Εκτιμάται ότι το 45% όλων των εργαζομένων στον ιδιωτικό κλάδο είχαν την επιλογή να συμμετάσχουν σε ένα σχέδιο υψηλής έκπτωσης υγείας (HDHP) το 2018, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας των ΗΠΑ. Με ένα HDHP έρχεται η ευκαιρία να επιλέξετε έναν από τους καλύτερους παρόχους λογαριασμών αποταμίευσης υγείας (HSA) και έχουμε συγκεντρώσει τις λεπτομέρειες που χρειάζεστε για να επιλέξετε έναν για τον εαυτό σας ή την επιχείρησή σας.
Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε πώς μπορείτε να επιλέξετε την καλύτερη εταιρεία που θα σας επιτρέψει να κερδίσετε αφορολόγητους τόκους στην επένδυσή σας.
Επιλογές HSA για εξοικονόμηση με αναβαλλόμενη φορολογία
- Καλύτερο συνολικό: πιστότητα
- Καλύτερο για εργοδότες: Η Αρχή της HSA
- Καλύτερο για επιλογές προγράμματος: Περαιτέρω
- Καλύτερο για χαμηλές χρεώσεις: Πρώτη αμερικανική τράπεζα
- Καλύτερο για επενδυτικές επιλογές: Υγεία
- Καλύτερο για Διαφάνεια Τιμολόγησης: Ζωηρός
Καλύτερο συνολικό: πιστότητα
πιστότητα
Μάθε περισσότεραΓιατί το επιλέξαμε: Η Fidelity βρίσκεται στην κορυφή της λίστας με πολύ λίγα τέλη, χωρίς ελάχιστο λογαριασμό, πολλές επενδυτικές επιλογές και υπηρεσίες για ιδιώτες και επιχειρήσεις.
Τι μας αρέσειΤα άτομα δεν πληρώνουν καμία αμοιβή διαχείρισης λογαριασμού χωρίς να απαιτείται ελάχιστο λογαριασμό
Αρκετές επενδυτικές επιλογές, συμπεριλαμβανομένων των κλασματικών μετοχών
Τα επιτόκια είναι 0,01% ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) στις καταθέσεις μετρητών
Οι εργοδότες έχουν ένα τέλος τήρησης αρχείων που μπορούν να μεταβιβαστούν σε μεμονωμένους συνδρομητές
Η Fidelity πήρε τις κορυφαίες τιμές για τις υπηρεσίες της σε ιδιώτες και επιχειρήσεις. Η Fidelity δεν χρεώνει τέλη για συναλλαγές όπως άνοιγμα λογαριασμού, παραγγελία χρεωστικών καρτών, υπερανάληψη λογαριασμού και διακοπή πληρωμών. Η Fidelity χρεώνει στους εργοδότες ένα τέλος τήρησης αρχείων που μπορούν να επιλέξουν να πληρώσουν απευθείας ή να μεταβιβαστούν στους εργαζομένους. Αυτή η χρέωση είναι έως 48 $ ετησίως και εξαρτάται από το υπόλοιπο στον λογαριασμό HSA ενός ατόμου.
Με 0,01% APY στις καταθέσεις μετρητών (από τον Φεβρουάριο του 2021), το επιτόκιο της Fidelity είναι χαμηλό. Ωστόσο, το ποσοστό αυτό ευθυγραμμίζεται με ορισμένους από τους άλλους παρόχους στην αγορά. Αν θέλετε, μπορείτε να επιλέξετε να επενδύσετε τα κεφάλαιά σας HSA σε μια προσπάθεια να κερδίσετε υψηλότερο επιτόκιο. Εάν το επιλέξετε, το Fidelity έχει πολλές επενδυτικές επιλογές. Αυτές περιλαμβάνουν επιλογές που δεν απαιτούν ελάχιστο υπόλοιπο και που προσφέρουν κλασματικές μετοχές, γεγονός που σας επιτρέπει να επενδύσετε σε εταιρείες με πιο ακριβό απόθεμα. Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε έναν αριθμό επενδυτικών κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένων αυτών από την Wells Fargo, την T. Rowe Price και άλλα.
