Το Medicare εξαντλείται;

Το Medicare μπορεί να έχει πρόβλημα, αλλά δεν θα χρεοκοπήσει. Σύμφωνα με μια έκθεση του 2019 από την κυβέρνηση Trump, το Medicare Trust Fund, επίσης γνωστό ως Νοσοκομείο Trust Trust Fund, έχει χαμηλά χρήματα. Από το 2026, το Medicare Part A μπορεί να πληρώσει μόνο το 90% του κόστους που καλύπτει σήμερα.

Πώς λειτουργεί το Ταμείο Trust Medicare

Το Medicare Hospital Insurance Trust Fund υποστηρίζει το Medicare Μέρος Α. Αυτό το μέρος του Medicare πληρώνει για νοσοκομειακή περίθαλψη σε νοσοκομείο καθώς και για νοσοκομείο. Για άτομα που απολύονται από το νοσοκομείο, καλύπτει επίσης βραχυπρόθεσμες διαμονές σε εξειδικευμένες νοσηλευτικές εγκαταστάσεις ή, ως εναλλακτική λύση για άτομα που επιλέγουν να μην πάνε σε εγκατάσταση, υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης στο σπίτι.

Medicare Μέρη Β, Γ και Δ

Μόνο το Medicare Μέρος Α χρηματοδοτείται από το Medicare Trust Fund. Αυτό είναι το μόνο μέρος της Medicare που αντιμετωπίζει αφερεγγυότητα. Τα Μέρη Β, Γ και Δ της Medicare έχουν άλλες πηγές χρηματοδότησης, με κυριότερο να πληρώνετε σε μηνιαία ασφάλιστρα.

Οι φόροι μισθοδοσίας Medicare αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος των δολαρίων που χρηματοδοτούν το Ταμείο Trust Medicare. Οι εργαζόμενοι φορολογούνται 2,9% επί των αποδοχών τους, 1,45% πληρώνουν οι ίδιοι, 1,45% καταβάλλονται από τους εργοδότες τους. Τα άτομα που είναι αυτοαπασχολούμενοι πληρώνουν τον πλήρη φόρο 2,9%. Ο Πρόσθετος Φόρος Medicare επιβάλλει επιπλέον φόρο 0,9% για οποιοδήποτε εισόδημα πέραν των 200.000 $ εάν είστε ανύπαντροι ή 250.000 $ εάν είστε παντρεμένοι.

Τα μηνιαία ασφάλιστρα αντιπροσωπεύουν μικρότερο ποσοστό χρηματοδότησης του Medicare Trust Fund. Η πλειοψηφία των Αμερικανών δεν πληρώνει ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για το Μέρος Α, αν και θα πληρώσει εκπτώσεις, νομίσματα και πληρωμές για παρεχόμενες υπηρεσίες. Τα ασφάλιστρα είναι δωρεάν για άτομα που έχουν συνεισφέρει 40 τέταρτα (10 χρόνια) ή περισσότερο στους φόρους μισθοδοσίας Medicare κατά τη διάρκεια της ζωής τους. Έχουν ήδη καταβάλει το δίκαιο μερίδιό τους στο σύστημα, και η σκληρή τους δουλειά κερδίζει ακόμη και κάλυψη χωρίς premium για τη σύζυγό τους.

Τα άτομα που έχουν εργαστεί λιγότερο από 40 τέταρτα, από την άλλη πλευρά, θα χρεώνονται ένα μηνιαίο ασφάλιστρο και αυτά τα δολάρια αυξάνονται γρήγορα. Το ασφάλιστρο Μέρος Α για άτομα που εργάστηκαν μεταξύ 30 και 39 τριμήνων είναι 259 $ ανά μήνα (3.024 $ ετησίως) το 2021. Για όσους εργάζονται λιγότερο από 30 τρίμηνα, το κόστος αυξάνεται σε 471 $ ανά μήνα (5.496 $ ανά έτος).

Τα χρήματα που συλλέγονται σε φόρους και ασφάλιστρα αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος του Medicare Trust Fund. Άλλες πηγές χρηματοδότησης περιλαμβάνουν φόρους εισοδήματος που καταβάλλονται για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης και τόκους που προκύπτουν από επενδύσεις σε ταμεία. Συνολικά, η έκθεση της κυβέρνησης Trump δείχνει ότι αυτά τα δολάρια ενδέχεται να μην είναι επαρκή για να καλύψουν τις απαιτήσεις του αυξανόμενου πληθυσμού Medicare έως το 2026.

