προβλήματα θα μπορούσαν να δουν μηνιαία ασφάλιστρα σε χιλιάδες δολάρια.

Η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να σας αρνηθεί την κάλυψη βάσει προϋπαρχουσών συνθηκών.

Η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης λειτουργεί γενικά με αυτόν τον τρόπο: Πληρώνετε μηνιαία ασφάλιστρα και εάν έχετε ένα ενεργοποιητικό συμβάν, δηλαδή κάτι που απαιτεί γηροκομείο ή μακροχρόνια υγειονομική περίθαλψη στο σπίτι, αρχίζετε να λαμβάνετε ασφαλιστικές πληρωμές. Αυτές οι πληρωμές μπορούν να χρησιμοποιηθούν για συγκεκριμένες υπηρεσίες φροντίδας, αλλά το ποσό αυτών των πληρωμών θα βασίζεται στο συγκεκριμένο ασφαλιστικό σας πρόγραμμα LTC. Μπορούν ή δεν καλύπτουν το πλήρες κόστος της φροντίδας και οι πληρωμές μπορεί να διαρκέσουν μόνο για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα.

Μια λέξη από το Verywell

Σήμερα ζούμε περισσότερο και ζούμε περισσότερο σημαίνει προγραμματισμός για το μέλλον. Οι πιθανότητες είναι ότι θα χρειαστείτε μακροχρόνια περίθαλψη στα ανώτερα χρόνια σας, είτε πρόκειται για εγκατάσταση υποβοηθούμενης διαβίωσης, γηροκομείο ή ως υγειονομική περίθαλψη στο σπίτι. Η κατανόηση των επιλογών κάλυψης και το κόστος τους θα σας βοηθήσει να λάβετε τεκμηριωμένες αποφάσεις που θα μπορούσαν να μειώσουν το βάρος για τα αγαπημένα σας πρόσωπα.