Οι καταθέσεις της Fidelity είναι ασφαλισμένες με FDIC έως και 250.000 $ ανά λογαριασμό. Η εταιρεία προσφέρει επίσης μια διαδικτυακή πλατφόρμα και μια εφαρμογή για κινητά που κάνουν τον λογαριασμό σας εύκολα προσβάσιμο.
Καλύτερο για εργοδότες: Η Αρχή της HSA
Η Αρχή της HSA
Μάθε περισσότεραΓιατί το επιλέξαμε: Η Αρχή HSA διευκολύνει τους εργοδότες και τους υπαλλήλους να εγγραφούν στο πρόγραμμά τους. Το πρόγραμμα περιλαμβάνει επίσης υπηρεσίες υποστήριξης πελατών και εκπαίδευση.
Τι μας αρέσειΠροσαρμόσιμο εκπαιδευτικό υλικό για την εταιρεία σας
Αφιερωμένη ομάδα για την εξυπηρέτηση πελατών του εργοδότη
Δεν υπάρχουν ελάχιστα στις καταθέσεις
Τέλη για κλείσιμο λογαριασμού (25 $), εγγραφή σε χαρτί (14,99 $) και μη αυτόματο άνοιγμα λογαριασμού (20 $)
Πρέπει να έχετε τουλάχιστον $ 1.000 σε καταθέσεις για να επενδύσετε
Ενώ η Αρχή HSA προσφέρει πολλά θετικά οφέλη για τα άτομα, η εταιρεία είναι ένα πραγματικό πλεονέκτημα για τους εργοδότες, επειδή προσφέρει μια αφοσιωμένη ομάδα και προσαρμόζει εκπαιδευτικό υλικό για την επιχείρησή σας για να βοηθήσει τους υπαλλήλους σας να κατανοήσουν πώς να χρησιμοποιούν καλύτερα την HSA τους. Επιπλέον, η εταιρεία προσφέρει πολλά εργαλεία που κάνουν τη ρύθμιση των λογαριασμών των υπαλλήλων σας όσο το δυνατόν πιο εύκολη, όπως ηλεκτρονικές αριθμομηχανές και πολλές εκπαιδευτικές παρουσιάσεις.
Μια εύκολη διαδικασία εγγραφής μπορεί να αυξήσει την ικανοποίηση των εργαζομένων με τα ασφαλιστικά τους προγράμματα. Η Αρχή HSA δεν έχει απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου για εργοδότες ή άτομα με HSA.
Στο 0,01% για καταθέσεις έως 4.999,99 $, τα επιτόκια της Αρχής HSA είναι παρόμοια με αυτά των άλλων εταιρειών. Ωστόσο, η εταιρεία προσφέρει έως και 0,50% ετήσιο ποσοστό (APR) για επενδύσεις ύψους 50.000 $ ή περισσότερο (από τον Φεβρουάριο του 2021).
Από μεμονωμένη πλευρά, υπάρχουν κάποια τέλη που ενδέχεται να επιλέξουν να παραιτηθούν από άλλες εταιρείες. Αυτές περιλαμβάνουν χρέωση εγγράφου 14,99 $ και τέλος κλεισίματος λογαριασμού 25 $. Εάν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε τον ιστότοπο επενδύσεων, θα σας κοστίσει 36 $ ετησίως.
Καλύτερο για επιλογές προγράμματος: Περαιτέρω
Περαιτέρω
Μάθε περισσότεραΓιατί το επιλέξαμε: Περαιτέρω προσφέρει τρεις τύπους HSA, ώστε να έχετε τη δυνατότητα να επιλέξετε πώς θέλετε να διαχειριστείτε τον λογαριασμό σας.