Ο αντίκτυπος της γήρανσης των Baby Boomers

Το Γραφείο Απογραφής των Ηνωμένων Πολιτειών ανέφερε 76 εκατομμύρια γεννήσεις μεταξύ 1946 και 1964, τη λεγόμενη έκρηξη του μωρού. Φυσικά, ο αριθμός των baby boomers θα είναι πάντα σε εξέλιξη. Σκεφτείτε το γεγονός ότι δεν θα ζουν όλοι οι baby boomers έως 65 ετών και ότι οι "νέοι" boomers σε αυτήν την ηλικιακή ομάδα θα εισέλθουν στη χώρα μέσω της μετανάστευσης. Λαμβάνοντας υπόψη όλους τους παράγοντες, εκτιμάται ότι 8.000 έως 10.000 Αμερικανοί γίνονται 65 ετών κάθε μέρα και θα το κάνουν έως το 2029. Το 2029, αναμένεται ότι το 20% του πληθυσμού των ΗΠΑ θα είναι επιλέξιμο για Medicare.

Όχι μόνο χιλιάδες άνθρωποι φτάνουν στην ηλικία Medicare κάθε μέρα, αλλά και το προσδόκιμο ζωής αυξάνεται επίσης. Ένας υπολογιστής της Κοινωνικής Ασφάλισης σημειώνει ότι ένας άντρας που έγινε 65 ετών την 1η Απριλίου 2019 θα περίμενε να ζήσει, κατά μέσο όρο, έως το 84.0. Οι γυναίκες που γύρισαν 65 την ίδια ημερομηνία θα περίμεναν να ζήσουν, κατά μέσο όρο, έως τις 86,5. Καθώς οι άνθρωποι ζουν περισσότερο, είναι πιο πιθανό να αναπτύξουν ιατρικά προβλήματα. Περίπου το ένα τρίτο των ατόμων ηλικίας μεταξύ 65 και 84 ετών έχουν τουλάχιστον δύο έως τρεις χρόνιες ιατρικές παθήσεις. Λίγο λιγότερο από το ένα τέταρτο θα έχουν τέσσερα έως πέντε.

Περισσότεροι άνθρωποι που ζουν περισσότερο σημαίνει περισσότερα ιατρικά προβλήματα και υψηλότερα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης.

Το κόστος των χρόνιων ιατρικών καταστάσεων

Καθώς ο αριθμός των χρόνιων ιατρικών παθήσεων αυξάνεται, τα Κέντρα Medicare και Medicaid Services (CMS) αναφέρουν υψηλότερη χρήση ιατρικών πόρων, συμπεριλαμβανομένων επισκέψεων σε επείγουσες αίθουσες, επισκέψεων υγείας στο σπίτι, νοσηλείας σε νοσοκομείο, επανεισδοχής νοσοκομείων και υπηρεσιών μετά από οξεία φροντίδα, όπως αποκατάσταση και φυσικοθεραπεία.

Αυτό αντικατοπτρίζεται στις Εθνικές Δαπάνες Υγείας (NHE) κάθε χρόνο. Το 2018, το NHE ήταν κατά μέσο όρο 11.172 $ ανά άτομο, αντιπροσωπεύοντας το 17,7% του Ακαθάριστου Εγχώριου Προϊόντος. Ο αριθμός αυτός αναμένεται να αυξάνεται κατά 5,4% κάθε χρόνο έως το 2028.

Οι δικαιούχοι Medicare έχουν επίσης υψηλό κόστος τσέπης. Το 2016, οι άνθρωποι στο Original Medicare (Μέρος Α και Μέρος Β) ξόδεψαν το 12% του εισοδήματός τους στην υγειονομική περίθαλψη. Τα άτομα με πέντε ή περισσότερες χρόνιες παθήσεις ξόδεψαν έως και 14%, σημαντικά υψηλότερα από εκείνα που δεν είχαν καμία στο 8%, δείχνοντας την αυξημένη ανάγκη τους για ιατρική περίθαλψη.

Συνολικά, αυτοί οι παράγοντες θα μπορούσαν να εξαντλήσουν το Ταμείο Medicare Trust με ρυθμό που δεν ταιριάζει με τα εισερχόμενα δολάρια.