Τι μας αρέσει
Προσφέρει τρεις τύπους λογαριασμών HSA
Τα επιτόκια είναι ελαφρώς υψηλότερα από τους περισσότερους άλλους παρόχους
Πρέπει να έχετε καταθέσεις 1.000 $ για να μπορέσετε να επενδύσετε
Περισσότερες χρεώσεις που σχετίζονται με τον λογαριασμό, όπως τέλη υπηρεσιών λογαριασμού
Εάν δεν αισθάνεστε σαν συνδρομητής ενός μεγέθους για όλους για μια HSA, το περαιτέρω μπορεί να είναι η επιλογή λογαριασμού για εσάς. Προσφέρουν τρεις τύπους λογαριασμών HSA: Περαιτέρω Premium, Περαιτέρω αξία και Περαιτέρω επιλογή. Ο λογαριασμός περαιτέρω αξίας είναι η φθηνότερη επιλογή, με κόστος 1 $ ανά μήνα.
Κάθε τύπος λογαριασμού κερδίζει υψηλότερο επιτόκιο από τους άλλους παρόχους HSA που εξετάσαμε. Για παράδειγμα, με ένα επιπλέον Premium HSA που χρεώνει 4 $ ανά μήνα, έχετε ετήσιο ποσοστό 0,35% για επενδύσεις 2.499 $ και χαμηλότερο. Το μέγιστο ποσοστό που προσφέρεται είναι 0,70% για περαιτέρω ασφάλιστρα με επένδυση μεγαλύτερη από 25.000 $ (από το Φεβρουάριο 2021).
Μπορείτε να αξιολογήσετε την τιμολόγηση και τα επιτόκια του περαιτέρω για να προσδιορίσετε την καταλληλότερη για εσάς. Επιπλέον, δεν χρεώνεται για πολλές υπηρεσίες, όπως άνοιγμα / κλείσιμο λογαριασμού, διακοπή πληρωμής ή παραγγελία χρεωστικών καρτών αντικατάστασης. Ωστόσο, το περαιτέρω απαιτεί περισσότερα τέλη από ορισμένους παρόχους που έκαναν τη λίστα μας. Για παράδειγμα, υπάρχει ετήσιο τέλος υπηρεσίας λογαριασμού 18 $.
Μας άρεσε επίσης το «Κέντρο εκμάθησης» της εταιρείας, το οποίο παρουσίαζε εκπαιδευτικά εργαλεία σε διάφορα θέματα που σχετίζονται με τις επενδύσεις και τα HSA. Εάν δεν είστε σίγουροι για το πού να ξεκινήσετε με ένα HSA, τα υλικά αυτού του κέντρου θα σας βοηθήσουν.
Καλύτερο για χαμηλές χρεώσεις: Πρώτη αμερικανική τράπεζα
Πρώτη αμερικανική τράπεζα
Μάθε περισσότεραΓιατί το επιλέξαμε: Δεν υπάρχει χρέωση για το άνοιγμα και τη συντήρηση λογαριασμού, καθώς και υψηλά επιτόκια.
Τι μας αρέσειΕλάχιστο $ 0 για άνοιγμα λογαριασμού
Χωρίς μηνιαία τέλη για τη συντήρηση λογαριασμού
Επιτόκια 0,075% ανά τρίμηνο ή έως 0,30%
Πρέπει να έχετε υπόλοιπο λογαριασμού 1.000 $ για να επενδύσετε
3,95 $ μηνιαία αμοιβή εάν λάβετε έντυπες δηλώσεις
Η First American Bank είναι μια ιδιωτική τράπεζα που βρίσκεται στο Ιλινόις. Ωστόσο, προσφέρουν το HSA τους σε όλη τη χώρα μαζί με εξατομικευμένη εξυπηρέτηση πελατών και χαμηλές χρεώσεις για τους πελάτες. Δεν υπάρχει χρέωση για τη δημιουργία λογαριασμού ή τη συντήρησή του και θα λάβετε μια δωρεάν χρεωστική κάρτα Mastercard που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πραγματοποιήσετε πληρωμές στο γραφείο του γιατρού σας.
Πρέπει να έχετε τουλάχιστον $ 1.000 στο λογαριασμό σας για να επενδύσετε στην First American Bank. Ωστόσο, ακόμη και αν δεν επενδύσετε, τα επιτόκια του είναι ελαφρώς υψηλότερα από πολλές από τις εταιρείες που εξετάσαμε. Οι τιμές κυμαίνονται από 0,09% έως 1,00% APR με βάση τα χρήματα στο λογαριασμό σας.
Η First American Bank προσφέρει μια διαδικτυακή πύλη και μια εφαρμογή που ονομάζεται FAB Health. Είναι ασφαλισμένοι με FDIC, επομένως τα χρήματά σας προστατεύονται έως και 250.000 $. Ωστόσο, όπως συμβαίνει με όλους τους λογαριασμούς, τα κέρδη από επενδύσεις δεν προστατεύονται.
Η HSA της τράπεζας δεν είναι εντελώς χωρίς προμήθειες. Θα πληρώσετε 3,95 $ το μήνα εάν επιλέξετε να λάβετε έντυπες δηλώσεις.
Καλύτερο για επενδυτικές επιλογές: Υγεία
Υγεία
Μάθε περισσότεραΓιατί το επιλέξαμε: Το HealthEquity προσφέρει εύχρηστες επενδυτικές συμβουλές, τη δυνατότητα διαχείρισης του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας ή επιλέγοντας μια επιλογή "AutoPilot" όπου οι ειδικοί επενδύσεων βοηθούν στη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας.
Τι μας αρέσειΕύκολα κατανοητές επενδυτικές συμβουλές και επιλογές
Πολλαπλά αμοιβαία κεφάλαια VanGuard για χρήση ως επενδυτικοί φορείς
Το υπόλοιπο πρέπει να υπερβαίνει τα 2.000 $ για να μπορέσετε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια δωρεάν
Πρέπει να πληρώσετε ένα μηνιαίο τέλος για να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι μικρότερο από 2.000 $
Εάν βλέπετε το HSA σε μεγάλο βαθμό ως επένδυση ή απλά θέλετε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματα που έχετε τοποθετήσει, το HealthEquity είναι μια καλή επιλογή για εσάς. Προσφέρει χρήσιμα μαθήματα με τη μορφή βίντεο και διαδικτυακών οδηγών στον ιστότοπό τους σχετικά με το επενδυτικό δυναμικό στο HSA που μπορεί να σας κάνει να νιώσετε οικονομικά καταλαβαίνω.
Το HealthEquity σας προσφέρει επίσης τη δυνατότητα να επιλέξετε δύο διαδρομές για να επενδύσετε τα χρήματά σας: επιλέγοντας τα δικά σας αμοιβαία κεφάλαια VanGuard ή χρησιμοποιώντας την επιλογή "AutoPilot" όπου οι αλγόριθμοί τους διαχειρίζονται το χαρτοφυλάκιό σας. Η Vanguard είναι ο μεγαλύτερος πάροχος αμοιβαίων κεφαλαίων στον κόσμο και διαχειρίζεται δισεκατομμύρια δολάρια, κάτι που συμβάλλει στην παροχή ασφάλειας στις επενδύσεις σας.
Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειώσετε ότι πρέπει να έχετε τουλάχιστον 2.000 $ στο HSA σας για να μπορέσετε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια χωρίς να πληρώσετε. Εάν έχετε λιγότερα από $ 2.000 στο λογαριασμό σας, μπορείτε να επενδύσετε, αλλά πρέπει να πληρώσετε ένα μηνιαίο τέλος.