Ο αντίκτυπος του COVID-19

Τα ποσοστά ανεργίας αυξήθηκαν δραματικά κατά τη διάρκεια της πανδημίας με απώλειες θέσεων εργασίας σε εκατομμύρια. Αυτό μείωσε την άμεση χρηματοδότηση για το Medicare Trust Fund μέσω φόρων μισθοδοσίας, τουλάχιστον βραχυπρόθεσμα. Επίσης, έχουν δοθεί κεφάλαια από το Medicare Trust Fund για την καταπολέμηση της πανδημίας στο πλαίσιο του νόμου περί βοήθειας, ανακούφισης και οικονομικής ασφάλειας Coronavirus, γνωστού και ως CARES.

Έχοντας υπόψη αυτά τα κόστη, έχουν γίνει ενημερωμένες προβλέψεις σχετικά με τη φερεγγυότητα του Medicare. Ο David J. Shulkin, MD, ένατος γραμματέας του Υπουργείου Υποθέσεων Βετεράνων των ΗΠΑ, προέβλεπε ότι το Medicare θα μπορούσε να καταστεί αφερέγγυο έως το 2022 ή το 2023. Η Επιτροπή για έναν Υπεύθυνο Ομοσπονδιακό Προϋπολογισμό είναι κάπως πιο αισιόδοξη με την αναμενόμενη φερεγγυότητα έως το 2023 ή το 2024. Τα Κέντρα Medicare Η Medicaid Services δεν έχει ακόμη κυκλοφορήσει την ετήσια έκθεσή της για το 2021. Το εάν η πανδημία έχει επηρεάσει τη φερεγγυότητα της Medicare θα αντιμετωπιστεί πιο επίσημα σε αυτήν την έκθεση.

Αφερέγγυος έναντι πτώχευσης

Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία που δηλώνει ότι ένα άτομο, μια επιχείρηση ή ένας οργανισμός δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη του. Το Medicare δεν θα χρεοκοπήσει. Θα έχει χρήματα για να πληρώσει για υγειονομική περίθαλψη. Αντ 'αυτού, προβλέπεται να γίνει αφερέγγυα. Αφερεγγυότητα σημαίνει ότι η Medicare ενδέχεται να μην έχει τα χρήματα για να πληρώσει το 100% των εξόδων της. Η αφερεγγυότητα μπορεί μερικές φορές να οδηγήσει σε πτώχευση, αλλά στην περίπτωση της Medicare, το Κογκρέσο είναι πιθανό να παρέμβει και να αποκτήσει την απαραίτητη χρηματοδότηση.

Προτάσεις για τη δημιουργία διαλύτη Medicare

Εάν η Medicare πρόκειται να φροντίσει τους Αμερικανούς ηλικιωμένους μακροπρόθεσμα, κάτι θα πρέπει να αλλάξει. Οι ιδέες για το πώς να το πετύχετε ήταν αμφιλεγόμενες και περιλαμβάνουν τα εξής:

• Μειώστε το ποσό που πληρώνει η Medicare γιατρούς και νοσοκομεία. Η πρόσβαση στην υγειονομική περίθαλψη είναι η μεγαλύτερη ανησυχία με αυτήν την πρόταση. Θα λιγότεροι γιατροί θα δέχονταν το Medicare για πληρωμή εάν νόμιζαν ότι δεν θα αποζημιωθούν αρκετά; Ως έχει, υπάρχει ήδη μια επικείμενη έλλειψη γιατρού λόγω της περιορισμένης χρηματοδότησης του Medicare για την υποστήριξη της εκπαίδευσης γιατρών.
• Μειώστε την απάτη, τα απόβλητα και την κατάχρηση Medicare. Οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν προγράμματα Medicare Advantage και Μέρος Δ. Το Υπουργείο Δικαιοσύνης έχει καταθέσει αγωγές εναντίον ορισμένων από αυτούς τους ασφαλιστές για διόγκωση βαθμολογιών προσαρμογής κινδύνου Medicare για να πάρει περισσότερα χρήματα από την κυβέρνηση. Ορισμένες εταιρείες και πάροχοι υγειονομικής περίθαλψης έχουν επίσης συμμετάσχει σε προγράμματα εξαπάτησης χρημάτων από τη Medicare. Ο εντοπισμός αιτιών απάτης, σπατάλης και κατάχρησης θα μπορούσε να σώσει το Medicare εκατοντάδες εκατομμύρια κάθε χρόνο.
• Μειώστε τα οφέλη Medicare. Κανείς δεν θέλει να πληρώσει το ίδιο ποσό για λιγότερα. Ως έχει, πολλοί υποστηρίζουν ότι το Medicare δεν καλύπτει αρκετά. Για παράδειγμα, το Medicare δεν καλύπτει το κόστος των διορθωτικών φακών, των οδοντοστοιχιών ή των ακουστικών βαρηκοΐας παρόλο που τα πιο συνηθισμένα πράγματα που συμβαίνουν καθώς γερνάμε είναι οι αλλαγές στην όραση, την οδοντική υγεία και την ακοή. Αυτό αφήνει πολλούς Αμερικανούς χωρίς τις βασικές υπηρεσίες υγείας που χρειάζονται.
• Αυξήστε την ηλικία για την επιλεξιμότητα του Medicare. Ρεπουμπλικάνοι όπως ο πρώην βουλευτής Paul Ryan πρότειναν την αύξηση της ηλικίας Medicare σε 67 χρόνια. Αν και αυτό θα μείωνε τον αριθμό των ατόμων που πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicare σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος, αυτό θα επιβαρύνει τους ηλικιωμένους να πληρώνουν για πιο ακριβά ιδιωτικά ασφαλιστικά προγράμματα στο μεταξύ. Αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει όχι μόνο τις προσωπικές αποταμιεύσεις αλλά και όταν οι ηλικιωμένοι θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά τη σύνταξη.
• Αύξηση εξόδων εκτός τσέπης για δικαιούχους. Οι αυξήσεις στα ασφάλιστρα της Medicare, στις εκπτώσεις, στη συνασφάλιση ή στις πληρωμές θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην ενίσχυση του Medicare Trust Fund σε δολάρια, αλλά μπορούν οι ηλικιωμένοι να το αντέξουν οικονομικά; Η πλειονότητα των ηλικιωμένων έχουν ένα σταθερό εισόδημα όπως είναι και το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης αυξάνεται δυσανάλογα.
• Αυξήστε τους φόρους μισθοδοσίας Medicare. Περισσότεροι φόροι; Αυτό έκανε ο Πρόεδρος Ρόναλντ Ρέιγκαν με το Medicare Catastrophic Coverage Act του 1988. Ο νόμος είχε ως στόχο να προσθέσει ένα συνταγογραφούμενο όφελος για ναρκωτικά και να αποτρέψει τους ηλικιωμένους από καταστροφικές δαπάνες υγείας μετά από νοσηλεία, αλλά ο νόμος καταργήθηκε εντός ενός έτους λόγω έλλειψης κοινού υποστήριξη και αναταραχή σχετικά με τις σχετικές αυξήσεις φόρων. Οι Αμερικανοί θα αισθάνονται διαφορετικά για τις αυξήσεις φόρων σήμερα;

Το πρόβλημα με πολλές από αυτές τις προτάσεις είναι ότι μεταφέρουν το μεγαλύτερο μέρος του κόστους σε ηλικιωμένους που ζουν ήδη με ένα σταθερό εισόδημα. Ως έχει, οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης ήταν σταθερές. Με οριακές αυξήσεις στο επίδομα κόστους ζωής (COLA) τα τελευταία χρόνια, οι ηλικιωμένοι αναγκάζονται ήδη να τεντώσουν τα δολάρια τους.

Η ανακοίνωση της CMS ότι το Medicare Trust Fund θα μπορούσε να είναι αφερέγγυα εντός μιας δεκαετίας είναι ένα προειδοποιητικό σημάδι. Οι ηλικιωμένοι Αμερικανοί διατρέχουν τον μεγαλύτερο κίνδυνο να έχουν μειωμένη πρόσβαση στην υγειονομική περίθαλψη όταν τη χρειάζονται περισσότερο.

Μια λέξη από το Verywell

Με έναν γηράσκοντα πληθυσμό baby boomer, το Medicare κινδυνεύει για αφερεγγυότητα έως το 2026 ή ακόμη νωρίτερα. Συγκεκριμένα, τα οφέλη στο νοσοκομείο και στο νοσοκομείο βρίσκονται σε κίνδυνο. Εάν συνεχίσουμε την τρέχουσα πορεία, οι δικαιούχοι θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν μια αύξηση στο κόστος τσέπης. Απαιτούνται αλλαγές πολιτικής για την προστασία του Medicare και σε όσους τη χρειάζονται.