Το HealthEquity εξυπηρετεί τόσο άτομα όσο και εταιρείες. περισσότεροι από 100.000 οργανισμοί χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες τους HSA. Είναι μια επιλογή «θεματοφύλακας» εκτός της τράπεζας που προσφέρει εξυπηρέτηση πελατών 24 ώρες την ημέρα, 7 ημέρες την εβδομάδα. Εάν εγγραφείτε ως άτομο, μπορείτε να εγγραφείτε ανά πάσα στιγμή. Εάν εγγραφείτε σε μια εταιρεία, πρέπει να περιμένετε την ανοιχτή περίοδο εγγραφής.
Άλλες πρόσθετες δυνατότητες που προσφέρει το HealthEquity περιλαμβάνουν μια χρεωστική κάρτα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για επισκέψεις σε γιατρούς και φαρμακεία, καθώς και μια εφαρμογή για κινητά για τη διαχείριση του λογαριασμού σας.
Καλύτερο για Διαφάνεια Τιμολόγησης: Ζωηρός
Ζωηρός
Μάθε περισσότεραΓιατί το επιλέξαμε: Η Lively παραθέτει το πρόγραμμα χρεώσεων στον ιστότοπό της και χρεώνει 0 $ το μήνα για άτομα που δεν απαιτούν ελάχιστο υπόλοιπο.
Τι μας αρέσει0 $ αμοιβές ανά μήνα χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο για άτομα
Παρέχει μια πλήρη λίστα χρεώσεων, πολλές από τις οποίες είναι 0 $
Δεν απαιτείται ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού
Τα επιτόκια είναι χαμηλότερα σε 0,01 τοις εκατό ετήσια ποσοστιαία απόδοση στα μετρητά
Ο ιστότοπος περιέχει ελάχιστες εκπαιδευτικές και εταιρικές πληροφορίες
Η Lively χαρακτηρίζεται ως «σύγχρονος λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας», καθώς η εταιρεία προσπαθεί να διασφαλίσει ότι οι πελάτες της χρησιμοποιούν τα μέγιστα οφέλη των λογαριασμών τους. Ένας τρόπος για να το επιτύχουν είναι διατηρώντας τις τιμές χαμηλές και όσο το δυνατόν πιο διαφανείς. Παραθέτουν ένα μενού προμηθειών στον ιστότοπό τους, πολλά από τα οποία είναι δωρεάν, όπως μεταφορά χρημάτων, χρεωστικές κάρτες και επιπλέον έξοδα συνεισφοράς.
Άτομα που ανοίγουν λογαριασμό Lively πληρώνουν 0 $ ανά μήνα χωρίς ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου. Έχουν επίσης ελεύθερη πρόσβαση σε επενδύσεις, εάν είναι επιθυμητό. Εάν τα άτομα επιθυμούν να αποκτήσουν επενδύσεις με καθοδηγημένο χαρτοφυλάκιο, το ετήσιο τέλος είναι 0,50%. Οι εργοδότες που χρησιμοποιούν το Lively πληρώνουν 2,95 $ ανά εργαζόμενο σε μηνιαία βάση. Η Lively είναι ασφαλισμένη από την FDIC μέσω του τραπεζικού συνεργάτη της, Choice Financial.
Ο ιστότοπος της Lively παρουσιάζει μια «απλή-πραγματική» ματιά στις προσφορές τους. Δεν υπάρχουν πολλές επιπλέον σελίδες με συμβουλές ή πόρους για να μάθετε περισσότερα για την εταιρεία. Ωστόσο, ορισμένοι χρήστες θα απολαύσουν αυτήν την απλοποιημένη προσέγγιση για την επιλογή ενός αερομεταφορέα HSA.
Τελική ετυμηγορία
Οι εταιρείες HSA ποικίλλουν στα επιτόκια, τα τέλη και την εξυπηρέτηση πελατών. Η επιλογή του κατάλληλου για εσάς ή τους υπαλλήλους σας απαιτεί προσεκτική εξέταση αυτών και άλλων παραγόντων για τη μεγιστοποίηση της επένδυσής σας και την ελαχιστοποίηση του κόστους εκτός τσέπης.
Σύγκριση παρόχων
Συχνές Ερωτήσεις
Πώς λειτουργεί το HSA;
Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας (HSA) είναι μέρος ασφαλιστικού προγράμματος, λογαριασμός ταμιευτηρίου μερικού. Για να αποκτήσετε HSA, πρέπει πρώτα να έχετε ένα υψηλό αφαιρούμενο πρόγραμμα υγείας (HDHP). Για το 2020, αυτό το έκπτωση ήταν τουλάχιστον 1.400 $ για ένα άτομο και 2.800 $ για μια οικογένεια, σύμφωνα με το HealthCare.gov. Το πλεονέκτημα αυτού του τύπου προγράμματος είναι ότι τα εκπτώσιμα τείνουν να είναι χαμηλά, ενώ μπορείτε να συνδυάσετε το πρόγραμμα με HSA για να εξοικονομήσετε φόρους και να κερδίσετε τόκους.
Το ελάχιστο ποσό έκπτωσης για HDHP ποικίλλει ετησίως. Μπορείτε να συνεισφέρετε μη φορολογημένα δολάρια στην HSA σας και, στη συνέχεια, να χρησιμοποιήσετε αυτά τα δολάρια για να πληρώσετε για έξοδα υγείας προς το υψηλότερο εκπεστέο σας.
Το τμήμα «λογαριασμού ταμιευτηρίου» της HSA σημαίνει ότι τα χρήματα που συνεισφέρετε στην HSA σας έχουν τη δυνατότητα να κερδίσουν τόκους με την πάροδο του χρόνου. Επειδή τα κεφάλαια HSA μεταφέρονται από έτος σε έτος (και τα κέρδη δεν φορολογούνται), ενδέχεται να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον λογαριασμό HSA για να κερδίσετε χρήματα και να πληρώσετε λιγότερους φόρους.
Τόσο ένας εργοδότης όσο και ένα άτομο μπορούν να συνεισφέρουν σε μια HSA. Εάν ο εργοδότης σας κάνει εισφορές στην HSA σας, αυτές δεν αναφέρονται ως εισόδημα, σύμφωνα με την IRS.
Τι είναι ο πάροχος λογαριασμού ταμιευτηρίου υγείας;
Οι πάροχοι HSA περιλαμβάνουν ασφαλιστικές εταιρείες που μπορούν να προσφέρουν την HSA μαζί με το ασφαλιστικό τους πρόγραμμα. Επίσης, οι τράπεζες και ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται επίσης να προσφέρουν μια HSA ανεξάρτητη από το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS) καλεί αυτές τις εταιρείες «διαχειριστές της HSA».
Μόλις επιλέξετε έναν πάροχο HSA (ακόμα κι αν συνεισφέρει ο τρέχων εργοδότης σας), ο λογαριασμός είναι φορητός. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να διατηρήσετε τον λογαριασμό ακόμα κι αν αλλάξετε εργασία ή αποσυρθείτε.
Ποιες είναι οι δαπάνες εκτός τσέπης που σχετίζονται με έναν πάροχο λογαριασμού ταμιευτηρίου υγείας;
Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το HSA για να πληρώσετε για ασφάλιστρα που σχετίζονται με το HDHP σας. Επομένως, θα πρέπει να πληρώσετε τα ασφάλιστρα εκτός τσέπης χρησιμοποιώντας χρήματα που φορολογούνται.
Ωστόσο, όταν πρόκειται για HDHP σε συνδυασμό με HSA, τα χρήματα που πληρώνετε για την έκπτωση σας εξακολουθούν να είναι τεχνικά εκτός τσέπης. Ωστόσο, τα χρήματα που καταβάλλονται χρησιμοποιώντας HSA δεν φορολογούνται.
Υπάρχουν εξαιρέσεις για τι μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα χρήματα;
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χρήματα στο HSA για να πληρώσετε για υπηρεσίες όπως:
- Συνασφάλιση
- Συμμετοχές
- Έκπτωση
Ωστόσο, συνήθως δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κεφάλαια HSA για την πληρωμή ασφαλίστρων.
Όταν φτάσετε την ηλικία των 65 ετών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον λογαριασμό σας HSA για τυχόν επιθυμητά έξοδα. Ωστόσο, εάν δεν πρόκειται για ιατρικά έξοδα, θα πληρώσετε φόρους εισοδήματος για τα χρήματα που χρησιμοποιήσατε. Το πλεονέκτημα αυτής της ανάληψης σε λογαριασμό συνταξιοδότησης είναι ότι δεν υπάρχει ελάχιστο ποσό για τα χρήματα που μπορείτε να κάνετε ανάληψη από την HSA σας ή μετά την ηλικία των 65 ετών.
Είναι ένας αφορολόγητος φόρος HSA;
Τα χρήματα που συνεισφέρετε σε μια HSA δεν φορολογούνται. Στην ιδανική περίπτωση, αυτή η προσέγγιση θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα, ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ατέλειωτα δολάρια στο HSA σας για να πληρώσετε για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα.
Επειδή αυτά τα χρήματα δεν φορολογούνται, υπάρχει ένα όριο στο ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε μια HSA. Για το 2021, αυτό το ποσό είναι 3.600 $ για ατομική κάλυψη και 7.200 $ για οικογενειακή κάλυψη.
Μια πτυχή ενός HSA που διαφέρει από ορισμένους άλλους παρόμοιους λογαριασμούς, όπως ένας Ευέλικτος Λογαριασμός Δαπανών, είναι ότι τα κεφάλαια της HSA μπορούν να μεταφέρονται σε ετήσια βάση. Εάν δεν χρησιμοποιείτε τα αφορολόγητα χρήματα που συνεισφέρατε, μπορεί να συνεχίσει να κερδίζει ενδιαφέρον για την HSA σας και μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε αργότερα, αν θέλετε. Τα κέρδη ή οι τόκοι σε HSA συσσωρεύονται σε αφορολόγητη βάση.
Ποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει HSA;
Οι HSA είναι για εκείνους με υψηλά εκπεστέα προγράμματα υγείας. Αυτά είναι σχέδια που έχουν ελάχιστες εκπτώσεις, όπως ορίζει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση σε ετήσια βάση. Το 2020, η μέση έκπτωση HDHP ήταν 5.316 $, σύμφωνα με τοΕφημερίδα της Αμερικανικής Ιατρικής Ένωσης (JAMA).
Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για HSA, πρέπει να πληροίτε τις ακόλουθες απαιτήσεις που περιγράφει το IRS:
- Έχετε ασφαλιστική κάλυψη με HDHP
- Δεν έχετε άλλη κάλυψη υγείας εκτός από αυτό που επιτρέπει το IRS (όπως ένα πρόγραμμα συνταγογραφούμενων φαρμάκων)
- Να μην εγγραφείτε στο Medicare
- Δεν εξαρτώνται από τη φορολογική δήλωση κάποιου άλλου
Επίσης, ένα HSA προορίζεται μόνο για ένα άτομο. Τα ζευγάρια ή οι οικογένειες δεν μπορούν να έχουν κοινό λογαριασμό HSA.
Μεθοδολογία
Ελέγξαμε 15 εταιρείες που προσφέρουν HSA τόσο σε ιδιώτες όσο και σε εργοδότες πριν περιορίσουμε το πεδίο σε έξι. Οι εκτιμήσεις περιελάμβαναν τέλη πελατών, επιτόκια και επενδυτικές ευκαιρίες. Εξετάσαμε επίσης την εξυπηρέτηση πελατών και τα εκπαιδευτικά εργαλεία που βασίζονται στον Ιστό και τις εφαρμογές όταν κάναμε τελικές επιλογές.